高卓毓

2014年之后，我國實體經(jīng)濟(jì)和“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展呈現(xiàn)相違背的趨勢，實體經(jīng)濟(jì)的下滑程度加劇，經(jīng)營壓力大增，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”則保持著蓬勃向上之勢，這使得社會各界紛紛議論和關(guān)注。雖然實體經(jīng)濟(jì)和“互聯(lián)網(wǎng)+金融”具有一定的矛盾，不過總體來看兩者更多的是融合關(guān)系。實體經(jīng)濟(jì)是社會經(jīng)濟(jì)前進(jìn)的基礎(chǔ)保障，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”可以大大調(diào)低融資成本，提升資金使用率，對于小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)公司等無疑是利好信息?；诖?，本文展開對“互聯(lián)網(wǎng)+金融”和實體經(jīng)濟(jì)關(guān)系的深入探究，自概念著手分析兩者的關(guān)系以及驅(qū)動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體策略。

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”和實體經(jīng)濟(jì)? ? ? ? ? ? 概念解析

如今信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)科技對于社會帶來了重大的變革，無論是生產(chǎn)生活都明顯提升創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已普遍運(yùn)用于社會的各個領(lǐng)域，滲透進(jìn)生產(chǎn)生活的點滴細(xì)節(jié)中。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)成為了各個領(lǐng)域、行業(yè)獲得全新利潤增長的有效支撐力量。這也推動了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的高速發(fā)展，憑借著計算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及各類平臺進(jìn)行多樣化經(jīng)濟(jì)活動，也就是以互聯(lián)網(wǎng)為前提而組織和發(fā)生的各類經(jīng)濟(jì)行為活動和以網(wǎng)絡(luò)為節(jié)點拓展而成的上下游經(jīng)濟(jì)活動的總稱。而實體經(jīng)濟(jì)則是相對于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)而言的，它是物質(zhì)、精神產(chǎn)品、服務(wù)等的生產(chǎn)流通一系列經(jīng)濟(jì)行為的統(tǒng)稱，包括了各個行業(yè)的物質(zhì)生產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，也包括了精神產(chǎn)品生產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，是大眾生存發(fā)展的有利根基。全新的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”是在實體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上，以網(wǎng)絡(luò)為中心平臺展開的各類經(jīng)濟(jì)行為。雖然交易的時間、空間、支付形式有所改變和創(chuàng)新，但究其本質(zhì)，依舊是提供各類經(jīng)濟(jì)服務(wù)，也就是借助于提供物質(zhì)、精神產(chǎn)品及服務(wù)來滿足社會大眾的各方面訴求。

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”與實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)聯(lián)系

首先，實體經(jīng)濟(jì)是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展的基礎(chǔ)。倘若沒有了實體經(jīng)濟(jì)，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的長久化發(fā)展是不可能實現(xiàn)的。唯有實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展才能創(chuàng)造出更多的產(chǎn)品和服務(wù)，從而為“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展奠定穩(wěn)固的根基?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”從某種角度上只是一個框架結(jié)構(gòu)，需要實體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步運(yùn)行，才能對其提供融資資本，對金融市場的繁榮發(fā)揮正面推動作用。倘若實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，或者發(fā)展混亂，必然會引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展也必然因此而陷于癱瘓。兩者看起來相互矛盾、相互獨立，但是則相互影響，相互依存。

其次，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”反作用于實體經(jīng)濟(jì)，對其發(fā)展有重大影響性?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+金融”的完善和優(yōu)化可以為實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金支持，確保其融資系統(tǒng)的穩(wěn)定和健康。實體經(jīng)濟(jì)可以因此而獲得更充足的資金，實現(xiàn)資本的累積，從而為企業(yè)進(jìn)一步的擴(kuò)張?zhí)峁┙?jīng)濟(jì)保障。國際經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展加強(qiáng)了國際間實體經(jīng)濟(jì)的融合，這也對國際貿(mào)易的發(fā)展起到了良好的促進(jìn)作用，國際間的金融化管理也成為不得不重視的內(nèi)容，這再進(jìn)一步實現(xiàn)了跨國企業(yè)間的融合，加速了經(jīng)濟(jì)的一體化發(fā)展。

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”與實體經(jīng)濟(jì)

聯(lián)系現(xiàn)狀

首先，兩者間的發(fā)展出現(xiàn)了背離矛盾。社會集資規(guī)模是金融為實體經(jīng)濟(jì)提供扶植力度的最好證明，這也是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系的最明顯標(biāo)志。最近幾年我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在規(guī)模上可圈可點，但對于實體經(jīng)濟(jì)的訴求顯然未予以滿足。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”中的資金過剩導(dǎo)致產(chǎn)能過剩問題，從而對實體經(jīng)濟(jì)的扶植力度也大大下滑，這必然會令兩者的關(guān)系產(chǎn)生劇烈變動，最終朝著背離生疏的方向發(fā)展。

其次，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”規(guī)模發(fā)展越來越快。最近幾年“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展呈蓬勃之勢，速度明顯加快，影響力也顯著提升，尤其是2015年至今，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”市場每年都以高速度實現(xiàn)增長，不過生產(chǎn)值增速并不顯著，這表明，盡管“互聯(lián)網(wǎng)+金融”發(fā)展速度較快，不過總資產(chǎn)、總生產(chǎn)總值并未達(dá)標(biāo)，還有待提升。

第三，實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)緩慢、落后現(xiàn)象。盡管改革開放施行了許多年，我國經(jīng)濟(jì)形勢也出現(xiàn)了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，但實體經(jīng)濟(jì)總體而言依舊處于發(fā)展遲緩的狀態(tài)。有關(guān)數(shù)據(jù)結(jié)果表明，2011-2013年實體經(jīng)濟(jì)年利潤連年下滑，甚至不少出現(xiàn)虧損的企業(yè)數(shù)量有明顯增加。而伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的快速發(fā)展，實體經(jīng)濟(jì)再次遭遇挑戰(zhàn)和壓力，很多實體經(jīng)濟(jì)陷入停滯不前的局面，尤其在通貨緊縮的政策背景下，工業(yè)成品庫存壓力明顯增大，工業(yè)發(fā)展盈利也有所下滑。

完善“互聯(lián)網(wǎng)+金融”推動實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對策

首先，優(yōu)化服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融政策環(huán)境。相較于傳統(tǒng)金融系統(tǒng)，互聯(lián)網(wǎng)金融更具有互聯(lián)網(wǎng)思維和技術(shù)優(yōu)勢，不過其本質(zhì)屬性依舊是金融。而從金融角度看，互聯(lián)網(wǎng)金融必然要服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，此為其根本職責(zé)。所以互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展必須從這一根本源頭著手，不斷優(yōu)化和調(diào)整服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策環(huán)境。其一，加大管理層對互聯(lián)網(wǎng)金融知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，掌握和了解該經(jīng)濟(jì)模式的發(fā)展?jié)摿蛢r值。其二，自目前我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型視角著手，重點關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融模式和實體經(jīng)濟(jì)的相互順應(yīng)性，在政策環(huán)境上施行舉措促進(jìn)金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整轉(zhuǎn)換以及和實體經(jīng)濟(jì)的匹配協(xié)調(diào)。其三，科學(xué)化定制互聯(lián)網(wǎng)金融國家發(fā)展戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策，對市場金融結(jié)構(gòu)予以優(yōu)化，使之滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展訴求，推動金融體系市場化的改革發(fā)展。

第二，完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融要想獲得快速規(guī)范化發(fā)展，必然要訂立明確的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，以此來調(diào)整目前行業(yè)發(fā)展良莠不齊的狀況。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加快進(jìn)度，進(jìn)行市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立，確立明確的準(zhǔn)入準(zhǔn)則，完善市場退出機(jī)制，防止對行業(yè)形成不利影響，從而為投資者樹立堅定的信心。比如可以施行牌照制，在牌照發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)上優(yōu)先參考網(wǎng)絡(luò)借貸平臺信用等級評測結(jié)果，這一制度的確立能夠提高進(jìn)入平臺的資質(zhì)，也能提升平臺統(tǒng)計管理的效率。又或者施行注冊資本金，對P2P平臺設(shè)定最低注冊資本金制度，加強(qiáng)平臺抗風(fēng)險性，從而起到對投資者的最大化保護(hù)。還可以創(chuàng)建風(fēng)控體系，自平臺風(fēng)險防控、風(fēng)險準(zhǔn)備金機(jī)制兩方面加以推進(jìn)，切實提高抗風(fēng)險能力。

第三，政策發(fā)揮作用，引導(dǎo)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，助力于實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如今實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的一大難題是融資渠道不順暢，中小微企業(yè)的發(fā)展欠缺資金扶植。對此，政府要訂立相關(guān)的財政補(bǔ)貼或者稅惠政策，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，施行信貸資源的優(yōu)化配置，加強(qiáng)對中小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)公司等的資金扶植。當(dāng)然對補(bǔ)貼對象要設(shè)立一系列標(biāo)準(zhǔn)，比如數(shù)量上加以限制，并要滿足行業(yè)政策，依循企業(yè)注冊資本、信用等來進(jìn)行相應(yīng)的貼補(bǔ)。另外還要加快健全各種配套政策，實現(xiàn)科學(xué)化評測互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率性，把評測信息源拓展到各級政府、社會個體中，來提高互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對實體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)水平。

第四，運(yùn)用大數(shù)據(jù)來確立和執(zhí)行垂直細(xì)分化路線?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的垂直細(xì)分化可以大大提升實體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)水平，加強(qiáng)對企業(yè)融資的風(fēng)險管控能力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)是朝陽產(chǎn)業(yè)，必須要打造差異化優(yōu)勢，方能不斷提高市場競爭力。根植于互聯(lián)網(wǎng)思維技術(shù)優(yōu)勢，要充分利用好大數(shù)據(jù)搜集研究等功能，施行精準(zhǔn)式營銷。垂直細(xì)分化發(fā)展來推動綜合實力的上漲。比如要提升產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，依據(jù)目標(biāo)群的差異化訴求，完成精準(zhǔn)式營銷，削減推廣成本。大大提升風(fēng)險防控能力，對某一行業(yè)進(jìn)行長期關(guān)注跟進(jìn)探究，加強(qiáng)對該領(lǐng)域的認(rèn)知度，提高對信息分析搜集能力，找尋優(yōu)質(zhì)行業(yè)的優(yōu)質(zhì)項目，加快企業(yè)品牌化發(fā)展，增強(qiáng)在業(yè)內(nèi)的影響力。

（內(nèi)蒙古呼和浩特金谷農(nóng)村商業(yè)銀行）