柯思婷

鄭女士是一名企業(yè)高管，在上海工作多年，今年45歲，收入穩(wěn)定，有一個17歲的女兒。他們家年收入100萬元，每年各類支出約50萬元，除了房子和車子外，已經有了300萬元的積蓄，沒有房貸和車貸。鄭女士一直做穩(wěn)健型理財，以買銀行理財產品為主，然而，近來銀行理財收益率低到超過了鄭女士的忍受范圍，她想要做一些改變。

成功女性的小煩惱

鄭女士的收入水平比老公高不少，一直是家里的經濟頂梁柱。20年來，她全心投入工作，已經是公司的股東之一，收入也符合她的預期。她把家里的大小事都交由老公負責，雖然在家庭生活上有所虧欠，但她的確為家人提供了不錯的生活條件，構建了一個穩(wěn)定有保障的小家。

步入45歲后，鄭女士認為自己的職場生涯快要到頂了，以后無法像30多歲時那樣快速漲薪，她希望未來理財收益率能夠明顯超過工作收入的成長速度。可是，很少炒股的鄭女士自認為風險承受能力不高，如果只做穩(wěn)健理財，現(xiàn)在要獲得高收益有點難，這件事成了她最近的煩擾。

如果是幾年前，鄭女士也許會考慮換一套更好的房子，畢竟符合風險低、收益高的要求。不過，她如今對房市不太有信心，也不想再背上房貸，而且她原本打算將來送女兒到國外讀書，現(xiàn)在還不確定能否成行，如果順利的話，她還需要保證足夠的流動性。

銀行理財還能買嗎？

之前，鄭女士有一定的投資經驗，一直習慣購買短期理財產品。然而隨著今年新冠疫情在全球蔓延，美聯(lián)儲將利率降低至零，全球進入新一輪的降息周期，市場利率不斷下行，進入零利率時代。鄭女士也明顯感受到理財收益率不斷在降低，她說：“兩年前3個月理財產品的收益率還有5.2%，現(xiàn)在只有3.6%。”按照以前的理財方式，收益率完全跑不贏通貨膨脹，資金實際上在不斷地被動縮水。

目前鄭女士可用于投資的資金有300萬元，期中有200萬元是銀行理財產品。近期，鄭女士有100萬元理財產品即將到期，她想重新規(guī)劃自己的理財方案，希望隨著時間的推移，財富可以穩(wěn)健地增長，預期年收益率達到6%～8%的收益。同時，鄭女士依然想把安全性放在第一位，而且考慮到上有老、下有小的家庭情況，又需要兼顧流動性。

鄭女士需要一雙“慧眼”幫助她設定不同階段的目標，制定切實可行的方案，并在執(zhí)行的過程中，根據市場和我們自身現(xiàn)狀的改變，適時調整優(yōu)化當下的資產配置方案，更好地向著既定目標繼續(xù)前進。