王豪

直到警察找上門(mén)，在甘肅省天水市秦州區(qū)一家飯店幫工的趙鑫鑫才得知，自己和詐騙扯上了關(guān)系。

年僅19歲的他在5家公司擔(dān)任法定代表人，名下有多個(gè)對(duì)公賬戶銀行結(jié)算卡，每張卡的流水都高達(dá)成百上千萬(wàn)元。然而，根據(jù)公安機(jī)關(guān)的調(diào)查，這些資金并不屬于正常經(jīng)營(yíng)范疇的營(yíng)業(yè)額，甚至還涉嫌犯罪。接受警方訊問(wèn)時(shí)，趙鑫鑫對(duì)公司背后的詐騙等違法犯罪活動(dòng)一無(wú)所知。

北京市京師（深圳）律師事務(wù)所高級(jí)合伙人吳英鵬律師指出，根據(jù)參與程度，這名00后可能會(huì)構(gòu)成詐騙罪或洗錢(qián)罪的共同犯罪，或構(gòu)成買(mǎi)賣國(guó)家機(jī)關(guān)證件罪，并因此負(fù)上刑事責(zé)任。此外，相關(guān)犯罪行為被查處后，涉案的企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，在一定程度上會(huì)影響他的信用體系，他今后如果開(kāi)辦企業(yè)將面臨重重阻礙。

趙鑫鑫以為自己是在“兼職”。他初中畢業(yè)后外出打工，每月收入2000多元，不能滿足他的開(kāi)支需求。偶然間，他在網(wǎng)上看到了一則兼職廣告?！罢心茧娚袒锇椤薄叭熨崕浊?，包吃住”“無(wú)本買(mǎi)賣，專人指導(dǎo)，操作簡(jiǎn)單，穩(wěn)賺不賠”。在這些關(guān)鍵詞誘導(dǎo)下，囊中羞澀的趙鑫鑫主動(dòng)聯(lián)系了廣告發(fā)布者。

對(duì)方告訴他，只需要等電話，然后根據(jù)指示，攜帶身份證與相關(guān)人員見(jiàn)面，就能得到幾百元的“工資”。趙鑫鑫報(bào)了名。

沒(méi)多久，他參加了兼職方組織的“入職”培訓(xùn)，現(xiàn)場(chǎng)有人模仿市場(chǎng)監(jiān)督管理局和銀行工作人員向他們提問(wèn)，教給他們?cè)鯓討?yīng)對(duì)。隨后，在專人陪同指導(dǎo)下，趙鑫鑫簽了幾個(gè)字，露了幾次臉，便順利辦理好了手機(jī)卡、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司公章、對(duì)公賬戶、U盾這一“證件套餐”。

時(shí)間靈活、工資高、不用交押金……趙鑫鑫覺(jué)得這份“兼職”靠譜。此后，他又如法炮制，成為5家公司的法定代表人，辦理了多個(gè)對(duì)公賬戶。至于這些賬戶的具體用途，趙鑫鑫卻始終稀里糊涂，僅僅聽(tīng)說(shuō)是“賭場(chǎng)用來(lái)洗錢(qián)的”。每套800元的“工資”如約到賬，趙鑫鑫認(rèn)為，這件事已經(jīng)告一段落。但他并不知曉，自己辦理的對(duì)公賬戶卡里，每天都會(huì)產(chǎn)生數(shù)額巨大的流水。當(dāng)中一筆匯款來(lái)自同住天水市秦州區(qū)的宋明。

2020年4月，宋明在網(wǎng)上訂機(jī)票時(shí)，收到了一條提示投保航班延誤險(xiǎn)的短信，告知他，購(gòu)買(mǎi)這種保險(xiǎn)后，如因天氣原因航班延誤，“可以退300%的票款”。宋明決定投保，就在宋明按照對(duì)方要求匯入5000余元信用擔(dān)保金后，對(duì)方卻銷聲匿跡。他報(bào)了警。

接到報(bào)案，天水市公安局秦州分局警方迅速對(duì)轉(zhuǎn)入資金的賬戶進(jìn)行調(diào)查。他們發(fā)現(xiàn)，這筆錢(qián)所有的流轉(zhuǎn)賬戶都是對(duì)公企業(yè)賬戶，其中有一張本地的賬戶卡在甘肅某商貿(mào)有限公司名下，其法定代表人正是趙鑫鑫。

“空殼公司”“法定代表人年齡偏小，多為社會(huì)閑散人員”“存在批量開(kāi)戶行為”“不少資金流向境外”……通過(guò)細(xì)致研判和走訪摸排，警方認(rèn)為，這是一起涉嫌對(duì)公賬戶銀行結(jié)算卡買(mǎi)賣的案件。此后，根據(jù)銀行卡信息以及實(shí)地調(diào)查，他們查詢到一個(gè)以陳某、蘭某等人為首的犯罪團(tuán)伙，并逐步掌握了該團(tuán)伙的活動(dòng)軌跡。

截至2020年6月23日，警方共抓捕犯罪嫌疑人25人，其中上線卡商4人，中介財(cái)務(wù)代辦人員6人，辦卡人員及出賣對(duì)公賬戶嫌疑人15人。凍結(jié)資金賬戶26個(gè)，現(xiàn)場(chǎng)繳獲涉案手機(jī)31部，對(duì)公銀行“5件套”6套，公章、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等70余件。

僅在秦州區(qū)，就有9名年輕人像趙鑫鑫一樣，為了幾百元的“兼職”收入，不經(jīng)意間成為電信詐騙的“幫兇”。據(jù)了解，他們當(dāng)中年齡最大的僅有24歲。為了賺取“勞務(wù)費(fèi)”，還有人將自己的同鄉(xiāng)、同事“拉下水”。

然而，這群年輕人僅僅處于電信詐騙“黑灰”產(chǎn)業(yè)鏈的最末端。據(jù)警方介紹，他們上面還有一些上級(jí)卡商。整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)行環(huán)節(jié)包括準(zhǔn)備資料、注冊(cè)公司、開(kāi)立賬戶、倒賣賬戶、被犯罪團(tuán)伙用于詐騙或洗錢(qián)。上游是非法買(mǎi)賣對(duì)公賬戶的中介，他們的主要工作就是招募所謂的兼職人員，集齊對(duì)公賬戶“5件套”;下游則是批量購(gòu)買(mǎi)這些對(duì)公賬戶的犯罪團(tuán)伙，他們一般都身處境外窩點(diǎn)，通過(guò)一些網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬操作，就能將原本用于企業(yè)之間資金往來(lái)結(jié)算的對(duì)公賬戶，變?yōu)殡娦旁p騙和洗錢(qián)團(tuán)伙的高級(jí)犯罪工具。

根據(jù)介紹，此類犯罪團(tuán)伙一般實(shí)行“不見(jiàn)面”交易，從業(yè)人員不僅會(huì)頻繁更換手機(jī)號(hào)碼、社交賬戶，就連快遞收件地址都會(huì)填寫(xiě)一些中轉(zhuǎn)站，之后直接發(fā)往境外。后期使用這些賬戶卡時(shí)，還會(huì)通過(guò)小額轉(zhuǎn)賬來(lái)“試卡”，每個(gè)賬戶的使用周期也會(huì)隨時(shí)調(diào)整。

這無(wú)疑增加了警方偵查的難度，他們分赴四川、湖南、廣東等5個(gè)省17市，連續(xù)走訪了100多家銀行，并在一個(gè)上級(jí)卡商的家鄉(xiāng)蹲守多天，才撥開(kāi)層層謎團(tuán)。

近些年，對(duì)公賬戶買(mǎi)賣案件并非個(gè)案，相關(guān)報(bào)道顯示，廣州、揭陽(yáng)、泉州、武漢、長(zhǎng)沙、哈爾濱等地警方已先后開(kāi)展打擊電信詐騙“黑灰”產(chǎn)業(yè)鏈條違法犯罪活動(dòng)，凍結(jié)涉案資金上千萬(wàn)元。

甘肅某市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)登記注冊(cè)人員張帆告訴記者，為優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，提高辦事效率，企業(yè)注冊(cè)登記推行“無(wú)紙全程電子化”辦理?！坝捎趯?shí)地審核量大面廣，工作人員不會(huì)對(duì)企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址進(jìn)行核實(shí)，更多的還需依靠企業(yè)法定代表人的承諾和自律?！睆埛f(shuō)。

一位不愿透露姓名的銀行工作人員也坦言，銀行會(huì)通過(guò)上門(mén)核查、調(diào)查工商信息、查看稅務(wù)信息、查看實(shí)控人年齡等舉措來(lái)杜絕涉及銀行對(duì)公賬戶的詐騙行為。但現(xiàn)實(shí)中一些代辦中介很了解銀行流程，有一套應(yīng)對(duì)銀行審核的做法和手段。

張帆告訴記者，如今，一家新公司在登記注冊(cè)后，“企業(yè)開(kāi)辦（注銷）一網(wǎng)通辦”平臺(tái)就能同步完成稅務(wù)登記、銀行開(kāi)戶、社保、公安刻章的備案手續(xù)，經(jīng)營(yíng)范圍中的監(jiān)管工作也會(huì)同步推送到各個(gè)監(jiān)管部門(mén)。市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)會(huì)定期聯(lián)合其監(jiān)管部門(mén)借助“雙隨機(jī)一公開(kāi)”平臺(tái)進(jìn)行抽檢，并將抽檢結(jié)果在國(guó)家信用信息公示系統(tǒng)進(jìn)行公示。

多家銀行也收緊了對(duì)公賬戶的開(kāi)戶審核。公安機(jī)關(guān)也在采取措施，提高公眾對(duì)此類詐騙行為的知曉率。但要真正杜絕這一行為，不僅要形成多部門(mén)聯(lián)席制度，也要廣大年輕人擦亮雙眼，在拿不準(zhǔn)的情況下及時(shí)咨詢相關(guān)部門(mén)。

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