任慶華

（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會廣西監(jiān)管局，廣西 南寧 530022）

一、2020年廣西銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展回顧

2020 年，世界經(jīng)濟遭受新冠肺炎疫情沖擊，全球金融市場震蕩波動。面對錯綜復雜的經(jīng)濟金融形勢，廣西銀行業(yè)保險業(yè)堅持風險底線思維，緊緊圍繞黨中央、國務院、銀保監(jiān)會和自治區(qū)黨委政府關于統(tǒng)籌推進新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展各項決策部署，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務，嚴格落實各項金融支持政策，筑牢廣西經(jīng)濟安全底板。面對艱巨繁重的改革發(fā)展任務，廣西銀行業(yè)保險業(yè)堅持開拓創(chuàng)新思維，主動適應新形勢、新變化，緊跟形勢變化，不斷深入推進金融改革，提升好金融服務整體效能，為構建新發(fā)展格局，推動廣西經(jīng)濟高質量發(fā)展提供有力金融支撐。

截至2020 年末，廣西銀行業(yè)保險業(yè)整體運行穩(wěn)健。廣西銀行業(yè)資產(chǎn)、存款、貸款分別達到4.66 萬億元、3.47萬億元和3.52萬億元，同比分別增長12.15%、9.54%、15.41%，其中新增貸款4699.38 億元，創(chuàng)歷史同期新高，貸款增速高于全國2.91 個百分點；資產(chǎn)質量明顯提升，不良貸款余額625.62億元，比2020年初減少54.80 億元，不良貸款率1.78%，比年初下降0.45個百分點。廣西保險業(yè)累計實現(xiàn)原保險保費收入734.3 億元，全國（31 個省份）排名第22 位，西部地區(qū)第6 位；全年保費收入同比增長10.44%，增速全國排名第3 位，西部地區(qū)第1 位。廣西銀行業(yè)保險業(yè)主要指標增速均高于同期經(jīng)濟增速，為廣西疫情防控工作取得重大戰(zhàn)略成果、奪取脫貧攻堅全面勝利、與全國同步建成小康社會做出積極貢獻。

（一）扎實推進，有力支持“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ魅蝿?/h3>

廣西銀行業(yè)保險業(yè)以監(jiān)管部門出臺的支持復工復產(chǎn)“8條措施”、支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)“18條措施”及10余項政策配套文件等為引領，貫徹落實金融紓困惠企政策，合理利用授信額度，不斷擴大減費讓利空間。截至2020 年12 月末，廣西轄內銀行業(yè)累計為企業(yè)辦理延期償還貸款本息1093.97億元，為31.01萬家次企業(yè)提供復工復產(chǎn)貸款金額9258.01 億元，緩收減免利息26億元，累計減免費用2126.78萬元。支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)，配合監(jiān)管部門完善供應鏈金融服務體制機制，加大對廣西支柱產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)支持力度。持續(xù)關注疫情期間各行業(yè)領域變動形勢，加大對受疫情沖擊較大的農業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務服務業(yè)等行業(yè)的金融支持，助力穩(wěn)住廣西經(jīng)濟基本盤。2020 年12 月末，轄區(qū)批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務服務業(yè)貸款余額同比分別增長9.50%、13.44%、53.59%，助推全區(qū)消費持續(xù)升溫，商貿總體發(fā)展回歸疫前水平。保險業(yè)累計為抗疫一線捐贈保險保障2613.63 億元，提供疫情防控及復工復產(chǎn)風險保障2.28萬億元。

（二）精準對接，持續(xù)提高服務實體經(jīng)濟質效

一是持續(xù)解決中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等三大融資難題。廣西銀行業(yè)積極參與“百行進萬企”融資服務對接活動，截至2020 年12 月末，累計對接企業(yè)17.78 萬戶，占應對接總數(shù)的98.81%，完成貸款發(fā)放160億元，融資對接率居全國前列。加快線上產(chǎn)品開發(fā)和業(yè)務系統(tǒng)直聯(lián)，將“銀稅互動”政策受益面擴大至個體工商戶。將中小微企業(yè)作為幫扶重點，專列信貸額度、給予優(yōu)惠利率、開展延期還本付息安排，加大信用貸款、無還本續(xù)貸的投放。嚴格落實信貸“七不準”、服務收費“四公開”和“兩禁兩限”規(guī)定，規(guī)范服務收費行為。截至2020 年12 月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額3131億元，較年初增長24.52%，平均利率5.56%，同比下降81 個基點。二是做實扶貧工作，助推脫貧攻堅勝利收官。廣西銀行業(yè)保險業(yè)積極響應小微扶貧信貸專項政策的要求，加大對未脫貧地區(qū)攻堅力度，確保深度貧困地區(qū)貸款增速高于廣西各項貸款平均增速，穩(wěn)步提升保險覆蓋面和保障水平。積極探索創(chuàng)新涉農金融產(chǎn)品，做好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略銜接，在玉林、貴港開展生豬活體抵押貸款試點，初步形成“銀行+保險+專業(yè)協(xié)會+養(yǎng)殖戶”共贏發(fā)展模式。開展農業(yè)保險保單質押融資業(yè)務試點，全國首單農業(yè)保險保單質押貸款成功落地廣西。截至2020 年12 月末，廣西扶貧小額信貸新增貸款132.18 億元，居全國首位，累計投放386.3 億元，惠及貧困戶86.3 萬戶次；農業(yè)保險為773.76萬戶次提供農業(yè)風險保障1718億元，同比分別增長4.07%、14.96%。

（三）強化統(tǒng)籌，“一戶兩區(qū)”建設取得階段性成效

聯(lián)合各部門出臺加快建設面向東盟的金融開放門戶若干措施等系列制度，激發(fā)金融市場主體積極性。簡化自貿區(qū)銀行保險機構市場準入工作，將部分事項由事前審批轉為事后報告或備案，將8個保險機構市場準入事權下放至分局，在自貿區(qū)內設立行政許可服務專窗，銀行保險金融機構積極向自貿區(qū)集聚。大力推進保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)建設，探索建立保險創(chuàng)新激勵保護制度，指導拓寬跨境勞務人員人身保險范圍，南寧等4 個地市穩(wěn)步推進保險創(chuàng)新示范區(qū)建設。加大險資入桂工作推進力度，舉辦保險資金在線支持廣西實體經(jīng)濟暨“險資入桂 共建金融開放門戶”線上線下系列活動，線上發(fā)布會參與融資主體8 個，發(fā)布融資項目/產(chǎn)品29個，融資規(guī)模400億元，線下對接會有來自全國的18位保險資產(chǎn)管理機構和專業(yè)服務機構代表，廣西14個地市金融辦、31家意向金融企業(yè)以及15家銀行、保險機構相關負責人等共計110余人參會，活動宣介廣西利用險資的優(yōu)勢，為險資投融各方搭建交流合作平臺。保險業(yè)重點領域改革創(chuàng)新取得新突破，跨境車險全國首單在廣西成功簽發(fā)。

（四）深化改革，銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展質量穩(wěn)步提升

一是法人機構公司治理全面加強。廣西地方法人金融機構積極落實監(jiān)管政策要求，將堅持黨的領導和公司治理有機融合，把黨建納入公司章程，實現(xiàn)黨委“三重一大”集體決策與董事會戰(zhàn)略部署有機統(tǒng)一，確?，F(xiàn)代企業(yè)制度落細落實；配合監(jiān)管部門開展公司治理評估，對于評估發(fā)現(xiàn)的問題，及時糾錯糾偏，強化公司治理評估剛性約束。二是持續(xù)深化金融供給側結構性改革。廣西銀行業(yè)以高質量發(fā)展為導向，適應各類市場主體需要，不斷優(yōu)化信貸結構，努力提高小微企業(yè)貸款與制造業(yè)貸款比重、貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)周期匹配程度，不斷促進金融資源集聚到廣西經(jīng)濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，金融服務可得性和滿意度不斷提升。2020 年，廣西制造業(yè)新增貸款同比多增266.32 億元，創(chuàng)歷史新高。三是保險服務體系持續(xù)完善。廣西保險業(yè)以創(chuàng)新為驅動，加大保險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新力度，充分挖掘保險保障功能，為實體經(jīng)濟高質量發(fā)展保駕護航。車險綜合改革順利推進，轄內商業(yè)車險投保率、保障水平分別較改革前上升2.9%、4.2%，整車車均保費較改革前下降13%。保險產(chǎn)品體系不斷豐富，深化“保險+期貨”模式的糖料蔗價格指數(shù)保險試點，探索開展生豬飼料成本期貨價格保險，新增食用菌種植等地方特色險種；探索“信貸+保險”合作模式讓農戶獲得更多授信，成功推動首單12萬元貸款落地；保險資金支農支小融資“貸牛還牛”模式入選國務院扶貧典型案例。

（五）堅守風險底線，金融體系韌性不斷增強

廣西銀行業(yè)保險業(yè)貫徹自治區(qū)黨委政府關于“穩(wěn)步推進金融發(fā)展和風險防范化解工作”部署，嚴格落實監(jiān)管要求。農信社改制化險工作穩(wěn)步推進，積極實施推進農合機構改革發(fā)展和防范化解風險20 條措施，全轄農合機構風險化解穩(wěn)妥有序進行；21家地方中小銀行獲得118億元專項債資金支持，以轉股協(xié)議存款形式補充注冊資本，資本實力得到鞏固提升，開全國先河；城商行順利發(fā)行無固定期限資本補充債62億元、小微金融債35億元，有效強化風險抵補。銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置力度加大，在充分揭示風險前提下，將撥備覆蓋率監(jiān)管要求分階段降至100%，銀行業(yè)按照監(jiān)管要求釋放資源處置不良，為服務實體經(jīng)濟進一步騰挪空間。重點涉企金融債務風險化解，非法集資、互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治得以推進。2020 年廣西銀行機構處置不良貸款520.11億元，不良貸款率降至1.78%，為近3 年來首次低于2%；年內改制組建農商行6 家，11 家高風險農村中小機構成功“摘帽”；互聯(lián)網(wǎng)金融整治取得積極成效，2020 年末廣西已無在營網(wǎng)貸機構。

二、2021年銀行業(yè)保險業(yè)展望

2021 年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，亦是金融奮力支持廣西加快追趕、推進高質量新發(fā)展階段的關鍵之年。新發(fā)展階段，廣西銀行業(yè)保險業(yè)將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，緊密圍繞自治區(qū)黨委政府關于貫徹落實新發(fā)展理念、加快融入新發(fā)展格局的重要部署，著力防范化解金融風險，堅持開拓創(chuàng)新，不斷深化改革開放，持續(xù)增強金融服務實體經(jīng)濟的可持續(xù)性，在開啟新征程中奮力推進廣西銀行業(yè)保險業(yè)高質量發(fā)展。

（一）緊扣“十四五規(guī)劃”，進一步提高金融服務實體經(jīng)濟能力

積極對接廣西經(jīng)濟社會發(fā)展“十四五規(guī)劃”，加強金融與財政、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)等各項政策協(xié)調配合，加快構建有效支持實體經(jīng)濟的體制機制，立足“加快發(fā)展、轉型升級、全面提質”的主要目標，加強監(jiān)管引領，打通政策落實堵點。加大對高質量發(fā)展重點領域的金融支持，重點推動落實七個“千億工程”，圍繞工業(yè)強桂、鄉(xiāng)村振興、強首府戰(zhàn)略的重點項目精準發(fā)力，加大險資運用，提升保險保障和服務功能，全力推動廣西實現(xiàn)經(jīng)濟既定增長目標。

（二）做實普惠金融，進一步提升金融服務民生獲得感

全面推進金融服務鄉(xiāng)村振興，重點支持鄉(xiāng)村振興重點領域和補短板項目建設，加大涉農貸款、普惠型涉農貸款投放力度，力爭國家和自治區(qū)鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貸款余額持續(xù)增長。銀行機構要建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機制，加大小微企業(yè)不良貸款自主核銷和處置力度，增強擴大普惠金融供給的能力和動力，努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標。

（三）堅持創(chuàng)新驅動，進一步激發(fā)金融市場主體活力

加大對新技術、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)的金融支持，強化科技賦能，助推科技成果實現(xiàn)生產(chǎn)力轉化。探索科技金融創(chuàng)新模式，推廣科技保險，推進知識產(chǎn)權質押融資和保險，強化對“科技強桂戰(zhàn)略行動”金融服務銜接，加強服務平臺建設，新設銀行科技支行或專營機構30家以上。保險機構將積極研發(fā)配套保險產(chǎn)品和服務模式，助推相關產(chǎn)業(yè)發(fā)展，形成示范帶動效應。

（四）打造高水平開放合作平臺，進一步增強廣西金融“吸引力”

以支持西部陸海新通道、全面對接粵港澳大灣區(qū)、各類開放合作平臺為重點，支持廣西交通強區(qū)建設和物流樞紐布局，為廣西構建全方位開放發(fā)展新格局注入金融動能。積極參與面向東盟的金融開放門戶建設和中國（廣西）自由貿易試驗區(qū)建設，優(yōu)化網(wǎng)點布局，努力擦亮面向東盟的金融開放門戶金字招牌，深化自貿區(qū)內金融創(chuàng)新，打造特色鮮明的保險創(chuàng)新試驗區(qū)。

（五）突出改革化險，進一步強化防范化解金融風險能力

堅決落實好自治區(qū)出臺的支持農信社改革發(fā)展22 條措施，積極穩(wěn)妥進行改制，在依法合規(guī)前提下，開辟綠色審批通道，加快推進農合機構轉型升級。支持農合機構綜合運用“減不良、增撥備、控利潤、壓降風險資產(chǎn)”等內外部手段多渠道補充資本，同時，堅守支農支小定位，嚴防大額貸款風險，嚴控社團貸款風險。