（廣州南洋理工職業(yè)學(xué)院 廣東廣州 510900）

在我國轉(zhuǎn)型升級(jí)、提質(zhì)增效發(fā)展的過程中，全面推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)提質(zhì)增效發(fā)展非常關(guān)鍵。農(nóng)村金融作為農(nóng)村發(fā)展的重要力量之一，促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)于增強(qiáng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施水平有著非常明顯的作用。因此，對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融發(fā)展的影響因素進(jìn)行分析有重要意義。

1 農(nóng)村金融發(fā)展的主要影響因素

1.1 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的影響

農(nóng)村金融在發(fā)展的過程中，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)所產(chǎn)生的作用主要發(fā)生在兩個(gè)方面：一方面，在農(nóng)村金融體系創(chuàng)建的過程中，需要有較多的固定成本投入到其中，這樣才能為農(nóng)村金融發(fā)展打下基礎(chǔ)，也就是說在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定水平之后，構(gòu)建出所需的金融中介體系，才能產(chǎn)生凈收益；另一方面，從金融產(chǎn)品、金融服務(wù)的供給來分析，在個(gè)人收入達(dá)到了一定水平時(shí)，這個(gè)經(jīng)濟(jì)個(gè)體才會(huì)有機(jī)會(huì)進(jìn)入到金融市場(chǎng)中［1］。只有在農(nóng)民的收入得到普遍提升的基礎(chǔ)上，金融產(chǎn)品、金融服務(wù)在農(nóng)村的市場(chǎng)才能打開。因此，金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)不會(huì)以空洞的形式出現(xiàn)，只有經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展到一定水平，金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)才可能有生存的空間。隨著金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)復(fù)雜程度的不斷提升，對(duì)于個(gè)人、經(jīng)濟(jì)社會(huì)等方面產(chǎn)生的“門檻財(cái)富”才會(huì)不斷增加。

隨著經(jīng)濟(jì)得到快速發(fā)展，農(nóng)民對(duì)各種金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)的需求將會(huì)持續(xù)增加，經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的過程中，對(duì)于金融發(fā)展的需求量增加。由于調(diào)劑資金余缺的實(shí)際需求，人們需要將自己的閑錢放置到能夠給其帶來收益的地方，金融中介機(jī)構(gòu)隨之產(chǎn)生。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，在社會(huì)內(nèi)催生了社會(huì)化大生產(chǎn)，需要在更大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金的籌集、風(fēng)險(xiǎn)的分散等，這就催生了債券、股票等市場(chǎng)的不斷出現(xiàn)［2］。此外，金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)行的過程中也需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避，各種類型的衍生金融產(chǎn)品就隨之出現(xiàn)。

1.2 法律條紋對(duì)農(nóng)村金融的影響

隨著法律環(huán)境的不斷完善，個(gè)人的私有財(cái)產(chǎn)能夠得到更好的保護(hù)，在金融市場(chǎng)中，消費(fèi)者的投資信心將會(huì)增加，金融效率、金融規(guī)模隨著增加。此外，隨著農(nóng)村地區(qū)市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷加速，金融在發(fā)展的過程中，法律因素帶來的影響將會(huì)更大。

1.3 政府政策對(duì)農(nóng)村金融的影響

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的過程中，受到政府政策的干預(yù)及利益集團(tuán)力量，對(duì)農(nóng)村金融可能產(chǎn)生正向作用，也可能產(chǎn)生負(fù)面作用。若在農(nóng)村資源配置時(shí)，政府給予了較多的干預(yù)措施，那么農(nóng)村金融體系在資源配置時(shí)，整體的功能將會(huì)明顯弱化。同時(shí)，利益集團(tuán)對(duì)農(nóng)村金融帶來的影響也相對(duì)較大。隨著金融市場(chǎng)的不斷完善，進(jìn)入到金融市場(chǎng)中的門檻逐漸降低，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也隨著增加，利益集團(tuán)在傳統(tǒng)發(fā)展模式下?lián)碛械膬?yōu)勢(shì)持續(xù)降低，各種類型的壟斷利潤也隨之下降［3］。所以，在農(nóng)村金融發(fā)展的過程中，各種類型的利益集團(tuán)必然會(huì)采取多種類型的措施進(jìn)行阻撓，這種阻撓在未來的一段時(shí)間內(nèi)會(huì)持續(xù)發(fā)生下去。

1.4 社會(huì)信用對(duì)農(nóng)村金融的影響

隨著信用水平的不斷增加，將會(huì)明顯緩解由于信息不對(duì)稱而產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)，可較好增強(qiáng)金融市場(chǎng)整體的參與率，對(duì)于金融效率、金融規(guī)模提升較為明顯。

1.5 城鎮(zhèn)化發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融的影響

隨著城鎮(zhèn)化水平的不斷增加，對(duì)金融發(fā)展也是有較大影響，在城鎮(zhèn)化過程中，所帶來的資本集聚、企業(yè)集聚及人口、人才集聚，將會(huì)要求金融業(yè)能夠提供出更為復(fù)雜、更大規(guī)模的金融服務(wù)。例如，對(duì)金融需求將會(huì)持續(xù)擴(kuò)大，對(duì)各種類型的風(fēng)險(xiǎn)需要采取更為堅(jiān)實(shí)的舉措進(jìn)行規(guī)避，更好推動(dòng)金融的發(fā)展和創(chuàng)新。

2 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融發(fā)展存在的主要問題

2.1 農(nóng)村金融體系滯后

農(nóng)村金融體系整體較滯后，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的不斷實(shí)施，人們生活水平的不斷提升，對(duì)于農(nóng)村金融體系提出了更高的要求，但是從具體實(shí)踐來看，仍舊是傳統(tǒng)的農(nóng)村金融發(fā)展體系，表現(xiàn)出供給側(cè)與需求側(cè)的明顯矛盾。

2.2 金融生態(tài)環(huán)境差

農(nóng)村金融發(fā)展過程中，金融生態(tài)環(huán)境相對(duì)較差，金融發(fā)展所需要的各種類型金融產(chǎn)品仍舊處于低端化、同質(zhì)化的階段，且各種類型的產(chǎn)品數(shù)量也相對(duì)偏少。

3 對(duì)策

3.1 建立農(nóng)村金融創(chuàng)新體系

在鄉(xiāng)村振興大背景下，隨著農(nóng)民生活水平的不斷增加，收入水平的不斷提升，農(nóng)民對(duì)于金融的需求將表現(xiàn)出更為多元化的特點(diǎn)，在發(fā)展的過程中，若僅僅從“單邊”農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革出發(fā)，在很多情況下，農(nóng)村金融問題已經(jīng)不能得到較好解決。因此，農(nóng)村金融在發(fā)展的過程中，應(yīng)當(dāng)將需求作為發(fā)展的重要導(dǎo)向，構(gòu)建多元化的農(nóng)村金融創(chuàng)新體系。出臺(tái)相關(guān)政策，鼓勵(lì)農(nóng)村金融主體積極開展服務(wù)創(chuàng)新與金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，特別是在農(nóng)村金融體系中，充分發(fā)揮農(nóng)民的主體作用，構(gòu)建暢通的金融需求傳遞通道，有效改善農(nóng)村金融當(dāng)前存在的數(shù)量不高、供給質(zhì)量偏低、供需失去平衡等問題。構(gòu)建出以經(jīng)營模式與產(chǎn)品為重點(diǎn)創(chuàng)新對(duì)象的農(nóng)村金融創(chuàng)新體系。在創(chuàng)新服務(wù)創(chuàng)新、農(nóng)村金融產(chǎn)品等過程中，應(yīng)當(dāng)充分結(jié)合農(nóng)村實(shí)際情況，可通過創(chuàng)新農(nóng)村抵押擔(dān)保方式，有效拓展農(nóng)村有效擔(dān)保物的范圍，不斷完善土地收益保證貸款及資金補(bǔ)貼擔(dān)保貸款等，構(gòu)建出與之相互匹配的價(jià)值評(píng)估體系與等級(jí)機(jī)制［4］。

3.2 培育農(nóng)村金融信用生態(tài)環(huán)境

首先，持續(xù)加大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的持續(xù)轉(zhuǎn)變，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式調(diào)整方面加大力度，推動(dòng)農(nóng)業(yè)效益與整體競(jìng)爭(zhēng)力不斷提升，對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境不斷優(yōu)化。其次，對(duì)農(nóng)村有效擔(dān)保物種類進(jìn)行創(chuàng)新，構(gòu)建土地承包經(jīng)營權(quán)登記制度，加大土地承包經(jīng)營權(quán)物權(quán)保護(hù)力度。特別是在條件較好地區(qū)，成立專業(yè)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司，逐步形成對(duì)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)區(qū)域全面覆蓋的試點(diǎn)，并將其作為對(duì)地方經(jīng)濟(jì)進(jìn)行服務(wù)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。對(duì)政府控股融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)盈利要求適當(dāng)降低，推動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，有效壓縮擔(dān)保收費(fèi)，從而更好推動(dòng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、小微型企業(yè)及地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

3.3 完善農(nóng)村金融管理及配套制度

在服務(wù)渠道建設(shè)與金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，持續(xù)增加政府財(cái)政資金支持力度，考慮到當(dāng)前農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)功能單一且覆蓋率相對(duì)偏低，應(yīng)當(dāng)完善補(bǔ)貼扶持體系，鼓勵(lì)并引導(dǎo)農(nóng)村金融供給主體在基礎(chǔ)設(shè)施增加方面持續(xù)加大投入力度，例如投入更多的助農(nóng)POS 機(jī)器、ATM 機(jī)等，不斷增加農(nóng)村金融效率與供給能力。同時(shí)，在農(nóng)村地區(qū)將“智慧農(nóng)村”引入其中，引導(dǎo)農(nóng)民以“互聯(lián)網(wǎng)+”為基礎(chǔ)，逐步提升移動(dòng)端、PC端的金融服務(wù)頻率。此外，以實(shí)踐為基礎(chǔ)，將在實(shí)踐過程中取得的好經(jīng)驗(yàn)、好做法等進(jìn)行深度提煉總結(jié)，條件成熟的做法在適當(dāng)?shù)姆秶鷥?nèi)進(jìn)行推廣，這對(duì)于提升農(nóng)村金融管理整體水平有著非常明顯的作用。

4 結(jié)語

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的過程中，全面推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展非常關(guān)鍵，但是從農(nóng)村金融當(dāng)前的發(fā)展情況來看，其中存在的短板問題明顯，影響到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略整體實(shí)施效果。因此，這就需要各級(jí)各政府在實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的過程中，全面認(rèn)識(shí)到推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展的重要性，充分結(jié)合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展實(shí)際，采取措施，全面推動(dòng)農(nóng)村金融高質(zhì)高效發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，提供出更多農(nóng)村金融支持。