[摘要]隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深入，我國(guó)的農(nóng)村和城鎮(zhèn)之間依然存在較大差距，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中金融法律發(fā)揮重要作用，金融法律制度是經(jīng)濟(jì)體制的另一種表現(xiàn)形式，健全農(nóng)村的金融法律制度有利于推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，本文將重點(diǎn)對(duì)金融法律制度在農(nóng)村推廣中現(xiàn)實(shí)的障礙及路徑進(jìn)行分析，以便推動(dòng)相關(guān)制度的不斷完善。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村;金融法律制度;現(xiàn)實(shí)障礙

[中圖分類號(hào)] D922.28

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

農(nóng)村金融改革已經(jīng)有了明確的方向，但是具體政策依然有待完善，農(nóng)村的金融改革還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。在推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作中應(yīng)用金融法律制度，有利于幫助農(nóng)村實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，所以盡快找到完善金融法律制度的優(yōu)化路徑，是今后工作的重點(diǎn)內(nèi)容。

1 農(nóng)村金融法律制度的背景

1.1 金融法律制度有待完善

任何金融法律制度的建立都是在一定歷史時(shí)期內(nèi)依據(jù)實(shí)際情況來(lái)判定的，法律制度的創(chuàng)建是政治、經(jīng)濟(jì)等各種因素綜合作用的結(jié)果。中國(guó)建國(guó)以來(lái)獨(dú)特的歷史背景和政治發(fā)展模式奠定了農(nóng)村金融法律的基礎(chǔ)，農(nóng)村金融法律具有一定的獨(dú)特性，主要是由于其被動(dòng)性造成的。隨著社會(huì)的進(jìn)步，雖然我國(guó)的金融法律制度在一定程度上有所完善，但由于歷史的局限性，導(dǎo)致農(nóng)村金融市場(chǎng)供求關(guān)系極度不平衡，導(dǎo)致農(nóng)村和城市的金融法律制度存在較大差異。現(xiàn)有的制度缺乏系統(tǒng)性和完整性，大部分制度依然是以政府為主體，主要是為政府服務(wù)，是政府利益和意志最直接的體現(xiàn)，由此可以看出，現(xiàn)有的農(nóng)村金融法律并沒(méi)有體現(xiàn)農(nóng)村最客觀的現(xiàn)實(shí)需求，沒(méi)有為農(nóng)村的發(fā)展提供有利條件。

1.2 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的單一性

我國(guó)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)比較單一，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?，F(xiàn)有的制度制定缺乏合理的規(guī)范和約束，比較淺層不夠深入，關(guān)于金融制度的法律規(guī)范比較片面，我國(guó)雖然先后出臺(tái)了很多相關(guān)的政策支持金融制度的推行，但實(shí)際效果并不理想，主要還是將重點(diǎn)放在了調(diào)整金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)上，并沒(méi)有從根本上改善金融機(jī)構(gòu)單一性的局面。這些法律制度受到金融機(jī)構(gòu)單一性的局限，無(wú)論是對(duì)農(nóng)村的信用社還是銀行進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，都沒(méi)有改變金融機(jī)構(gòu)單一性的特征。

1.3 金融法律制度具有短期性特征

農(nóng)村的金融法律具有短期性的特征，主要表現(xiàn)在我國(guó)的金融法律制度具有長(zhǎng)期的穩(wěn)定性，因?yàn)橹贫鹊闹贫ū容^繁瑣，涉及到的內(nèi)容相對(duì)繁雜，牽扯的范圍比較廣，同時(shí)法律制定成本較高，執(zhí)行起來(lái)成本也較高，所以一旦制定并不會(huì)輕易發(fā)生改變。除此之外，隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)生了翻天覆地的變化，現(xiàn)有的金融法律制度已經(jīng)不能滿足農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際要求，法律的制定先后存在較大差異，缺乏連續(xù)性和指導(dǎo)性。因此，金融法律制度具有短期性特征，很難起到農(nóng)村金融法律的規(guī)范作用，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起不到實(shí)際的幫助，急需完善。就目前情況來(lái)看，農(nóng)村金融法律的推行和演變還存在許多局限，在制度變遷、制度演進(jìn)和指導(dǎo)思想等層面都有急需解決的問(wèn)題，為了有效保證金融法律制度的順利實(shí)施，必須要重視制度的規(guī)范性和嚴(yán)謹(jǐn)性，對(duì)金融市場(chǎng)的責(zé)任和權(quán)限進(jìn)行明確劃分，制定健康的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展機(jī)制，幫助農(nóng)村實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，為農(nóng)村發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)法律基礎(chǔ)。在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中金融法律制度發(fā)揮重要作用，不容忽視。

2 農(nóng)村金融法律制度的現(xiàn)實(shí)障礙

2.1 關(guān)于制度變遷的障礙

無(wú)論是過(guò)去的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)還是現(xiàn)在的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，金融制度的貫徹執(zhí)行都是政府主導(dǎo)的一種手段，具有一定的強(qiáng)制性。這種主導(dǎo)型的方式并不會(huì)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求主動(dòng)發(fā)生改變，制度的制定與調(diào)整都是根據(jù)政府的發(fā)展目標(biāo)為依據(jù)的，由于法律制定的成本較高，并且執(zhí)行成本也普遍較高，所以法律制度一旦制定就很難發(fā)生改變，不會(huì)被輕易取代。這種自上而下的，以政府為主體的金融法律制度很難適用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起不到帶動(dòng)和促進(jìn)作用，發(fā)揮不了實(shí)際的價(jià)值。針對(duì)以上情況可以看出，以政府為主體來(lái)制定相應(yīng)的制度是不科學(xué)的，科學(xué)合理的制度應(yīng)該充分體現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求，應(yīng)該以市場(chǎng)為導(dǎo)向，金融法律制度的制定標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)高度契合，近年來(lái)，隨著金融改革政策的不斷深入，必須加強(qiáng)改革的力度和深度，就目前情況來(lái)看，農(nóng)村地區(qū)資金缺失，貸款難的問(wèn)題是阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要原因之一。

2.2 關(guān)于制度創(chuàng)新的障礙

有調(diào)查表明，我國(guó)傳統(tǒng)的農(nóng)村金融法律比較看重單一性的指導(dǎo)，缺乏系統(tǒng)全面的制度去維系，缺乏規(guī)范性和約束性。從規(guī)模上來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)劃分并不清晰，所有權(quán)都?xì)w國(guó)家所有。政府是主要制定者和執(zhí)行者，因?yàn)橛烧鲗?dǎo)實(shí)行會(huì)存在一定的滯后性，制度的制定并不能從現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)，只是為了滿足自身的需求，這就導(dǎo)致農(nóng)村的金融法制無(wú)法與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)，形成相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制。針對(duì)這種情況，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)想要適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的環(huán)境，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中占有一席之地就必須完善激勵(lì)機(jī)制，從根本上打破傳統(tǒng)制度的制約，借助政府的強(qiáng)制力，將政府和市場(chǎng)作用相結(jié)合從而帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，開辟新的道路。

2.3 關(guān)于制度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的障礙

隨著全球經(jīng)濟(jì)的逐漸深入，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制的保障，依靠風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控來(lái)促使金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行和壯大，從而最大限度地發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。因此可以看出農(nóng)村的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度的建立是十分必要的，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)的必然要求，是經(jīng)濟(jì)全球化的歷史產(chǎn)物，是推廣農(nóng)村金融法制的重要前提和根本保障，必須當(dāng)作首要任務(wù)來(lái)抓。只有建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制才能保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展，但就目前的情況來(lái)看，我國(guó)農(nóng)村現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制發(fā)展還相對(duì)比較滯后，形式比較守舊和簡(jiǎn)單，不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，在執(zhí)行中還存在一定的薄弱環(huán)節(jié)，風(fēng)險(xiǎn)防控只被當(dāng)作管理的短期目標(biāo)，而沒(méi)有形成長(zhǎng)期有效的防范機(jī)制。由此可以看出，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的不健全阻礙了我國(guó)農(nóng)村金融法律的完善和推廣，想要建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，就必須要對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)進(jìn)行更深層次的約束和規(guī)范。

2.4 關(guān)于制度指導(dǎo)思想的障礙

我國(guó)一直都比較注重金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和完善，也制定了許多相應(yīng)的保護(hù)政策，隨著我國(guó)法律意識(shí)的不斷加深，近年來(lái)開始使用法律手段來(lái)保證農(nóng)村機(jī)構(gòu)的平穩(wěn)運(yùn)行。但農(nóng)村除了金融機(jī)構(gòu)之外，還存在許多非常規(guī)的機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，但就目前情況來(lái)看，這些非常規(guī)機(jī)構(gòu)沒(méi)有得到相關(guān)法律的保護(hù)，缺乏合法地位，本身的權(quán)益得不到有效的保障。由于受到指導(dǎo)思想的限制，各地政府很容易將非常規(guī)機(jī)構(gòu)作為非法營(yíng)利的中心，制定的政策法規(guī)嚴(yán)重阻礙了非常規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，也在一定程度上限制了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間。非常規(guī)機(jī)構(gòu)在政府的嚴(yán)厲控制下，會(huì)嚴(yán)重影響供求關(guān)系，導(dǎo)致市場(chǎng)的不平衡性加劇，擾亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的秩序，不利于農(nóng)村金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性和健康發(fā)展。

3 農(nóng)村金融法律制度的優(yōu)化路徑

3.1 制度改革堅(jiān)持走法制化的道路

農(nóng)村金融法制等相關(guān)制度的改革離不開法律制度的保障，想要進(jìn)一步加快制度改革就不要借助法律的強(qiáng)制性和權(quán)威性，保證金融法制制度的順利轉(zhuǎn)型和實(shí)施，堅(jiān)持走法制化道路。制度改革的前提是要了解當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求，制定與之相符的法律法規(guī)，法律制度的制定一定要與當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)制度相適應(yīng)，兩者有機(jī)結(jié)合互相保障。同時(shí)更要注重制度的創(chuàng)新，幫助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)找到發(fā)展的契機(jī)和方向，不斷向法制化的方向轉(zhuǎn)變。具體做法主要包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：首先，制定的法律是要以約束金融主體的行為作為主要前提。制定的法律要滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求和市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)市場(chǎng)主體的行為有一定的約束力，起到規(guī)范和引導(dǎo)的作用，保證金融主體的自覺(jué)性。其次，依靠法律手段維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。在實(shí)際工作中，想要有效改善金融市場(chǎng)的環(huán)境，不僅要加大法制制度的約束力度還應(yīng)要加強(qiáng)教育和培訓(xùn)，加快制度的建設(shè)和完善，通過(guò)提高教育力度，嚴(yán)格處罰違法亂紀(jì)的行為，為農(nóng)村金融市場(chǎng)營(yíng)造一個(gè)相對(duì)健康的環(huán)境。

3.2 創(chuàng)新金融法律制度

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，非常規(guī)金融機(jī)制將會(huì)成為新的突破點(diǎn)和落腳點(diǎn)，從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀來(lái)看，各地政府應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)金融法律制度的建設(shè)，建立長(zhǎng)期的激勵(lì)機(jī)制來(lái)推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。政府應(yīng)該增強(qiáng)對(duì)非常規(guī)金融的管理力度，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的多元化發(fā)展，確保公平公正的環(huán)境，規(guī)范當(dāng)?shù)氐慕鹑诃h(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展。非常規(guī)機(jī)構(gòu)對(duì)完善農(nóng)村金融市場(chǎng)起到至關(guān)重要的作用，所以一定要重視非常規(guī)機(jī)構(gòu)的管理，對(duì)金融市場(chǎng)可以起到一定的刺激作用，最有效最科學(xué)的管理手段就是適當(dāng)放權(quán)，主要是通過(guò)引導(dǎo)的方式，可以提供法律的框架來(lái)約束非常規(guī)機(jī)構(gòu)的行為，但同時(shí)也要充分保障非常規(guī)機(jī)構(gòu)的利益，維護(hù)其正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在一定程度上促使非常規(guī)機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向保持一致。

3.3 建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制

想要進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高金融法律制度的質(zhì)量，就必須要對(duì)農(nóng)村進(jìn)入市場(chǎng)的路徑進(jìn)行不斷優(yōu)化，加強(qiáng)管理和監(jiān)控。相關(guān)的管理人員必須要從根本上認(rèn)識(shí)到法制的重要性，法制是管理的前提和保障，要對(duì)職責(zé)和權(quán)限進(jìn)行明確的劃分，做到責(zé)任清晰，建立一個(gè)完善的系統(tǒng)體系，保障工作質(zhì)量。另外，除了完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制之外，還要成立相應(yīng)的報(bào)警機(jī)制，起到預(yù)測(cè)金融體系的作用，通過(guò)報(bào)警機(jī)制進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的管理和監(jiān)督。值得注意的是，預(yù)警機(jī)制的建立必須要以充分了解當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況為前提，對(duì)金融環(huán)境有清晰準(zhǔn)確的認(rèn)知，必要時(shí)可以形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)反饋，第一時(shí)間尋求解決方案。

3.4 完善金融產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化法律意識(shí)

建設(shè)微觀法律法規(guī)是當(dāng)前工作的首要任務(wù)和必要前提，農(nóng)村的金融制度想要從根本上得到完善，就必須要加強(qiáng)微觀法律法規(guī)的建設(shè)，建立金融產(chǎn)權(quán)的新模式。目前我國(guó)的基層金融產(chǎn)權(quán)依然處于產(chǎn)權(quán)不清的階段，這樣的情況限制了農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和調(diào)整，不具備合理性和科學(xué)性，嚴(yán)重阻礙了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。所以當(dāng)務(wù)之急是進(jìn)一步調(diào)整和完善金融產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的弊端，制定有針對(duì)性的方案，建立高效的法律體系。合理完善的制度就必須要對(duì)責(zé)任和權(quán)限進(jìn)行明確的劃分，強(qiáng)化組織內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)性和責(zé)任制.實(shí)行有效管控。

4 結(jié)論

綜上所述，在農(nóng)村貫徹落實(shí)金融法律制度十分重要，由于金融法律制度自身的特點(diǎn)，給金融法律制度在農(nóng)村的推廣帶來(lái)了一定的障礙，這些障礙嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所以一定要引起高度重視。在實(shí)際工作中，應(yīng)優(yōu)化解決路徑，因地制宜制定科學(xué)合理的解決方案，從而幫助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

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[作者簡(jiǎn)介]張?jiān)拢?986-）.女，山西臨汾人，碩士，講師，研究方向：經(jīng)濟(jì)法。