線下場景當(dāng)中，交通出行是國民生活工作不可或缺的組成部分，盡管汽車普及率越來越高，但是鑒于城市交通資源等條件制約，乘坐公共交通仍然是大部分人選擇的出行方式，而城市內(nèi)每天龐大的人口流動也注定這是一個充滿剛性需求的市場。

《2021-2027年中國城市軌道交通行業(yè)市場研究分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》顯示，2020年全國（不含港澳臺地區(qū)，下同）城市軌道交通完成客運量175.9億人次，其中浙江省省會杭州市2020年客運量達到26876.8萬人次，軌道交通日均客運量73.6萬人次，軌道交通線路最高日客運量99.2萬人次?？梢钥闯?，公共出行領(lǐng)域如此龐大的流量，其高頻、小額的特點更是移動支付生長的“天然沃土”。

人行杭州中心支行積極帶領(lǐng)銀聯(lián)浙江分公司深耕公共出行領(lǐng)域這片“沃土”，通過數(shù)字化創(chuàng)新賦能，開創(chuàng)“一碼通”等公共出行領(lǐng)域多個“杭州模式”，讓市民在出行中樂享其“乘”。

基于非接多介質(zhì)聯(lián)機交易的公交地鐵首創(chuàng)應(yīng)用

銀聯(lián)移動支付“杭州模式”誕生

杭州作為全球最大的移動支付之城，交通出行是拓展銀聯(lián)移動支付產(chǎn)品的關(guān)鍵入口。銀聯(lián)浙江分公司黨委書記關(guān)欣在《金卡生活》采訪中表示，早在2012年，銀聯(lián)浙江分公司就啟動了推動公交地鐵行業(yè)方受理銀聯(lián)移動支付方式的工作，以公交、地鐵為抓手，打造全方位、多角度的立體交通出行版圖，力爭實現(xiàn)浙江省內(nèi)公交、地鐵領(lǐng)域銀聯(lián)移動支付方式全覆蓋。

2015年，銀聯(lián)浙江分公司說服杭州公交集團同意在588和598兩條公交線路試點上線開通了銀聯(lián)閃付業(yè)務(wù)，但由于當(dāng)時電子現(xiàn)金體驗不便、受理環(huán)境改造等諸多因素制約，項目未能有效擴大受理面，可銀聯(lián)移動支付的“交通路”卻就此啟動。

2016年，銀聯(lián)浙江分公司再次與杭州公交、杭州地鐵、相關(guān)廠商共同啟動研發(fā)閃付聯(lián)機消費乘車、閃付聯(lián)機預(yù)授權(quán)過閘的解決方案，并邀請銀行卡檢測中心共同推動檢測工作，多方評估方案可行性。在人行杭州中心支行的支持下，經(jīng)過兩年的艱苦努力，終于與杭州公交集團、杭州地鐵集團共同實現(xiàn)了基于非接多介質(zhì)聯(lián)機交易的首創(chuàng)應(yīng)用實踐，并獲2018年度銀行科技發(fā)展獎三等獎，還獲評2019年度浙江金融科技年度案例。杭州也成為全國首個實現(xiàn)公交地鐵銀聯(lián)移動支付方式應(yīng)用的城市，公交地鐵—銀聯(lián)移動支付“杭州模式”自此誕生。

此后，該模式在全國公共出行領(lǐng)域得到快速推廣，截至發(fā)稿，不僅浙江省內(nèi)10個地市40個縣區(qū)的近3萬輛公交車公交全部采用此模式，公交地鐵—銀聯(lián)移動支付“杭州模式”還輻射全國幾十個地區(qū)的公交系統(tǒng)，并已在香港地區(qū)、澳門地區(qū)公交上線運用，還有新加坡、泰國、馬來西亞等國家“上門”學(xué)習(xí)……可以說，公交地鐵—銀聯(lián)移動支付的“杭州模式”起源杭州、覆蓋全省、輻射全國、影響世界。

2017年5月，銀聯(lián)浙江分公司在與杭州公交集團、相關(guān)廠商持續(xù)合作下，共同研發(fā)出了基于4G通訊實現(xiàn)非接聯(lián)機交易的“銀聯(lián)支付方式”公交行業(yè)車載終端，并實現(xiàn)了銀聯(lián)IC卡閃付和銀聯(lián)手機閃付在公交行業(yè)的應(yīng)用。

截至發(fā)稿，杭州公交集團下轄700余條線路、10000輛公交車全面開通受理銀聯(lián)支付方式，累計已為超過2.2億人次乘客提供了便捷、安全的支付服務(wù)，單日交易筆數(shù)峰值突破60萬筆，“支付為民”的理念通過數(shù)據(jù)傳遞而出。

2017年底，銀聯(lián)浙江分公司與杭州地鐵集團共同研發(fā)的采用聯(lián)機預(yù)授權(quán)模式的閘機非接交易系統(tǒng)推出。該系統(tǒng)下，乘客進閘時，使用支持NFC的手機、智能手表、手環(huán)或銀聯(lián)卡，以預(yù)授權(quán)方式實時凍結(jié)最高票價，出閘時通過一步預(yù)授權(quán)完成的方式按實際票價實時扣款。

2019年9月，杭州地鐵線路則全面開通受理“云閃付”乘車碼掃碼過閘，標(biāo)志著杭州地鐵成為全國首個同時支持銀聯(lián)IC卡閃付、銀聯(lián)手機閃付和“云閃付”乘車碼的城市地鐵。

地鐵行業(yè)的“杭州模式”也迅速在全省乃至全國推廣。銀聯(lián)移動支付方式自2017年12月27日在杭州地鐵上線以來，累計共有3億多人次使用銀聯(lián)移動方式過閘，單日交易筆數(shù)峰值達到20.6萬筆，占杭州地鐵同期總客流量的20%。據(jù)統(tǒng)計，自疫情以來，銀聯(lián)公交地鐵交易恢復(fù)速度已超過行業(yè)客流恢復(fù)的速度，日均支付日活用戶數(shù)超過10萬。

聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方建立行業(yè)共建機制

在開創(chuàng)了銀聯(lián)移動支付“杭州模式”后，銀聯(lián)浙江分公司并沒有停下在公交行業(yè)深耕的腳步，而是充分調(diào)動產(chǎn)業(yè)各方力量，以杭州公交項目上線為契機，在人行杭州中心支行的領(lǐng)導(dǎo)下，建立了《浙江省公共服務(wù)領(lǐng)域移動支付行業(yè)推廣合作方案》，對于金融IC卡在公交、地鐵等重大公共行業(yè)的推廣提供了有效的成本分擔(dān)機制，由銀聯(lián)和發(fā)卡銀行共同對行業(yè)設(shè)備投入、營銷等按照“市場共建、成本共擔(dān)、場景共享”的市場化原則進行分擔(dān)。依據(jù)共建機制，杭州公交總建設(shè)費用的1300萬元和杭州地鐵項目全線總改造費用的4400萬元，由銀聯(lián)浙江分公司和當(dāng)?shù)?1家發(fā)卡銀行機構(gòu)共同承擔(dān)。與此同時，銀聯(lián)浙江分公司還進一步完善建立了手續(xù)費補償機制和小額雙免賠付機制。

從電子客票到公共交通“一碼通”銀聯(lián)移動支付“杭州模式”再升華

2019年11月，杭州公交下轄所有線路上的萬輛公交車全面開通“云閃付”App掃碼支付功能，并同步于全國率先推出“銀聯(lián)—杭州公交電子客票”，將傳統(tǒng)公交車票電子化、虛擬化，是公交地鐵—銀聯(lián)移動支付應(yīng)用“杭州模式”的再一次升級，并在全國超過11座城市公交地鐵進行復(fù)制推廣。

公交地鐵作為小額高頻場景，與百姓生活息息相關(guān)，銀聯(lián)浙江分公司并不滿足于現(xiàn)狀，繼公交地鐵全面受理閃付之后，大膽提出公交地鐵“一碼通”方案，快速得到人行杭州中心支行、杭州市公交集團、地鐵集團的充分認可。經(jīng)過反復(fù)評估論證、需求分析、開發(fā)、測試驗證、再優(yōu)化，終于在2020年10月，于全國率先推出杭州公共交通“一碼通”，集公交、地鐵、水上巴士三種公共出行支付方式于一碼，實現(xiàn)銀聯(lián)移動支付“杭州模式”的再升華。

在“兩碼合一”前，用戶出行時需來回切換二維碼，刷錯情況時有發(fā)生，給用戶造成多重不便。而由銀聯(lián)自主發(fā)碼的公共交通“一碼通”，一方面，讓老百姓搭乘杭州公交、地鐵、水上巴士時可享受“最多點一次”的便利，在產(chǎn)品體驗上，省去了來回切換的麻煩。“一碼通”上線以來，開通用戶數(shù)已超60萬，日均交易筆數(shù)約為20萬筆，并隨著地鐵多條新線路開通，繼續(xù)保持增長趨勢。另一方面，“一碼通”推動國家金融標(biāo)準(zhǔn)移動支付方式在公共出行領(lǐng)域更深層次的創(chuàng)新應(yīng)用，為新時代聯(lián)網(wǎng)通用奠定了扎實基礎(chǔ)。再一方面，“一碼通”的推出，也為下一步打通公交、地鐵乘車碼用戶體系，通過公交地鐵通票、公交地鐵免費換乘等產(chǎn)品和手段實現(xiàn)跨場景引流，是提升“云閃付”App市場競爭力的有效數(shù)字化賦能。

截至發(fā)稿，銀聯(lián)浙江分公司杭州公交地鐵交易近3.2億筆，其中移動支付占比超80%。放眼浙江，全省累計53個城市公交支持銀聯(lián)移動支付乘車，累計已為近4.2億人次市民公共出行提供安全、便利的支付服務(wù)。

創(chuàng)新是發(fā)展的第一動力，抓創(chuàng)新就是抓發(fā)展，謀創(chuàng)新就是謀未來。從公交地鐵聯(lián)機閃付全球首發(fā)，到全國首創(chuàng)杭州公交電子客票，再到領(lǐng)先競品于全國率先推出乘車“一碼通”，銀聯(lián)浙江分公司持續(xù)升級出行領(lǐng)域銀聯(lián)移動支付“杭州模式”，不斷優(yōu)化市民體驗，讓用戶“更快一步”樂享其“乘”安全、便捷、高效、實惠的公共交通出行服務(wù)。