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        學(xué)平險買哪款,比比就知道

        2020-10-15 02:11:40文熙
        投資與理財(cái) 2020年10期

        文熙

        酷暑結(jié)束,9月迎來了開學(xué)季。家有學(xué)童的家長們,除了購買老師要求的必備學(xué)習(xí)用品后,學(xué)生的健康保障是否被忽視了呢?

        對于動輒幾千元甚至上萬元的健康險來說,學(xué)平險可謂物美價廉,以最小的成本,獲取基本的保障。

        不過,學(xué)平險以前都是由學(xué)校統(tǒng)一購買,自2015年6月教育部、國家發(fā)改委發(fā)布規(guī)定,嚴(yán)禁各級各類學(xué)校代收商業(yè)保險費(fèi),不得允許保險公司進(jìn)校設(shè)點(diǎn)推銷、銷售商業(yè)保險后,學(xué)平險則由家長自愿購買。那么,學(xué)平險要不要買?買了有哪些保障?具體怎么買?

        學(xué)平險要不要買

        學(xué)平險全稱“中小學(xué)生平安保險”,是保險公司專門針對學(xué)生的特點(diǎn),在學(xué)生在校期間(校內(nèi)和校外)各類風(fēng)險保障的產(chǎn)品。也就是說,學(xué)平險是一份特別針對學(xué)生群體銷售的商業(yè)保險。投保年齡一般是3周歲至24周歲,年齡覆蓋范圍為幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)階段的孩子,保障期限只有1年。

        如果家里有上述階段的學(xué)生,除了居民醫(yī)保,也沒有購買任何商業(yè)保險,那么學(xué)平險還是非常有必要買的。因?yàn)橄啾绕渌纳虡I(yè)保險,學(xué)平險的性價比可謂極高。

        不過,若是家長已經(jīng)給孩子購買齊全了基礎(chǔ)保障,比如足額的重疾險+醫(yī)療險+意外險+壽險,則沒必要重復(fù)購買學(xué)平險。

        學(xué)平險有什么用?

        為什么說已經(jīng)有了商業(yè)保險的學(xué)生,就沒必要購買學(xué)平險呢?那是因?yàn)榇蠖鄶?shù)的學(xué)平險就相當(dāng)于低配版的醫(yī)療險+意外險+壽險計(jì)劃。如國壽財(cái)小天才學(xué)平險,3-24周歲可投保,經(jīng)濟(jì)版保費(fèi)才70元,就可以享受意外身故/傷殘10萬,擴(kuò)展感染新型冠狀病毒身故或殘疾10萬,疾病身故3萬,意外門急診1萬以及住院醫(yī)療10萬。

        當(dāng)然,也有個別保險公司推出的學(xué)平險相當(dāng)于低配版的重疾險+醫(yī)療險+意外險+壽險計(jì)劃。如太平洋任我學(xué)學(xué)平險,可投保年齡3-25周歲,入門款保費(fèi)100元,提供意外身故/殘疾(擴(kuò)展新冠責(zé)任)3萬,疾病身故3萬,意外門急診1萬,住院醫(yī)療6萬,住院津貼50元/天,重大疾病保險金3萬。

        從上述產(chǎn)品的保障責(zé)任不難看出,學(xué)平險主要包括了意外傷害、疾病身故、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療等最基本的保障。有的提供重疾保障。

        據(jù)人口統(tǒng)計(jì)年鑒顯示,1-4歲的幼兒中,每10萬人就有20人因意外和中毒身故,占整體死亡率46%,疾病死亡率42.6%;5-12歲身故的孩子,也有20%以上的意外身故比率,而疾病死亡率則有所上升。所以,一般學(xué)平險最核心的保障是意外身故和疾病身故,其次是住院醫(yī)療和意外門診醫(yī)療,一般是交一年保一年。

        學(xué)平險優(yōu)勢和劣勢

        不難發(fā)現(xiàn),相對其他商業(yè)險種來說,學(xué)平險的保障范圍多、價格低。學(xué)平險的保費(fèi)價格一般在百元范圍內(nèi)。但一份10萬保額的意外險就需要100元的保費(fèi),1萬元的住院醫(yī)療險,尤其是5歲以下的低幼兒童,保費(fèi)要近千元。至于青少年階段,住院醫(yī)療險也需要幾百元。

        雖說學(xué)平險是一款物美價廉的商業(yè)保險,但學(xué)平險也有相應(yīng)的缺點(diǎn)。所謂一分價錢一分貨,既然把保費(fèi)降下來,那在保險理賠的細(xì)則上就有了一些限制條款。

        比如報(bào)銷比例有限制,疾病住院等待期長,還有免賠額,且報(bào)銷費(fèi)用必須按照醫(yī)保的范圍進(jìn)行報(bào)銷,如果使用了進(jìn)口藥物或者自費(fèi)藥物,則不予報(bào)銷。

        如上述的國壽財(cái)小天才學(xué)平險,疾病等待期60天,相比其他30天等待期的醫(yī)療險多了1個月。住院報(bào)銷按階梯分級:100-5000元賠付比例60%,5000-10000元賠付比例70%,1萬元以上賠付比例90%。

        陽光學(xué)平險,意外門急診1萬,社保范圍內(nèi)用藥報(bào)銷,每次100元免賠,經(jīng)過社保結(jié)算后100%賠付,未經(jīng)社保結(jié)算80%賠付。疾病身故有90天等待期,疾病住院30天等待期,100元免賠,90%賠付。未經(jīng)社保結(jié)算則按階梯分級報(bào)銷:100-1000元50%賠付;1000-5000元60%賠付;5000-10000元70%賠付;10000-30000元80%賠付。意外住院津貼以180天為限。

        太平學(xué)平險意外門急診1萬,社保范圍內(nèi)用藥,100元免賠,100%賠付,未經(jīng)社保報(bào)銷80%賠付,住院醫(yī)療0免賠,80%賠付,未經(jīng)社保結(jié)算50%賠付。

        學(xué)平險PK

        對保險預(yù)算不多的家庭來說,學(xué)平險是孩子的首選。那么,有哪些比較好的學(xué)平險呢?《投資與理財(cái)》記者梳理了市面上主流的6款學(xué)平險,制表如上。

        比較后,直接說結(jié)論:

        1.依據(jù)保障內(nèi)容和價格,學(xué)平險分了不同的版本,有的叫基礎(chǔ)版、升級版,有的叫計(jì)劃一、二、三,不管叫啥,都是為了不同的人群挑選適合自己價位的學(xué)平險。目前最便宜的一款學(xué)平險是泰康學(xué)平險,7-24周歲年交保費(fèi)50元,但其住院報(bào)銷比例也是最低的。

        2.只有太平洋任我學(xué)學(xué)平險提供重疾保障,且涵蓋住院津貼。注意,意外住院津貼和住院津貼是兩碼事,意外住院津貼只包含因?yàn)橐馔庾≡海话膊∽≡骸?/p>

        3.泰康和陽光學(xué)平險針對年齡細(xì)分,劃出了6歲前和7歲后兩個級別的保費(fèi)水平,其他只有一個保費(fèi)水平。

        4.目前平安學(xué)平險計(jì)劃三價格最貴,但保障范圍和保額卻不是最高配的。

        5.新冠病毒疫情后,有些險種針對該病擴(kuò)展了保險責(zé)任,有些險種仍然缺失該項(xiàng)責(zé)任,同樣的保障和價格下,明顯有該項(xiàng)責(zé)任更好。

        6.這幾款學(xué)平險都出自大保險公司,品牌偏好這塊不用太顧慮,都值得入手。家長可以根據(jù)自己的喜好來選擇。如果是7歲以下兒童,推薦購買國壽財(cái)學(xué)平險,因?yàn)楸n~更高,保費(fèi)相對來說低。如果是7歲以上兒童,則可以根據(jù)手頭預(yù)算選擇一款。

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