馬霖 胡雪飛 陳天航

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨的十九大作出的重大戰(zhàn)略部署，是新時代做好“三農(nóng)”工作的總抓手。富順農(nóng)商銀行緊緊圍繞四川省聯(lián)社決策部署，主動融入鄉(xiāng)村振興和脫貧攻堅大局，積極加強與省農(nóng)擔(dān)公司合作，創(chuàng)新并推出“集合貸”等金融服務(wù)產(chǎn)品，有效地鞏固發(fā)展了支農(nóng)主力軍銀行地位和作用。今年以來，已發(fā)放省農(nóng)擔(dān)擔(dān)保貸款701筆、金額11，350萬元。其中，已發(fā)放“政銀擔(dān)”擔(dān)保貸款41筆、余額1，975萬元，正在辦理的有51筆，金額3，963萬元。自6月末開展“集合貸”業(yè)務(wù)以來，已發(fā)放799筆，余額11，429萬元。計劃到年底發(fā)放省農(nóng)擔(dān)擔(dān)保貸款4.5億元，預(yù)計全年新增貸款10億元。

深耕“三農(nóng)”? 普惠服務(wù)強基礎(chǔ)

富順農(nóng)商行聚焦主責(zé)主業(yè)下功夫，以助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施為總抓手，以扎實推進“雙基共建”活動為契機，通過與地方黨組織簽訂黨建深度融合共建共享協(xié)議，聯(lián)合開展黨建共建和集中評級授信等工作。從2018年至今，用三年時間完成了轄內(nèi)農(nóng)戶家庭信息采集和整村授信工作，到2020年6月末，全轄授信戶數(shù)138，848戶、授信總金額達1，265，862萬元，其中，整村授信200個村（社區(qū)）。同時，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，加大信貸投放力度，積極解決農(nóng)戶、涉農(nóng)經(jīng)營主體融資過程中面臨的無擔(dān)保、無抵押、營收不足、資質(zhì)不夠等諸多實際問題，全面滿足“三農(nóng)”發(fā)展各類有效信貸需求。

加強協(xié)調(diào)? 多方支持強聯(lián)動

一是根據(jù)當(dāng)前“三農(nóng)”發(fā)展實際，緊密結(jié)合富順本土特色資源，推出接地氣的信貸產(chǎn)品，積極爭取在財政擔(dān)保金融協(xié)同惠農(nóng)機制下，解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難”“融資貴”的問題，得到地方黨委政府和省農(nóng)擔(dān)公司的高度認同。二是積極主動與省農(nóng)擔(dān)公司溝通，深入探討相互之間政策、制度以及辦貸流程，爭取更寬領(lǐng)域、更深層次、更務(wù)實的合作，積極爭取省農(nóng)擔(dān)公司的政策支持。今年6月末，該行黨委積極與省農(nóng)擔(dān)公司高層溝通，爭取到“集合擔(dān)保貸款”3個億規(guī)模指標，占全省該項擔(dān)保業(yè)務(wù)額度的15%，同時獲得創(chuàng)新金融服務(wù)在富順農(nóng)商行試點的承諾。三是多次向縣政府匯報，獲得縣政府及相關(guān)部門大力支持，促進該項工作更加務(wù)實高效開展。

加大創(chuàng)新? 服務(wù)質(zhì)效大提升

一是產(chǎn)品創(chuàng)新。該行針對富順縣20萬畝柑橘種植業(yè)推出“柑橘貸”;針對小額農(nóng)戶信用貸款額度小、不能滿足涉農(nóng)經(jīng)營主體信用貸款需求推出“集合貸個人信用貸款”產(chǎn)品，農(nóng)戶信用貸款額度由原來最高10萬元放大到50萬元，填補了富順農(nóng)商行無10萬元以上的農(nóng)戶信用貸款產(chǎn)品的空白;針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體流動資金需求推出“鄉(xiāng)村振興貸”，貸款額度最高可達到200萬元。二是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。貸款審批由原來的“農(nóng)商行—富順縣農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作聯(lián)審會—省農(nóng)擔(dān)公司”三級審批模式，優(yōu)化為“農(nóng)商行—縣聯(lián)審會和省農(nóng)擔(dān)同時”兩級審批模式，“政銀擔(dān)”貸款擔(dān)保推薦會由原來的一月一次調(diào)整為每周至少一次，“集合擔(dān)保貸”調(diào)查報告簡化為調(diào)查表格形式，從而大大提高了辦貸效率。三是提升服務(wù)內(nèi)功。通過多次對客戶經(jīng)理開展省農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建立客戶經(jīng)理與省農(nóng)擔(dān)公司審批人員實時溝通交流的微信群，使客戶經(jīng)理掌握正確的方法技巧，避免了因雙方政策要求不一致，返回重走流程、多次搜集客戶資料等情況。

流程管控? 風(fēng)險防控全覆蓋

富順農(nóng)商行堅持將信貸風(fēng)險防控與農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險防控有機結(jié)合起來，積極營造“雙控雙贏”環(huán)境。一是高度關(guān)注新發(fā)放貸款的準入條件和質(zhì)量標準，堅持“雙人、實地、面對面”調(diào)查方式，全面掌握農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營和收支情況。二是根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營周期，合理確定貸款額度和期限，確保貸款用途真實、還款來源資金充足。三是把握信貸投放方向，嚴格審查審批發(fā)放流程和貸后管理。四是營造誠信環(huán)境助力風(fēng)險防控。在“雙基共建”的基礎(chǔ)上，通過開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶評選，予以貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬等政策支持，倡導(dǎo)誠信光榮、失信可恥的良好氛圍，充分改善信用環(huán)境。五是結(jié)合“雙基共建”，開辦農(nóng)民夜校，邀請農(nóng)業(yè)農(nóng)村局的農(nóng)業(yè)專家舉辦專題講座，引導(dǎo)農(nóng)戶更加重視風(fēng)險防控，合理策劃農(nóng)作物種植品種和面積，避免出現(xiàn)“豐產(chǎn)不豐收”的尷尬局面，給信貸資金安全帶來風(fēng)險隱患。截至9月8日，不良貸款余額6，755萬元，不良貸款占比0.84%，撥備覆蓋率447.35%。

強化考核? 激勵機制全跟進

今年，富順農(nóng)商行將“銀政擔(dān)貸款”1.5億元、“集合擔(dān)保貸”3億元專項目標任務(wù)分解到網(wǎng)點、員工。機關(guān)和網(wǎng)點全員納入績效考核和全年綜合目標考核，總行中干及員工掛鉤網(wǎng)點加強督導(dǎo)，建立定期通報和誡勉談話制度，確保真實有效完成目標任務(wù)。