想把“個人錢包”里的錢轉給他人，只需兩臺手機碰一碰，不用綁定銀行賬戶，甚至連網絡都不需要——未來，伴隨著數字人民幣走進生活，這些都有望實現。

數字人民幣什么樣

“數字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態(tài)是數字化的。”中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春介紹，目前中國人民銀行研發(fā)的數字人民幣，并不是一些人理解的加密資產，而是人民幣的數字化。中國人民銀行行長易綱表示，將推出一攬子計劃，把數字貨幣和電子支付工具結合起來，目標是替代一部分現金。

對于使用者來說，未來使用數字人民幣跟現階段使用移動支付沒有明顯差異。“從已出臺的文件中可以看出，數字人民幣的發(fā)行機制和運行機制與現有人民幣不同，與現有的第三方支付方式，例如微信財付通和支付寶也不一樣，但對使用者來說不會感到明顯差異?！敝袊嗣翊髮W財政金融學院副院長趙錫軍表示。

為何花大力進行研發(fā)

為了適應經濟發(fā)展的需求。趙錫軍分析，由于互聯網、計算及通信等技術不斷進步，經濟運行方式也在發(fā)生變化，涌現了許多新業(yè)態(tài)。未來，數字資產規(guī)模將越來越大，用數字人民幣進行交易、計價、清算支付等活動，是跟經濟的數字化相匹配的。

數字人民幣的研發(fā)還涉及人民幣國際化、與其他貨幣競爭以及數字經濟安全等問題。趙錫軍表示，隨著數字經濟規(guī)模越來越大，用別國的數字貨幣進行交易，存在安全隱患。

“一方面，各國都加緊研究數字貨幣，這一領域我們不能落后;另一方面，公眾對支付的安全性、便捷性要求越來越高，需要國家頂層設計?！币拙V表示。為此，中國人民銀行自2014年開始研究法定數字貨幣。2017年末，經國務院批準，中國人民銀行組織部分商業(yè)銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系（DC/EP）研發(fā)。

將帶來哪些改變

隨著智能手機的普及和移動支付技術的進步，現金的使用場合越來越少，手機里的電子錢包越來越鼓。未來推出數字人民幣，是否意味著現金將被全面替代？

在國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼看來，對于中國這樣一個幅員遼闊、經濟發(fā)展水平不一的大國來說，用戶習慣各有不同，現金支付和非現金支付將長期共存。

從中國人民銀行對數字貨幣的定位來看，數字人民幣的研發(fā)不是為了完全替代現有人民幣，而是起到補充發(fā)揮人民幣現金的作用。穆長春表示：“中國人民銀行發(fā)行數字人民幣是要從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，并非要取代所有的人民幣。在商業(yè)銀行賬戶里的余額，實際上已經是以數字化形態(tài)存在了，沒有必要再進行替換。”

“數字人民幣和現金并行或將持續(xù)一段時間，這不僅取決于數字人民幣的研發(fā)進展，也取決于消費者的接受情況。”趙錫軍說。

中國人民銀行不直接對公眾發(fā)行和兌換，而是先把數字人民幣兌換給指定的運營機構，再由這些機構兌換給民眾。這種雙層運營體系和紙鈔發(fā)行基本一樣，因此不會對現有金融體系產生大的影響，也不會對實體經濟或者金融穩(wěn)定產生大的影響。

何時能用上

目前數字人民幣具體試點地區(qū)為深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景。為何選擇這“4+1”作為試點地區(qū)？

中南財經政法大學數字經濟研究院執(zhí)行院長盤和林分析，選擇這4個地方進行試點，有經濟和技術等多方面考量。在經濟方面，深圳、成都和蘇州的GDP在全國排名前列，數字經濟發(fā)展迅速，具有良好的先行條件;在技術方面，這4個試點地區(qū)都具有先進的科技條件;此外，雄安新區(qū)是正在建設的國家級新區(qū)，便于同步推進數字人民幣。

盡管央行一再強調，數字人民幣落地沒有時間表，但隨著2022年北京冬奧會的臨近，很多人已在期待屆時能體驗一把數字人民幣。

（文/徐佩玉 據《人民日報·海外版》）