王力

2020年10月26～29日，十九屆五中全會(huì)在北京召開(kāi)，審議通過(guò)了《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《建議》），對(duì)“十四五”時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出系統(tǒng)謀劃和戰(zhàn)略部署，為今后15年的發(fā)展指明了方向、提供了遵循。站在新的發(fā)展起點(diǎn)，中國(guó)金融業(yè)要確立發(fā)展新方位，牢記初心使命，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，努力建設(shè)開(kāi)放、法治、創(chuàng)新、綠色、安全、協(xié)調(diào)的現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)體系。

推動(dòng)金融業(yè)雙向開(kāi)放?！笆濉逼陂g，中國(guó)金融業(yè)雙向開(kāi)放進(jìn)程加快，但開(kāi)放程度仍不能滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。目前，我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放深度不足，資本市場(chǎng)仍以“管道式”開(kāi)放為主，債券市場(chǎng)的便利性有待提高，會(huì)計(jì)、審計(jì)、稅收等金融基礎(chǔ)設(shè)施尚未與國(guó)際接軌，跨境金融服務(wù)功能有待加強(qiáng)，資本項(xiàng)目可兌換程度偏低，金融機(jī)構(gòu)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)等。特別是在我國(guó)加入RCEP新形勢(shì)下，金融業(yè)如何助力“一帶一路”和自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)（港）建設(shè)，如何推進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程，成為迫切需要研究的重大課題。

十九屆五中全會(huì)提出，到2035年要形成對(duì)外開(kāi)放新格局，參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作和競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)明顯增強(qiáng)?！笆奈濉逼陂g，中國(guó)金融業(yè)要進(jìn)一步推進(jìn)雙向開(kāi)放。一是在準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單制度基礎(chǔ)上，進(jìn)一步放寬外資準(zhǔn)入條件和擴(kuò)大資本項(xiàng)目開(kāi)放。二是加強(qiáng)金融要素市場(chǎng)建設(shè)，提升我國(guó)金融中心城市競(jìng)爭(zhēng)力，推進(jìn)上海成為全球人民幣金融資產(chǎn)配置中心。三是抓住國(guó)家大力推進(jìn)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)（港）建設(shè)契機(jī)，把握政策紅利，穩(wěn)步推進(jìn)自貿(mào)金融、離岸金融和跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。四是推動(dòng)人民幣跨境支付結(jié)算體系建設(shè)，推動(dòng)共建“一帶一路”實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。五是積極參與全球金融治理改革，提升中國(guó)金融業(yè)的國(guó)際話(huà)語(yǔ)權(quán)。

推動(dòng)法治金融建設(shè)。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融法治建設(shè)不斷完善，初步形成了以《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險(xiǎn)法》等基礎(chǔ)金融法律為核心，相關(guān)行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及規(guī)范性文件為重要內(nèi)容的金融法律制度框架，為金融業(yè)深化改革奠定了制度基礎(chǔ)。隨著金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的提升，相關(guān)金融法規(guī)缺失和違法成本過(guò)低等問(wèn)題也不斷凸顯。當(dāng)前，我國(guó)金融法治缺乏完善的金融機(jī)構(gòu)退出與處置的法律法規(guī)，缺乏嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)法人治理與內(nèi)部監(jiān)督制度機(jī)制，缺少?lài)?yán)格的金融消費(fèi)者信息安全與隱私保護(hù)法律法規(guī)，缺少有效的金融投資者權(quán)益保護(hù)機(jī)制等。與此同時(shí)，金融司法和金融執(zhí)法等方面的制度體系也有待完善。

十九屆五中全會(huì)提出，到2035年基本實(shí)現(xiàn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，基本建成法治國(guó)家、法治政府、法治社會(huì)?！笆奈濉逼陂g，?我國(guó)要繼續(xù)加強(qiáng)金融法治建設(shè)。一是加強(qiáng)金融立法，根據(jù)《民法典》修改完善相應(yīng)金融法律法規(guī)，制定普惠金融、小企業(yè)融資、民間借貸、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)清算等方面的法律法規(guī)。二是加強(qiáng)金融司法，建立金融監(jiān)察和檢查機(jī)構(gòu)，設(shè)立金融法院、法庭和仲裁機(jī)構(gòu)。三是完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平，賦予金融監(jiān)管部門(mén)更多獨(dú)立執(zhí)法權(quán)限。四是健全公平競(jìng)爭(zhēng)審查機(jī)制，加強(qiáng)反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的執(zhí)法力度。

推動(dòng)科技金融創(chuàng)新?，F(xiàn)代金融要與科技創(chuàng)新需求緊密結(jié)合，要在構(gòu)建技術(shù)創(chuàng)新體系、提高科技成果轉(zhuǎn)化能力、加快新產(chǎn)品新工藝研發(fā)應(yīng)用、加強(qiáng)技術(shù)集成和商業(yè)模式創(chuàng)新等方面發(fā)揮更大作用。目前，我國(guó)科技金融發(fā)展還面臨諸多制約，科技創(chuàng)新企業(yè)高成長(zhǎng)、高收益、高風(fēng)險(xiǎn)、無(wú)抵押、低信用等特點(diǎn)，使傳統(tǒng)銀行信貸模式很難適應(yīng)其發(fā)展的需要，要推動(dòng)構(gòu)建覆蓋交易、擔(dān)保、債權(quán)、貸款、投資和評(píng)估等方面的創(chuàng)新型金融服務(wù)體系。

十九屆五中全會(huì)提出，堅(jiān)持創(chuàng)新在我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位，把科技自立自強(qiáng)作為國(guó)家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐，完善國(guó)家創(chuàng)新體系，加快建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)。到2035年，關(guān)鍵核心技術(shù)實(shí)現(xiàn)重大突破，進(jìn)入創(chuàng)新型國(guó)家前列?！笆奈濉逼陂g，我國(guó)金融業(yè)要在服務(wù)科技創(chuàng)新，打造現(xiàn)代金融與科技創(chuàng)新融合發(fā)展上做出新探索。一是加大金融創(chuàng)新力度，豐富金融服務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)數(shù)字化、智能化和生態(tài)化。二是加大對(duì)高技術(shù)制造業(yè)的融資支持力度，綜合運(yùn)用多種金融工具提升服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)的能力。三是加強(qiáng)對(duì)科技龍頭企業(yè)精準(zhǔn)支持力度，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定。

推動(dòng)綠色金融發(fā)展。引導(dǎo)社會(huì)資金投向生態(tài)環(huán)保、節(jié)水節(jié)能、再生能源、清潔交通等綠色產(chǎn)業(yè)，是推動(dòng)綠色發(fā)展的創(chuàng)新性制度安排。2016年，建立綠色金融體系列入“十三五”規(guī)劃以來(lái)，我國(guó)綠色金融獲得了快速發(fā)展，但仍存在著行業(yè)規(guī)模小、產(chǎn)品覆蓋面有限、協(xié)同發(fā)展條件缺失、金融機(jī)構(gòu)參與度低等問(wèn)題。在當(dāng)前國(guó)際綠色債券評(píng)估、監(jiān)測(cè)、發(fā)行等流程日益標(biāo)準(zhǔn)化背景下，我國(guó)在綠色金融產(chǎn)品構(gòu)成、參與主體多元化、市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)化和引領(lǐng)國(guó)際規(guī)則制定等方面與發(fā)達(dá)國(guó)家存在較大差距。

十九屆五中全會(huì)提出，到2035年廣泛形成綠色生產(chǎn)生活方式，碳排放達(dá)峰后穩(wěn)中有降，生態(tài)環(huán)境根本好轉(zhuǎn)，美麗中國(guó)建設(shè)目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)?！笆奈濉逼陂g，中國(guó)金融業(yè)應(yīng)圍繞這一重大戰(zhàn)略部署，要貫徹新發(fā)展理念，促進(jìn)金融助力實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展。一是支持綠色直接融資發(fā)展，發(fā)起設(shè)立綠色融資服務(wù)機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)通過(guò)債券市場(chǎng)融資，重視環(huán)保企業(yè)多樣化融資需求。二是擴(kuò)大綠色間接融資，提高商業(yè)銀行綠色信貸余額占總資產(chǎn)比例，重點(diǎn)支持政府參與或主導(dǎo)的環(huán)保項(xiàng)目融資。三是頂層規(guī)劃金融業(yè)綠色發(fā)展，加快綠色金融人才培養(yǎng)和綠色金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)創(chuàng)新。四是推動(dòng)國(guó)際綠色金融合作，參與國(guó)際綠色金融規(guī)則制定，實(shí)現(xiàn)后疫情下的全球經(jīng)濟(jì)綠色復(fù)蘇。

推動(dòng)金融安全建設(shè)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，金融安全是國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的核心。當(dāng)前，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)總體趨于收斂，金融體系韌性明顯增強(qiáng)，主要金融指標(biāo)處于合理區(qū)間。但全球疫情走向仍不明朗，國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易環(huán)境更加復(fù)雜，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全之間的關(guān)系。面對(duì)全球金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇，盡可能規(guī)避外部因素對(duì)我國(guó)金融體系造成負(fù)面沖擊，防止經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)向金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化，研究經(jīng)濟(jì)不確定性帶來(lái)的資產(chǎn)裂變壓力。

十九屆五中全會(huì)提出，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，確保國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。要積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決維護(hù)金融穩(wěn)定，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)?！笆奈濉逼陂g，中國(guó)金融業(yè)要繼續(xù)推動(dòng)金融安全建設(shè)。一是繼續(xù)加強(qiáng)金融監(jiān)管，推進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行、金融控股公司、金融基礎(chǔ)設(shè)施等監(jiān)管辦法的制定，筑牢金融安全的“防火墻”。二是健全跨境金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，切實(shí)防范開(kāi)放環(huán)境下的金融風(fēng)險(xiǎn)。三是關(guān)注外部環(huán)境惡化帶來(lái)的輸入性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。四是繼續(xù)推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

推動(dòng)區(qū)域金融改革。中國(guó)金融業(yè)在支持國(guó)家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略方面發(fā)揮著重要作用?；浉郯?、京津冀和長(zhǎng)三角等區(qū)域金融利好政策陸續(xù)出臺(tái)，為區(qū)域產(chǎn)業(yè)融合、基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通和一體化發(fā)展提供了強(qiáng)力支撐。當(dāng)前，我國(guó)區(qū)域金融改革存在系統(tǒng)集成性制度缺失、開(kāi)放壓力測(cè)試與風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試不足、銜接國(guó)際高水平經(jīng)貿(mào)規(guī)則差距明顯、“先行先試”法治保障不到位等問(wèn)題。如何充分發(fā)揮區(qū)域金融對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用，將是中國(guó)金融業(yè)亟須解決的重要課題。

十九屆五中全會(huì)提出，優(yōu)化國(guó)土空間布局，推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。堅(jiān)持實(shí)施區(qū)域重大戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略、主體功能區(qū)戰(zhàn)略，健全區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展體制機(jī)制。“十四五”期間，中國(guó)金融業(yè)應(yīng)圍繞這一戰(zhàn)略部署，持續(xù)深化區(qū)域金融改革創(chuàng)新，進(jìn)一步加大金融支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度。一是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持，提供多元化融資渠道。二是探索區(qū)域聯(lián)合授信機(jī)制，完善區(qū)域一體化征信體系。三是推進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融開(kāi)放創(chuàng)新，開(kāi)展本外幣一體化試點(diǎn)，推動(dòng)重點(diǎn)行業(yè)跨境人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)便利化。四是提供差異化區(qū)域金融政策供給，完善區(qū)域金融創(chuàng)新容錯(cuò)機(jī)制等。