文 / 袁東

農(nóng)業(yè)保險是專為農(nóng)民在從事種植業(yè)、畜牧業(yè)、林業(yè)和漁業(yè)的生產(chǎn)過程中遭受自然災害、意外事故、疫病疾病等事故造成經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。按農(nóng)產(chǎn)品種類不同可分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險。

一、種植業(yè)保險

1.農(nóng)作物保險。以稻、麥等糧食作物和棉花、煙葉等經(jīng)濟作物為對象，以各種作物在生長期間因自然災害或意外事故使收獲量價值或生產(chǎn)費用遭受損失為承保責任的保險。

（1）生長期農(nóng)作物保險：指對農(nóng)作物在一定的區(qū)域和自然環(huán)境中，從播種、出苗、生長至成熟期內(nèi)的風險提供保障的保險。

（2）收獲期農(nóng)作物保險：指對農(nóng)作物開始收割至完成初加工入庫的一定時期內(nèi)風險提供保障的保險。

2.經(jīng)濟林、園林苗圃保險。這種險種承保的對象是生長中的各種經(jīng)濟林種。包括這些林種提供具有經(jīng)濟價值的果實、根葉、汁水、皮等產(chǎn)品，以及可供觀賞、美化環(huán)境的商品性名貴樹木、樹苗。保險公司對這些樹苗、林種及其產(chǎn)品由于自然災害或病蟲害所造成的損失進行補償。此類保險有柑橘、蘋果、山楂、板栗、橡膠樹、茶樹、核桃、棗樹等保險。

3.森林保險。森林保險是以天然林場和人工林場為承保對象，以林木生長期間因自然災害和意外事故、病蟲害造成的林木價值或營林生產(chǎn)費用損失為承保責任的保險。

二、養(yǎng)殖業(yè)保險

1.牲畜保險。牲畜保險是以役用、乳用、肉用、種用的大牲畜，如耕牛、奶牛、肉牛、馬、種馬、騾、驢、駱駝等為承保對象，承保在飼養(yǎng)使役期，因牲畜疾病或自然災害和意外事故造成的死亡、傷殘以及因流行病而強制屠宰、掩埋所造成的經(jīng)濟損失。牲畜保險是一種死亡損失保險。

2.家畜保險、家禽保險。以商品性生產(chǎn)的豬、羊等家畜和雞、鴨等家禽為保險標的，承保在飼養(yǎng)期間的死亡損失。

3.水產(chǎn)養(yǎng)殖保險。以商品性的人工養(yǎng)魚、養(yǎng)蝦、育珠等水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)品為承保對象，承保在養(yǎng)殖過程中因疫病、中毒、盜竊和自然災害造成的水產(chǎn)品收獲損失或養(yǎng)殖成本報失。

4.其他養(yǎng)殖保險。以商品性養(yǎng)殖的鹿、貂、狐等經(jīng)濟動物和養(yǎng)蜂、養(yǎng)蠶等為保險對象，承保在養(yǎng)殖過程中因疾病、自然災害和意外事故造成的死亡或產(chǎn)品的價值損失。

三、理賠標準

1.交費。中西部省份，各級財政補貼至少65%(中央財政補貼40%，省級財政補貼至少25%)，東部省份為60%(中央財政補貼35%，省級財政補貼至少25%)。另外，對納入補貼范圍的新疆生產(chǎn)建設兵團、中央直屬墾區(qū)、中國儲備糧管理總公司、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展集團有限公司等，中央財政補貼65%。

除財政補貼外，其余費用由農(nóng)戶自行承擔。按以往標準，玉米每畝保額為329元，費率為6%，保費20元/畝。農(nóng)民需要交給保險公司的錢通過計算：每畝地的保險費為20元，這20元保險費再由中央財政、省財政、市財政、縣級財政負責80%，農(nóng)民承擔20%，總體算下來農(nóng)民每畝地交4元。

2.理賠。理賠起點為30%，即承保的農(nóng)作物因自然災害造成損失率達到30%（含30%）以上到70%時，按農(nóng)作物生長期劃分保險金額和損失率計算賠款。

具體理賠計算公式為：賠償金額=各生長期保險金額+損失率+受損面積。對于損失率達到70%以上時，按該農(nóng)作物生長期保險金額全額賠付。

（1）種植的水稻因遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災害事故但損失率在30%以下，保險人不負責賠償。

（2）實際損失率在30%（含）以上按比例賠付，70%（含70%）以上全額賠償。每位被保險人保險水稻地塊面積小于實際種植面積時，按承保面積占實際種植面積的比例計算賠償。

了解常見的農(nóng)業(yè)保險以及它的理賠標準可以幫助農(nóng)民更好地選擇合適的保險產(chǎn)品，目前市場上各類保險產(chǎn)品層出不窮，電話推銷和上門推銷真假難辨，因此，一定要通過正規(guī)渠道購買農(nóng)業(yè)保險，謹防上當受騙。