項(xiàng)紹進(jìn) 開(kāi)灤匯金發(fā)展有限公司

開(kāi)灤集團(tuán)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司為開(kāi)灤（集團(tuán)）有限責(zé)任公司的控股子公司，于2013年12月正式成立。注冊(cè)資本金為人民幣3億元。以提供擔(dān)保為主營(yíng)業(yè)務(wù)，主要服務(wù)對(duì)象為開(kāi)灤集團(tuán)內(nèi)部成員單位及社會(huì)中小企業(yè)，目前公司與多家銀行建立了長(zhǎng)期合作關(guān)系，公司業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益逐步顯現(xiàn)，在擔(dān)保行業(yè)中取得了令人矚目的成績(jī)。

一、創(chuàng)新金融服務(wù)背景

中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)三十多年的探索實(shí)踐，已經(jīng)發(fā)展成為金融市場(chǎng)體系的重要組成部分，特別是近年來(lái)，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展十分迅速，票據(jù)正逐步成為中小微企業(yè)支付和融資的重要工具，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速趨緩，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻頻暴露。因此在2017年，為了進(jìn)一步規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，河北省銀監(jiān)局向轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管意見(jiàn)，提出了限制辦理異地客戶(hù)票據(jù)業(yè)務(wù)、暫停商業(yè)承兌匯票相關(guān)業(yè)務(wù)、暫停部分票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等七條意見(jiàn)。

在這樣金融嚴(yán)監(jiān)管的背景下，河北省內(nèi)商業(yè)承兌匯票的變現(xiàn)能力和流動(dòng)性受到了極大的影響，在開(kāi)灤集團(tuán)的供應(yīng)鏈上，以開(kāi)灤商業(yè)承兌匯票為主要融資工具的中小企業(yè)，票據(jù)流通不暢，融資難度大大的增加，造成資金鏈緊張，直接影響其正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。不僅降低了供應(yīng)鏈客戶(hù)對(duì)開(kāi)灤商業(yè)承兌匯票的信心和認(rèn)可度，甚至?xí)绊懻麄€(gè)供應(yīng)鏈條的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。因此，創(chuàng)新金融服務(wù)，幫助解決供應(yīng)鏈的融資難題勢(shì)在必行。

二、創(chuàng)新金融服務(wù)，激發(fā)供應(yīng)鏈活力

商業(yè)匯票有利于解決供應(yīng)鏈客戶(hù)的融資難問(wèn)題，使得中小企業(yè)能夠有效盤(pán)活應(yīng)收款，提高資金流轉(zhuǎn)速度和利用效率。在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中，起到了非常重要的作用。但是隨著近幾年票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，河北省銀監(jiān)局下發(fā)了冀銀監(jiān)發(fā)〔2017〕105 號(hào)文件，暫停了商業(yè)承兌匯票的相關(guān)業(yè)務(wù)，阻斷了中小企業(yè)以商業(yè)匯票為載體的融資渠道，降低了商業(yè)匯票的認(rèn)可度和流動(dòng)性。

針對(duì)這種情況，開(kāi)灤擔(dān)保公司為更好落實(shí)中央關(guān)于加快資金流通，扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新形勢(shì)要求，不斷深化改革，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，積極與有關(guān)部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)研究探討新思路、新舉措，加快推進(jìn)制度建設(shè)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，構(gòu)建擔(dān)保平臺(tái)，推出更多、更實(shí)惠擔(dān)保產(chǎn)品，進(jìn)一步解決小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)的融資難題。

開(kāi)灤擔(dān)保公司借助集團(tuán)公司供應(yīng)鏈資源平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)，提高金融服務(wù)效能。一是在遵循集團(tuán)供應(yīng)鏈運(yùn)行規(guī)律情況下，利用自身優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融嵌入式架構(gòu)頂層設(shè)計(jì)，將擔(dān)保業(yè)務(wù)嵌入開(kāi)灤集團(tuán)公司供應(yīng)鏈，為集團(tuán)公司商業(yè)承兌匯票增信，提升持票人的信心；二是推動(dòng)集團(tuán)公司金融板塊的產(chǎn)融結(jié)合、融融協(xié)同發(fā)展，為客戶(hù)提供便捷的金融服務(wù)，提升客戶(hù)體驗(yàn)，緩解客戶(hù)資金壓力；三是以商業(yè)匯票為基礎(chǔ)資產(chǎn)，搭建銀企對(duì)接橋梁，幫助供應(yīng)鏈中處于弱勢(shì)地位的中小企業(yè)獲取銀行支持，破解融資難題，實(shí)現(xiàn)合作共贏，保證供應(yīng)鏈生態(tài)的平穩(wěn)健康運(yùn)轉(zhuǎn)。

三、創(chuàng)新金融服務(wù)的主要做法

（一）創(chuàng)新思路，深度調(diào)研

供應(yīng)鏈金融具有真實(shí)的貿(mào)易背景，具有交易封閉性、自?xún)斝?，資金流向明確，以及風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控等特點(diǎn)，是產(chǎn)融結(jié)合的最好平臺(tái)，市場(chǎng)前景廣闊。開(kāi)灤擔(dān)保公司積極對(duì)接集團(tuán)公司上下游客戶(hù)群體，從需求端入手，深入集團(tuán)內(nèi)成員單位，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，實(shí)地調(diào)研集團(tuán)公司供應(yīng)鏈客戶(hù)的金融服務(wù)需求，拓寬思路，轉(zhuǎn)變觀念，依托集團(tuán)公司資金、客戶(hù)、數(shù)據(jù)、信用等優(yōu)勢(shì)，發(fā)展基于真實(shí)交易背景的票據(jù)、預(yù)付款項(xiàng)融資等供應(yīng)鏈金融，為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供金融服務(wù)，滿(mǎn)足融資需求。

（二）加強(qiáng)銀擔(dān)合作，積極爭(zhēng)取銀行授信

針對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)多層次、多樣化的融資需求，開(kāi)灤擔(dān)保公司聯(lián)合銀行、融資租賃等，在大力推進(jìn)傳統(tǒng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探索和創(chuàng)新服務(wù)方式，陸續(xù)推出了多項(xiàng)銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)新品種，積極推進(jìn)基于供應(yīng)鏈貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取商票質(zhì)押貸款擔(dān)保的業(yè)務(wù)授信，為供應(yīng)鏈客戶(hù)增信，使其獲得銀行的金融支持，盡可能最大限度地滿(mǎn)足客戶(hù)的多樣化融資需求。

一是推進(jìn)與銀行合作，積極爭(zhēng)取基于供應(yīng)鏈貸款擔(dān)保的業(yè)務(wù)授信，從額度、利率、保證金比例、保證條件、風(fēng)控措施等多方面與銀行進(jìn)行談判。通過(guò)銀行對(duì)擔(dān)保公司授信，擔(dān)保公司再將授信額度“批發(fā)”輸送至中小企業(yè)，極大地提高了金融服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化水平，搭建了銀企對(duì)接的合作橋梁。

二是推出“白名單見(jiàn)保即貸”貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。開(kāi)灤擔(dān)保公司對(duì)集團(tuán)公司供應(yīng)鏈上游客戶(hù)進(jìn)行摸排，篩選出一批與集團(tuán)合作緊密、成長(zhǎng)性高、信譽(yù)良好的企業(yè)，對(duì)這些企業(yè)進(jìn)行主體信用評(píng)級(jí)，符合評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的納入擔(dān)保公司白名單，并簽訂服務(wù)協(xié)議，將其持有的對(duì)集團(tuán)公司應(yīng)收款或商業(yè)匯票作為反擔(dān)保進(jìn)行質(zhì)押。擔(dān)保公司將白名單提交給合作銀行，合作銀行按企業(yè)戶(hù)數(shù)核增集團(tuán)授信，同時(shí)對(duì)白名單客戶(hù)的融資開(kāi)辟“綠色通道”，簡(jiǎn)化審批流程，執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率。

三是探索融融合作，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)新突破。加強(qiáng)與金融產(chǎn)業(yè)其他公司的業(yè)務(wù)合作，廣開(kāi)合作思路，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，研究提供“租賃+擔(dān)?！薄氨＠?擔(dān)?！薄巴顿Y+擔(dān)保”等多種金融服務(wù)模式，充分發(fā)揮融融協(xié)同服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)職能作用，實(shí)現(xiàn)合作共贏，緩解客戶(hù)的資金壓力，解決客戶(hù)的融資難題，提升金融產(chǎn)業(yè)公司的盈利能力和盈利水平。

（三）多維風(fēng)險(xiǎn)管控，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力

擔(dān)保公司公司充分利用集團(tuán)公司浪潮財(cái)務(wù)系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)，對(duì)票據(jù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行多維度管控，切實(shí)提升了風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力。此外，由于主要的業(yè)務(wù)流程均在線上完成，降低了人工干預(yù)，不僅提升了運(yùn)行效率，也降低了操作風(fēng)險(xiǎn)。