任麗 阿拉善盟金融工作辦公室

隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，中小企業(yè)在轉型升級發(fā)展過程中面臨的融資難題也日益突出。為緩解小微企業(yè)融資難題，提高金融體系服務實體經(jīng)濟能力，金融監(jiān)管部門積極創(chuàng)新融資，主動作為，靠前服務，開展對接服務，促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展。

一、基本情況

我盟現(xiàn)有銀行業(yè)機構13家，金融資產(chǎn)管理公司1家，保險機構15家，證券營業(yè)部1家，小額貸款公司8家，融資性擔保公司5家，農(nóng)牧民資金互助社43家，內(nèi)蒙古股權、產(chǎn)權交易辦事處各1家，金融服務實體經(jīng)濟的機構不斷健全。全盟共有中小微企業(yè)7576戶，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)共計112戶。截至11月末，全盟金融機構人民幣各項貸款余額373.32億元，同比增加6.75億元，增長1.84%，較年初減少3.86億元，下降1.02%；較上月增加1.6億元，增長0.43%。全盟銀行業(yè)金融機構中型企業(yè)貸款余額53.84億元，占各項貸款的14.42%，小微企業(yè)貸款余額143.7億元，占各項貸款的38.49%。

1.強化培訓宣傳引導，營造良好氛圍。積極強化宣傳引導，營造企業(yè)掛牌上市的良好氛圍。一是舉辦“走進深交所”暨阿拉善擬上市企業(yè)投融資路演活動，舉辦了阿拉善盟多層次資本市場專題培訓會，引導我盟民營經(jīng)濟向資本市場邁進。二是組織我盟19家企業(yè)參加金融科技與綠色發(fā)展峰會暨第八屆“生態(tài)文明·阿拉善對話”，推介阿拉善特色產(chǎn)業(yè)，搭建了企業(yè)與券商等中介機構的交流溝通平臺。

2.著力提升政策落實質(zhì)效。各金融機構切實提升金融服務質(zhì)效，對受疫情影響嚴重的企業(yè)予以展期或續(xù)貸等服務。針對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲等行業(yè)的存量貸款客戶，采取一戶一策的辦法，予以展期或無還本續(xù)貸，并推出“抗疫貸”“復工貸”信貸產(chǎn)品，努力構建金融服務“綠色通道”。疫情發(fā)生以來，銀行業(yè)金融機構為企業(yè)、個體工商戶等發(fā)放貸款48.67億元，辦理續(xù)貸24.93億元，展期9.19億元。融資性擔保機構主動與銀行協(xié)商，通過展期等措施，為小微和涉農(nóng)企業(yè)提供融資擔保4679萬元，減免費用20.59萬元，有力支持了企業(yè)的健康發(fā)展。

3.拓寬企業(yè)資本市場融資渠道。組織開展擬上市及掛牌企業(yè)調(diào)研走訪。邀請內(nèi)蒙古股權交易中心等投資機構專家調(diào)研走訪了高新區(qū)和騰格里開發(fā)區(qū)高端化工、生物醫(yī)藥、沙產(chǎn)業(yè)種植等企業(yè)。借助創(chuàng)業(yè)板注冊制改革以及新三板全面擴容等機遇，推動我盟企業(yè)進軍資本市場，拓寬企業(yè)融資渠道，提高企業(yè)管理水平，完善上市輔導工作機制，為金融服務地方經(jīng)濟提供有力支持。

二、存在問題

1.銀行企業(yè)信息不對稱。金融機構在服務中小企業(yè)時，首要你問題是信息不對稱，短時間內(nèi)無法快速獲取真實有效的中小企業(yè)數(shù)據(jù)，難以真實了解中小企業(yè)的信用和履約狀況，對企業(yè)的資金支持不能及時到位。一是中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受季節(jié)性、臨時性因素影響較大。但是銀行對中小企業(yè)貨款多采用集中管理的辦法，而且審批體制相對煩瑣，環(huán)節(jié)多、流程長，不符合企業(yè)資金需求的特點。二是金融機構在審批貨款時，更注重對企業(yè)的財務信息流動資產(chǎn)、產(chǎn)品數(shù)量、質(zhì)量和價格等信息的考察，中小企業(yè)相比大企業(yè)存在明顯劣勢。三是中小企業(yè)核心競爭力多為人才、技術或設備，而現(xiàn)行貸款信用風險審核重點是土地、房產(chǎn)等資產(chǎn)的支撐，企業(yè)與金融機構在經(jīng)營理念與風險控制方面存在較大差異。

2.中小企業(yè)自身原因經(jīng)營波動較大。中小企業(yè)普遍存在資本缺乏、資產(chǎn)規(guī)模小、持續(xù)經(jīng)營能力弱等問題。當市場出現(xiàn)變化時，抗風險能力較差。一是可抵押物較少。即使屬于新興產(chǎn)業(yè)或國家重點戰(zhàn)略支持產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)，雖然科研能力強、具有核心知識產(chǎn)權，企業(yè)經(jīng)營狀兄良好，但是由于企業(yè)輕資產(chǎn)特點，現(xiàn)有評價體系很難準確價值評估，無法通過知識產(chǎn)權抵質(zhì)押獲得信貸。二是資信程度欠缺。中小企業(yè)財務制度不健全或不規(guī)范現(xiàn)象比較突出，導致金融機構無法獲得企業(yè)真實可靠的財務信息，進一步增加了企業(yè)貸款難度。三是融資存在不理性現(xiàn)象。有的中小企業(yè)忽視企業(yè)成長規(guī)律，盲目擴張，過度融資，導致貨款不良率上升等問題。

三、措施及建議

1.提高金融服務質(zhì)量，做好專門輔導培訓。加強政府鼓勵支持企業(yè)上市掛牌的政策宣傳。組織金融機構開展內(nèi)容豐富的輔導培訓。提高企業(yè)管理者對資本市場的認知度和上市融資的重要意義。發(fā)揮好金融專家顧問團和自治區(qū)“結對試點園區(qū)管委會與金融機構互派干部掛職”金融人才的智囊優(yōu)勢，通過“一企一策”幫助企業(yè)解決實際問題。篩選企業(yè)信貸“白名單”，積極向金融機構推介。做好“入園區(qū)、進企業(yè)”政金企對接服務，推進簽約項目的跟蹤落實，取得新進展。

2.多措并舉，提升企業(yè)綜合實力。推進多層次資本市場建設，加強上市后備資源培育，鼓勵推動企業(yè)股份制改造，健全完善企業(yè)股改規(guī)范、掛牌上市、再融資和并購重組等方面的扶持政策，加快企業(yè)上市掛牌債權融資進程。加大與資本實力雄厚，經(jīng)驗成熟地區(qū)的聯(lián)系，帶領更多的優(yōu)質(zhì)企業(yè)去參觀、學習、交流和推介。帶領企業(yè)去深交所路演，提升企業(yè)核心競爭力和綜合實力。為盟內(nèi)中小企業(yè)打造一個“走出去”的新平臺，幫助企業(yè)拓展直接融資渠道，推動中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

四、結束語

造成中小企業(yè)融資難的原因很多，有經(jīng)濟體制的原因，也有企業(yè)自身的原因。解決中小企業(yè)融資難的問題是漫長的過程，不能一蹴而就。中小企業(yè)要充分利用好政府的政策支持，拓寬民間融資渠道，發(fā)展直接融資，合理利用可以利用的資金，注重內(nèi)部積累。破解中小企業(yè)融資難題，需要政府的支持，企業(yè)的堅持，更需要全社會的共同關注。