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        借力農(nóng)擔(dān) 富順農(nóng)商銀行“集合貸”助“三農(nóng)”

        2020-11-23 07:30:10馬霖胡雪飛陳天航
        當(dāng)代縣域經(jīng)濟(jì) 2020年11期
        關(guān)鍵詞:農(nóng)擔(dān)貸款額度富順

        馬霖 胡雪飛 陳天航

        鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨的十九大作出的重大戰(zhàn)略部署,是新時(shí)代做好“三農(nóng)”工作的總抓手。富順農(nóng)商銀行緊緊圍繞四川省聯(lián)社決策部署,主動融入鄉(xiāng)村振興和脫貧攻堅(jiān)大局,積極加強(qiáng)與省農(nóng)擔(dān)公司合作,創(chuàng)新并推出“集合貸”等金融服務(wù)產(chǎn)品,有效地鞏固發(fā)展了支農(nóng)主力軍銀行地位和作用。今年以來,已發(fā)放省農(nóng)擔(dān)擔(dān)保貸款701筆、金額11,350萬元。其中,已發(fā)放“政銀擔(dān)”擔(dān)保貸款41筆、余額1,975萬元,正在辦理的有51筆,金額3,963萬元。自6月末開展“集合貸”業(yè)務(wù)以來,已發(fā)放799筆,余額11,429萬元。計(jì)劃到年底發(fā)放省農(nóng)擔(dān)擔(dān)保貸款4.5億元,預(yù)計(jì)全年新增貸款10億元。

        深耕“三農(nóng)”? 普惠服務(wù)強(qiáng)基礎(chǔ)

        富順農(nóng)商行聚焦主責(zé)主業(yè)下功夫,以助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施為總抓手,以扎實(shí)推進(jìn)“雙基共建”活動為契機(jī),通過與地方黨組織簽訂黨建深度融合共建共享協(xié)議,聯(lián)合開展黨建共建和集中評級授信等工作。從2018年至今,用三年時(shí)間完成了轄內(nèi)農(nóng)戶家庭信息采集和整村授信工作,到2020年6月末,全轄授信戶數(shù)138,848戶、授信總金額達(dá)1,265,862萬元,其中,整村授信200個村(社區(qū))。同時(shí),加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,加大信貸投放力度,積極解決農(nóng)戶、涉農(nóng)經(jīng)營主體融資過程中面臨的無擔(dān)保、無抵押、營收不足、資質(zhì)不夠等諸多實(shí)際問題,全面滿足“三農(nóng)”發(fā)展各類有效信貸需求。

        加強(qiáng)協(xié)調(diào)? 多方支持強(qiáng)聯(lián)動

        一是根據(jù)當(dāng)前“三農(nóng)”發(fā)展實(shí)際,緊密結(jié)合富順本土特色資源,推出接地氣的信貸產(chǎn)品,積極爭取在財(cái)政擔(dān)保金融協(xié)同惠農(nóng)機(jī)制下,解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難”“融資貴”的問題,得到地方黨委政府和省農(nóng)擔(dān)公司的高度認(rèn)同。二是積極主動與省農(nóng)擔(dān)公司溝通,深入探討相互之間政策、制度以及辦貸流程,爭取更寬領(lǐng)域、更深層次、更務(wù)實(shí)的合作,積極爭取省農(nóng)擔(dān)公司的政策支持。今年6月末,該行黨委積極與省農(nóng)擔(dān)公司高層溝通,爭取到“集合擔(dān)保貸款”3個億規(guī)模指標(biāo),占全省該項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)額度的15%,同時(shí)獲得創(chuàng)新金融服務(wù)在富順農(nóng)商行試點(diǎn)的承諾。三是多次向縣政府匯報(bào),獲得縣政府及相關(guān)部門大力支持,促進(jìn)該項(xiàng)工作更加務(wù)實(shí)高效開展。

        加大創(chuàng)新? 服務(wù)質(zhì)效大提升

        一是產(chǎn)品創(chuàng)新。該行針對富順縣20萬畝柑橘種植業(yè)推出“柑橘貸”;針對小額農(nóng)戶信用貸款額度小、不能滿足涉農(nóng)經(jīng)營主體信用貸款需求推出“集合貸個人信用貸款”產(chǎn)品,農(nóng)戶信用貸款額度由原來最高10萬元放大到50萬元,填補(bǔ)了富順農(nóng)商行無10萬元以上的農(nóng)戶信用貸款產(chǎn)品的空白;針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體流動資金需求推出“鄉(xiāng)村振興貸”,貸款額度最高可達(dá)到200萬元。二是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。貸款審批由原來的“農(nóng)商行—富順縣農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作聯(lián)審會—省農(nóng)擔(dān)公司”三級審批模式,優(yōu)化為“農(nóng)商行—縣聯(lián)審會和省農(nóng)擔(dān)同時(shí)”兩級審批模式,“政銀擔(dān)”貸款擔(dān)保推薦會由原來的一月一次調(diào)整為每周至少一次,“集合擔(dān)保貸”調(diào)查報(bào)告簡化為調(diào)查表格形式,從而大大提高了辦貸效率。三是提升服務(wù)內(nèi)功。通過多次對客戶經(jīng)理開展省農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)培訓(xùn),建立客戶經(jīng)理與省農(nóng)擔(dān)公司審批人員實(shí)時(shí)溝通交流的微信群,使客戶經(jīng)理掌握正確的方法技巧,避免了因雙方政策要求不一致,返回重走流程、多次搜集客戶資料等情況。

        流程管控? 風(fēng)險(xiǎn)防控全覆蓋

        富順農(nóng)商行堅(jiān)持將信貸風(fēng)險(xiǎn)防控與農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防控有機(jī)結(jié)合起來,積極營造“雙控雙贏”環(huán)境。一是高度關(guān)注新發(fā)放貸款的準(zhǔn)入條件和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn),堅(jiān)持“雙人、實(shí)地、面對面”調(diào)查方式,全面掌握農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營和收支情況。二是根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營周期,合理確定貸款額度和期限,確保貸款用途真實(shí)、還款來源資金充足。三是把握信貸投放方向,嚴(yán)格審查審批發(fā)放流程和貸后管理。四是營造誠信環(huán)境助力風(fēng)險(xiǎn)防控。在“雙基共建”的基礎(chǔ)上,通過開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶評選,予以貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬等政策支持,倡導(dǎo)誠信光榮、失信可恥的良好氛圍,充分改善信用環(huán)境。五是結(jié)合“雙基共建”,開辦農(nóng)民夜校,邀請農(nóng)業(yè)農(nóng)村局的農(nóng)業(yè)專家舉辦專題講座,引導(dǎo)農(nóng)戶更加重視風(fēng)險(xiǎn)防控,合理策劃農(nóng)作物種植品種和面積,避免出現(xiàn)“豐產(chǎn)不豐收”的尷尬局面,給信貸資金安全帶來風(fēng)險(xiǎn)隱患。截至9月8日,不良貸款余額6,755萬元,不良貸款占比0.84%,撥備覆蓋率447.35%。

        強(qiáng)化考核? 激勵機(jī)制全跟進(jìn)

        今年,富順農(nóng)商行將“銀政擔(dān)貸款”1.5億元、“集合擔(dān)保貸”3億元專項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)分解到網(wǎng)點(diǎn)、員工。機(jī)關(guān)和網(wǎng)點(diǎn)全員納入績效考核和全年綜合目標(biāo)考核,總行中干及員工掛鉤網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)督導(dǎo),建立定期通報(bào)和誡勉談話制度,確保真實(shí)有效完成目標(biāo)任務(wù)。

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