馬莉 王子吟

[摘要]貴州省由于長期受到經(jīng)濟、地理條件等因素的限制，脫貧攻擊任務十分艱巨。本文對貴州省鳳岡縣普惠金融支持精準扶貧的現(xiàn)狀和存在的問題進行了探討與思考，同時結合實證分析，希望可借鑒之處和普及性的做法推廣并移植到其他農(nóng)村地區(qū)。

[關鍵詞]普惠金融;精準扶貧

[中圖分類號] F832.7

[文獻標識碼]A

普惠金融作為一種開發(fā)式扶貧方式，在助力我國精準扶貧的具體實踐中發(fā)揮著其強大的助推力量，普惠金融的可持續(xù)性發(fā)展是構建金融扶貧新格局、創(chuàng)新金融扶貧新模式的客觀需要以及重要保證。普惠金融體系被定義為能夠高效和全方位地為社會各階層，特別是為低收人群體和小微企業(yè)提供貼合其需求的一種現(xiàn)代金融體系。從其內(nèi)涵出發(fā)，它對精準扶貧的支持主要來自金融機構為貧困弱勢群體提供盡可能全面的金融服務。

1 鳳岡縣普惠金融助力精準扶貧發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 扶貧再貸款支農(nóng)惠農(nóng)效果顯著

截止到2018年上半年，鳳岡縣扶貧再貸款發(fā)放5040戶，金額達25196.5萬元。產(chǎn)業(yè)貸款在支持肉牛產(chǎn)業(yè)、茶業(yè)和新型山地種植業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)揮著較大的作用，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供了充足的資金來源，一定程度上刺激了農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值的增長，同時帶動了農(nóng)戶增收就業(yè)。

1.2 踐行“特惠貸”資金精準發(fā)放

作為貴州省第一個農(nóng)村金融信用縣，鳳岡縣特惠貸發(fā)放資金達2.5億元，惠及農(nóng)民5489戶。特惠貸的精準發(fā)放給予了農(nóng)戶最有力的的資金支持，形成了“特色產(chǎn)業(yè)+金融推動”的扶貧新格局，這一舉措切實發(fā)揮了充足的信貸資金對精準扶貧的支持作用，提高了普惠金融對扶貧工作的扶持力度。

1.3 庭院經(jīng)濟發(fā)展新模式

普惠金融的支持給予了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展更多的可能性，由過去向農(nóng)戶提供的種植業(yè)為主的貸款轉變?yōu)閯?chuàng)新推出農(nóng)戶多元需求的貸款品種。農(nóng)民將獲得的貸款用來建設自己的周邊設施，以家庭為生產(chǎn)和經(jīng)營單位，以達到創(chuàng)業(yè)增收的目的。

截至到2017上半年，全縣打造出庭院經(jīng)濟大戶287家，種植萬壽菊1.2萬畝，全縣累計有2804戶建檔立卡貧困戶參與特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，占脫貧對象戶的62.3%，人均發(fā)展產(chǎn)業(yè)平均年收益在10萬元以上。

2 風岡縣普惠金融助力精準扶貧發(fā)展存在問題

2.1 扶貧再貸款使用效率低

雖然扶貧再貸款對當?shù)販p貧效果顯著，但是其使用效率仍有待提高，普惠金融的發(fā)展環(huán)境面臨深化改革。截止到2018年末，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款12180.94萬元，同比減少235.55萬元;建檔立卡貧困人口貸款余額21369.38萬元，較上一年呈負增長，減少687.49萬元，同比增速-3.12%。

2.2 農(nóng)村基礎設施建設亟待加強

風岡縣位于大婁山南麓，受地形和經(jīng)濟發(fā)展的影響，該縣貧困村多位于偏遠山區(qū)，交通閉塞，基礎設施建設仍然較為滯后。鑒于金融機構的趨利性，在偏遠深山建立營業(yè)網(wǎng)點帶來的收益不能夠抵還其成本，雖然近年來貧困村鎮(zhèn)的金融環(huán)境較以往得到改善，但貧困地區(qū)農(nóng)戶的金融服務依舊無法得到滿足。

2.3 普惠金融扶貧體系不夠完善

鳳岡縣普惠金融扶貧貸款主要包括精準扶貧貸款資金、特惠貸資金等，主要用于產(chǎn)業(yè)精準扶貧貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款和易地扶貧搬遷貸款。而證券類和保險類金融機構的資金支持很少涉及，因此鳳岡縣普惠金融扶貧體系有待完善。

3 鳳岡縣普惠金融對精準扶貧的支持分析

3.1 數(shù)據(jù)來源及樣本選取

在選取指標體系進行定性分析時，根據(jù)相關性原則和可量化原則。本文選取貧困發(fā)生率作為被解釋變量，農(nóng)村人口數(shù)、精準扶貧貸款、人均生產(chǎn)總值以及地方財政支農(nóng)支出作為解釋變量來構建指標體系，分析鳳岡縣普惠金融扶貧效果。其中數(shù)據(jù)來源《貴州省統(tǒng)計年鑒》、《遵義市統(tǒng)計年鑒》和風岡縣各年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報。根據(jù)回歸結果，模型估計結果為：

3.3 實證結論

在本章節(jié)中對鳳岡縣普惠金融對精準扶貧的支持現(xiàn)狀進行了分析，通過多元線性回歸模型對鳳岡縣的普惠金融扶貧效率進行了測算與評估，從而得到以下結論。

（1）鳳岡縣宏觀經(jīng)濟發(fā)展水平逐年呈增長趨勢，2018年全縣實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值82.92億元，增長9.8%，而其中全縣完成農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值達25.33億元，增長10%，可見該縣的經(jīng)濟發(fā)展為扶貧工作的開展提供了良好的大環(huán)境。

（2）通過實證分析發(fā)現(xiàn)，在擬定其他變量保持不變的基礎上，精準扶貧貸款每增加1萬元，平均來說貧困發(fā)生率將下降5.8654%，當人均生產(chǎn)總值每增加1元，平均來說貧困發(fā)生率將下降0.0005%;而地方財政支農(nóng)支出每增加1萬元，平均來說鳳岡縣貧困發(fā)生率將下降0.0003%。精準扶貧貸款、人均生產(chǎn)總值以及財政支農(nóng)支出在作為衡量普惠金融發(fā)展指標的時候，所占比重越高對扶貧越具有顯著作用。確切來說，經(jīng)濟增長和支農(nóng)投入可以降低貧困發(fā)生率。鳳岡縣利用扶貧再貸款、發(fā)展“特惠貸”等諸多精準扶貧貸款實施辦法，對其脫貧攻堅起著較大的作用。

（3）總體上來說，鳳岡縣普惠金融發(fā)展與貧困發(fā)生率呈反向關系。隨著鳳岡縣普惠金融發(fā)展水平的逐步提高，貧困得到有效減緩，保證普惠金融的可持續(xù)性發(fā)展，對該縣精準扶貧工作的助推作用會越來越顯著。建議加強金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，著力完善金融基礎服務設施，充分發(fā)揮扶貧再貸款的撬動作用，推行扶貧再貸款杠桿化運作模式。

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[作者簡介]馬莉（1976-），女，四川會理人，副教授，研究方向：商業(yè)銀行經(jīng)驗管理、金融市場。