劉輝

當(dāng)前，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體適度規(guī)模經(jīng)營與傳統(tǒng)分散經(jīng)營相比，效益大幅提升，滿足了信貸資源流入的先決條件。但其在發(fā)展過程中，受自身資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、內(nèi)部管理等因素掣肘，融資難問題依然突出。破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題，需要銀政企三方協(xié)同發(fā)力、久久為功。筆者從政銀企三個(gè)角度，淺談農(nóng)商銀行支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的相關(guān)思考及建議。

新型農(nóng)業(yè)主體應(yīng)秉持發(fā)展決心

從自身分析，首先，處于成長起步階段的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，大多財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范、內(nèi)部管理不夠健全。其次，由于生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模較小，受其資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素限制，自身可抵押資產(chǎn)少。最后，部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在發(fā)展壯大后，偏離了主業(yè)，盲目追求企業(yè)的擴(kuò)張，導(dǎo)致較大的風(fēng)險(xiǎn)，降低了貸款的可獲得性。

綜上所述，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體應(yīng)聚焦主業(yè)，秉持提升自身發(fā)展實(shí)力的決心。在企業(yè)整體素質(zhì)方面，建議提升自身經(jīng)營管理水平，專注主業(yè)經(jīng)營。要心無旁騖、埋頭苦干，規(guī)范財(cái)務(wù)管理，增強(qiáng)市場競爭力，尤其強(qiáng)化誠信意識(shí)，珍惜自身信用，與銀行建立良好的合作關(guān)系。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保持服務(wù)初心

認(rèn)識(shí)上提高。農(nóng)商銀行作為金融支農(nóng)的“主力軍”，加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持，既是政府賦予的歷史使命和應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，也是自身優(yōu)化支農(nóng)金融服務(wù)的重要載體和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、促進(jìn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量提升的內(nèi)在要求。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體普遍自身積累不足，信貸支持不可或缺。為此，農(nóng)商銀行要進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，優(yōu)化貸款投向，不脫農(nóng)、多惠農(nóng)，主動(dòng)提升服務(wù)新型農(nóng)業(yè)的能力和水平，加大支持力度。

措施上跟進(jìn)。一是建立組織推動(dòng)。認(rèn)真領(lǐng)會(huì)地方黨委政府培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體政策，重點(diǎn)把握準(zhǔn)確的政策施行信息、重點(diǎn)項(xiàng)目規(guī)劃信息，獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)償信息和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃信息等，找準(zhǔn)農(nóng)商銀行介入時(shí)機(jī)。二是建立信息檔案。及時(shí)組織開展對(duì)轄內(nèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的走訪活動(dòng)，擬定每個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)方案。三是完善內(nèi)控體系。修訂完善管理辦法、操作流程，并結(jié)合實(shí)際設(shè)計(jì)針對(duì)性強(qiáng)的貸款“三查”管理辦法。

服務(wù)上創(chuàng)新。一是建立常態(tài)互動(dòng)機(jī)制。與農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體保持常態(tài)溝通。農(nóng)商銀行派駐專屬客戶經(jīng)理，幫助其掌握最新市場信息。二是引導(dǎo)規(guī)范經(jīng)營管理。實(shí)行客戶經(jīng)理聯(lián)系新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體制度，幫助新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實(shí)行精細(xì)化經(jīng)營，完善財(cái)務(wù)制度，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營管理符合信貸準(zhǔn)入要求。三是加大金融服務(wù)創(chuàng)新。要根據(jù)自身競爭優(yōu)勢，在經(jīng)營理念、支持對(duì)象等方面進(jìn)行差異化服務(wù)創(chuàng)新，在授信方式、授信額度等方面給予適當(dāng)政策傾斜和利率優(yōu)惠。針對(duì)農(nóng)村抵押物不足和抵押范圍狹窄的問題，放寬和擴(kuò)大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款抵質(zhì)押物范圍;積極對(duì)接政府、保險(xiǎn)公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

政府堅(jiān)持培育農(nóng)業(yè)主體的用心

加大政策引導(dǎo)力度。一是設(shè)立多樣化的新型農(nóng)業(yè)發(fā)展引導(dǎo)基金，鼓勵(lì)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)企業(yè)創(chuàng)新農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式，延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，增加產(chǎn)業(yè)鏈的長度、寬度和深度，有利于培育更多的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，解決現(xiàn)有存量新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體層次不豐富的問題。二是設(shè)立特色化的專項(xiàng)產(chǎn)業(yè)資金，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)、更快、更好支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，從而推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提速，放大規(guī)模化效益。三是引導(dǎo)完善個(gè)性化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，積極鼓勵(lì)農(nóng)戶參加保險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)損失和補(bǔ)償能力，有效規(guī)避自然災(zāi)害帶來的風(fēng)險(xiǎn)，提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營信心和底氣，為進(jìn)一步提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展樹立堅(jiān)強(qiáng)后盾。四是加大財(cái)政貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策力度，建立長效的農(nóng)業(yè)貸款貼息、信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等扶持補(bǔ)償機(jī)制，每年對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款損失部分按一定的比例給予補(bǔ)償，未發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)的給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，加大涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制和投放力度。

加快“三權(quán)”抵押改革速度。建議財(cái)政建立政府主導(dǎo)和社會(huì)資本參與下的多種形式縣域農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司或擔(dān)?；?，開展專業(yè)擔(dān)保公司集約擔(dān)保，由政府承擔(dān)擔(dān)保費(fèi)用，解決融資貴問題。同時(shí)加快推進(jìn)農(nóng)村“三權(quán)”抵押改革速度，盤活農(nóng)業(yè)資產(chǎn)、資源，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體破解融資難提供支持。一是擴(kuò)大可用于抵押的土地經(jīng)營權(quán)范圍。通過轉(zhuǎn)包、流轉(zhuǎn)、入股等形式獲取土地經(jīng)營權(quán)用于貸款抵押。二是將土地經(jīng)營權(quán)上附著的龍頭企業(yè)投資形成的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施納入信貸抵押物范圍。三是進(jìn)一步明確土地征用補(bǔ)償制度中涉及土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的規(guī)定，為規(guī)?；粚?shí)基礎(chǔ)。

加強(qiáng)信用體系建設(shè)。一是探索建立符合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體特點(diǎn)的信用評(píng)價(jià)體系，將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體納入信用評(píng)定范圍，加強(qiáng)和完善新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)濟(jì)檔案，豐富基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息，科學(xué)、客觀、準(zhǔn)確進(jìn)行評(píng)級(jí)授信。二是聯(lián)合涉農(nóng)部門實(shí)施好農(nóng)村信用工程，營造重信用、講誠信的良好氛圍，持續(xù)凈化農(nóng)村金融生態(tài)和信用環(huán)境。綜合運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、宣傳、輿論監(jiān)督等手段，加大對(duì)逃廢金融債務(wù)的處罰力度，完善信用的正向激勵(lì)和逆向懲戒機(jī)制。

（作者單位：四川簡陽農(nóng)商銀行）