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        大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理中的應(yīng)用及問題研究

        2021-01-16 02:49:32王詔賓中國人民大學(xué)漢青經(jīng)濟(jì)與金融高級研究院
        環(huán)球市場 2021年8期
        關(guān)鍵詞:金融風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈

        王詔賓 中國人民大學(xué)漢青經(jīng)濟(jì)與金融高級研究院

        在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展中,由降低放貸條件和寬松審核放貸條件造成的風(fēng)險為供應(yīng)鏈金融造成巨大損失,因此建立高效全面的信息采集和審核技術(shù)刻不容緩。大數(shù)據(jù)分析技術(shù)是伴隨互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用而生的一種信息處理技術(shù),在處理龐大的數(shù)據(jù)和信息方面具備較強(qiáng)能力。大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠利用互聯(lián)網(wǎng)為金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)收集和處理的方法,幫助供應(yīng)鏈風(fēng)險管理制定防范措施。而供應(yīng)鏈金融風(fēng)險涉及的風(fēng)險較大、大數(shù)據(jù)相關(guān)理論知識也在不斷地完善當(dāng)中及互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和信息的特殊性等問題,使得大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的應(yīng)用需要進(jìn)一步研究,以明確大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理中面臨的問題。

        一、大數(shù)據(jù)與供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的關(guān)系

        隨著計算機(jī)技術(shù)的發(fā)展,個人和企業(yè)每時每刻都在產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù),正是這些大量數(shù)據(jù)成為我們進(jìn)行預(yù)測、運(yùn)籌與決策的依據(jù)。國內(nèi)外都在部署大數(shù)據(jù)的發(fā)展戰(zhàn)略,2013 年3 月我國“大數(shù)據(jù)在政府統(tǒng)計中的應(yīng)用”被部署,2012 年4 月英國、美國和澳大利亞等國聯(lián)合全面啟動戰(zhàn)略性的大數(shù)據(jù)措施[1]。大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)息息相關(guān),并且已經(jīng)擴(kuò)展到眾多科學(xué)研究領(lǐng)域和商業(yè)領(lǐng)域,其靈活的數(shù)據(jù)處理能力備受企業(yè)的青睞,特別是依靠于互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)企業(yè)[2]。大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)和云計算等信息技術(shù)在近年來得到長足的發(fā)展,在多種行業(yè)的運(yùn)營中都獲得了較為成功的應(yīng)用,其研究的深度和廣度都在不斷地擴(kuò)大,各國均在積極地推動相關(guān)行業(yè)的發(fā)展,以謀求未來大數(shù)據(jù)運(yùn)用的一席之地。

        供應(yīng)鏈金融是對融資成本及融資能力進(jìn)行優(yōu)化,為供應(yīng)鏈金融中圍繞核心企業(yè)的生態(tài)圈提供的融資服務(wù)[3]。在互聯(lián)網(wǎng)模式下供應(yīng)鏈金融的發(fā)展,需要借用大數(shù)據(jù)的相關(guān)技術(shù)為供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理提供依據(jù),為企業(yè)在金融環(huán)境下做好監(jiān)管提供前瞻性思路。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險所具有的動態(tài)性、傳導(dǎo)性及復(fù)雜性的特性在供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)深度結(jié)合后變得更加突出和敏感,互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險來源和風(fēng)險結(jié)構(gòu)變得更加復(fù)雜[4]。供應(yīng)鏈金融在運(yùn)營的過程中面臨的風(fēng)險較多,如信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等,互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)形態(tài)和流程相比商業(yè)銀行更為復(fù)雜,參與其中的客戶數(shù)量眾多,因此某一操作的風(fēng)險將會增加整個互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)的風(fēng)險。隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境日趨復(fù)雜,諸多企業(yè)公布的數(shù)據(jù)信息都失去了時效性,從而使得供應(yīng)鏈金融風(fēng)險加劇。大數(shù)據(jù)分析及挖掘技術(shù)能夠長期有效地監(jiān)管相關(guān)數(shù)據(jù),提供一定的預(yù)測模型,幫助金融機(jī)構(gòu)有效管控各種風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)工具建立數(shù)據(jù)源分析計算系統(tǒng),有利于金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確的收集風(fēng)險信息,提高風(fēng)險信息的甄別能力。

        二、大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理中的應(yīng)用

        1.幫助建立供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防范體系。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險在市場多元化因素的影響下,金融風(fēng)險的種類和數(shù)量較為龐大,為金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理帶來難度。面對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的狀況,單一的防范措施無法避免所有問題,實行的體系化和復(fù)雜化的綜合性防范體系將會有助于從整體和局部上控制所有風(fēng)險,防范金融風(fēng)險可能帶來的危害。大數(shù)據(jù)的分析技術(shù)的運(yùn)算能力是幫助金融機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵所在,在供應(yīng)鏈金融的理論指導(dǎo)下,通過大數(shù)據(jù)建立起供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防范體系對交易前后的全過程進(jìn)行監(jiān)管,并對金融風(fēng)險的發(fā)生率進(jìn)行持續(xù)性監(jiān)管。同時,供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的防控具有時效性,利用大數(shù)據(jù)的算力和特性做到全天候及全供應(yīng)鏈范圍監(jiān)督。

        2.利于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險信息的治理。在互聯(lián)網(wǎng)復(fù)雜的環(huán)境下,供應(yīng)鏈金融交易行為產(chǎn)生和收集的信息眾多,且不容易辨別為供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理工作帶來一定的難度。且供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的發(fā)生具有特殊性,其傳導(dǎo)方式是供應(yīng)鏈上下游相互影響,某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險則將會導(dǎo)致整個供應(yīng)鏈面對風(fēng)險。而供應(yīng)鏈金融風(fēng)險依存于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境,各項金融活動的開展主要依據(jù)大數(shù)據(jù)來進(jìn)行風(fēng)險識別,并通過信息整合的方式完成對風(fēng)險的管理和控制。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的相關(guān)信息治理是金融機(jī)構(gòu)較所面臨的棘手問題,在供應(yīng)鏈金融交易的前、中、后各個環(huán)節(jié)產(chǎn)生的信息繁多,利用大數(shù)據(jù)的方式能夠更加全面的掌握相關(guān)信息,對客戶做到正確的風(fēng)險評價。大數(shù)據(jù)參與的風(fēng)險管理模式能夠發(fā)揮其在數(shù)據(jù)收集、整理、應(yīng)用方面的優(yōu)勢,實現(xiàn)對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險信息的統(tǒng)籌管理,減少風(fēng)險把控的流程,提高風(fēng)險和信息治理的效率和質(zhì)量。

        3.降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。供應(yīng)鏈金融在依托于互聯(lián)網(wǎng)時,其業(yè)務(wù)交易方式與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)有較大區(qū)別,最重要的區(qū)別在于其評估放貸關(guān)鍵指標(biāo)均由客戶相關(guān)信息構(gòu)成。在大數(shù)據(jù)技術(shù)支撐下,能夠幫助金融機(jī)構(gòu)獲取網(wǎng)絡(luò)中更加全面的客戶信息,并提供合理的判斷和綜合性的評估。新的大數(shù)據(jù)技術(shù)還能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行可視化展示(例如Power BI),形成圖表等更利于不精通大數(shù)據(jù)技術(shù)的從業(yè)人員對各項業(yè)務(wù)和交易情況進(jìn)行分析和決策。大數(shù)據(jù)所搜集的信息,結(jié)合供應(yīng)鏈金融從業(yè)人員的專業(yè)判斷,能夠?qū)τ谄髽I(yè)放款的要求正確審核,降低金融借貸的風(fēng)險,完成對金融風(fēng)險的有效控制。

        三、大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理面臨的問題

        供應(yīng)鏈金融風(fēng)險大數(shù)據(jù)的獲取成本較高,這是由于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的特殊性導(dǎo)致。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的數(shù)據(jù)反映了供應(yīng)鏈上關(guān)于生產(chǎn)、物流、資金流等動態(tài)和實時數(shù)據(jù)流,這就意味著每秒鐘的數(shù)據(jù)量都需要被記錄,必須要建立一個完整的體系來獲取所有數(shù)據(jù)。而各個平臺的數(shù)據(jù)掌控者相互獨立,想要獲取所有數(shù)據(jù)就需要更多的權(quán)限,投入更多的資源,但在風(fēng)險管理中這又是不可少的投入。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險大數(shù)據(jù)的處理成本也較高,首先需要聘請具有大數(shù)據(jù)處理技術(shù)的人才,投入足夠的基礎(chǔ)資源供其進(jìn)行數(shù)據(jù)分析,再者數(shù)據(jù)的分析過程趨于智能化,大多數(shù)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險數(shù)據(jù)能夠建立模型,而模型的編輯和訓(xùn)練都需要投入成本。

        從供應(yīng)鏈金融本身的角度出發(fā)可知,其本身蘊(yùn)含的風(fēng)險使其在處理內(nèi)部風(fēng)險時更加謹(jǐn)慎,在采用較新的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)時,這個風(fēng)險將會再次放大。若供應(yīng)鏈金融的信息不足以支持大數(shù)據(jù)這樣的技術(shù)進(jìn)行合理分析,將會使得供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生實質(zhì)性的經(jīng)濟(jì)損失。從大數(shù)據(jù)的角度考慮可知,支撐大數(shù)據(jù)技術(shù)準(zhǔn)確性的主要因素是數(shù)據(jù)和分析方法,二者有一個存在問題則將會使得結(jié)果不可信。由于互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)是由人為進(jìn)行編寫和統(tǒng)計,其相關(guān)信息也可以人為進(jìn)行操作,這就意味著大數(shù)據(jù)技術(shù)也將會獲取錯誤的數(shù)據(jù)。再者互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)可能存在矛盾,例如某客戶的信用記錄良好,而其貿(mào)易記錄出現(xiàn)負(fù)面信息,則將會使得該客戶的風(fēng)險降低。大數(shù)據(jù)的分析方法由數(shù)據(jù)分析人員掌控,這需要其掌握足夠的大數(shù)據(jù)分析知識,也需要供應(yīng)鏈金融的相關(guān)知識,還需要不斷地模擬和推斷才能夠使得這個數(shù)據(jù)處理的風(fēng)險足夠小。

        四、總結(jié)

        在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動下,互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將會持續(xù)發(fā)展,供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理措施將會不斷被完善。大數(shù)據(jù)作為處理龐大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵技術(shù)必將會為供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理提供幫助,為供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展提供技術(shù)支持,幫助金融機(jī)構(gòu)降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險,帶動互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。因此,認(rèn)清楚大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理中的作用,解決大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理中遇到的問題是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的必經(jīng)之路,是營造安全的供應(yīng)鏈金融交易的重點。

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