吳云峰

（浙江省東陽市種植業(yè)技術(shù)推廣中心，浙江 金華322100）

近年來，東陽蔬菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，蔬菜產(chǎn)業(yè)的各項工作開創(chuàng)了新局面。但蔬菜生產(chǎn)“靠天吃飯”的狀況依然存在，相當(dāng)一部分蔬菜經(jīng)營主體依靠自身難以有效應(yīng)對頻繁發(fā)生的自然災(zāi)害和市場風(fēng)險。政策性農(nóng)業(yè)保險作為防范和分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險的重要手段，對推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興具有積極意義。

2015年起，東陽地區(qū)蔬菜生產(chǎn)遭受各種自然災(zāi)害較嚴(yán)重，年經(jīng)濟損失達(dá)200萬元。蔬菜大棚被毀后不能再使用，蔬菜作物受災(zāi)后輕者減產(chǎn)、重者絕收。而近年來農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金申請條件要求越來越高，一般蔬菜設(shè)施受災(zāi)后很難通過項目進行修復(fù)，且省、市、縣各級政府的救災(zāi)資金不足，沒有專項資金用于蔬菜產(chǎn)業(yè)的受災(zāi)補助，菜農(nóng)需自行出資重建設(shè)施、播種育苗，災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)負(fù)擔(dān)重。因此蔬菜政策性保險在蔬菜生產(chǎn)災(zāi)后重建中起到了重要作用。

1 東陽市政策性農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀及存在問題

政策性農(nóng)業(yè)保險是相對商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險而言的特殊保險類型，是政府為了實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等特定目標(biāo)主導(dǎo)并推動的一種政策支持與保護制度，通過對農(nóng)業(yè)保險參與主體提供一定比例的財政補貼，幫助參保農(nóng)戶以低于市場的價格購買農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品及服務(wù)，以分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營的風(fēng)險。目前，東陽農(nóng)業(yè)保險項目主要是政策性農(nóng)業(yè)保險。農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策自2007 年實施以來，在促進農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收方面發(fā)揮了重要作用。但是，東陽市的農(nóng)業(yè)政策性保險在蔬菜產(chǎn)業(yè)的施保過程中仍然存在較多問題。

1.1 蔬菜政策性保險費率相對較高

相對其他作物，蔬菜政策性保險費率較高。2019年浙江省政策性農(nóng)業(yè)（蔬菜）保險收費標(biāo)準(zhǔn)見表1。

表1 2019年浙江省政策性農(nóng)業(yè)（蔬菜）保險收費標(biāo)準(zhǔn)

由表1 可知，水稻政策性保險由于得到中央財政支持，農(nóng)戶自交費率只需7%，僅為各類蔬菜險的1/4。以1 戶農(nóng)戶種植露地葉菜類蔬菜0.67 hm2、每年平均種植3.5 茬計算，需投保567 元/年才能保障全年蔬菜生產(chǎn)，而水稻種植戶種植0.67 hm2雙季稻保費只需70元/年。

1.2 菜農(nóng)參保意愿普遍不強

東陽地區(qū)菜農(nóng)參保意愿普遍不強，原因有多方面。首先，東陽地區(qū)為丘陵地帶，人均耕地面積不足，受氣候、地形等自然環(huán)境影響，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)無法進行大規(guī)模機械化作業(yè)，蔬菜生產(chǎn)均為一家一戶的種植模式，整體收入水平不高，直接影響菜農(nóng)的參保意愿。其次，東陽市各蔬菜基地所處地理位置不同，氣候環(huán)境也不同，不少菜農(nóng)抱著僥幸心里認(rèn)為自己的基地受災(zāi)可能性小，即使受災(zāi)政府也會有相應(yīng)的補助；一旦受災(zāi)則聯(lián)系相關(guān)部門或找責(zé)任方，而不會考慮提前參保，通過保險來降低生產(chǎn)風(fēng)險。

1.3 保險種類多，投保難度大

浙江省蔬菜政策性保險種類多，有大棚蔬菜、露地蔬菜、單體鋼架大棚蔬菜、連棟鋼架大棚蔬菜等保險類別，露地蔬菜保險分葉菜類和非葉菜類保險。這些保險種類較適合大面積種植同類蔬菜的地區(qū)，而東陽市各蔬菜基地多種植季節(jié)性蔬菜，且有不少自產(chǎn)自銷的散戶，種植蔬菜種類多，每茬都不同，若參保需逐茬投保，操作繁瑣，增加了投保難度。同時蔬菜生產(chǎn)存在采收期長、品種多、病蟲害多發(fā)等問題，在保險的法律條文上很難寫明。雖然近年來保險公司已對參保流程進行了簡化，也不對許多相關(guān)問題進行細(xì)化，但菜農(nóng)仍對政策性保險沒有信任感。

2 完善蔬菜政策性保險政策的建議與對策

近年來各級政府對涉農(nóng)補貼的管理越來越細(xì)化，對基層農(nóng)技推廣人員的要求也越來越嚴(yán)格。作為一名服務(wù)“三農(nóng)”的基層農(nóng)技人員，合理合規(guī)地利用現(xiàn)有的財政補貼，結(jié)合農(nóng)業(yè)蔬菜政策性保險，提高蔬菜種植戶的抗風(fēng)險能力，從而推進東陽市蔬菜產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，是我們的工作目標(biāo)。根據(jù)多年的工作經(jīng)驗和東陽市蔬菜生產(chǎn)的現(xiàn)狀，我們認(rèn)為現(xiàn)行的蔬菜政策性保險仍有許多不足之處，增強菜農(nóng)的參保意識還有許多工作需要做，不斷完善蔬菜政策性保險政策和進一步擴大承保覆蓋面才能助推東陽市蔬菜產(chǎn)業(yè)有序健康地發(fā)展。

2.1 加大宣傳力度，提高菜農(nóng)對農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)知

首先政府相關(guān)部門要積極聯(lián)系保險公司業(yè)務(wù)人員舉辦保險知識講座，講解保險的重要作用，提高菜農(nóng)對農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)知，引導(dǎo)農(nóng)民自愿參保投保；同時基層農(nóng)技人員要熟練掌握農(nóng)業(yè)保險政策和各類險種的內(nèi)容，將各項支農(nóng)惠農(nóng)的政策性保險跟菜農(nóng)講清楚講透徹，讓菜農(nóng)聽明白會操作。

2.2 進一步完善蔬菜政策性保險政策

建議保險公司簡化蔬菜政策性保險的內(nèi)容和投保方法，制定各項具體保險類目，如保障范圍、保障水平，蔬菜生產(chǎn)的經(jīng)營原則、經(jīng)營主體資格，及菜農(nóng)的參與方式、精算制度等，以菜農(nóng)能明白易操作為前提條件，既要確?？刹僮餍?，又要保證賠付的準(zhǔn)確性。另外，保險類目對蔬菜品種不宜太過細(xì)分。

2.3 合理合規(guī)轉(zhuǎn)用蔬菜補助資金

現(xiàn)行的蔬菜政策性保險收費標(biāo)準(zhǔn)中，省財政補助28%、縣財政補助42%、農(nóng)戶自交30%。建議在此基礎(chǔ)上，可結(jié)合東陽市現(xiàn)有蔬菜產(chǎn)業(yè)扶持資金，將原來種植面積的補貼轉(zhuǎn)為保險補貼，降低菜農(nóng)的自交率，在保證蔬菜補助資金合理合規(guī)使用的同時保障了菜農(nóng)蔬菜生產(chǎn)的抗風(fēng)險能力，緩解當(dāng)?shù)卣块T沒有足夠資金救災(zāi)的困境。可以保險公司為第三方機構(gòu)保障東陽蔬菜補助資金的使用。

2.4 擴大蔬菜承保覆蓋面，增加險種

2020 年受新冠疫情影響，東陽市蔬菜生產(chǎn)基地各類蔬菜產(chǎn)品不同程度滯銷，主要原因是蔬菜消費市場未完全開放，許多菜農(nóng)不得不直接銷毀在田蔬菜，以免影響下茬種植。浙江省政府有關(guān)部分聯(lián)合保險公司及時開設(shè)了疫情期間葉菜價格指數(shù)保險，為農(nóng)戶挽回了部分損失，也讓農(nóng)戶嘗到了保險的甜頭。我們由此得到啟發(fā)，應(yīng)增加政策性農(nóng)業(yè)保險的險種，不斷完善保險政策，使農(nóng)業(yè)保險符合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活需求，最終為保障農(nóng)民的經(jīng)濟收益服務(wù)。