李 民，朱晨輝，張明艷，沈金良，朱建華，夏引芳，俞云慶

（1.嘉興市秀洲區(qū)果樹與蠶桑技術(shù)推廣站，浙江嘉興314001；2.嘉興市秀洲區(qū)洪合鎮(zhèn)農(nóng)技水利服務(wù)中心，浙江嘉興314023；3.嘉興市秀洲區(qū)新塍鎮(zhèn)農(nóng)技水利服務(wù)中心，浙江嘉興314015；4.嘉興市秀洲區(qū)王店鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，浙江嘉興314011）

蠶桑生產(chǎn)是秀洲區(qū)的傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，種桑養(yǎng)蠶有著幾千年的歷史，素有“漁米之鄉(xiāng)、絲綢之府”的美稱。種桑養(yǎng)蠶已深深扎根于秀洲蠶農(nóng)的心中，對蠶桑生產(chǎn)有著很深的感情。但近年來，蠶桑生產(chǎn)由于蠶農(nóng)老齡化、桑園縮減、農(nóng)藥污染等因素影響，下降趨勢比較明顯，特別是各類種植大戶增加，各類機動噴霧器的使用，再加上近年來無人飛機的使用，對蠶桑的影響也越來越大，導(dǎo)致不同類型的中毒事故增加，秀洲區(qū)新塍鎮(zhèn)曾出現(xiàn)過大量村民圍堵市、區(qū)、鎮(zhèn)20多名干部與技術(shù)人員達近一天一夜的嚴重事件，不但影響社會穩(wěn)定，而且牽涉了村、鎮(zhèn)、區(qū)干部的較大精力，同時還影響秀洲區(qū)的形像。另外由于蠶寶寶對有害物質(zhì)特別敏感，往往很微量的有害物質(zhì)與有害氣體，也會造成蠶寶寶的中毒，或者影響蠶寶寶的生長與結(jié)繭，很難查明原因，導(dǎo)致鄰里之間或與旁邊的種養(yǎng)主體之間發(fā)生矛盾，影響團結(jié)，甚至發(fā)生沖突，開展蠶桑保險后，能夠有效避免此類事件的發(fā)生對此，不少蠶農(nóng)也希望開展蠶桑保險，以便在養(yǎng)蠶損失發(fā)生后，得到一些補償。因此，開展政策性蠶桑保險十分必要。

1 政策性養(yǎng)蠶保險的具體做法

1.1 積極爭取政策支持

根據(jù)上級文件與領(lǐng)導(dǎo)指示精神，積極爭取政策支持。嘉興市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟局于2018年3月19日發(fā)布了嘉農(nóng)經(jīng)〔2018〕12號《關(guān)于加快推進我市養(yǎng)蠶政策性保險工作的通知》文件，文件指出，市政府對我市養(yǎng)蠶政策性保險工作非常重視，市政府副市長洪湖鵬先后兩次作出批示。2018年2月7日，在我局呈報的《關(guān)于加快推進我市養(yǎng)蠶政策性保險工作的建議》作出批示：這種花小錢辦大事的政策要支持，請秀洲、海鹽、桐鄉(xiāng)高度重視，市農(nóng)經(jīng)局牽頭協(xié)調(diào)。3月8日，在第三十五期嘉興要情《海寧市反映蠶種理賠存在三方面問題》中作出批示：請市農(nóng)經(jīng)局重視并加強研究指導(dǎo)。我們根據(jù)嘉興市農(nóng)經(jīng)局文件要求與市政府洪湖鵬副市長指示精神，區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟局及時與區(qū)人保公司多次商量，并向區(qū)政府分管副區(qū)長匯報請示，同時爭取區(qū)財政局等部門支持，同意將蠶桑保險納入財政補助，積極爭取政策支持。

1.2 及時起草相關(guān)文件

區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟局與區(qū)人保公司多次商量，并進行調(diào)查研究，在此基礎(chǔ)上，起草《秀洲區(qū)政策性養(yǎng)蠶可行性報告》、《秀洲區(qū)政策性養(yǎng)蠶條款》、《秀洲區(qū)政策性養(yǎng)蠶試點方案》等相關(guān)文件。

1.3 廣泛征求各方意見

為了更好推進秀洲區(qū)養(yǎng)蠶政策性保險這項工作，我們召開了由區(qū)農(nóng)經(jīng)局、區(qū)財保公司、有關(guān)鎮(zhèn)農(nóng)技中心、養(yǎng)蠶重點村、蠶種供應(yīng)單位負責人和區(qū)級蠶桑技術(shù)人員參加的座談會，對《秀洲區(qū)政策性養(yǎng)蠶試點方案》進行討論與修改完善。

1.4 組織專家評審

2018年5月23日，在秀洲農(nóng)業(yè)經(jīng)濟局與秀洲區(qū)人保公司的具體組織下。嘉興市農(nóng)險辦牽頭組織召開了專家評審會，邀請了省市蠶桑、保險等方面的專家，對秀洲區(qū)政策性養(yǎng)蠶保險試行方案進行評審。以浙江省農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣中心副主任浙江省蠶桑首席專家吳海平研究員為組長的評審組，認真聽取了試點方案、保險條款及理賠方式等的介紹，對相關(guān)資料進行審閱并征求了農(nóng)戶代表意見，現(xiàn)場就保險對象、保險標的、費率設(shè)置等內(nèi)容進行討論。同時，專家組對完善條款費率、優(yōu)化理賠方式等方面提出建議。最終一致認為方案設(shè)計合理，保險責任明確，可操作性強，符合《浙江省人民政府關(guān)于鼓勵開展特色農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品試點工作的通知》（浙政辦發(fā)〔2012〕14號）的要求，同意通過評審。

1.5 完善相關(guān)文件

根據(jù)評審專家組提出的合理化建議，進一步修改完善試點方案、保險條款。在此基礎(chǔ)上，秀洲區(qū)人民政府以秀洲政函〔2018〕47號《嘉興市秀洲區(qū)人民政府關(guān)于要求開展養(yǎng)蠶特色農(nóng)業(yè)保險試行工作的函》，上報嘉興市農(nóng)險辦，嘉興市農(nóng)險辦以嘉農(nóng)險〔2018〕2號《關(guān)于在秀洲區(qū)開展養(yǎng)蠶特色農(nóng)業(yè)保險擴面的請示》，上報浙江省農(nóng)險協(xié)調(diào)辦。

1.6 政策性養(yǎng)蠶保險的主要內(nèi)容

1.6.1 承保的基本條件

一是符合蠶桑管理部門養(yǎng)蠶技術(shù)管理要求；二是養(yǎng)殖戶購買本區(qū)有經(jīng)營資質(zhì)的單位依法統(tǒng)一供應(yīng)的蠶種。

1.6.2 保險責任

在保險期間內(nèi)，由于雷擊、風災(zāi)、暴雨、洪水、冰雹、火災(zāi)、爆炸、建筑物倒塌、空中運行物體墜落農(nóng)藥、煤氣中毒等造成保險蠶死亡或上蔟不結(jié)繭，以及經(jīng)區(qū)蠶業(yè)管理部門鑒定的流行性、暴發(fā)性蠶病。直接造成被保險蠶損失的，保險人依照本合同的約定負責賠償。保險期間以每期蠶的一個飼養(yǎng)周期為限，即從收蟻起至上蔟結(jié)繭采售為止，具體起止期以保險單載明為準。根據(jù)政策性農(nóng)業(yè)保險主要保物化成本及保護農(nóng)戶利益的原則，每張蠶種的保險金額為1000元，保險費率為4%。

1.6.3 賠償處理

保險蠶發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的死亡，保險人根據(jù)不同生長階段，按以下方式計算賠償：保險蠶損失率在50%以下（不含）時，保險人不承擔賠償責任；保險蠶損失率在50%～80%以下（不含）時，保險人按損失率進行賠償；保險蠶損失率在80%以上時，視為全部損失。

賠償金額=每張蠶保險金額×蠶不同生長期最高賠償比例×損失張數(shù)。

表1 蠶不同生長期最高賠償比例

1.6.4 費率說明

充分考慮我區(qū)財政與農(nóng)戶的承受能力。從社會效益與經(jīng)濟效益考慮，以社會效益為主，從長遠的角度考慮，應(yīng)避免費率過高、財政與農(nóng)戶不堪負擔的情況出現(xiàn)，同時考慮每期蠶種損失程度不一樣。因此，在充分聽取各方意見的基礎(chǔ)上，考慮到操作方便保險費率確定為為春蠶、夏蠶、中秋蠶、晚秋蠶均為4%，即以保額每張蠶種1000元計，每張蠶種的保費為40元。

1.6.5 保費分攤

根據(jù)上報給省農(nóng)險協(xié)調(diào)辦的試行方案，省財政保費比例20%，計8元，區(qū)級財政保費比例60%，計24元，蠶農(nóng)自負政保費比例20%，計8元。由于省農(nóng)險協(xié)調(diào)辦最后的批復(fù)要求先試一年，省級的20%沒有到位，所以在具體實施時，為了最大限度地減輕小農(nóng)戶（蠶農(nóng)）的負擔，最后蠶農(nóng)沒有出錢，省里的8元與蠶農(nóng)自負的8元，都由鎮(zhèn)里支付了。

1.6.6 工作責任

一是加強組織領(lǐng)導(dǎo)。由秀洲區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作協(xié)調(diào)小組辦公室牽頭，區(qū)發(fā)改、財政、農(nóng)經(jīng)等部門要認真履行職責，加強協(xié)作，及時解決試行工作中出現(xiàn)的難點和問題，合力抓好養(yǎng)蠶保險工作。各鎮(zhèn)及有關(guān)部門要加強領(lǐng)導(dǎo)，落實具體部門和人員負責本區(qū)域的養(yǎng)蠶保險工作，確保我區(qū)養(yǎng)蠶保險工作順利實施。二是落實責任。區(qū)人保公司要切實做好養(yǎng)蠶保險承保理賠工作，充分發(fā)揮“三農(nóng)”保險基層服務(wù)體系的作用，方便養(yǎng)殖戶參保理賠。區(qū)農(nóng)經(jīng)部門幫助完善專家理賠小組，對承辦的保險公司給予承保、定損和理賠必要的技術(shù)支持和配合，確保該項保險工作的順利進行。三是擴大宣傳。要充分利用廣播、電視、報紙等各種宣傳媒體，廣泛宣傳政策性養(yǎng)蠶地方特色保險的重要作用、保險方式和政策措施，讓廣大蠶農(nóng)認識保險、了解保險、參與保險，切實提高蠶農(nóng)的參保意識。

1.6.7 運作方式

我區(qū)養(yǎng)蠶保險工作由秀洲區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組組織實施，由中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司秀洲支公司經(jīng)營；指定以嘉興市大有蠶業(yè)科技有限公司為蠶種供應(yīng)單位，在此單位訂購蠶種的養(yǎng)殖戶進行集體投保。根據(jù)養(yǎng)殖戶全年訂購情況可分為二次統(tǒng)計投保，分別為春蠶、夏蠶為一次，訂購時間在12月份，中秋蠶、晚秋蠶為一次，訂購時間在6月份。

2 實施情況與主要成效

2.1 實施情況

2019年秀洲區(qū)政策性養(yǎng)蠶保險實施主要情況為：投保蠶期數(shù)春蠶、夏蠶、中秋蠶與晚秋蠶共四期蠶，投保5670戶次，投保蠶種6615.7張，總保險費為264628張，其中區(qū)級財政補貼158776.8元，鎮(zhèn)級財政105851.2元。理賠情況：戶次339戶次，蠶種張數(shù)394.4張，金額356340元。

2.1.1 春蠶情況

春蠶是全年蠶桑生產(chǎn)中最重要的一期蠶，春蠶不但飼養(yǎng)量大，而且由于春蠶期間氣候相對較好，桑葉充足、葉質(zhì)也好，同時，春蠶期間桑園病蟲害相對較少，大田和桑園使用農(nóng)藥很少，因此，一般養(yǎng)蠶安全得到保障。但2019年秀洲區(qū)的春蠶由于部分果樹等作物上使用了含有對家蠶影響很大的農(nóng)藥成分，造成秀洲區(qū)蠶桑重點鎮(zhèn)新塍發(fā)生了較大面積的農(nóng)藥中毒事故，導(dǎo)致較多不結(jié)繭蠶，投保理賠情況見表2。

2.1.2 夏蠶情況

夏蠶投保理賠情況見表3。

2.1.3 中秋蠶情況

中秋蠶投保理賠情況見表4。

2.1.4 晚秋蠶情況

晚秋蠶投保理賠情況見表5。

表2 2019年秀洲區(qū)春蠶投保理賠情況

表3 2019年秀洲區(qū)夏蠶投保理賠情況

表4 2019年秀洲區(qū)中秋蠶投保理賠情況

表5 2019年秀洲區(qū)晚秋蠶投保理賠情況

2.2 主要成效

2.2.1 社會效益顯著

社會效益主要體現(xiàn)在：一是減少了社會矛盾，維護了社會穩(wěn)定。一般蠶農(nóng)養(yǎng)蠶中毒損失后，首先是報告村部，要求尋找毒源，而毒源往往來自許多方面難以找出，一般大多懷疑鄰近地塊的農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)主體造成，這樣相互之間就產(chǎn)生矛盾。如中毒面較大而一時解決不了，往往要上訪，嚴重的甚至影響村鎮(zhèn)有關(guān)部門工作的正常開展。而實施了政策性養(yǎng)蠶保險后，蠶寶寶農(nóng)藥中毒后，人保公司及時上門服務(wù)，及時理賠，蠶農(nóng)得到了比較合理的理賠后，心情大不一樣，一般也不再有其它方面的要求或行動。這樣就顯著地減少了鄰里矛盾，減少了社會矛盾。二是減輕了基層干部調(diào)解處理工作的壓力。三是增強了廣大中小農(nóng)戶的保險意識。通過蠶桑保險，使廣大中小農(nóng)戶真真意識到保險帶來的實實在在的好處，也增強了保險意識，對開展其它農(nóng)業(yè)保險將起到積極的促進作用。

2.2.2 經(jīng)濟效益明顯

2019年度秀洲區(qū)政策性養(yǎng)蠶保險，總計理賠金額達到356340元，涉及339戶蠶農(nóng)，平均每戶理賠到1051.15元，而養(yǎng)蠶的大多是60～80多歲的農(nóng)村老人，對他（她）們來說，蠶寶寶中毒后拿到1000多元的理賠款，也是一筆不小的錢。

2.2.3 生態(tài)效益較好

秀洲區(qū)政策性養(yǎng)蠶保險實施后，對保護蠶桑生產(chǎn)起到較大的作用。原先有些蠶農(nóng)蠶寶寶中毒后，養(yǎng)蠶積極性明顯下降，甚至有些蠶農(nóng)干脆將桑園也弄掉了，養(yǎng)蠶保險后，這方面的情況明顯減少了，保護了桑園就是保護了經(jīng)濟林，就是保護了生態(tài)。

3 存在的問題

3.1 賠付率太高

2019年秀洲區(qū)政策性養(yǎng)蠶保險總保險費為264628元，理賠金額356340元?？傎r付達到總保費的134.7%，總體賠付率太高，這樣的賠付率，不利于調(diào)動保險公司的積極性，也不利于該項工作的長期開展。

3.2 查勘定損工作量太大

一個蠶期只有短短的二十來天，而且損失往往在中后期，即大多集中在查勘定損十天左右時間內(nèi)，這樣鑒定理賠人員難以在第一時間進行定性理賠。目前我區(qū)蠶桑生產(chǎn)的規(guī)?；胶艿?，蠶桑生產(chǎn)涉及千家萬戶小農(nóng)戶，出險查勘定損面廣量大，而且查勘定損時間很緊

特別是養(yǎng)蠶季節(jié)往往氣溫較高，如不及時勘查，死蠶將腐爛掉，造成難以進行定損理賠的情況。

3.3 對肇事方追責太少

原來蠶農(nóng)的蠶寶寶中毒損失后，一般要向村里反映，有時還要向鎮(zhèn)、區(qū)有關(guān)部門反映，要求有關(guān)部門處理蠶寶寶中毒事故，并要求肇事方補償損失。開展政策性養(yǎng)蠶保險以后，蠶農(nóng)就向村村里反映后，村有關(guān)人員就直接向人保公司反映，人保公司會在較短時間內(nèi)上門服務(wù)，而且認定理賠不但較快且較合理，這是好事，但對肇事方追責偏少，這樣不利于事方今后對蠶區(qū)施藥引起注意。

4 對策與建議

4.1 注重業(yè)務(wù)培訓(xùn)提高理賠效能

通過對對村、鎮(zhèn)、區(qū)蠶桑技術(shù)員、鎮(zhèn)農(nóng)險指導(dǎo)員開展培訓(xùn)，對保險條款要進行認真仔細的解讀，掌握查勘定損的標準，做到統(tǒng)一查勘方法、標準、注意事項等，提高各級查勘定損人員對定損的執(zhí)行能力與正確度。

4.2 做好安全養(yǎng)蠶工作

區(qū)鎮(zhèn)村三級農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣服務(wù)部門，平時要加強對蠶農(nóng)養(yǎng)蠶技術(shù)的指導(dǎo)和服務(wù)，提高實用技術(shù)的普及率和到位率，盡量地預(yù)防養(yǎng)蠶安全事故的發(fā)生；在自然災(zāi)害和特殊氣候條件等發(fā)生的前后，各級蠶桑技術(shù)指導(dǎo)部門要及時給予通知和提醒，并制定相關(guān)的應(yīng)災(zāi)抗災(zāi)措施，努力減少災(zāi)害損失。一旦出險后，蠶農(nóng)要盡力采取必要、合理的措施，減少損失；各級蠶桑技術(shù)指導(dǎo)部門也要及時加強業(yè)務(wù)指導(dǎo)，避免事態(tài)的擴大。

4.3 做好“綠劍保蠶”工作

由農(nóng)業(yè)執(zhí)法大隊牽頭，開展“綠劍”保蠶執(zhí)法行動，一是做好宣傳培訓(xùn)工作。“綠劍”保蠶執(zhí)法小組首先要對蠶區(qū)農(nóng)資店進行宣傳培訓(xùn)，重點宣傳上級有關(guān)部門對蠶區(qū)生產(chǎn)、銷售、使用農(nóng)藥的有關(guān)規(guī)定，4月至10月期間，①蠶區(qū)有關(guān)企業(yè)停止生產(chǎn)殺蟲雙（丹）和阿維菌素類農(nóng)藥。②蠶區(qū)禁止銷售和使用殺蟲雙（丹）、菊酯類和阿維菌素類農(nóng)藥。③各地要按照“誰進貨誰負責、誰銷售誰負責、誰使用誰負責”的原則，切實加強管理，對不執(zhí)行上述規(guī)定而造成蠶桑生產(chǎn)損失的，要依法追究相關(guān)人員的賠償責任。④對近年來其它農(nóng)作物使用的但已證明對家蠶有很強毒性的農(nóng)藥，要指導(dǎo)農(nóng)戶謹慎使用。二是做好對蠶區(qū)各農(nóng)資店的檢查工作。

4.4 做好信息互通工作

信息互通工作很重要，一是要主動與植保部門聯(lián)系，將養(yǎng)蠶發(fā)種時間及時告之他們，在大田防治時間上，盡量讓他們避開養(yǎng)蠶收蟻日期，因為蟻蠶階段蠶寶寶最容易中毒。同時要求植保部門大力宣傳蠶區(qū)用藥注意事項。二是要及時與農(nóng)機部門聯(lián)系，嚴格無人機使用的范圍，特別是重點蠶桑區(qū)原則上不能使用無人機，非重點蠶桑區(qū)也要嚴格使用。同時要教育無人機擁有者與使用者，一定要有社會道德，做到看天看風看蠶小心使用無人機，在提高防治效率的同時，要特別注意養(yǎng)蠶戶的生產(chǎn)安全。