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        大宗商品貿(mào)易融資的風(fēng)險及控制措施分析

        2021-01-16 01:58:11宋寒廣西通祥石油有限公司
        環(huán)球市場 2021年14期
        關(guān)鍵詞:信用證貿(mào)易融資

        宋寒 廣西通祥石油有限公司

        一、前言

        商品貿(mào)易涉及的商品太多,而石油行業(yè)的范圍普遍較廣,與其他商品相比,在交易過程中需要大量的資金,對商品的管理也非常困難。初級商品貿(mào)易利潤低,風(fēng)險大。因此,我國商品貿(mào)易企業(yè)必須不斷提高風(fēng)險識別能力,提高風(fēng)險意識。加強風(fēng)險識別和防范能力,有利于嚴格控制風(fēng)險,避免損失,促進企業(yè)健康發(fā)展。

        二、商品貿(mào)易融資的概念與模式

        商品貿(mào)易融資是國際商業(yè)銀行的一種創(chuàng)新融資方式,它能夠滿足商品交易者的需求,使銀行能夠及時有效地控制商品貿(mào)易和整個貿(mào)易過程,使其受益。商品貿(mào)易的結(jié)構(gòu)性融資,即商業(yè)銀行為整個貿(mào)易過程提供融資,為商品貿(mào)易商或生產(chǎn)者提供多種形式的個性化貿(mào)易融資包。結(jié)構(gòu)性融資創(chuàng)新,市場資本化和技術(shù)分散化相結(jié)合,把貿(mào)易過程作為一個整體的融資對象,整個貿(mào)易融資過程是商品融資概念和商品融資選擇的結(jié)合。商業(yè)性貿(mào)易融資,是指根據(jù)商品貿(mào)易或者生產(chǎn)的實際情況進行的貿(mào)易融資,促進初級商品部門的發(fā)展。

        (一)金融工具融資

        動產(chǎn)融資通常是指商業(yè)房地產(chǎn)銀行的短期融資,商業(yè)或制造業(yè)企業(yè)的金融工具融資按照不同的標準可以分為不同的類別。根據(jù)質(zhì)押條件,現(xiàn)貨、期貨和標準倉單可分為靜態(tài)質(zhì)押和動態(tài)質(zhì)押、固定質(zhì)押和浮動質(zhì)押。金融工具融資是最常見的商品,最重要的貿(mào)易融資形式具有高安全性和高流動性的特點。

        (二)交付前融資

        貨前融資是指商業(yè)銀行向貨物的主要供應(yīng)商或買方提供的分包貸款或訂單。金融活動是在貨物正式交付之前進行的。根據(jù)資金接受者的標準,資金可分為以下幾部分:運輸前融資,又稱一攬子貸款融資,是一種特殊的貸款,由銀行提供,批發(fā)商購買,預(yù)付款的融資為貸款融資。商業(yè)銀行為滿足大宗商品購買者的需求而提供的預(yù)付款用于從供應(yīng)商處購買商品。為了控制物流和資金流,銀行直接向供應(yīng)商支付資金。對于商業(yè)銀行來說,有兩種類型的金融交易。有一定的風(fēng)險。

        (三)后處理融資

        后處理融資是一種集動產(chǎn)融資、融資和應(yīng)收賬款于一體的貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)。它是由商業(yè)銀行加工或加工的商品。企業(yè)或煉油廠在銷售成品后,為應(yīng)收賬款的銀行支付提供擔(dān)保。大型加工廠或煉油廠利用銀行資金購買原材料,保證銀行資金的安全;融資結(jié)構(gòu)由銀行支付,來自企業(yè)資金流的銀行更注重企業(yè)資金流,這種融資模式超越了傳統(tǒng)的貸款模式,可以與流動資金相連接金融工具融資。

        三、控制大型消費品貿(mào)易融資風(fēng)險

        近年來,隨著包括能源在內(nèi)的全球大宗消費品貿(mào)易的快速發(fā)展,有組織的大宗消費品貿(mào)易融資迅速增長,這種結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資方式超越了傳統(tǒng)的銀行擔(dān)保模式,開辟了一種新的融資模式。對于從事商品批發(fā)的企業(yè),建立進口商的庫存,提高資金利用效率,擴大企業(yè)生產(chǎn)活動規(guī)模,降低財務(wù)成本和管理風(fēng)險。然而,商品貿(mào)易融資的潛在風(fēng)險,對銀行資產(chǎn)安全提出了新的挑戰(zhàn)。因此,需要采取不同的措施。

        (一)信用風(fēng)險管理

        信用風(fēng)險仍然是大型消費品國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險,最重要的是客戶控制。債權(quán)人申請大規(guī)模商品貿(mào)易融資的能力和意愿在這方面起著關(guān)鍵作用。因此,降低客戶風(fēng)險的第一步是制定客戶評價標準,一般來說,具有長期風(fēng)險的國際貿(mào)易客戶具有良好的信譽,其次,必須建立信用分析評價中心。三是建立貸前風(fēng)險分析制度,嚴格信用證操作,認真核對信用證的真實性和有效性,明確信用證的性質(zhì)、類型和用途,全面評估信用證申請人的行為,及時接收信用證信息,包括產(chǎn)品價格、客觀評價和對客戶預(yù)期支付能力的評價。

        (二)貨物風(fēng)險管理

        1.市場風(fēng)險控制。為防范市場風(fēng)險,發(fā)行人必須積極控制市場大宗商品價格。首先,在開立信用證前,要充分準備和充分了解情況,客觀分析商品價格動態(tài)及影響價格變動的相關(guān)因素,一旦商品價格出現(xiàn)過大波動要謹慎干預(yù);其次,要注意進口商品的質(zhì)量狀況,并明確要求金融機構(gòu)提供資金。國際權(quán)威檢驗機構(gòu)出具的檢驗證書。為了降低風(fēng)險,必須盡快縮短供銷時間,規(guī)避風(fēng)險。此外,銀行必須不斷監(jiān)測世界主要國家的匯率和利率變化。

        2.倉庫物流風(fēng)險控制。有效地加強散貨的動態(tài)控制,將風(fēng)險降到最低是非常重要的??梢圆扇〉拇胧┌ㄈ鎻氐椎拇胧彶楸O(jiān)管機構(gòu)資質(zhì)和能力、權(quán)屬證書的法律效力、有形權(quán)利控制協(xié)議等,確保:大宗商品的實際控制、經(jīng)濟控制制度和流程的規(guī)范,開證行應(yīng)建立消費品和金融的大型貿(mào)易融資賬戶定期派員到倉庫進行盤點;市場信息充足及時,特殊情況下及時穩(wěn)定處理貨物,減少資金損失。開證行必須嚴格依法辦事,與客戶、發(fā)貨人簽訂《控制協(xié)議》,并委托主管倉庫管理員進行監(jiān)督。

        四、結(jié)束語

        在新的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境下改變貿(mào)易融資的現(xiàn)狀,對初級商品結(jié)構(gòu)進行調(diào)整,以合理規(guī)避風(fēng)險,實現(xiàn)經(jīng)濟效益最大化。

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