王雅玨

（對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班，北京 100000）

引 言

早在2015 年，李克強(qiáng)總理就首次提出了“互聯(lián)網(wǎng)＋”的計(jì)劃。“互聯(lián)網(wǎng)＋”在國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域的熱度從未曾衰減，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)旨在利用金融科技來幫助推進(jìn)金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。而現(xiàn)今，習(xí)近平總書記也強(qiáng)調(diào)，世界經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨。而就銀行業(yè)來看，數(shù)字化轉(zhuǎn)型早已不是什么新鮮的新事物，多年以前，許多的銀行已經(jīng)開始摸索數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路。預(yù)期幾年時(shí)間內(nèi)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型也許會(huì)給金融業(yè)帶來顛覆性的改變。如今，人們的生活已被信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)所滲透，新媒體時(shí)代，各種信息渠道被拓寬，信息的傳播途徑越來越多，信息的傳播速度也越來越快。傳統(tǒng)的金融業(yè)緊隨互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的節(jié)奏，也邁入了一個(gè)全新的時(shí)期，進(jìn)而互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)誕生了。作為全新金融形式的互聯(lián)網(wǎng)金融給人們的生活方式帶來了巨大影響，本篇文章對(duì)新媒體時(shí)代背景下互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀與發(fā)展進(jìn)行了探究分析，望提供一些有益的建議。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和特點(diǎn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

各種類型的金融服務(wù)者，以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，向廣大的人民群眾提供購物、存轉(zhuǎn)款、貸款、保險(xiǎn)、基金等與金融行業(yè)所相關(guān)的服務(wù)，被統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。其中，金融中介是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的一個(gè)非常重要的組成部分。在新媒體時(shí)代的背景下，金融理論的更新以及發(fā)展促使了金融實(shí)踐的優(yōu)化與現(xiàn)代化；而金融實(shí)踐的發(fā)展也使得金融中介理論的不斷完善。支付寶、云盤以及各種移動(dòng)支付應(yīng)用都是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要體現(xiàn)，而互聯(lián)網(wǎng)金融也正在逐漸成為人們生活中不可分割的一個(gè)部分。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

相較于傳統(tǒng)的金融行業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融有著許多不同的特點(diǎn)，這些特點(diǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融能廣泛滲入人們生活并被大多數(shù)人所認(rèn)可的重要原因。第一，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的成本較低，因此金融行業(yè)可以通過這種形式使得成本得到控制和削減進(jìn)而獲取更好的發(fā)展；第二，互聯(lián)網(wǎng)金融的效率較高，人們可以通過智能終端進(jìn)行匯款、貸款以及購物等，這有效避免了人們?cè)诂F(xiàn)實(shí)生活中出現(xiàn)排隊(duì)以及各種柜臺(tái)繁瑣操作的情況，時(shí)間得到了大幅度節(jié)約；第三，互聯(lián)網(wǎng)金融提供服務(wù)的覆蓋廣泛，即便是處于一個(gè)實(shí)體金融機(jī)構(gòu)難以建造的地點(diǎn)，只要有網(wǎng)絡(luò)覆蓋，互聯(lián)網(wǎng)金融就可以有所發(fā)展。這不僅使金融業(yè)務(wù)的范圍得到了拓展，也使人們的生活更加地便利。第四，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，在互聯(lián)網(wǎng)的協(xié)助下，互聯(lián)網(wǎng)金融以極快的速度滲入了人們的生活，其普及與發(fā)展速度超乎想象。

二、新媒時(shí)代背景下的互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀

（一）機(jī)遇

處于新媒體時(shí)代背景之下，信息的傳播變得越來越高效，因此互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)完全可以借助新媒體在這方面的優(yōu)勢(shì)與先進(jìn)性，將互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的各方面相關(guān)信息對(duì)大眾進(jìn)行傳播，使更多的人能在更短的時(shí)間內(nèi)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有所了解和熟悉。在新媒體時(shí)代的背景之下，人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的依賴程度有了前所未有的增強(qiáng)，電腦、智能手機(jī)等已是人們的生活中無法割除的一個(gè)部分，因此金融行業(yè)從這個(gè)方面切入，肯定會(huì)引起人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注以及討論。一旦人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有一定了解，參與到互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)中的人勢(shì)必會(huì)越來越多。此外，處于新媒體時(shí)代的大背景之下，各項(xiàng)事務(wù)的透明性有了前所未有的提升，這就促使從事于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的從業(yè)者必須守規(guī)合法經(jīng)營(yíng)，為了在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)者也勢(shì)必要強(qiáng)化自己的職業(yè)水平以及培養(yǎng)職業(yè)道德，這無形中也促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)不斷地完善和進(jìn)步。

（二）面臨的挑戰(zhàn)

新媒體時(shí)代的背景下，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得到了許多的機(jī)遇，但其同時(shí)也正面臨著諸多的挑戰(zhàn)。第一，處于新媒體時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)再使用傳統(tǒng)的宣傳營(yíng)銷方式已經(jīng)行不通了。人們不再過多注視傳單、站牌等宣傳方式，通過互聯(lián)網(wǎng)，向電視節(jié)目、手機(jī)應(yīng)用進(jìn)行宣傳才是符合當(dāng)下環(huán)境的最好途徑。第二，在新媒體時(shí)代的大背景之下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從建立到發(fā)展，都一直經(jīng)受著更為嚴(yán)苛的大眾監(jiān)督，所以互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的從業(yè)者需要拿出更加嚴(yán)謹(jǐn)、負(fù)責(zé)的態(tài)度以及過硬的職業(yè)素養(yǎng)來對(duì)這個(gè)行業(yè)負(fù)起責(zé)任。第三，由于新媒體時(shí)代的透明化更高，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的保密難度也會(huì)變得更大，技術(shù)人員需要使互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)技術(shù)有進(jìn)一步的提升和完善進(jìn)而避免出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融危機(jī)以及使群眾能放心使用。

三、新時(shí)代媒體背景下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展措施

（一）有關(guān)法律法規(guī)的建成與完善

作為人們進(jìn)行活動(dòng)所必須要遵守的行為準(zhǔn)則，法律法規(guī)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的發(fā)展也是非常重要的一部分。第一，需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的相關(guān)行為進(jìn)行立法，需要針對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易行為中的很多相關(guān)細(xì)節(jié)有明文規(guī)定；要強(qiáng)化對(duì)于從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)人員的監(jiān)管和審查以確保其誠(chéng)信度，進(jìn)而對(duì)違法違規(guī)的網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)進(jìn)行預(yù)防和整治；第二，要完善現(xiàn)在已經(jīng)建立的相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，需要重新審視各個(gè)法規(guī)的細(xì)節(jié)，避免出現(xiàn)漏洞以至于互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者鉆空子造成業(yè)內(nèi)風(fēng)氣受損；第三，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪需要從重量刑，為了使互聯(lián)網(wǎng)金融能健康發(fā)展，對(duì)于不法分子采取一定程度的懲治手段是極有必要的。

（二）技術(shù)和管理

計(jì)算機(jī)是新時(shí)代媒體背景下互聯(lián)網(wǎng)金融構(gòu)建和發(fā)展的不可缺失的一部分，因此，需要將對(duì)計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等各種硬件設(shè)備的投入加大，將風(fēng)險(xiǎn)防御系統(tǒng)的質(zhì)量提升到最好進(jìn)而確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)在進(jìn)行業(yè)務(wù)操作中，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)不會(huì)受到侵犯和威脅以確保經(jīng)營(yíng)者以及客戶的資產(chǎn)安全。其次針對(duì)相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)站，需要采取訪問限制和身份確認(rèn)，這是處于兩個(gè)方面的考慮，一方面是為了防止有不法分子侵入網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)站，一方面也可以有效防止用戶進(jìn)入不良網(wǎng)站而出現(xiàn)損失。再者，要強(qiáng)化社會(huì)信用體系的建設(shè)，因?yàn)樵谶@個(gè)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，信用無論是對(duì)于社會(huì)的發(fā)展建設(shè)還是金融行業(yè)以及個(gè)人而言，都是一個(gè)重要的組成部分，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)更應(yīng)該提升信用度和社會(huì)公信力。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展是需要借助平臺(tái)的。因此，采取嚴(yán)格的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準(zhǔn)入制度是非常有必要的，這需要要求從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的從業(yè)者以及企業(yè)都需要有一定的設(shè)備以及相關(guān)技術(shù)，如：一定規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)硬件設(shè)備（電纜、光纖、計(jì)算機(jī)、實(shí)地營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等）；一定程度的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)；互聯(lián)網(wǎng)人才；已經(jīng)制定好的嚴(yán)密、符合規(guī)定的操作流程；安全合法的操作系統(tǒng)等等，但主要不要矯枉過正導(dǎo)致過度防范的問題出現(xiàn)。此外，還要鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，有創(chuàng)新才有發(fā)展，有創(chuàng)新才有生命力。另外一點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的內(nèi)部最好是可以商討建立一個(gè)普遍適用的行業(yè)法規(guī)以便在各個(gè)不同互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的內(nèi)部出現(xiàn)矛盾時(shí)用于調(diào)和以及解決。

結(jié) 語

信息技術(shù)的不斷完善發(fā)展使我國(guó)已經(jīng)基本完全步入了新媒體時(shí)代，而得益于新媒體時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展更為突飛猛進(jìn)，人們的生活方式也出現(xiàn)了改變，變得更為便捷、更加效率化。傳統(tǒng)的銀行也金融模式是，客戶在線下網(wǎng)點(diǎn)，經(jīng)由柜臺(tái)工作人員了解辦理金融產(chǎn)品，這使得業(yè)務(wù)的拓展極大受限?？蛻粼阢y行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理時(shí)留下的大量相關(guān)信息難以得到最大化利用，但金融科技的存在提供了有效的解決途徑。所以銀行要加速向數(shù)字化方面轉(zhuǎn)型，通過大數(shù)據(jù)平臺(tái)創(chuàng)建屬于自己的數(shù)據(jù)庫，通過數(shù)據(jù)分析把客戶的要求和服務(wù)體驗(yàn)放在首位。但在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融同時(shí)面臨著機(jī)遇和考驗(yàn)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者好好審視風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)抓住機(jī)遇，積極面對(duì)挑戰(zhàn)，從而使新媒體背景下的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)蓬勃生長(zhǎng)。