潘金翔

【摘? 要】金融服務(wù)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)、提高金融服務(wù)水平，對(duì)發(fā)展和培育好我國(guó)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)至關(guān)重要。

【Abstract】Financial service is the core of modern economy. It is very important to give full play to financial advantages and improve financial service level for the sound development and cultivation of China's modern economy and real economy.

【關(guān)鍵詞】金融服務(wù);經(jīng)濟(jì);鷹潭市

【Keywords】financial service; economy; Yingtan City

【中圖分類號(hào)】F832.7;F127? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號(hào)】1673-1069（2020）10-0027-02

1 發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 總體情況

目前，我國(guó)有政策性銀行3家，商業(yè)銀行425家（大型銀行5家，股份制銀行141家，農(nóng)村商業(yè)銀行214家，外資銀行65家），農(nóng)村合作銀行190家，村鎮(zhèn)銀行667家，農(nóng)村信用聯(lián)社1990家，資金互助社47家，信托公司69家，財(cái)務(wù)公司134家，金融租賃公司18家，汽車金融公司14家。通過各類銀行多向支持，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)得到穩(wěn)步發(fā)展。

鷹潭市在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中，也基本形成了銀行、證券、保險(xiǎn)和地方金融組織協(xié)調(diào)發(fā)展的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全市銀行機(jī)構(gòu)共有32家，全市證券公司分支機(jī)構(gòu)21家，市級(jí)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)18家，小額貸款公司10家，融資擔(dān)保公司5家，政府性投融資平臺(tái)12家?；拘纬梢糟y行為主，多種形式共存的金融服務(wù)體系。這些機(jī)構(gòu)為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)大的動(dòng)力，是經(jīng)濟(jì)騰飛的翅膀。

1.2 金融服務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)

鷹潭市是銅冶煉及加工產(chǎn)業(yè)的聚集區(qū)，全市電解銅產(chǎn)量為130萬t，占全國(guó)的13%，銅加工量為270萬t，占全國(guó)總產(chǎn)量的15%。為促進(jìn)銅產(chǎn)業(yè)發(fā)展，金融行業(yè)共同發(fā)力，取得明顯效果。

一是做到牢牢抓住重大項(xiàng)目不放松，不斷提高信貸投放。2019年全市重大項(xiàng)目完成審批41個(gè)，授信總額200億元，已放款162多億元。二是牢牢抓住銅產(chǎn)業(yè)這個(gè)工業(yè)主戰(zhàn)場(chǎng)，深入推進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。2019年全市共為33家銅加工企業(yè)提供了供應(yīng)鏈金融服務(wù)，投放資金16億元，在傳統(tǒng)信貸的基礎(chǔ)上形成了有效的補(bǔ)充。三是牢牢抓住“03專項(xiàng)”試點(diǎn)示范項(xiàng)目，拓寬資金投放方向。通過銀行信貸、發(fā)行債券等多種方式獲得了36億元融資額度，智聯(lián)小鎮(zhèn)項(xiàng)目建設(shè)資金得到有效保障。四是牢牢抓住首位重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)（銅加工、物聯(lián)），運(yùn)用直接融資引入金融活水。積極謀劃，廣泛調(diào)動(dòng)省內(nèi)外金融資源，以直接融資方式源源不斷引入金融活水注入鷹潭市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，全市企業(yè)通過發(fā)行中期票據(jù)、短融、私募可轉(zhuǎn)債直接融資62億多元，同比增長(zhǎng)1300%，助力重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

同時(shí)，全市融資擔(dān)保體系進(jìn)一步完善。形成了以市工控融資擔(dān)保公司為龍頭，各市（區(qū)）融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為骨干的擔(dān)保體系，為企業(yè)提供增信保障。

2 存在的問題

盡管產(chǎn)業(yè)發(fā)展得到金融的大力支持，但同市場(chǎng)需求和發(fā)展要求相比，還存在以下問題。

2.1 金融機(jī)構(gòu)方面

一是國(guó)有銀行支撐不夠。國(guó)有銀行比較地方法人銀行而言，獲客渠道廣、貸款利率低，深耕大中型企業(yè)、國(guó)有企業(yè)客戶群體，在資金成本及資金渠道優(yōu)于地方法人銀行的情況下，對(duì)民營(yíng)企業(yè)支持力度不足。二是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)欠缺。由于全市金融機(jī)構(gòu)體系不夠完善，大型銀行較少，金融資產(chǎn)總量偏小，尤其是沒有股份制銀行，缺少有實(shí)力的專門服務(wù)于成長(zhǎng)型小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，難以形成充分的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，不能很好滿足各類企業(yè)不斷增長(zhǎng)、變化的融資需求和金融服務(wù)需要。三是金融產(chǎn)品創(chuàng)新及彈性不足。國(guó)有商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品均為總行設(shè)計(jì)，產(chǎn)品創(chuàng)新不足，同質(zhì)化明顯，過度強(qiáng)調(diào)不動(dòng)產(chǎn)抵押，導(dǎo)致缺少可供抵押有效資產(chǎn)的中小企業(yè)無法獲得貸款。全市企業(yè)絕大部分融資仍然依靠傳統(tǒng)信貸途徑，金融機(jī)構(gòu)在本外幣結(jié)算、信用證、電子匯兌、供應(yīng)鏈金融、股權(quán)融資等面向民營(yíng)企業(yè)的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)上發(fā)展不足，金融市場(chǎng)活力不足。

2.2 企業(yè)方面

一是產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段問題。鷹潭市銅企業(yè)大部分為生產(chǎn)加工型企業(yè)，在金融機(jī)構(gòu)評(píng)定中通常被認(rèn)為國(guó)家產(chǎn)能過剩行業(yè)，屬于限制性準(zhǔn)入行業(yè)。物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)還處在發(fā)展初期，大多屬于輕資產(chǎn)類企業(yè)，缺乏相對(duì)應(yīng)的抵押措施，當(dāng)前可選的融資手段不多。二是融資抵押擔(dān)保不足。企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)輕，產(chǎn)品同質(zhì)化、利潤(rùn)低，企業(yè)對(duì)股權(quán)融資及運(yùn)用中期票據(jù)、集合票據(jù)、短期融資券等債務(wù)融資方式不了解，對(duì)銀行貸款過度依賴。此外，鷹潭市金融機(jī)構(gòu)抵押率普遍不高，不動(dòng)產(chǎn)貸款額度一般為市場(chǎng)價(jià)值的4～6折;設(shè)備抵押銀行基本不受理，或者采取3折左右的抵押率。過度擔(dān)保和反擔(dān)保帶來的市場(chǎng)擔(dān)保價(jià)值不足，廣泛限制了實(shí)體企業(yè)尤其是資金密集型的銅加工企業(yè)的實(shí)際融資額度，這也是造成融資難的因素。三是企業(yè)信用建設(shè)意識(shí)不強(qiáng)。有的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理較粗放、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范;有的企業(yè)主業(yè)定位不清，投資盲目性較大，缺乏系統(tǒng)融資考慮，影響了銀行對(duì)企業(yè)的信用評(píng)估和貸款審批;少數(shù)企業(yè)盲目擴(kuò)張、過度融資及受市場(chǎng)波動(dòng)影響導(dǎo)致的資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)不斷爆發(fā)，迫使銀行更加重視收緊貸款、審慎放貸。

2.3 政府方面

一是信用評(píng)價(jià)體系有待完善。目前還沒有一個(gè)健全信用評(píng)價(jià)體系，各行業(yè)、各部門信息整合效率不高、信息渠道不暢通，對(duì)金融機(jī)構(gòu)獲取企業(yè)信息、評(píng)價(jià)企業(yè)信用的支撐能力不強(qiáng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)、企業(yè)和企業(yè)家個(gè)人信用等無形資產(chǎn)抵押條件還不成熟。二是運(yùn)用民間資本的配套體系不健全。在運(yùn)用民間的投資上，產(chǎn)業(yè)基金還未形成全市較為統(tǒng)一的政策和措施，市本級(jí)尚未成立真正自己的產(chǎn)業(yè)基金。三是政府性融資擔(dān)保能力有待提升。從全市融資性擔(dān)保公司來看，擔(dān)保放大倍數(shù)偏低。各政府性融資擔(dān)保公司在一定程度上存在各自為政、劃塊經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象，為民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保增信的業(yè)務(wù)有待進(jìn)一步拓展。

3 金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的幾點(diǎn)建議

①堅(jiān)持市場(chǎng)為主，按規(guī)律扶優(yōu)做強(qiáng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)。一是激勵(lì)引導(dǎo)企業(yè)上市融資。突出企業(yè)上市過程中的激勵(lì)機(jī)制，突出對(duì)擬上市企業(yè)完成股份制改造、上市輔導(dǎo)備案、提交上市申請(qǐng)三個(gè)階段過程中的獎(jiǎng)勵(lì)，通過“雪中送炭”的工作支持一步步激勵(lì)引導(dǎo)企業(yè)直接上市融資。二是多手段暢通社會(huì)融資渠道。借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，通過公私合營(yíng)等多種手段，從市（區(qū)）多個(gè)層面積極引進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、風(fēng)投資金。同時(shí)，構(gòu)建專業(yè)化的金融中介服務(wù)體系，積極培育物聯(lián)網(wǎng)等電子新興產(chǎn)業(yè)以及使高質(zhì)量銅加工企業(yè)做大做強(qiáng)。三是鼓勵(lì)發(fā)展票據(jù)債券等多樣化融資。支持園區(qū)設(shè)立中小企業(yè)發(fā)債風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金，帶動(dòng)風(fēng)投機(jī)構(gòu)投資，推動(dòng)地方中小企業(yè)尤其是涉銅企業(yè)發(fā)行區(qū)域集優(yōu)集合票據(jù)，突破發(fā)展、融資瓶頸。鼓勵(lì)支持符合條件的企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、私募債券等債務(wù)融資工具募集資金。

②優(yōu)化供需對(duì)接，從手段上豐富融資選擇性。一是大力推進(jìn)金融招商。將金融機(jī)構(gòu)招引納入招商引資重要內(nèi)容，重點(diǎn)引進(jìn)全國(guó)性股份制銀行、有特色的城商行或外資銀行來鷹潭市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。二是努力培育新型金融機(jī)構(gòu)。探索由民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型民營(yíng)銀行。支持符合條件的法人銀行、大型企業(yè)（集團(tuán)）尤其是民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立或參與組建金融租賃公司、消費(fèi)金融公司。支持民間資本參股市內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)。有序開展民間資本管理服務(wù)公司和民間借貸登記服務(wù)中心試點(diǎn)。支持有實(shí)力、有信譽(yù)的民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、小額貸款公司、民間借貸登記服務(wù)機(jī)構(gòu)、民間資本管理公司等地方金融機(jī)構(gòu)、金融企業(yè)。

③堅(jiān)持政府引導(dǎo)，在政策環(huán)境上提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。一是不斷完善政府征信體系。加快建設(shè)以物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)做支撐的金融綜合服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建企業(yè)信用信息共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)線上一站式查詢民營(yíng)和小微企業(yè)注冊(cè)登記、行政許可、行政處罰、“黑名單”及納稅、社保、水電煤氣、倉儲(chǔ)物流等信息。主動(dòng)對(duì)接全省一站式金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與省級(jí)金融資源的互通互融，拓展鷹潭市民營(yíng)和小微企業(yè)金融資源供給面。不斷完善市發(fā)改系統(tǒng)的全市社會(huì)信用系統(tǒng)，建立和完善以信用征集、信用評(píng)價(jià)、信用培植和信用激勵(lì)為主要內(nèi)容的中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)服務(wù)體系，推進(jìn)智慧司法云平臺(tái)建設(shè)。二是充分發(fā)揮政府融資平臺(tái)擔(dān)保作用。積極開展財(cái)園信貸通與融資擔(dān)保體系建設(shè)的轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作。針對(duì)銅產(chǎn)業(yè)等大宗商品融資貸款問題，繼續(xù)深入開展銅供應(yīng)鏈金融，探索國(guó)有企業(yè)融資擔(dān)保過失免責(zé)機(jī)制。三是探索新型融資擔(dān)保體系。結(jié)合鷹潭市物聯(lián)網(wǎng)等電子信息產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，制定《中小微企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理辦法》，引導(dǎo)和扶持中小微企業(yè)采取專利權(quán)質(zhì)押方式實(shí)現(xiàn)專利權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值，促進(jìn)專利權(quán)市場(chǎng)化運(yùn)用，推進(jìn)四眾（即眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌）健康發(fā)展。結(jié)合微型元器件類成熟行業(yè)且資金需求量不大的特點(diǎn)，引導(dǎo)探索行業(yè)協(xié)會(huì)擔(dān)保融資體系，以行業(yè)聯(lián)保等模式解決行業(yè)內(nèi)融資問題。結(jié)合電子信息產(chǎn)業(yè)及高精尖銅產(chǎn)業(yè)設(shè)備較新、保值價(jià)值較高的特點(diǎn)，發(fā)揮國(guó)有平臺(tái)權(quán)威特性，通過合作經(jīng)營(yíng)等方式積極拓展融資租賃業(yè)務(wù)，多渠道解決企業(yè)融資問題。