一南

【事件】

近日，多家媒體報(bào)道，深圳等地部分國(guó)有大行已于近期收緊房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸（“房抵貸”）的貸款條件，額度有所下調(diào)，同時(shí)提高個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合規(guī)審核門檻，穿透審查企業(yè)資金流水。

【點(diǎn)評(píng)】

這并不是深圳今年第一次針對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸的收緊。

近年來，以個(gè)人名下房產(chǎn)為抵押的“房抵貸”，成為小微企業(yè)貸款重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。尤其深圳等一線城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)金融化程度比較高，交易量活躍。很多資金流緊張的小微企業(yè)會(huì)把房產(chǎn)抵押給銀行以獲取資金。近幾年，線上方式以個(gè)人名下的住房提供抵押擔(dān)保流程越來越便捷，向銀行申請(qǐng)用于個(gè)人消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)等用途的人民幣貸款規(guī)模也迅速增加。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款規(guī)模的快速擴(kuò)張也伴隨著信貸資金違規(guī)流入樓市的風(fēng)險(xiǎn)。今年4月，深圳樓市出現(xiàn)了比較大的波動(dòng)，有消息稱“房抵貸”有部分資金違規(guī)流入樓市;還有一些企業(yè)在疫情期間申請(qǐng)銀行貸款的同時(shí)，將低成本貸款資金用于購(gòu)買結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)行套利。

4月底，五部門通報(bào)“房抵貸”買房調(diào)查情況。相關(guān)部門表示將堅(jiān)決守住“房住不炒”的紅線，壓實(shí)商業(yè)銀行責(zé)任，嚴(yán)禁信貸資金違規(guī)用于購(gòu)房。之后，深圳房地產(chǎn)監(jiān)管措施也不斷升級(jí)，7月15日，房屋抵押合同應(yīng)通過房地產(chǎn)信息平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)簽，9月10日深圳打擊“假離婚”炒房再出招，建立婚姻信息查詢機(jī)制，加強(qiáng)住房貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督和檢查。這些政策舉措進(jìn)一步加快深圳二手房市場(chǎng)的降溫。

在供應(yīng)量增長(zhǎng)的背景下，對(duì)“房抵貸”的限制或?qū)閯傂栳尫趴臻g，有助于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，有利于深圳樓市繼續(xù)堅(jiān)持“房住不炒”。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，對(duì)“房抵貸”資金的嚴(yán)格監(jiān)管可以有效控制房地產(chǎn)信貸規(guī)模的上升速度，降低小微企業(yè)杠桿率，保證資金流向?qū)嶓w和企業(yè)，確保金融機(jī)構(gòu)的資金安全。