呂翔 交通銀行股份有限公司永州分行

與傳統(tǒng)的個人理財產品相比，互聯網金融下的理財產品具有操作簡便、交易快捷等特點，客戶對互聯網金融理財產品青睞有加，為傳統(tǒng)理財產品的研發(fā)和發(fā)展提出了新挑戰(zhàn)。因此，需要積極的拓展個人理財產品營銷渠道，推出全新的互聯網個人理財產品，讓人們有更多的選擇性，互聯網金融的發(fā)展需要順應市場變化規(guī)律，運用信息通信手段對傳統(tǒng)理財產品進行創(chuàng)新，做好風險管理工作，創(chuàng)造更高的經濟收益。

一、互聯網金融下個人理財產品的營銷方向

隨著互聯網金融的發(fā)展，金融消費市場中互聯網金融的占有比例不斷提升，為傳統(tǒng)的銀行個人理財產品營銷帶來了巨大沖擊，想要全面提高個人理財產品的銷售數量，就是要明確創(chuàng)新傳統(tǒng)營銷方式的緊迫性，努力挖掘個人理財產品的賣點，根據市場調查報告鎖定個人理財產品的目標用戶，做好理財產品的考核工作，明確互聯網金融下個人理財產品的營銷方向。通過網絡營銷方式能夠全面提高個人金融業(yè)務的市場競爭力，做好傳統(tǒng)理財工作的任務拓展，為個人理財產品營銷打開新渠道，在互聯網金融背景下商業(yè)銀行需要全面提高對個人理財產品營銷的重視，針對理財產品的主要特點，按照規(guī)劃好的營銷方向，制定出不同的營銷方案。以業(yè)務引導為核心，通過網絡將個人理財產品的營銷需求和產品優(yōu)勢，展現在消費者面前，利用電子商務平臺加大產品營銷力度，與此同時，要依托互聯網金融的網點服務平臺，發(fā)揮出銀行經理和柜員的引導作用，積極的挖掘目標客戶，全力推銷重點理財產品。商業(yè)銀行可以通過產品考核機制的建立，將重點理財產品融入業(yè)務考核的范圍內，在進行金融業(yè)務考核的過程中，適當的提高理財結構性，增加個人存款理財銷售額的考核比重，營造良好的線下營銷工作氛圍，定期對理財產品營銷業(yè)績進行通報，加強營銷人員的使命感和責任感。

二、消除風險保證個人理財產品營銷的穩(wěn)定性

為了保證個人理財產品營銷的穩(wěn)定性，更好地應對互聯網金融發(fā)展對理財產品的要求，需要消除產品營銷過程中存在的風險隱患，完成個人理財產品的營銷目標，因此商業(yè)銀行要開展自查工作，找出理財產品營銷方案中可能存在的風險隱患，對個人理財產品所涉及的銷售環(huán)節(jié)進行統(tǒng)一排查。理財產品銷售人員要在進行產品宣傳的過程中，判斷客戶的風險等級，向客戶推薦適合風險屬性的理財產品，與用戶協商共同簽訂個人理財產品協議。網絡理財產品營銷平臺需要具備風險提示功能，客戶需要在簽字的過程中抄錄風險揭示書中的風險語句，全面分析客戶具有的風險承受能力。在進行個人理財產品營銷的過程中，要對營銷全程進行監(jiān)督管理，判斷負責銷售的員工是否存在違規(guī)違紀行為，及時地發(fā)現互聯網市場下個人理財產品的營銷問題，通過銀行自查對存在的風險隱患進行整改和消除。

三、互聯網金融下“重點營銷”在個人理財產品中的應用

在進行個人理財產品營銷的過程中，需要做好重點理財產品的服務跟進工作，互聯網金融下人們的消費需求正向著多樣化發(fā)展，為了維護消費者，需要做好理財產品的提示，對上級銀行重點營銷的個人理財產品，要提前通過網點與客戶進行聯系，充分做好銷售前的溝通工作。對于一些季末到期能夠轉化為儲蓄存款的理財產品，針對消費者的購買需求進行產品的全面介紹，要反復提示消費者可能承擔的風險隱患，按照法律規(guī)定進行合法合規(guī)的銷售工作，通過重點理財產品服務跟進，能夠有效增強客戶的續(xù)作能力，加快互聯網金融下理財業(yè)務的發(fā)展，為儲蓄存款的增長提供有力保障。理財產品的重點營銷工作，需要抓住市場發(fā)展機遇，在維護老顧客的同時做好新客戶的延展，不斷的擴大優(yōu)質客戶規(guī)模，提高個人理財產品銷售額。

四、互聯網金融下個人理財產品營銷流程

為了實現個人理財產品營銷目標，需要全面提高銷售人員的理財產品營銷專業(yè)能力，采用合法合規(guī)的營銷手段進行產品銷售，定期開展專題網點展會，幫助員工了解理財產品開展專項治理活動的重要性，以及產品營銷工作的主要內容，同時要提高銷售員工的風險防范意識，向顧客準確傳達個人理財產品所具有的風險隱患。結合互聯網金融下的市場發(fā)展需求進行業(yè)務辦理，全面提高基層網點銷售人員的營銷能力，結合個人理財產品的優(yōu)勢進行客戶拓展，全面提高銷售人員的營銷技能，讓員工結合商業(yè)銀行制定的個人理財產品營銷策略，分析經典案例，通過市場調研分析，識別消費者的投資心理，分析客戶現有的財務信息，做好售后服務工作。通過手機客戶端的應用提高用戶的交互感和體驗感，讓用戶更好地了解個人理財產品的優(yōu)勢，縮短客戶業(yè)務辦理的時間，降低營銷成本，利用大數據時代的便利性，收集消費者的個人信息，結合互聯網金融市場發(fā)展需求，制定合理的理財產品營銷策略，創(chuàng)造更高的經濟效益。

五、總結

在個人理財產品銷售的過程中結合客戶的現實需求進行營銷策略的制定，根據積累的訓練經驗學會舉一反三，提高自身的營銷能力，在互聯網金融市場環(huán)境下，可以通過網絡營銷的方式，提高個人理財產品銷售額，將營業(yè)網點作為試點機構，通過互聯網技術的有效應用全面提高服務質量，擴展商業(yè)銀行個人理財產品線上營銷途徑。