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        疫情沖擊加速銀行業(yè)轉型

        2020-12-10 04:17:59夏樂
        環(huán)球時報 2020-12-10
        關鍵詞:裁員銀行業(yè)轉型

        夏樂

        新冠疫情暴發(fā)給全球經濟帶來巨大沖擊,很多行業(yè)被迫裁員重組,甚至曾被稱為“百業(yè)之母”的銀行業(yè)也未能幸免。據外媒報道,在今年前三個季度,全球銀行業(yè)宣布裁員人數已達6.38萬,預計全年將會超過去年近8萬的裁員總人數,創(chuàng)下2015年以來的最高紀錄。

        曾幾何時,銀行業(yè)的工作是令人艷羨的“金飯碗”,眾多優(yōu)秀的年輕人都希望投身于此。但自2008年國際金融危機爆發(fā)以來,銀行業(yè)風光難再。就以狀況相對不錯的美國銀行業(yè)為例,2010年至2019年資本回報率徘徊在10%左右水平。而在2008年之前的15年,美國銀行業(yè)的資本回報率平均在15%以上。

        過去10年全球銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)是多方面的。首先,國際金融危機之后,美、歐、日、英等發(fā)達經濟體長期執(zhí)行“零利率”甚至“負利率”的貨幣政策。盡管這種超級貨幣寬松在一定程度上可以刺激經濟復蘇,但也導致銀行存貸利差的顯著收窄和利潤大幅縮水。

        其次,各國政府對于銀行業(yè)監(jiān)管的重視程度不斷加強,這不僅限制了銀行的業(yè)務范圍,同時也增大了銀行的合規(guī)成本。在幾乎所有發(fā)達經濟體的銀行中,監(jiān)管合規(guī)部門的人員過去10年都有顯著增長,而其他部門則在裁減人手。

        最后,互聯網和移動支付技術的進步,給全球銀行業(yè)創(chuàng)造出空前強大的競爭對手。在過去10年中,無論是實力雄厚的互聯網巨頭還是新生的金融科技公司,都憑借技術優(yōu)勢,在支付、小額信貸以及資本市場交易等多個領域對傳統(tǒng)銀行發(fā)起挑戰(zhàn),蠶食傳統(tǒng)銀行的市場份額。

        面對一系列嚴峻的挑戰(zhàn),全球的銀行業(yè)也在尋求自我轉型,增強自身的競爭能力。轉型措施既包括傳統(tǒng)的戰(zhàn)略調整,也包括對新技術、新業(yè)態(tài)的擁抱。過去幾年中,很多國際銀行開始改變過去倡導的“大而全”戰(zhàn)略,通過地域分布和業(yè)務條線的重大調整,回歸自己熟悉的市場,做強具有競爭優(yōu)勢的業(yè)務。這種轉型的效果是,單個銀行的規(guī)模會縮小,但是從銀行業(yè)整體來看會出現更多各具特色的銀行。

        在對新技術、新業(yè)態(tài)的擁抱方面,眾多富有遠見的銀行早已開始自身的數字化轉型進程,并初見成效:

        一是傳統(tǒng)銀行紛紛進入移動支付市場,或是與移動支付商合作,或是自建平臺,力求將移動支付便利帶給自己的零售客戶。二是銀行還創(chuàng)造性地將人工智能和區(qū)塊鏈等新技術應用于各種業(yè)務流程中,提高工作效率和升級用戶體驗。目前銀行利用人工智能接線員接受客戶問詢已不再是新鮮事,同時一些國際銀行也開始嘗試利用區(qū)塊鏈技術發(fā)放銀團貸款。三是歐洲的銀行在監(jiān)管者的鼓勵下開始試水“開放銀行”,允許金融科技公司甚至同業(yè)利用自身掌握的客戶數據拓展新業(yè)務機會,更好地服務于自身的客戶。

        新冠疫情正加速世界銀行業(yè)的轉型。銀行一方面由于經濟形勢,被迫進行人員裁減以渡過難關;另一方面它們也利用這個機會進行調整,加快數字化轉型,提高業(yè)務中的科技含量。

        除此之外,后疫情時代世界對銀行業(yè)的未來方向帶來新啟示:全球的低利率環(huán)境將會在一段時間內存在;出于衛(wèi)生的考慮,銀行客戶對于無接觸服務的需求將會激增;全球中央銀行可能會推出自己的數字貨幣。若想在劇烈變化的環(huán)境中生存下去,傳統(tǒng)銀行須加快自身的數字化轉型,提高科技在業(yè)務中的運用,把握時代的主旋律?!?/p>

        (作者是平安數字經濟研究中心首席經濟學家)

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