靳嶺

摘 要：銀行作為我國經(jīng)濟(jì)金融調(diào)節(jié)以及管理的一個非常重要的工具，其在保障經(jīng)濟(jì)以及金融業(yè)發(fā)展、穩(wěn)定金融市場秩序等方面，均具有十分重要的促進(jìn)意義。銀行在實際管理過程中，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)是一個非常重要的內(nèi)容。經(jīng)數(shù)年的金融業(yè)改革，銀行在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面取得了較快的進(jìn)展，然而在實際管理過程中尚存在著很多方面的突出性問題。本文首先探討了銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)過程中存在的突出性問題，然后提出了具體的問題解決對策，旨在為提高銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力提供一定的參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：銀行;服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力;問題;提升對策

0 引言

實體經(jīng)濟(jì)是一個國家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的一個非常重要的方面，實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展好壞，會對就業(yè)水平以及經(jīng)濟(jì)增長、國民收入等方面均具有重要的促進(jìn)作用，從而促進(jìn)國家發(fā)展步入新臺階。實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平在很大程度上受到金融業(yè)支持水平以及服務(wù)能力的決定，唯有不斷提升金融業(yè)的服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力以及質(zhì)效水平，才會使得國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)變得更加合理，我國競爭力水平才會顯著提升。本文著重闡述了銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力的提升對策，旨在為銀行更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供切實可行的參考依據(jù)。

1 銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)過程中存在的突出性問題分析

目前，銀行在服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)過程中，往往存在著很多方面的突出性問題，具體包括如下幾個方面的內(nèi)容：

1.1 銀行服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量水平低下

銀行在服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)過程中，質(zhì)量水平均較低。雖然我國銀行金融體系改革不斷完善，然而隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平地不斷提高，我國銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量較低主要體現(xiàn)為：金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間不能協(xié)調(diào)、大量資金疊加杠桿，引起人民幣貶值預(yù)期等方面的問題。這充分地表明：銀行在服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)宏觀質(zhì)量方面，尚存在著一些較為突出性的問題。在實際服務(wù)過程當(dāng)中，銀行服務(wù)質(zhì)量低的一個突出體現(xiàn)為中小企業(yè)融資難度大，導(dǎo)致中小企業(yè)的發(fā)展無法得到保障，同大型集團(tuán)企業(yè)之間的差距較大。所以說，結(jié)合相關(guān)政策開展融資方面的工作，并無法滿足相關(guān)政策根本要求，在實際的資金發(fā)展過程中還存在著非常大的差異性，無法從銀行制定的政策之中獲得幫助。

1.2 銀行與國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略融合之間不平衡

目前，我國銀行在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，存在著銀行與國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略融合之間不能平衡。我國銀行在服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)方面主要重視的是重要的戰(zhàn)略項目，然而卻對傳統(tǒng)的發(fā)展項目不夠重視，且由于銀行自身的調(diào)控體系未能構(gòu)建完善，未能對國家及區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展戰(zhàn)略提供強(qiáng)有效的支撐。銀行在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)過程當(dāng)中，尚存在偏重于計劃的形式，尚未同市場經(jīng)濟(jì)之間進(jìn)行有效地融合。我國銀行在整體發(fā)展戰(zhàn)略以及服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)等方面，主要傾向的是沿海地區(qū)和重點發(fā)展區(qū)域。所以說，在實際的服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)過程當(dāng)中，資金投入方向也是置于這些區(qū)域。然而，在其他區(qū)域，例如西南部與西北部地區(qū)的銀行，對實體經(jīng)濟(jì)的投入力度不足，因此在實際發(fā)展過程當(dāng)中，這些區(qū)域的資金存在嚴(yán)重不足的問題。

1.3 銀行服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險管理存在一定的問題

銀行服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險問題方面，主要存在著如下幾個方面的問題：（1）風(fēng)險控制意識水平低下。目前，有大量銀行服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的過程之中，均是銀行相關(guān)部門根據(jù)相關(guān)政策的要求加以落實，并未能充分結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，從而采取針對性的以及符合發(fā)展現(xiàn)狀的風(fēng)險控制策略。某些銀行在服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的過程當(dāng)中，均認(rèn)為風(fēng)險控制是國家層面的事務(wù)，與銀行之間不存在相應(yīng)的關(guān)系。所以說，銀行在服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)方面，對風(fēng)險控制的重視度較差。（2）銀行服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險控制方法方面存在著一定的問題。某些銀行在服務(wù)實體風(fēng)險管理過程當(dāng)中，主要采取的為事中控制，未構(gòu)建一套完全的風(fēng)險控制體系。事中風(fēng)險控制屬于一種被動式的控制方法，很多風(fēng)險在事前就有一定的體現(xiàn)，事中風(fēng)險控制，無法對風(fēng)險所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行有效地控制。

2 銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力提升對策

針對如上關(guān)于當(dāng)前時期下我國銀行服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)方面存在的問題，現(xiàn)提出如下幾個方面的具體提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力的對策：

2.1 加速風(fēng)險處置

積極落實各方職責(zé)，將處理風(fēng)險的積極性進(jìn)行有效地調(diào)動，對不良貸款盡快加以核銷，能夠重組的企業(yè)貸款創(chuàng)造條件進(jìn)行重組，加速處置進(jìn)度。一方面，應(yīng)該充分地利用好聯(lián)合授信以及債委會兩個機(jī)制，將大型企業(yè)以及明星企業(yè)的信貸風(fēng)險。積極推廣無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，將小微企業(yè)流動資金不斷加以穩(wěn)住。對于風(fēng)險較高的區(qū)域以及機(jī)構(gòu)，探討地方政府以及上級主管部門、地方監(jiān)管部門三方派駐監(jiān)管。另外，推動地方政府加大處置力度加以協(xié)調(diào)，重點在不良資產(chǎn)處置、企業(yè)重組、司法清收以及股權(quán)優(yōu)化等方面發(fā)力，利用好當(dāng)前正在開展的懲戒失信、案件強(qiáng)制執(zhí)行以及掃黑除惡等專項行動契機(jī)，加快風(fēng)險處置與處理。

2.2 將戰(zhàn)略定位加以明確

實體經(jīng)濟(jì)形式千差萬別以及規(guī)模參差不齊，然而共同點在于可以為經(jīng)濟(jì)社會各個行業(yè)或者領(lǐng)域發(fā)展提供充沛的物質(zhì)資源以及實現(xiàn)資源配置的帕累托效應(yīng)，可以說實體經(jīng)濟(jì)是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個十分重要的基礎(chǔ)內(nèi)容。所以說，各種類型的金融機(jī)構(gòu)在響應(yīng)人民銀行以及銀保監(jiān)局關(guān)于提升銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見之余，首先應(yīng)該將自身的職能意識加以增強(qiáng)，清晰地認(rèn)識到自身的經(jīng)營效益與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展環(huán)境之間存在十分密切的關(guān)系，務(wù)必要全心全意以及仔細(xì)地為實體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)。（2）主動出擊以及深度調(diào)研，深入實體經(jīng)濟(jì)內(nèi)部對不同層次以及千差萬別的金融方面的需求加以了解，力求為各種實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)好。（3）加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳力度，讓實體經(jīng)濟(jì)主體深切意識到金融機(jī)構(gòu)是它們面臨金融需求無力解決時的貼心人和首要選擇。

2.3 加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)

建議強(qiáng)化財政政策、貨幣政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策以及環(huán)保政策等的協(xié)同聯(lián)動，避免處置風(fēng)險的風(fēng)險發(fā)生。針對當(dāng)前金融去杠桿過程中出現(xiàn)的資本、負(fù)債與資產(chǎn)增長不匹配的問題，建議適當(dāng)調(diào)整優(yōu)化人民銀行MPA考核機(jī)制，適時加大定向降準(zhǔn)的幅度，財政政策適當(dāng)提高地方債的額度和支出的力度。產(chǎn)業(yè)政策特別是過剩產(chǎn)能行業(yè)退出以及環(huán)保政策的落地實施，建議給予相關(guān)行業(yè)企業(yè)一定寬限期，避免因政策單向共振引發(fā)的企業(yè)連鎖反應(yīng)。

2.4 提升發(fā)展質(zhì)量

圍繞高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)任務(wù)，加快落實進(jìn)度，加強(qiáng)監(jiān)管的督導(dǎo)、傳導(dǎo)、指導(dǎo)與落實情況的督察，確保序時推進(jìn)。注重構(gòu)筑監(jiān)管正向激勵機(jī)制，將質(zhì)量提升年活動結(jié)果作為評判銀行優(yōu)劣、好壞的標(biāo)準(zhǔn)，掛鉤監(jiān)管措施，落實差異、分類監(jiān)管理念。對于表現(xiàn)突出的銀行加大通報表揚和支持發(fā)展的力度，對于后進(jìn)的機(jī)構(gòu)要引導(dǎo)鼓勵改進(jìn)。

3 結(jié)論

綜上所述可以得知，銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)過程中存在著諸多方面的突出性問題，諸如：銀行服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量水平低下、銀行與國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略融合之間不平衡、銀行服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險管理存在一定的問題等方面的問題，嚴(yán)重阻礙了銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)程。對此，應(yīng)該采取強(qiáng)有效的措施，對這些問題加以解決，以提高銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力水平，加快實體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展與進(jìn)步。

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（作者單位：平頂山銀行股份有限公司）