包力維

近年來(lái)，從政策層面來(lái)看，國(guó)家對(duì)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)的嚴(yán)監(jiān)管成為大勢(shì)所趨。然而站在更高的角度來(lái)看，一切監(jiān)管政策的出臺(tái)，其出發(fā)點(diǎn)都不是為了監(jiān)管而監(jiān)管，而是為了“引導(dǎo)和促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展”以及“促進(jìn)金融業(yè)脫虛向?qū)?，服?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。明確監(jiān)管的意圖后可發(fā)現(xiàn)當(dāng)前企業(yè)開(kāi)展金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)變得越來(lái)越重要，因?yàn)橐惶淄暾?、高效、可擴(kuò)展性強(qiáng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施不僅有利于企業(yè)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，同時(shí)也是業(yè)務(wù)長(zhǎng)期合規(guī)的重要保障，具有深遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義。

幫助企業(yè)打造業(yè)務(wù)生態(tài)閉環(huán)

交易環(huán)節(jié)是任何企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)都繞不開(kāi)的一環(huán)。當(dāng)前企業(yè)數(shù)字化進(jìn)程不斷加快，但如果企業(yè)在拓展業(yè)務(wù)數(shù)字化的同時(shí)缺乏相應(yīng)的金融基礎(chǔ)配套設(shè)施，則不僅沒(méi)法盤活自身業(yè)務(wù)生態(tài)，還有可能在不知不覺(jué)中為他人的生態(tài)“做嫁衣”。

以電商企業(yè)為例，其具有信息流、資金流和物流“三流合一”的特點(diǎn)，其平臺(tái)內(nèi)的用戶信息和各維度的數(shù)據(jù)沉淀是核心資產(chǎn)。但是，當(dāng)這些數(shù)據(jù)各自分散在不同部門、不同業(yè)務(wù)版塊中時(shí)，其蘊(yùn)藏的巨大價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)得不到充分發(fā)揮。通過(guò)建設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施，企業(yè)可以將各個(gè)業(yè)務(wù)版塊的交易數(shù)據(jù)、賬務(wù)數(shù)據(jù)、用戶信息、業(yè)務(wù)信息、場(chǎng)景信息等鏈路深度打通，最終形成一套互相關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)體系，這才是屬于企業(yè)真正的核心資產(chǎn)。

另外，企業(yè)只有在擁有金融基礎(chǔ)設(shè)施后，才能掌控交易環(huán)節(jié)的主動(dòng)權(quán)，從而形成完整的業(yè)務(wù)生態(tài)閉環(huán)。一般來(lái)說(shuō)，初創(chuàng)企業(yè)短期內(nèi)可以直接接入第三服務(wù)商方過(guò)渡。但當(dāng)企業(yè)業(yè)務(wù)達(dá)到一定體量后，只有金融基礎(chǔ)設(shè)施的高可擴(kuò)展性才能充分滿足企業(yè)業(yè)務(wù)高速發(fā)展對(duì)于支付系統(tǒng)的改造要求，提升企業(yè)對(duì)支付服務(wù)商的選擇能力。

挖掘場(chǎng)景內(nèi)金融機(jī)會(huì)

實(shí)現(xiàn)二次增長(zhǎng)

場(chǎng)景內(nèi)金融是以現(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景為出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和金融科技以更快捷、便利、高效的方式為場(chǎng)景中的用戶提供金融服務(wù)，最終服務(wù)于產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。挖掘場(chǎng)景內(nèi)金融服務(wù)有兩大優(yōu)勢(shì)。一方面，它符合金融監(jiān)管政策引導(dǎo)的方向。場(chǎng)景內(nèi)金融服務(wù)通過(guò)與現(xiàn)實(shí)中的業(yè)務(wù)場(chǎng)景結(jié)合，融入百姓的衣、食、住、行等日常生活中，將金融服務(wù)輸送給真正需要的人，實(shí)現(xiàn)真正意義上的普惠金融。另一方面，企業(yè)到達(dá)一定規(guī)模之后，其各類業(yè)務(wù)場(chǎng)景中必然會(huì)產(chǎn)生一定的金融需求。問(wèn)題就在于：這些需求由誰(shuí)去服務(wù)更好呢？

從經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)講，面對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)生態(tài)內(nèi)的需求，如果企業(yè)只能借助外部金融機(jī)構(gòu)去服務(wù)，無(wú)疑是舍近求遠(yuǎn)，效率大打折扣。但如果用戶能夠直接在平臺(tái)內(nèi)（生態(tài)內(nèi)）獲得服務(wù)，不僅可以提高金融服務(wù)效率，讓用戶更滿意，也能讓平臺(tái)獲得二次增長(zhǎng)。當(dāng)然，提高效率的前提是企業(yè)通過(guò)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，具備了將持牌金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)服務(wù)輸出給用戶的能力。

合規(guī)和發(fā)展

“魚和熊掌”可以兼得

就平臺(tái)經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)而言，未來(lái)強(qiáng)監(jiān)管都會(huì)成為常態(tài)，這已成為業(yè)界共識(shí)。從平臺(tái)型企業(yè)自身發(fā)展的角度來(lái)看，場(chǎng)景內(nèi)的金融服務(wù)依舊是平臺(tái)和企業(yè)發(fā)展到成熟階段的必由之路。它不僅可以為平臺(tái)用戶消費(fèi)帶來(lái)極大便利，也能加速平臺(tái)和企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，為其帶來(lái)二次增長(zhǎng)。但金融服務(wù)一旦發(fā)生違規(guī)，也有可能給平臺(tái)和企業(yè)造成嚴(yán)重打擊。那么如何做到既要發(fā)展又要合規(guī)？性價(jià)比最高的方法是從底層金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)做起。

對(duì)企業(yè)而言，合規(guī)是有成本的，企業(yè)需要盡可能地降低合規(guī)成本。如果企業(yè)在建立金融基礎(chǔ)設(shè)施之初就能將合規(guī)細(xì)節(jié)考慮進(jìn)去，就能做到長(zhǎng)遠(yuǎn)化的合規(guī)，把合規(guī)成本降到最低?，F(xiàn)階段不少企業(yè)缺少這一操作，而時(shí)常要被監(jiān)管部門約談，業(yè)務(wù)經(jīng)常要整改，甚至面臨關(guān)停風(fēng)險(xiǎn)。值得一提的是，隨著監(jiān)管措施的全面發(fā)展，未來(lái)合規(guī)發(fā)展將是每一家企業(yè)必須面對(duì)的課題。

最后需要指出的是，一家企業(yè)的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)好比國(guó)家基建，建成以后都會(huì)成為企業(yè)的核心資產(chǎn)之一。通過(guò)將金融基礎(chǔ)設(shè)施和業(yè)務(wù)相結(jié)合，企業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力也必然上升一個(gè)臺(tái)階。