□文/萬小雨李 慶 丁 浩

（1.合肥師范學(xué)院數(shù)學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院；2.合肥興泰金融控股（集團(tuán)）有限公司 安徽·合肥）

［提要］從金融業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營模式，供應(yīng)鏈金融、“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”金融等方面闡述金融業(yè)存在的問題和即將發(fā)生的巨變，并以合肥市商業(yè)銀行為例，就如何在這個(gè)巨變中抓住機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)彎道超越，提出若干思考和建議。

金融是國家的基石、命門、血脈。金融是衡量一個(gè)城市水平、活力、發(fā)展的標(biāo)桿。改革開放以來，我國金融事業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變化，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量大幅增加，金融業(yè)增加值大幅增長，金融服務(wù)種類日益豐富、金融工具不斷創(chuàng)新。合肥作為省會城市，總體上金融保持穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢，但在全國來看，仍缺乏金融中心競爭力。2018年、2019年、2020年31個(gè)中國金融中心指數(shù)綜合競爭力排名合肥僅居24位、21位、21位。分布在合肥的商業(yè)銀行主要為國有商業(yè)、國家政策性、股份制商業(yè)、中國郵政儲蓄、外資等銀行的駐肥機(jī)構(gòu)。合肥市本身在銀行、證券、保險(xiǎn)、基金（公募）、信托、期貨、租賃（金融租賃）7種核心金融牌照上均無涉足。合肥原來的城商行合并成徽商銀行后變成省屬，唯一的市級合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行其單一大股東為重慶信托，其他均是規(guī)模較小的縣域金融機(jī)構(gòu)。當(dāng)前，科技進(jìn)步迅猛，下一步數(shù)字化浪潮將徹底改革銀行業(yè)的經(jīng)營模式。

一、傳統(tǒng)經(jīng)營模式下金融業(yè)的痛點(diǎn)

中國特色社會主義的本質(zhì)屬性，決定了我國金融必須將為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)放在第一位，承擔(dān)著為人民群眾財(cái)產(chǎn)保值增值、促進(jìn)社會公平、保護(hù)好金融消費(fèi)者權(quán)益等職責(zé)。當(dāng)然，金融企業(yè)自身需要發(fā)展，要克服不良貸款和違約發(fā)生，控制好系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

傳統(tǒng)經(jīng)營模式下金融業(yè)的痛點(diǎn)是以單個(gè)企業(yè)為服務(wù)對象，信息不透明、成本高、工作量大、風(fēng)險(xiǎn)大，一些金融問題難以解決，如中小微企業(yè)融資問題。中小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會中的作用是不容置疑的，僅在解決城鎮(zhèn)就業(yè)方面的貢獻(xiàn)率就超過80%。在中小微企業(yè)的融資方面，政府連年出臺政策措施，強(qiáng)烈要求財(cái)政、金融業(yè)跟進(jìn)，同時(shí)中小微企業(yè)量大、面廣，融資市場潛力無限，對金融業(yè)也有吸引力。但中小微企業(yè)融資難問題卻一直難以解決。

（一）合肥市政府為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴出臺的部分政策?！逗戏适腥嗣裾P(guān)于加強(qiáng)當(dāng)前困難企業(yè)幫扶工作的實(shí)施意見》（合政秘［2015］11號）；《合肥市人民政府關(guān)于全面深化農(nóng)村金融綜合改革的實(shí)施意見》（合政［2015］54號）；《合肥市人民政府關(guān)于扶持小微企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見》（合政［2015］63號）；《合肥市人民政府關(guān)于推進(jìn)多層次資本市場體系建設(shè)的實(shí)施意見》（合政［2016］24號）；《合肥市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)推進(jìn)合肥市普惠金融發(fā)展重點(diǎn)工作及責(zé)任分解的通知》（合政辦［2016］55號）；合肥市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)合肥市聚焦企業(yè)關(guān)切進(jìn)一步推動優(yōu)化營商環(huán)境政策落實(shí)實(shí)施方案的通知》（合政辦［2019］15號）；《關(guān)于應(yīng)對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情鼓勵中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展的若干意見》（合辦［2020］1號）；《合肥市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)合肥市進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境更好服務(wù)市場主體工作方案的通知》（合政辦［2020］17號）；《合肥市人民政府關(guān)于印發(fā)合肥市促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展條例實(shí)施細(xì)則的通知》（合政［2020］21號）；《合肥市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)示范基地建設(shè)管理辦法》（合經(jīng)信民營［2020］71號）。

（二）中小微企業(yè)融資難問題一直難以解決。（1）中小微企業(yè)償還貸款的信用難保證。中小微企業(yè)大多是民營企業(yè)，相對于大型國有企業(yè)，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱，一旦經(jīng)營發(fā)生困難，大概率會破產(chǎn)，銀行貸款就會打了水漂。而國有企業(yè)不僅擁有民營企業(yè)難以撼動的市場、國家還有變相的補(bǔ)貼政策，即使出現(xiàn)經(jīng)營困難，國家也會出手相助，如重組、并購等，銀行的貸款償還有保證。所以，金融企業(yè)主觀上愿同信用好、回報(bào)率高、風(fēng)險(xiǎn)低的大型國企合作，而不愿為中小微企業(yè)擔(dān)驚受怕。（2）中小微企業(yè)的信息真?zhèn)坞y辨認(rèn)。信息不對稱是金融交易的最大障礙。傳統(tǒng)商業(yè)銀行做信用風(fēng)險(xiǎn)評估，需要中小微企業(yè)提供經(jīng)營信息，但由于他們企業(yè)管理不規(guī)范，缺乏可靠財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，甚至做假賬，面對真假難辨的信息，銀行貸款成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、風(fēng)控手段少，自然會謹(jǐn)慎地提供融資服務(wù)。（3）中小微企業(yè)金融服務(wù)的工作量大。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融服務(wù)需要現(xiàn)場考察企業(yè)、審核資料、接洽業(yè)務(wù)交流等，由于中小微企業(yè)分布廣、數(shù)量多，為了獲得業(yè)務(wù)，銀行就要不斷開設(shè)更多的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，要更多的員工來參與，這樣經(jīng)營的成本就高，如果業(yè)務(wù)量不大，就更得不償失，這是普惠金融難以開展的一個(gè)重要原因。（4）中小微企業(yè)的金融利率波動大。國家一直在強(qiáng)調(diào)解決中小微企業(yè)的融資問題，監(jiān)管部門一直在降低中小微企業(yè)的融資成本，降低貸款利率是一個(gè)明確要求。對此，銀行業(yè)的積極性可想而知，所以面對監(jiān)管壓力，商業(yè)銀行往往就會表現(xiàn)出表里不一的做法。

一句話，中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題在傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營模式下有著難以克服的障礙。

二、供應(yīng)鏈金融為解決業(yè)內(nèi)問題帶來希望

供應(yīng)鏈金融是將金融與供應(yīng)鏈融合起來，依托核心企業(yè)，將整個(gè)供應(yīng)鏈上的所有企業(yè)看成一個(gè)整體，以提供給它們資金融通和增值服務(wù)的一種金融服務(wù)方案。

（一）供應(yīng)鏈及核心企業(yè)概念。供應(yīng)鏈就是指生產(chǎn)及流通過程中，涉及將產(chǎn)品或服務(wù)提供給最終用戶的上下游企業(yè)所形成的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)。隨著社會的分工加細(xì)，競爭的加劇，全球一體化的推進(jìn)，供應(yīng)鏈越來越復(fù)雜，越來越長，企業(yè)的生存和發(fā)展必須依賴于其所在的供應(yīng)鏈的穩(wěn)固與強(qiáng)大。

核心企業(yè)是整個(gè)供應(yīng)鏈的管理者、組織者、協(xié)調(diào)者，對上下游企業(yè)有絕對的控制權(quán)、發(fā)言權(quán)。一個(gè)企業(yè)是供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，至少要滿足下列條件之一：居于最為關(guān)鍵的位置，決定著供應(yīng)鏈的存亡和發(fā)展；掌握著核心技術(shù)與品牌；生產(chǎn)、經(jīng)營、資金規(guī)模位居鏈上之首。

（二）供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作有三大模式：

1、應(yīng)收賬款融資。應(yīng)收賬款融資是指中小企業(yè)對供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)賒銷，將形成的應(yīng)收賬款的單據(jù)憑證作為質(zhì)押擔(dān)保物，向商業(yè)銀行申請貸款，從而得到所需資金。在該模式中商業(yè)銀行借助核心企業(yè)較好的資信實(shí)力，反擔(dān)保著中小企業(yè)的融資行為，降低了融資風(fēng)險(xiǎn)。

2、預(yù)付賬款融資。或稱保兌倉模式。在供應(yīng)鏈貿(mào)易業(yè)務(wù)中下游中小企業(yè)往往要先向核心企業(yè)預(yù)付款才能購貨，而下游購貨企業(yè)往往因資金缺乏要向金融機(jī)構(gòu)申請貸款。金融機(jī)構(gòu)向這類中小企業(yè)收取一定保證金，并以核心企業(yè)在銀行指定倉庫的既定倉單為質(zhì)押的貸款額度，由銀行控制其提貨權(quán)。該模式核心企業(yè)承諾回購未被提取的貨物，且為下游企業(yè)融資連帶擔(dān)保，還有銀行指定倉庫的既定倉單為質(zhì)押，信貸風(fēng)險(xiǎn)大大降低。

3、存貨融資?；蚍Q融通倉模式，即企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資交易時(shí)，就將其待銷售產(chǎn)成品放入金融機(jī)構(gòu)指定的第三方物流企業(yè)的倉庫，以形成質(zhì)押。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)融資企業(yè)的動產(chǎn)質(zhì)押相關(guān)憑證，第三方物流企業(yè)的質(zhì)押物品的評估鑒定報(bào)告，再給融資企業(yè)發(fā)放一定額度的貸款。金融機(jī)構(gòu)在第三方物流企業(yè)的監(jiān)管和擔(dān)保下降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（三）供應(yīng)鏈金融的意義。供應(yīng)鏈金融將銀行業(yè)傳統(tǒng)的為單個(gè)企業(yè)的融資轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈上企業(yè)集體的融資，提高了各方的滿意度，其意義表現(xiàn)在：銀行通過供應(yīng)鏈不僅開發(fā)了新用戶，而且通過核心企業(yè)實(shí)時(shí)動態(tài)掌握鏈上企業(yè)的合作與經(jīng)營情況，及時(shí)預(yù)判企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，動態(tài)調(diào)整授信策略，并借核心企業(yè)對上下游企業(yè)的掌控，有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。核心企業(yè)在給上下游企業(yè)解決融資的同時(shí)，也減少了因采購而發(fā)生的資金流出，回收銷售款加快，解決了自身的流動資金問題。這種良性循環(huán)鞏固了其核心地位。上下游企業(yè)也借供應(yīng)鏈融資模式克服了自身“信用弱、資金缺、款回慢、擔(dān)保難”的融資困難。

（四）供應(yīng)鏈金融的問題。供應(yīng)鏈金融自提出和實(shí)踐以來，為中小微企業(yè)的融資和金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展打開了思路，并受到政府的肯定和鼓勵，此融資模式迅速發(fā)展，成績顯著。然而在實(shí)踐中人們也發(fā)現(xiàn)其存在難以克服的問題，不少學(xué)者從不同角度分析了其中存在的問題，如林永民、史孟君等。張杰斌、王婕指出傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的問題有供應(yīng)鏈內(nèi)部數(shù)據(jù)難以取信外部金融機(jī)構(gòu)，存在“信息孤島”現(xiàn)象；核心企業(yè)信用傳導(dǎo)受阻，供應(yīng)鏈金融能效不足；向鏈條末端企業(yè)延伸有限，供應(yīng)鏈金融覆蓋面偏窄；難以控制履約風(fēng)險(xiǎn)，金融服務(wù)水平有所不足。

種種研究表明，如果核心企業(yè)參與供應(yīng)鏈融資的動力不足，會給供應(yīng)鏈金融的開展帶來困境。此外，當(dāng)核心企業(yè)受到行業(yè)的景氣度波動影響，遭遇重大風(fēng)險(xiǎn)事件、虛假交易等影響致使核心企業(yè)重創(chuàng)，整個(gè)供應(yīng)鏈就可能斷裂。

現(xiàn)實(shí)中供應(yīng)鏈金融也問題屢發(fā)，僅2019～2020年，中國就爆發(fā)了諾亞財(cái)富踩雷事件、閩興藥業(yè)騙貸案、武漢金凰珠寶83噸假黃金案等諸多事件。

（五）合肥商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融基本情況。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2020年底，我國供應(yīng)鏈金融的市場規(guī)?？蛇_(dá)14.98萬億元左右。金融機(jī)構(gòu)面對巨大的市場，積極開展各種形式的供應(yīng)鏈金融探索，不僅產(chǎn)品形式多樣，也發(fā)生了從線下到線下、線上共存的轉(zhuǎn)變。駐肥銀行積極發(fā)展供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)，為安徽和合肥經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，這可從2021年2月安徽經(jīng)濟(jì)信息化廳公布的《2021年“十行千億萬企”融資專項(xiàng)行動合作銀行特色金融產(chǎn)品手冊》中清晰看出。就地方銀行來說，如徽商銀行早在2009年就開始開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，經(jīng)過近十年來的發(fā)展，徽商銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系已覆蓋預(yù)付、存貨、應(yīng)收類全線產(chǎn)品和企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)。僅2020年上半年，徽商銀行通過上游應(yīng)收賬款融資、下游預(yù)付款融資等方式，累計(jì)為133家供應(yīng)鏈核心客戶和599家產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，提供了無需傳統(tǒng)擔(dān)保抵質(zhì)押的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。又如，合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行全力打造“合肥人自己的銀行、老百姓身邊的銀行”通過供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式創(chuàng)造更多的銀企合作機(jī)遇，擴(kuò)大合作領(lǐng)域，為客戶（如2017年為富煌鋼構(gòu)辦理首筆買方商票保貼業(yè)務(wù)500萬元）提供更好的金融服務(wù)。

三、“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”將為金融業(yè)發(fā)展迎來革命性改變

供應(yīng)鏈金融雖然為中小微企業(yè)的融資給出了創(chuàng)新性的解決方案，但風(fēng)險(xiǎn)管控與高成本問題仍然沒有根本解決，所以供應(yīng)鏈金融亟待注入有更高階思維和技術(shù)含量的新手段來解決存在的問題。

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)對世界的顛覆性改變。區(qū)塊鏈?zhǔn)怯牲c(diǎn)對點(diǎn)傳輸網(wǎng)絡(luò)、分布式數(shù)字存儲、加密算法、去中心化的共識機(jī)制、智能合約等一系列技術(shù)組合而成的。這些技術(shù)有的早已存在，但它們通過區(qū)塊鏈整合在一起，產(chǎn)生了顛覆性的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了以下革命性的改變：

1、去中心化。這是區(qū)塊鏈最核心的理念。意味著主導(dǎo)我們現(xiàn)代社會幾百年的“中心化”的信用模式受到強(qiáng)力挑戰(zhàn)?，F(xiàn)今社會各類中心支配著社會成員，區(qū)塊鏈無需“中心”的介入，成員之間直聯(lián)。信息與數(shù)據(jù)不再是“中心”獨(dú)占，而是共同保存于區(qū)塊鏈上所有節(jié)點(diǎn)之中，實(shí)現(xiàn)由單一變成集體來維護(hù)信息和數(shù)據(jù)。這種分布式信任系統(tǒng)，化解了由于高度集中的“中心化”而發(fā)生虛假、腐敗等信用危機(jī)，大大提高了同一條鏈上的各個(gè)節(jié)點(diǎn)之間的信用度。

2、不可篡改性。鏈上一個(gè)或多個(gè)節(jié)點(diǎn)對數(shù)據(jù)庫的修改，無法影響其他節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)庫（除非超過51%的節(jié)點(diǎn)被同時(shí)修改），這就保證了區(qū)塊鏈上數(shù)據(jù)記錄不能被篡改和撤銷?；ヂ?lián)網(wǎng)讓信息交流和共享更加便捷，但信息不對稱問題依然存在，反而讓虛假信息空前泛濫成為可能。區(qū)塊鏈技術(shù)杜絕虛假信息在網(wǎng)絡(luò)上傳播，重構(gòu)人與人之間的關(guān)系，讓互聯(lián)網(wǎng)從信息傳播躍升為價(jià)值傳播。

3、可溯源。數(shù)據(jù)能溯源，數(shù)據(jù)從產(chǎn)生到傳輸再到使用的全過程能查詢到。此外，開放性、匿名性等也是區(qū)塊鏈鮮明的特點(diǎn)。區(qū)塊鏈改變了人類價(jià)值交換的方式，它鑄造的信任基石無比牢靠，大大地減少欺詐、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、法律費(fèi)用、交易成本，重塑世界商業(yè)模式和生活方式，也為最終解決小微企業(yè)融資“信息與信任不對稱”這一核心痛點(diǎn)找到了解決方案。

（二）“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”金融的前景與應(yīng)用。信用是金融的生命線。理論上說，困擾供應(yīng)鏈金融的數(shù)據(jù)和信息的真實(shí)性、透明性、安全性都能在區(qū)塊鏈技術(shù)下得到解決。因此，加快區(qū)塊鏈技術(shù)成熟并走向應(yīng)用成為新時(shí)代當(dāng)務(wù)之急：

1、對區(qū)塊鏈技術(shù)的構(gòu)建受到前所未有的重視。習(xí)近平親自部署，“十四五”規(guī)劃給出明確目標(biāo)和線路圖，包括區(qū)塊鏈在內(nèi)的數(shù)字技術(shù)已上升為國家戰(zhàn)略，是國家重點(diǎn)扶持和發(fā)展的新基建。當(dāng)前我國不僅在區(qū)塊鏈應(yīng)用方面在國際上處于先進(jìn)水平，而且不久還會在各領(lǐng)域尤其在金融領(lǐng)域有質(zhì)的應(yīng)用落地。

2、“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”金融應(yīng)用場景已初步呈現(xiàn)。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布的《中國區(qū)塊鏈金融應(yīng)用與發(fā)展研究報(bào)告（2020）》，課題組調(diào)研的112個(gè)區(qū)塊鏈金融應(yīng)用項(xiàng)目中，有29個(gè)涉及供應(yīng)鏈金融場景，占比25.9%。同時(shí)，根據(jù)協(xié)會對金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)（業(yè)界也稱為中國版監(jiān)管沙盒）項(xiàng)目的統(tǒng)計(jì)分析，截至2020年底，70個(gè)入選項(xiàng)目中有23個(gè)涉及區(qū)塊鏈技術(shù)，占比32.9%。在這23個(gè)項(xiàng)目中，應(yīng)用場景涉及供應(yīng)鏈金融的有8個(gè)，占比34.8%。此外，根據(jù)協(xié)會對國家網(wǎng)信辦當(dāng)前四批區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，服務(wù)類型涉及供應(yīng)鏈金融的共有99個(gè)，占金融相關(guān)區(qū)塊鏈備案服務(wù)的34.3%。

一些成功案例表明供應(yīng)鏈金融正在脫虛向?qū)崳缰袊ど蹄y行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)推出銀行增信無條件保兌產(chǎn)品“工銀e信”，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)應(yīng)收賬款在上下游供應(yīng)商中的信用轉(zhuǎn)遞、流轉(zhuǎn)，較好解決了多級供應(yīng)商授信問題，降低了企業(yè)融資成本；平安銀行的SAS平臺，是一款供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺；等等。

（三）合肥“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”金融現(xiàn)狀及問題

1、合肥市區(qū)塊鏈建設(shè)布局正在加緊啟動。合肥市政府密集出臺新政大力推進(jìn)區(qū)塊鏈建設(shè)。僅2020年就先后出臺《合肥市培育新動能促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展若干政策》《合肥市推進(jìn)新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)實(shí)施方案（2020-2022年）》《安徽合肥線上經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案（2020-2025年）》等文件。在區(qū)塊鏈布局、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、區(qū)塊鏈典型應(yīng)用場景等方面的政策、關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)、獎勵等給出具體部署。

2、合肥市區(qū)塊鏈應(yīng)用尚處于起步階段。合肥市區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟（以下簡稱“聯(lián)盟”）于2019年11月正式成立。2020年11月26日，合肥市舉辦2020年首屆區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)峰會，會上發(fā)布《合肥市區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》（2020）。截至2020年9月底，合肥市共有38家涉及區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)的企業(yè)。不過這些區(qū)塊鏈企業(yè)規(guī)模有限，屬于初創(chuàng)階段，先期的已有嘗試區(qū)塊鏈在相關(guān)領(lǐng)域的落地實(shí)踐。如合肥市區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)應(yīng)用案例共推出27項(xiàng)，其中就有合肥太壹互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司的《基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)》應(yīng)用方案。

四、對合肥“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”金融發(fā)展的幾點(diǎn)建議

（一）瞄準(zhǔn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不放松。數(shù)字化時(shí)代涌現(xiàn)的新型技術(shù)浪潮正在推動金融服務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程、經(jīng)營理念等方面的深刻變革。銀行正在從物理網(wǎng)點(diǎn)1.0時(shí)代，向數(shù)字化的智能4.0時(shí)代轉(zhuǎn)變。一些先行者已經(jīng)嘗到數(shù)字化帶來的巨大實(shí)惠，比如，微眾銀行2019年才搭建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，憑借自己強(qiáng)大的科技金融實(shí)力和核心技術(shù)優(yōu)勢，在短短一年半時(shí)間里，已和超過150家核心企業(yè)建立了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作關(guān)系，為近3萬家上下游小微企業(yè)提供了近300億元的授信。其他新興網(wǎng)絡(luò)銀行或有限牌照銀行一開始就占據(jù)數(shù)字化優(yōu)勢。因此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要深刻意識到轉(zhuǎn)型發(fā)展時(shí)不待我。

（二）千方百計(jì)培育和吸納人才。區(qū)塊鏈人才非常匱乏，大量的問題亟待解決方案，沒有人才，一切問題的解決就失去抓手。合肥工業(yè)大學(xué)、中國科技大學(xué)、中國科學(xué)院合肥物質(zhì)研究院、合肥學(xué)院等高校近年在區(qū)塊鏈專利申請方面都有不錯表現(xiàn)。要積極支持高校區(qū)塊鏈學(xué)科和實(shí)驗(yàn)室建設(shè)，優(yōu)化產(chǎn)學(xué)研合作模式，助力實(shí)用性緊缺型人才成長，為合肥地區(qū)商業(yè)銀行科技金融發(fā)展早日預(yù)備人才。要有全球眼光，出臺各項(xiàng)優(yōu)惠政策吸引高端人才落戶合肥。還要出臺相關(guān)區(qū)塊鏈人才專項(xiàng)扶持政策，如對在區(qū)塊鏈領(lǐng)域取得杰出學(xué)術(shù)研究或應(yīng)用成果的人才、獲得區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)大賽獎項(xiàng)的人才以及參與編寫國家級、省級、市級區(qū)塊鏈規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)業(yè)報(bào)告等文件的人才和取得重大成效的區(qū)塊鏈項(xiàng)目的參與人員等進(jìn)行獎勵。

（三）盡快找到“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”金融突破口。據(jù)《中國區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融研究報(bào)告（2019）》數(shù)據(jù)顯示，到2023年融資總額中，“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”金融將實(shí)現(xiàn)4.94萬億元，而傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式僅為1.2萬億元，區(qū)塊鏈可讓供應(yīng)鏈金融市場整體運(yùn)營成本降低0.48%、利潤規(guī)模實(shí)現(xiàn)約297億元增量。面對巨大的市場和市場回報(bào)，合肥決不能松懈，立足自身，盡快找到“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”金融突破口刻不容緩。合肥作為國家首批科技金融試點(diǎn)城市以及全國第二個(gè)綜合性國家科學(xué)中心城市，以“科創(chuàng)金融中心”為突破口，用科技的力量來實(shí)現(xiàn)彎道超越就是一個(gè)關(guān)鍵性的選項(xiàng)。

（四）積極融入長三角一體化進(jìn)程中。2019年12月1日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃綱要》，其中第四章第三節(jié)“推動產(chǎn)業(yè)與創(chuàng)新深度融合”部分，明確提出，要將長三角打造成創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展高地，其中區(qū)塊鏈?zhǔn)蔷V要中提及的主要新技術(shù)之一。安徽已經(jīng)全域納入長三角，但安徽在長三角地區(qū)的區(qū)塊鏈發(fā)展方面差距明顯。截至2020年10月30日，根據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室發(fā)布的共四批境內(nèi)區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案數(shù)據(jù)匯總顯示，全國通過區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案主體共有785家，備案服務(wù)合計(jì)1，015項(xiàng)，而信息服務(wù)備案數(shù)排名前十的城市長三角地區(qū)就占4個(gè)城市，分別是上海（121）、杭州（104）、南京（31）、蘇州（21），合肥為9項(xiàng)。所以，合肥既要充分利用長三角一體化機(jī)遇，通過聯(lián)合、共建、引進(jìn)等方式使合肥在區(qū)塊鏈發(fā)展上與長三角地區(qū)同步化、一體化，又要借助科技優(yōu)勢，在長三角地區(qū)的錯位發(fā)展上有所作為。

（五）整合好政策和各種資源的優(yōu)勢。區(qū)塊鏈及應(yīng)用已經(jīng)成為各級政府布局?jǐn)?shù)字化發(fā)展的重頭戲。合肥市政府一系列文件均提出要整合財(cái)稅、金融、人才、園區(qū)等政策資源，制定區(qū)塊鏈領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)政策，撥付專項(xiàng)資金，加強(qiáng)對相關(guān)領(lǐng)域重大平臺、重大項(xiàng)目及試點(diǎn)示范的統(tǒng)籌規(guī)劃和支持，發(fā)揮帶動作用，招引產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)落戶合肥，助力數(shù)字合肥建設(shè)。在合肥的商業(yè)銀行和區(qū)塊鏈企業(yè)要積極對接政府政策，創(chuàng)造條件分享政策紅利。在合肥的一些區(qū)塊鏈企業(yè)也具有一定的競爭力，如在區(qū)塊鏈專利方面，截至2020年9月底，安徽省以327件區(qū)塊鏈發(fā)明專利申請量，位列全國排名第10位，其中合肥市申請總量231件，占安徽省總數(shù)的70.64%。如果聯(lián)合合肥地區(qū)的高校、企業(yè)、研究院所的力量完全有可能在區(qū)塊鏈關(guān)鍵技術(shù)、重大平臺搭建方面有所突破，創(chuàng)建出有影響力的“科創(chuàng)金融中心”，從而使合肥在“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”金融方面占領(lǐng)新高地，出現(xiàn)新局面。