王鳳國

現(xiàn)如今，我國很多農(nóng)村地區(qū)的貧困性問題依舊較為突出，很多農(nóng)戶在種植或是養(yǎng)殖生產(chǎn)中因?yàn)橘Y金的不足不得不另謀他路，嚴(yán)重阻礙了我國全面建設(shè)小康社會(huì)工作的推進(jìn)?；诖?，本文首先就目前國內(nèi)農(nóng)村金融扶貧工作中的難點(diǎn)展開論述，并提出了農(nóng)村小微金融精準(zhǔn)扶貧的相關(guān)策略，以供參考。

一、目前國內(nèi)農(nóng)村金融扶貧工作的難點(diǎn)

1、扶貧工作體系不夠完善，扶貧工作沒有實(shí)現(xiàn)常態(tài)化

當(dāng)前，國內(nèi)各個(gè)地方農(nóng)村扶貧工作組織體系都不夠完善，缺少專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)，很多都是臨時(shí)組建的扶貧管理團(tuán)隊(duì)，存在服務(wù)水平較差、專業(yè)水平相對(duì)偏低等情況。此外，關(guān)于農(nóng)村扶貧工作的開展，缺少相應(yīng)的長效機(jī)制，大多數(shù)的扶貧工作通常都是短暫性扶貧，沒有充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村地域貧困的真正問題，扶貧工作開展的系統(tǒng)性嚴(yán)重不足，實(shí)際操作能力以及相應(yīng)的組織能力都相對(duì)偏差，沒有充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村地區(qū)貧困問題的復(fù)雜程度，也沒有充分了解貧困農(nóng)戶的多方面需求。

2、扶貧資金稀疏，資金撥付前識(shí)別工作不到位

關(guān)于農(nóng)村金融扶貧，其面對(duì)的主要問題之一就是資金的來源。當(dāng)前國內(nèi)農(nóng)村扶貧工作的開展中，政府作為主導(dǎo)，扶貧資金重點(diǎn)源自于政府的撥款，資金的投入很難使實(shí)際需要得以滿足。資金來源途徑不夠?qū)拸V，缺少社會(huì)中資金的積極參與。一些商業(yè)銀行歷經(jīng)股份制改革，對(duì)縣級(jí)之下的營業(yè)點(diǎn)進(jìn)行了撤銷，并對(duì)縣一級(jí)分支機(jī)構(gòu)貸款的權(quán)利加以收回，使得貧困農(nóng)戶貸款的途徑變得更為狹窄。而對(duì)于小額信貸公司，其利率通常較高，且貸款的周期也相對(duì)較短，農(nóng)戶進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)只能從中獲取很少的利潤，同時(shí)資金回籠需要較長時(shí)間，導(dǎo)致他們無力承擔(dān)此類貸款公司的貸款壓力。另外，農(nóng)村信用社中的信貸管理較為粗放，很難使眾多貧困農(nóng)民的實(shí)際資金需要得到滿足。當(dāng)前農(nóng)村金融扶貧工作的開展中，很多工作人員針對(duì)農(nóng)村貧困具體狀況的認(rèn)識(shí)較為片面，針對(duì)農(nóng)村人口的統(tǒng)計(jì)工作也較為模糊，針對(duì)扶貧對(duì)象需要的把握不夠精準(zhǔn)，扶貧定位不夠準(zhǔn)確等情況較為明顯，扶貧工作開展中針對(duì)性嚴(yán)重不足。資金的運(yùn)用方面，通常存在管理粗放、監(jiān)管不力等狀況，關(guān)系扶貧等情況依舊突出，導(dǎo)致扶貧工作的開展效率相對(duì)較低。

二、農(nóng)村小微金融精準(zhǔn)扶貧的相關(guān)策略

1、促進(jìn)農(nóng)村小微金融向多元化方向發(fā)展

首先，加大力度對(duì)農(nóng)村資金互助社進(jìn)行發(fā)展。對(duì)于農(nóng)村地域而言，其所屬的金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)包含郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)商銀行等，然而因?yàn)檗r(nóng)村居民信用體系等方面的不夠完善，造成涉及農(nóng)村的貸款都具有十分高的成本。所以，我們不但要降低貸款的準(zhǔn)入條件，擴(kuò)充金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，同時(shí)也要大力幫扶互惠金融，保證互助社植根于農(nóng)村基層，將互助性、普惠性以及政策性金融聯(lián)系在一起，從上向下對(duì)金融系統(tǒng)的變革加以引導(dǎo)。對(duì)于扶貧類型的互助社，其重點(diǎn)工作是扶貧，需要我們大力投入，加大互助社能夠運(yùn)用的資金，對(duì)貧困家庭在經(jīng)濟(jì)上給予大力支持。針對(duì)效益類型的互助社，需要對(duì)相應(yīng)的舉措加以健全，同時(shí)對(duì)社會(huì)中的閑散資金加以引導(dǎo)，使其入股，并準(zhǔn)許分紅。將農(nóng)村互助社視作特定的金融機(jī)構(gòu)，使其小微金融的作用得以真正發(fā)揮，堅(jiān)守“小微、互助”的基本原則，嚴(yán)加管控個(gè)體規(guī)模，借助數(shù)量上的優(yōu)勢，和小微貸款企業(yè)以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行一同對(duì)城市、鄉(xiāng)村二元化的問題加以破解，保證地區(qū)之間的協(xié)同發(fā)展，使農(nóng)戶在自家門口就可以享受到普惠金融。

其次，推動(dòng)小額貸款公司的良好發(fā)展。對(duì)于民間的小額貸款公司，其并不歸屬于金融機(jī)構(gòu)，和商業(yè)銀行之間存在本質(zhì)上的不同，無法合法地對(duì)公眾存款加以吸收，貸款的重要資金源于自股東本身的資本以及捐款等。相較于商業(yè)銀行以及擔(dān)保公司，小額貸款公司的融資路徑不夠?qū)拸V，融資成本相對(duì)偏高，收益也相對(duì)偏低，而人才限制、監(jiān)管不力等方面原因也造成此類公司的社會(huì)認(rèn)同度相對(duì)偏低。我們需要對(duì)小額貸款公司加以引導(dǎo)，使其得到良好發(fā)展。首要需要處理的問題就是法律定位，適宜地拓展該類公司法定資金的來源途徑。一方面，需要結(jié)合農(nóng)村地域的真實(shí)狀況適宜性地對(duì)金融機(jī)構(gòu)門檻的設(shè)定進(jìn)行降低，針對(duì)小額貸款公司，開展相應(yīng)金額與數(shù)量的農(nóng)民存款試點(diǎn)，強(qiáng)化該類公司同農(nóng)商銀行等機(jī)構(gòu)之間的合作，嚴(yán)加控制該類公司所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)設(shè)定相應(yīng)金額的風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金。另一方面，對(duì)一些不良且貸款率相對(duì)偏低的小額貸款公司進(jìn)行改編，使其成為鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行，這樣便不會(huì)受限于只是有貸款卻沒有存款的情況。針對(duì)那些沒有達(dá)到股份制改革需求的公司，政府需要頒布一些幫扶政策，準(zhǔn)許他們能夠?qū)蓶|投資以及銀行貸款等行為加以接受。

2、拓展扶貧資金融資途徑

當(dāng)前，幫扶資金重點(diǎn)源自于政府撥款。在扶貧工作中，民間資本的參與度相對(duì)偏低。所以，需要從多方面、多元性對(duì)民間資本加以引入。首先，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的形勢下，農(nóng)民需要大量資金，然而因?yàn)槭芟抻谵r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的市場性以及周期性等因素，導(dǎo)致他們通常難以在初期便獲取大量資金投入。而相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)貸款門檻又相對(duì)偏高，對(duì)應(yīng)的手續(xù)也較為繁瑣，貧困戶也常常由于自身信用偏差很難從銀行中獲取貸款。所以，需要對(duì)民間資本加以鼓勵(lì)，使其流入農(nóng)村，尤其是農(nóng)村的基建項(xiàng)目中，民間資本的適當(dāng)加入也能夠推動(dòng)扶貧工作的良好開展。其次，針對(duì)部分養(yǎng)殖和種植大戶資金的臨時(shí)性缺乏，可以通過政府在一定范圍中發(fā)行相應(yīng)金額的債券，同時(shí)屬于鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)別的銀行需要做出相應(yīng)擔(dān)保，所籌集到的資金應(yīng)該交由村委會(huì)根據(jù)養(yǎng)殖或是種植面積、農(nóng)戶的信用情況等各方面因素綜合考慮進(jìn)行發(fā)放。

總而言之，當(dāng)前我國農(nóng)村金融扶貧工作的開展中依然面臨著諸多困難，政府相關(guān)部門需要從促進(jìn)農(nóng)村小微金融向多元化方向發(fā)展以及拓展扶貧資金融資途徑等方面著手，以更好地推動(dòng)我國農(nóng)村金融扶貧工作的有效開展。

（作者單位：125300遼寧省葫蘆島市建昌縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)中心）