薛若禹

（南京林業(yè)大學(xué) 江蘇南京 210037）

目前，在我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融支持尚處于發(fā)展階段，相關(guān)制度也有待進(jìn)一步完善。因此，相關(guān)部門應(yīng)針對當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的相關(guān)問題，采取針對性的措施予以解決，這對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中凸顯金融支持的重要性有一定的積極作用，也對促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)地健康穩(wěn)定發(fā)展有深遠(yuǎn)地影響。

1 農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融支持的聯(lián)系

21世紀(jì)以來，我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)性增長，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程不斷加快，世界各國之間地交流也日益密切，在這樣的大環(huán)境下，我國市場經(jīng)濟(jì)也面臨轉(zhuǎn)型與優(yōu)化。目前，國民經(jīng)濟(jì)處于快速發(fā)展與轉(zhuǎn)型的重要時(shí)期。因此，必須要針對當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，加強(qiáng)對農(nóng)村金融的管理與監(jiān)督力度。另外，我國金融領(lǐng)域在快速發(fā)展過程中，反映出了城鄉(xiāng)二次元結(jié)構(gòu)特點(diǎn)。對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行深度分析，大部分農(nóng)村金融發(fā)展水平遠(yuǎn)低于城市金融發(fā)展?fàn)顩r，長此以往，就會造成城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距越來越大的局面。我國長期以農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)為主，因此“三農(nóng)問題”也越來越突出，直接影響國民經(jīng)濟(jì)地健康穩(wěn)定發(fā)展與居民的生活狀況，由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，且長期停滯，農(nóng)村企業(yè)數(shù)量稀缺且發(fā)展活力不足、剩余勞動力過多、市場發(fā)展前景不明確等問題是阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。因此，要從根源上解決存在的問題，就一定要針對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中涉及到的各項(xiàng)資源進(jìn)行優(yōu)化重組，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村企業(yè)快速升級轉(zhuǎn)型。還應(yīng)強(qiáng)化對當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相關(guān)政策制度地完善以及資金扶持力度，這樣才能真正改善我國農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r。

2 我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中金融支持存在的問題

2.1 金融制度體系不完善，缺乏金融支持

農(nóng)村金融體系中，農(nóng)村信用社是非常重要的中堅(jiān)力量，且覆蓋面積非常廣，在我國大多數(shù)農(nóng)村區(qū)域均有覆蓋，且逐漸形成壟斷式發(fā)展模式，導(dǎo)致農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)力逐漸弱化，金融產(chǎn)品相對單一化，主要是以貸款相關(guān)業(yè)務(wù)為主，業(yè)務(wù)的范圍比較狹窄，金融市場變革也對農(nóng)業(yè)銀行地發(fā)展產(chǎn)生了很大的影響，經(jīng)營目標(biāo)開始發(fā)生改變，從傳統(tǒng)以信貸業(yè)務(wù)為主逐漸朝非農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域發(fā)展，反映出當(dāng)前農(nóng)村金融市場的優(yōu)勢也逐漸被削弱[1]。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為重要的政策性銀行，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有重要影響，主要特點(diǎn)包括經(jīng)營范圍相對較小，缺乏農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與農(nóng)業(yè)之間的借貸關(guān)系。另外，籌借資本的整體效率較低，且資金的主要渠道來源單一，與其建立的最初目標(biāo)背道而馳。如郵政儲蓄只能進(jìn)行儲蓄，但是無法借貸，這樣的經(jīng)營模式非常典型，對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也無法起到金融支持作用。我國農(nóng)業(yè)經(jīng)營與生產(chǎn)規(guī)模不能擴(kuò)大的主要原因與受到資金方面的限制有直接關(guān)系。農(nóng)民收入水平相對較低，且缺乏自籌資金的渠道，所以只能通過少量資金維持農(nóng)業(yè)的正常生產(chǎn)，因此，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)過程中，急需金融支持資金投入。當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)仍處于發(fā)展階段，無地位優(yōu)勢，面臨的市場、自然以及人為風(fēng)險(xiǎn)等方面影響都遠(yuǎn)超過其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，通常也會考慮這些方面因素產(chǎn)生的影響，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)只會提供少量資金支持。因此，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中資金匱乏，便會導(dǎo)致缺乏金融支持，造成相關(guān)工作無法正常開展，要改變當(dāng)前城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)格局，難度很大。

2.2 缺乏健全的信用機(jī)制，信用環(huán)境相對落后

土地承包法中規(guī)定，土地使用權(quán)在沒有進(jìn)行明確認(rèn)可的情況下，無法將其作為金融機(jī)構(gòu)抵押物品[2]。目前，農(nóng)民在申請貸款過程中，只有土地可以進(jìn)行抵押貸款，土地在具體使用中，通常只可以生產(chǎn)與經(jīng)營，對土地進(jìn)行抵押以及變現(xiàn)等相關(guān)行為是違法的。所以，金融機(jī)構(gòu)通常拒絕貸款或只少量貸款的主要原因涉及到土地使用權(quán)問題，正是由于土地?zé)o法作為抵押物，直接導(dǎo)致農(nóng)村資源無法與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系在一起，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)民貸款的難度增大。另外，我國征信系統(tǒng)中并未將農(nóng)民或農(nóng)村信用信息納入其中，而上述內(nèi)容正是重要的參考標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)通常需要花費(fèi)大量的物力、人力與財(cái)力才可以收集到與客戶相關(guān)的信息。因此，目前我國農(nóng)村信用機(jī)制不健全也是導(dǎo)致金融市場成本逐漸增加的原因，不利于農(nóng)村金融市場的發(fā)展。

2.3 金融工具單一，技術(shù)手段落后

我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中存在許多弊端，主要體現(xiàn)為：首先，交易手段普遍落后，金融服務(wù)形式與服務(wù)內(nèi)容都相對單一；其次，金融機(jī)構(gòu)的整體業(yè)務(wù)種類相對較少，大多數(shù)的農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)仍然以存貸款與結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)為主，沒有廣泛使用信息化技術(shù)，部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)甚至沒有結(jié)算系統(tǒng)，只通過其他相關(guān)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)匯，這樣便大幅度降低金融機(jī)構(gòu)的資金流動率與運(yùn)行效率。在當(dāng)前形勢嚴(yán)峻的情況下，現(xiàn)代化的證券交易系統(tǒng)也無法在農(nóng)村區(qū)域開展，也無法為農(nóng)民提供人性化的服務(wù)。

3 促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展金融支持的重要措施

3.1 完善金融機(jī)制，加強(qiáng)金融支持

目前，首要任務(wù)是要強(qiáng)化農(nóng)業(yè)銀行對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的扶持，對于縣級以下農(nóng)業(yè)銀行分行，應(yīng)進(jìn)一步完善自身體系建設(shè)，重新規(guī)劃服務(wù)范圍與服務(wù)對象，優(yōu)先扶持農(nóng)村企業(yè)。還應(yīng)對相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)加大資金投入支持力度，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要科學(xué)合理經(jīng)營管理收購的資金。還應(yīng)進(jìn)一步拓展融資的渠道，對貧困地區(qū)應(yīng)加大資金扶持力度。重點(diǎn)投資農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，并將農(nóng)業(yè)政策貸款與金融服務(wù)產(chǎn)品相結(jié)合，農(nóng)村信用社應(yīng)不斷提升自身優(yōu)勢，并在農(nóng)村金融發(fā)展過程中發(fā)揮出巨大的作用，且應(yīng)以農(nóng)民為核心，逐漸確立以服務(wù)農(nóng)民為發(fā)展戰(zhàn)略方針。對于資金處理方面，應(yīng)該在扣除準(zhǔn)備金后，將其他資金科學(xué)合理的投入到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融支持方面，還應(yīng)避免大量的資金過多流入城市中。

3.2 強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，擴(kuò)大信用范圍

農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管過程中，一定要針對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)際狀況，進(jìn)一步完善民間金融機(jī)制，建設(shè)農(nóng)村企業(yè)與農(nóng)民個(gè)人征信體系，對農(nóng)村金融貸款與信用擔(dān)保業(yè)務(wù)提供參考，在一定程度上也可以有效降低交易成本。另外，農(nóng)村企業(yè)、中介以及金融機(jī)構(gòu)間的關(guān)系還應(yīng)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行協(xié)調(diào)，保持平衡狀態(tài)，三者之間的信用關(guān)系應(yīng)進(jìn)行全面梳理與整合，這樣可以有效避免因?yàn)槿笔е薪樾庞枚霈F(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)[3]。可以進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)村擔(dān)保范圍，不斷提高信用轉(zhuǎn)化力度，當(dāng)?shù)卣块T可以從融資實(shí)際狀況出發(fā)，并采取多樣化的措施，進(jìn)而鼓勵(lì)農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)，并在各類資源抵押事物方面對其進(jìn)行詳細(xì)指導(dǎo)，保障農(nóng)村生產(chǎn)資料可以在金融支持的基礎(chǔ)上穩(wěn)步進(jìn)行。

3.3 創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融工具，強(qiáng)化金融服務(wù)功能

在農(nóng)村金融工具創(chuàng)新過程中一定要以逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展為目標(biāo)，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)穩(wěn)步合理升級，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展應(yīng)建立在三農(nóng)發(fā)展基礎(chǔ)上，農(nóng)村市場發(fā)展應(yīng)作為主要方向，積極改變以往只追求量產(chǎn)的傳統(tǒng)觀念，政府部門也應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，逐步降低農(nóng)村市場中金融工具的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，這樣可以有效降低金融工具的實(shí)際創(chuàng)新成本。另外，還應(yīng)加大金融工具、產(chǎn)品的研發(fā)力度，完善相關(guān)政策扶持力度，保障金融機(jī)構(gòu)在合作與創(chuàng)新方面可以注重差異性與針對性的特點(diǎn)。

4 結(jié)語

目前，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在快速發(fā)展過程中，不僅要合理運(yùn)用不同類型的金融工具，還應(yīng)針對實(shí)際情況，通過多種渠道嘗試獲取金融支持。我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展過程中也有了顯著改善，傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)也逐漸朝現(xiàn)代化生產(chǎn)與經(jīng)營理念創(chuàng)新方向轉(zhuǎn)變。金融行業(yè)地穩(wěn)定發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)，因此，為提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，就一定要有金融支持作為基礎(chǔ)，給予資金上地供給與支持。協(xié)調(diào)好兩者之間的關(guān)系，這樣才能使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)逐漸獲得金融支持，以促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展。