陳小鳳

【摘要】中小銀行是我國(guó)金融體系中不可或缺的重要一環(huán)，對(duì)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)，因此研究中小銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文以中小銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理為分析對(duì)象，首先介紹中小銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀問題，接著論述了如何做好中小銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作，以便可以幫助中小銀行做好風(fēng)險(xiǎn)管理，確保中小銀行可持續(xù)發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】中小銀行? 金融風(fēng)險(xiǎn)? 防范

中小銀行在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著非常重要的角色，中小銀行對(duì)于促進(jìn)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了不可磨滅的重要貢獻(xiàn)。但是，中小銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模并不大，在經(jīng)營(yíng)過程之中也可能會(huì)面對(duì)各種各樣風(fēng)險(xiǎn)，其中最為重要的一類風(fēng)險(xiǎn)就是金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于中小銀行來說，金融風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)導(dǎo)致自身走向滅亡。為此，中小銀行在發(fā)展過程之中必須加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的管控，提高自身風(fēng)險(xiǎn)管控效率，確保自身可持續(xù)發(fā)展。

一、中小銀行的概述

中小銀行主要是與大型國(guó)有銀行相對(duì)而言，其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相對(duì)較小，在網(wǎng)點(diǎn)分布方面并不具備全國(guó)限制的網(wǎng)點(diǎn)分布，在經(jīng)營(yíng)能力方面也相對(duì)較弱，在風(fēng)險(xiǎn)把控能力方面并不強(qiáng)，因此中小銀行的綜合實(shí)力相較于國(guó)有大型銀行來說較弱。在中小銀行發(fā)展的過程之中，加強(qiáng)中小銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理有助于幫助化解各項(xiàng)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，可以幫助中小銀行獲得更多的發(fā)展機(jī)遇，有助于促進(jìn)中小銀行又好又快的上升發(fā)展。

二、中小銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀問題

當(dāng)前，中小金融銀行在風(fēng)險(xiǎn)防控時(shí)做出了許多努力，尤其是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范作出了許多有益探索，但是中小銀行在金融風(fēng)險(xiǎn)防范時(shí)依舊存在一些問題，主要體現(xiàn)在以下幾方面。

第一，工作人員業(yè)務(wù)水平不夠高。由于中小銀行規(guī)模相對(duì)較小，其常常會(huì)隨著市場(chǎng)波動(dòng)而面臨各種各樣系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這就要求工作人員具有更強(qiáng)綜合素質(zhì)，積極應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)。由于工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，這也導(dǎo)致工作人員不能有效把控金融風(fēng)險(xiǎn)，以至于銀行在金融管理之時(shí)出現(xiàn)各種各樣危機(jī)情況。與此同時(shí)，由于高素質(zhì)金融風(fēng)險(xiǎn)管控人員本身就少，再加上中小金融銀行對(duì)于這些高素質(zhì)人才吸引力非常弱，這些導(dǎo)致了很多高素質(zhì)人才并不愿意到中小銀行就業(yè)，最終導(dǎo)致惡性循環(huán)，使得中小銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)始終無法得到有效提升，也無法遭受到高質(zhì)量的管理人才。

第二，金融核算工作不到位，沒有按照國(guó)家規(guī)定流程開展業(yè)務(wù)。在中小銀行經(jīng)營(yíng)過程之中出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)原因有很多，其中一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)就是由于銀行自身核算工作沒有做到位。例如，在工作之時(shí)，銀行賬簿信息沒有及時(shí)更新。在金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)之時(shí)，賬簿是非常重要的一項(xiàng)數(shù)據(jù)來源。如果賬簿數(shù)據(jù)不夠精確，更新不夠?qū)崟r(shí)，那么金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)提升。與此同時(shí)，為了防止中小金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，政府部門常常會(huì)給中小銀行設(shè)置金融管理流程。如果中小金融銀行不能夠遵循這一流程就可能會(huì)面臨各種各樣違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，而這種風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)最終導(dǎo)致巨大金融風(fēng)險(xiǎn)。

第三，國(guó)家政策風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)變化風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)政策在不斷變化，對(duì)于中小銀行要求也在不斷變化，中小銀行生存和發(fā)展空間都處于實(shí)時(shí)變化之中。對(duì)于中小銀行來說，國(guó)家任何一個(gè)細(xì)微政策變化都可能會(huì)導(dǎo)致生存出現(xiàn)困難。為此，中小銀行需要實(shí)時(shí)了解政府政策，減少自身出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的概率。

三、加強(qiáng)中小銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的建議對(duì)策

為了有效降低中小銀行金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率，我們可以采用以下幾方面管理措施。

第一，加強(qiáng)工作人員培訓(xùn)力度。為了可以提高中小銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控，中小銀行需要加強(qiáng)工作人員培訓(xùn)力度，不斷提高工作人員工作能力，對(duì)于工作人員素質(zhì)進(jìn)行全面提升。為此，中小銀行可以將培訓(xùn)制度納入到銀行工作的規(guī)劃中來，同時(shí)需要加強(qiáng)對(duì)工作人員培訓(xùn)考核。例如，所有工作人員都必須持證上崗，確保人員素質(zhì)，同時(shí)對(duì)于考核不通過人員可以進(jìn)行再培訓(xùn)，如果培訓(xùn)考核再不通過可以予以辭退。

第二，建立起完善內(nèi)部金融管理體系。為了可以提高風(fēng)險(xiǎn)管控，水平中小銀行可以加強(qiáng)自身金融核算管理。通過加強(qiáng)自身核算管理系統(tǒng)梳理風(fēng)險(xiǎn)，可以對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政府政策風(fēng)險(xiǎn)以及客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面梳理，同時(shí)為管理層提供實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)策，在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)之時(shí)積極查明原因，采取有效措施將損失降至最低。通過以上一系列措施可以加強(qiáng)中小銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作，可以提高中小銀行金融機(jī)構(gòu)管理能力。

第三，積極關(guān)注市場(chǎng)變化和國(guó)家政策的變化。中小銀行在發(fā)展之時(shí)必須時(shí)刻關(guān)注國(guó)家對(duì)中小銀行政策扶持力度，如果政府出現(xiàn)扶持力度傾斜就可以加快業(yè)務(wù)發(fā)展，如果政府出現(xiàn)扶持力度減弱則應(yīng)當(dāng)適時(shí)的確保風(fēng)險(xiǎn)管控。因此，中小銀行可以采用靈活多變管理措施，根據(jù)國(guó)家政策做好管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)自我的有序運(yùn)營(yíng)。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，為了提高中小銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平，中小銀行需要加強(qiáng)工作人員培訓(xùn)力度，同時(shí)還需要不斷完善自身管理體系，需要時(shí)時(shí)關(guān)注國(guó)家政策變動(dòng)，以便隨時(shí)調(diào)整政策，確保自身可持續(xù)發(fā)展。

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