宋 開

內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，內(nèi)蒙古 包頭 014109

網(wǎng)絡(luò)貸款，顧名思義是一種基于互聯(lián)網(wǎng)的新型貸款模式，其與傳統(tǒng)銀行貸款不同的是網(wǎng)絡(luò)貸款的門檻低、放款速度快、審查程序簡單、交易手續(xù)費(fèi)低并且不需要抵押就可快速辦理好，深受大眾歡迎［1］。網(wǎng)絡(luò)貸款門檻低但是利息高，然而這種新型貸款形式進(jìn)入校園之后卻變了質(zhì)，成了大學(xué)生談之色變的“催命閻王”。近日，筆者從某搜索引擎以“大學(xué)生網(wǎng)貸”為檢索詞按焦點(diǎn)排序的方式，檢索到相關(guān)新聞近3000 余條，其中大部分內(nèi)容都是圍繞大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款、套路貸款進(jìn)行報(bào)道。從檢索的結(jié)果可以反應(yīng)出目前國內(nèi)大學(xué)生網(wǎng)貸情形依然嚴(yán)重，而且網(wǎng)絡(luò)貸款被披上了形形色色的外衣，搖身一變成了套路貸，其發(fā)展形勢更加隱秘且更加具有誘惑性。

一、大學(xué)生網(wǎng)貸現(xiàn)狀

目前而言，大學(xué)生陷入的貸款形式主要有兩種：其一是網(wǎng)絡(luò)貸款，主要是以網(wǎng)上購物為主的消費(fèi)貸、美容整容為主的美容貸、賭博集資的賭博貸等形式出現(xiàn)在在校大學(xué)生群體中；另外一種是在嚴(yán)打高壓態(tài)勢下轉(zhuǎn)變了形式的套路貸，而且其主要面向即將就業(yè)步入社會的大學(xué)生，通過設(shè)置不易察覺的“隱形陷阱”，以投資創(chuàng)業(yè)、求職培訓(xùn)等名目向即將畢業(yè)的大學(xué)生進(jìn)行行騙。最終在貸款無法償還的發(fā)展情況下，大學(xué)生被迫向貸款公司低頭，以拉客戶的形式來緩解自己的困境，久而久之便會形成帶有傳銷性質(zhì)的黑惡勢力。

二、大學(xué)生網(wǎng)貸原因分析

大學(xué)生發(fā)生網(wǎng)絡(luò)貸款行為的原因有很多，但最主要是因?yàn)橐韵乱蛩貙?dǎo)致：

（一）網(wǎng)貸門檻低

網(wǎng)絡(luò)貸款與銀行貸款不同點(diǎn)就是不需要做過多的審查，監(jiān)管相對較為嚴(yán)格且比較正規(guī)的平臺會要求借貸人員上傳身份證照片等信息，然而有一些網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺的貸款程序則非常簡單，借貸學(xué)生只需要填寫個(gè)人入學(xué)信息即可。另外一點(diǎn)區(qū)別于銀行的是網(wǎng)絡(luò)貸款不需要擔(dān)保、抵押物，只看個(gè)人征信。更有甚者都不需要任何征信要求即可借貸，因?yàn)槠淠繕?biāo)不是大學(xué)生本人，而是以套路的形式把學(xué)生限制住了之后逼迫其父母繳納滾雪球般的貸款。審查手續(xù)簡便、無需征信擔(dān)保，這使得價(jià)值觀尚待提升的大學(xué)生群體很難抵制誘惑以身犯險(xiǎn)。

（二）消費(fèi)不理性

當(dāng)代大學(xué)生大部分都是獨(dú)生子女，父母慣養(yǎng)、家庭驕縱讓他們從小就形成了不良的價(jià)值觀，想要的東西幾乎沒有不到手的，這就使得他們無所畏懼。在進(jìn)入大學(xué)之后這種不正確的價(jià)值觀誘導(dǎo)著他們進(jìn)行感性消費(fèi)，潮牌服飾、名牌鞋包、大牌化妝品成了她們追求時(shí)尚、互相攀比的必備品。這種享樂、攀比、跟風(fēng)的心理再度嚴(yán)重扭曲了大學(xué)生的價(jià)值觀，讓他們忘了來到大學(xué)的目的和初心。

（三）監(jiān)管不到位

大學(xué)生無法抵御網(wǎng)絡(luò)貸款的另一個(gè)原因就是因?yàn)橄嚓P(guān)部門的監(jiān)管不到位。時(shí)至今日，筆者在某搜索引擎以“網(wǎng)絡(luò)貸款”為檢索詞，所搜結(jié)果排名前五的基本上都是各種名目的小額貸款平臺，其不查征信、不回訪、3 分鐘到賬的言辭極大的誘惑著急需用錢的借貸者。監(jiān)管部門對放貸平臺資質(zhì)監(jiān)管不到位，搜索引擎又以競價(jià)排名檢索內(nèi)容，這種雙重的監(jiān)管不到位便成為了大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款亂象的另一大誘因。

三、網(wǎng)絡(luò)貸款的危害

貸款本身就是以提前透支未來經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)階段目標(biāo)的行為，其前提必須是借貸者有償還能力方可進(jìn)行貸款。很多所謂的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺在宣傳的不誠實(shí)，僅僅放大了貸款的好處卻對后續(xù)如何還款以及貸款利率提之甚少或者遮遮掩掩，由于學(xué)生對于金融知識的缺乏以及社會閱歷尚淺，非常容易上當(dāng)。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺這種不負(fù)責(zé)任的行為將會扭曲學(xué)生的價(jià)值觀、影響學(xué)習(xí)甚至危及生命安全。

（一）扭曲價(jià)值觀

前文已經(jīng)提到，現(xiàn)在的大學(xué)生的價(jià)值觀都不健全，大學(xué)則是他們成長心智、擺正價(jià)值觀的重要場所。然而受到網(wǎng)絡(luò)貸款的影響，大學(xué)生原本就有些歪曲的價(jià)值觀念會進(jìn)一步的發(fā)展惡化。拜金主義、享樂主義、攀比跟風(fēng)等不良風(fēng)氣將會借助網(wǎng)絡(luò)貸款這一途徑進(jìn)一步侵蝕大學(xué)生的心理健康，最終將扭曲他們的價(jià)值觀，阻礙日后的健康發(fā)展。

（二）影響學(xué)習(xí)

大學(xué)本是學(xué)習(xí)知識、鍛煉體魄、增長本領(lǐng)的地方，如果大學(xué)生陷入了網(wǎng)絡(luò)貸款的漩渦的話就會將其原本放在學(xué)習(xí)上的時(shí)間、精力用在如何盡快償還貸款上面。一部分學(xué)生可能會拋開學(xué)習(xí)全身心的投入到打工中去，以盡快償還滾雪球般越來越多的貸款。更有甚者可能會從其他網(wǎng)貸平臺借貸，拆東墻補(bǔ)西墻，亦或是偷盜、搶騙來籌集資金，從而使得自己在犯罪的道路上越走越遠(yuǎn)，嚴(yán)重影響大學(xué)生學(xué)習(xí)。

（三）危及身心健康

大學(xué)生所借用的網(wǎng)絡(luò)貸款大部分都是由沒什么資質(zhì)的帶有黑社會性質(zhì)的團(tuán)體提供的，他們前期會把貸款吹得天花亂墜，一旦大學(xué)生向其借貸后會以各種名義收取費(fèi)用擠壓借貸者實(shí)際借貸額，異常的高利息使得貸款像滾雪球一樣的越來越多，最終讓借貸的學(xué)生無法償還。學(xué)生無力償還之后便開始通過電話騷擾、圍堵、騷擾其家庭成員、強(qiáng)迫陪睡、威脅等形式來催還貸款，更有“裸貸”的平臺直接把學(xué)生不雅照片在互聯(lián)網(wǎng)上傳播，嚴(yán)重侵害了大學(xué)生的身心健康。當(dāng)學(xué)生幡然醒悟的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)為時(shí)已晚，在頂不住巨大壓力且對父母心懷愧疚的情況下選擇輕生，近幾年來相關(guān)的新聞報(bào)道時(shí)常會在我們耳邊響起。

四、積極的思想政治教育導(dǎo)引機(jī)制

基于網(wǎng)絡(luò)貸款的危害以及大學(xué)生不健全的價(jià)值觀念，高校思想政治教育需要肩負(fù)起這一使命，大力開展宣傳教育工作、加強(qiáng)思想政治引導(dǎo)工作、積極做好心理健康教育輔導(dǎo)工作，培養(yǎng)德智體美勞全面發(fā)展的社會主義建設(shè)者和接班人［2］。

（一）宣傳

開展積極有效的宣傳工作是大學(xué)生避免發(fā)生網(wǎng)絡(luò)貸款的重要手段。宣傳要趁早，在大學(xué)生踏入校門之日起就要開展，將網(wǎng)絡(luò)貸款的平臺類型、宣傳形式、陷入后果等通過不同形式的媒介廣泛的傳播，將其危害根植到大學(xué)生的腦海中時(shí)刻警示。必要的時(shí)候高校應(yīng)組織在校大學(xué)生就相關(guān)內(nèi)容開展團(tuán)日活動(dòng)、知識競賽等，以不同形式的宣傳活動(dòng)來達(dá)到目的。除此以外還要積極開展相關(guān)法律、政策的解讀活動(dòng)，《將中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部聯(lián)合印發(fā)〈關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知〉》、《教育部辦公廳、中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》通過講座的形式向大學(xué)生廣泛傳播網(wǎng)絡(luò)貸款危害，擺正大學(xué)生的價(jià)值觀。

（二）引導(dǎo)

加強(qiáng)思想政治引導(dǎo)工作，教育學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，培養(yǎng)學(xué)生在勤儉節(jié)約、自立自強(qiáng)的生活能力，鼓勵(lì)學(xué)生在不耽誤學(xué)業(yè)的條件下進(jìn)行勤工儉學(xué)；教育引導(dǎo)學(xué)生樹立理性的消費(fèi)觀，關(guān)心關(guān)注學(xué)生消費(fèi)心理糾正學(xué)生超前消費(fèi)、過度消費(fèi)和從眾消費(fèi)等錯(cuò)誤觀念；教育學(xué)生不盲從、不攀比、不炫耀，引導(dǎo)學(xué)生合理消費(fèi)、理性消費(fèi)、適度消費(fèi)，幫助學(xué)生科學(xué)制定消費(fèi)計(jì)劃，結(jié)合實(shí)際，量入為出［3］；另外思想政治輔導(dǎo)員需及時(shí)與學(xué)生家長聯(lián)系，了解學(xué)生家庭情況并將學(xué)生在校情況與家長溝通，發(fā)現(xiàn)學(xué)生有不理性消費(fèi)、網(wǎng)貸行為后第一時(shí)間通知家長并與之采取適當(dāng)措施控制事情朝著有利的方向發(fā)展。以誠實(shí)合法勞動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富，培養(yǎng)節(jié)儉自立意識。

（三）心理健康教育

積極開展大學(xué)生心理健康教育，而且要將之常態(tài)化。針對已經(jīng)陷入網(wǎng)絡(luò)貸款的同學(xué)在心理上進(jìn)行疏導(dǎo)，以免學(xué)生心結(jié)難愈發(fā)生意外；對于其他大學(xué)生發(fā)現(xiàn)有非理性消費(fèi)的情況也要及時(shí)關(guān)注引導(dǎo)，防患于未然。