邵汝芳 江蘇省鹽城市大豐區(qū)大橋鎮(zhèn)人力資源社會保障中心

一、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險概述

當今社會進步不僅推動經(jīng)濟的迅速發(fā)展，更帶來嚴峻的問題——人口老齡化已經(jīng)成為世界各國全面可持續(xù)發(fā)展面臨的嚴重問題，這導致了養(yǎng)老壓力的增大，而如何通過制度化的安排來緩解傳統(tǒng)家庭的養(yǎng)老壓力、保障老年人的晚年生活，已經(jīng)成為急需解決的問題。

2009 年，為了保障老年人的養(yǎng)老問題，我國在各地區(qū)選擇試點開始推行一項新型養(yǎng)老政策——農(nóng)村居民新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度；2011 年決定將城鎮(zhèn)居民也納入該項政策體系下，又提出一項新的養(yǎng)老保險制度，即社會基本養(yǎng)老保險體系，到目前為止我國已經(jīng)基本上實現(xiàn)了各地區(qū)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度的覆蓋。隨著中國城鎮(zhèn)化的不斷發(fā)展，在黨的十七大中，黨和政府提出要通過建設完整覆蓋城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保障體系來保障居民的養(yǎng)老，實現(xiàn)全體人民“老有所養(yǎng)”，減少老年人的顧慮?？梢哉f，實施城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的全面覆蓋是實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的目標。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險除了可以保障老年人的基本生活不受影響之外，還有助于減小城鄉(xiāng)居民的收入差距，緩解農(nóng)村人口與城鎮(zhèn)人口之間的矛盾，降低貧富差距，維護社會的公平和諧?？梢哉f，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險是一項保障老年人基本生活需求的重要制度[1]，同時也是符合我國國情的基本養(yǎng)老保險制度。

二、城鎮(zhèn)化對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋影響效應的理論基礎

（一）城鎮(zhèn)化對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險覆蓋影響的內涵

城鎮(zhèn)化反映了一個國家建設經(jīng)濟所取得的成績，是社會發(fā)展的必然趨勢，因此一個國家實現(xiàn)現(xiàn)代化的程度主要參考因素是其城鎮(zhèn)化進程。目前我國正在大力推行城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，隨著時間的不斷發(fā)展，該項制度逐漸面臨諸多問題，切實有效地實現(xiàn)養(yǎng)老保險全覆蓋是我國推行基本養(yǎng)老保險體系發(fā)展的一個重要目標，而城鎮(zhèn)化在一定程度上會對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋產(chǎn)生重要的影響，它對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋有積極作用，有效的城鎮(zhèn)化可以為養(yǎng)老保險全覆蓋的真正實現(xiàn)提供切實保障，加快社會化發(fā)展的步伐。

（二）城鎮(zhèn)化對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋的影響機制

城鎮(zhèn)化可以提高社會人口市民化，就市民化方面而言，我國城鎮(zhèn)化進程的不斷推進，可以使得農(nóng)村人口逐漸進入城市、融入城市生活，所以不斷提高的城鎮(zhèn)化對于城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老提出了新的要求[2]。因此我國提出城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，并且大力推廣，為實際實施養(yǎng)老保險全覆蓋提供了大力支持；其次，當農(nóng)村人口轉變?yōu)槌鞘腥丝?，所需求的基本公共服務?shù)量與質量也逐漸改變，因此城市化可以提升人們的主動訴求，有助于將養(yǎng)老保險由之前的新觀念發(fā)展成為被廣大居民普遍接受的必需品，促進城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋的實現(xiàn)。

從經(jīng)濟方面來說，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的資金一部分來源于居民個人繳費，另一部分來源于政府補貼，所以政府具有不可推卸的責任和義務，地方政府要承擔最低繳費檔次的財政補貼以及困難群體的部分代繳責任。城鎮(zhèn)化的發(fā)展可以促使勞動力、資本等生產(chǎn)要素逐漸流向城市，促進經(jīng)濟轉型發(fā)展，營造健康良好的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，以穩(wěn)定的財政收入緩解經(jīng)濟壓力，縮小區(qū)域經(jīng)濟差距，而個人的經(jīng)濟狀況也會逐步改善，從而進一步激勵更多居民投入基本養(yǎng)老保險體系，提高全國養(yǎng)老保險覆蓋率。經(jīng)濟的不斷發(fā)展進步可以更好地保證地方對于養(yǎng)老保險基金的管理和財政補貼，同時也為本地區(qū)的居民個人繳費提供條件，因此不斷發(fā)展的城鎮(zhèn)化可以促進城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋的進一步發(fā)展。

（三）城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋的路徑

轉變公眾對于養(yǎng)老保險的認知。為了加快城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險金全覆蓋的實現(xiàn)，必須轉變公眾對于養(yǎng)老保險的認知，消除錯誤認識。城鎮(zhèn)化只能轉變居民的身份，促進城鄉(xiāng)融合，但是無法轉變居民的思想觀念。政府可以加大宣傳力度，尤其是在進城務工人員密切聚集的社區(qū)，對養(yǎng)老保險進行常態(tài)化宣傳，轉變公眾認知，從本質上消除公眾對于養(yǎng)老保險的不信任，增強信任感；其次建立公開透明的信息傳遞制度，減少虛假錯誤的信息傳播，這樣才能更好地在城鎮(zhèn)化過程中實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋。

加大政府財政支持。地方政府的財政支持是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險能否全覆蓋的一個重要因素，所以必須加強地方財政支持。城鎮(zhèn)化可以促進區(qū)域經(jīng)濟穩(wěn)步提升，隨著地方政府的財政實力不斷增強，政府會越來越重視福利工作，比如增加養(yǎng)老保險的基金投入，實現(xiàn)養(yǎng)老保險公眾福利與經(jīng)濟增長之間的互惠互補，從而進一步促進城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的覆蓋率。

三、城鎮(zhèn)化對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋影響效應的現(xiàn)狀分析

（一）城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的發(fā)展狀況

城鄉(xiāng)居民收益權利發(fā)展不平衡。就實際情況而言，城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險水平仍較為懸殊，因為農(nóng)村的經(jīng)濟狀況要遠遠落后于城鎮(zhèn)，而大部分農(nóng)村老人是由其子女供養(yǎng)，國家的養(yǎng)老金重點目前還放置在職工之中，這就導致城鄉(xiāng)居民在養(yǎng)老保險方面的收益權利不一致，因此國家必須重視城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的統(tǒng)一與完善。

各省市政策存在差異。各個省市在居民的退休、參保年限以及保險的基金籌集等方面都可能存在著差異，因此這也會導致不同省市的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策存在差異。

參保群體存在差異。隨著城鎮(zhèn)化不斷發(fā)展，越來越多的農(nóng)村人口出于對生活水平的考慮，逐漸脫離土地，選擇進城務工。這個群體的保險意識通常較差，雖然大多數(shù)用人單位為職工繳納城鎮(zhèn)職工保險，但由于人員流動頻繁，往往會出現(xiàn)進城務工人員在單位繳納幾年保險，后又沒有續(xù)保，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險又暫停繳費的現(xiàn)象，導致真正參保質量不高、參保人數(shù)不真實的現(xiàn)象。

（二）城鎮(zhèn)化與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險之間的差距

首先當城鎮(zhèn)化水平不斷提高的時候，農(nóng)村逐漸向著城鎮(zhèn)開始發(fā)展，雙方之間的界限也會隨著城鎮(zhèn)化不斷地模糊，生活水平的差異也在不斷地縮小?！奥毐！蓖菩袝r間長，制度較為完善，所以就會導致一大部分城鎮(zhèn)職工放棄城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，選擇收益率更高的“職?！?；而對于農(nóng)村居民來說，在“新農(nóng)?！睂嵤┲?，曾經(jīng)推行過“老農(nóng)?！保笥捎趪掖蠓日{整銀行利率，導致當時宣傳的待遇標準得不到保障，都不了了之，現(xiàn)在他們繳費時往往選擇最低的繳費標準，這就導致了農(nóng)村居民享受月工資標準不高的現(xiàn)象，在一定程度上影響了城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險實行的真正意義；其次，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的推行，一方面在于民眾的參與，另一方面得益于政府財政的支持，但是城鎮(zhèn)化會導致地方財政的快速支出，比如在住房、上學等問題方面，從而增加財政壓力，甚至有的地區(qū)可能會因為財政壓力過大而選擇降低養(yǎng)老保險的補貼政策，這會影響參保人選擇高繳費標準的積極性，長此以往很難保證城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋率的質量。

（三）城鎮(zhèn)化對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋的影響成因

從居民自身原因來說，首先居民對于養(yǎng)老保險政策的認知不正確導致自愿參保率較低、參保的質量不高。我國在城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險推行初期，并沒有完善的法律支撐，這就導致居民對養(yǎng)老保險信任度較低，出現(xiàn)了“參而不繳費”“棄?！钡雀鞣N現(xiàn)象，使得養(yǎng)老保險的參保范圍遠遠小于實際規(guī)定的覆蓋范圍；其次，居民收入水平也是一大影響因素。城鎮(zhèn)化使得大部分農(nóng)村人口逐漸進入城市，盡管戶籍界限取消，但是仍由于各種因素可能會導致居民的收入水平存在差異，尤其是對于非從業(yè)人員或者是生活困難的人員而言，其收入水平遠遠低于正規(guī)從業(yè)人員，導致這部分人參保存在一定的困難；第三，居民的養(yǎng)老觀念問題。受傳統(tǒng)觀念的影響，老一輩人依然比較信任傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式，如選擇家庭式養(yǎng)老，由其子女進行贍養(yǎng)。養(yǎng)老保險制度作為新型制度，與傳統(tǒng)認知中的養(yǎng)老方式存在沖突，所以目前還不被所有人全部接受；最后，教育程度也是一大影響因素。人們的教育程度也會對養(yǎng)老保險的覆蓋率有一定的影響，教育水平越高越容易接受新的養(yǎng)老觀念，所以政府應該重視國民教育以提高國民養(yǎng)老保險意識。

從外部環(huán)境因素來說，首先，養(yǎng)老保險的保障水平可能會與達到城鎮(zhèn)化的生活水平之間有一定的差距，基本的養(yǎng)老保險可能會保證居民的基本生活需要，但是無法保障不同層次居民的需要，而且基本的養(yǎng)老保險遠遠比不上職工養(yǎng)老保險，所以就可能無法滿足老年人的生活需要，因此養(yǎng)老保險的保障水平在一定程度上也會對城鎮(zhèn)化的實行產(chǎn)生影響。其次，政府的宣傳力度和補貼政策不當也會導致其實際覆蓋力較低。養(yǎng)老保險的最初推行階段主要依賴于政府的宣傳，而政府的宣傳力度不足導致廣大居民對該項政策了解較少，難以提高參保率；同時政府對于保險的補貼也是提高覆蓋率的重要手段，但是由于地方財政收入的壓力可能會選擇改變補貼政策，一定程度上也會限制城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的覆蓋率上升。

四、提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋的措施

（一）政府層面

提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的覆蓋率，可以通過城鎮(zhèn)化的發(fā)展優(yōu)勢——政府的支持來確保。首先這項工作是政府工作的重中之重，需要成立工作領導小組，明確分工，并協(xié)調各部門全力推進，及時處理相關問題；其次，應當建立跟蹤報告，各工作小組每月按時上報工作進度；同時還要建立健全的財務、監(jiān)督制度，避免基金流失，不斷完善相關管理制度，防范基金超支風險，保證穩(wěn)健地推動養(yǎng)老保險全面覆蓋。第三，也應該加大各部門協(xié)作力度，全力以赴保障工作的按時完成，采取切實有效的措施，提高養(yǎng)老保險的覆蓋率，并將這項工作納入年度考核的指標中，以促進養(yǎng)老保險覆蓋率上升。

（二）市場角度

就目前的情況來看，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保率確實較低。國家為了保證居民利益，維護居民經(jīng)濟安全，仍然將養(yǎng)老保險歸于國家管控，但是這使得養(yǎng)老保險缺乏一定的靈活性。因此，國家可以適當?shù)卦试S市場介入，來提高養(yǎng)老保險的保值率，促進其可持續(xù)發(fā)展。國家可以在保障資金使用安全的前提下，允許養(yǎng)老基金入市，使其參與市場投資以獲取利益，同時也可以允許公益慈善組織介入養(yǎng)老基金，對養(yǎng)老基金進行科學合理的運營，保證其保值增值。

（三）規(guī)范養(yǎng)老保險機構

除了必要的法律法規(guī)政策的支持以外，還必須從社會層面入手，積極創(chuàng)造有利的條件，保障老年人養(yǎng)老，比如規(guī)范養(yǎng)老保險機構。城鄉(xiāng)居民包括各種身份人員，因此一定要規(guī)范養(yǎng)老保險機構，將城鄉(xiāng)非職工居民與職工居民養(yǎng)老保險的區(qū)別降到最低，保護雙方利益不受損，逐漸縮短城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險制度的差距，有利于城鄉(xiāng)勞動人口的流動，從而進一步擴大養(yǎng)老保險實際覆蓋率。

（四）將政策大力推進家庭

經(jīng)濟制約、社會輿論以及居民保險意識等因素制約著城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險范圍的進一步擴大，因而必須要轉變居民的觀念意識、增強其認同感，才能保證居民自覺參保。因此必須將養(yǎng)老保險政策大力推進家庭，轉變居民“養(yǎng)兒防老”“土地養(yǎng)老”的傳統(tǒng)思想觀念，扭轉更新居民對于社會養(yǎng)老的認識?；鶎庸ぷ魅藛T應該深入社區(qū)、住宅集中地區(qū)，開展普及教育，從而提高居民參保積極性。

五、結語

通過對整篇文章進行分析可以知道，在城鎮(zhèn)化不斷發(fā)展的過程中，人口老齡化成為社會發(fā)展的一大阻礙，如何保障老年人養(yǎng)老已經(jīng)成為國家重點關注的問題。隨著城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的完善和落實，實現(xiàn)其全覆蓋已經(jīng)成為現(xiàn)階段重要的目標，城鎮(zhèn)化對于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險全覆蓋的影響也應該從正反兩個方面去探討。因此在今后的工作中，各相關部門應該從積極方面入手，及時規(guī)避城鎮(zhèn)化帶來的問題，這樣才能更好更全面地提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的覆蓋率，實現(xiàn)社會的可持續(xù)發(fā)展。