朱書升 李垚 李維維

摘 要：在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，加強金融扶貧模式的探究，可以更加有效和充分的發(fā)揮精準扶貧的優(yōu)勢，也是實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興與鄉(xiāng)村金融保險振興的有效途徑。本文主要從產(chǎn)業(yè)扶貧、金融保險扶貧、互聯(lián)網(wǎng)扶貧幾個方面進行分析，并結(jié)合彭水縣實際情況分析當前金融扶貧現(xiàn)狀對存在的不足提出政策建議，為彭水縣鄉(xiāng)村振興提供理論參考。

關鍵詞：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略;農(nóng)村金融;產(chǎn)業(yè)扶貧;金融保險扶貧;互聯(lián)網(wǎng)扶貧

一、引言

黨的十九大以來，貧困地區(qū)貫徹落實總書記在“精準扶貧、精準脫貧”、扶貧同扶智、扶志，以及“真脫貧、脫真貧”等方面的要求。黨中央高度重視脫貧攻堅，為2020全面建成小康社會打好最堅實的基礎。而農(nóng)村金融的發(fā)展是衡量經(jīng)濟變化的重要指標，因此本文基于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下探索彭水縣普子鎮(zhèn)沙壩村的金融扶貧模式尤為重要。

二、彭水縣金融扶貧的現(xiàn)狀

在科研準備前期，我們對彭水縣普子鎮(zhèn)沙壩村進行了實地考察，對課題內(nèi)容進行充分的討論研究，確定了調(diào)查研究的主要內(nèi)容。并調(diào)查了彭水縣普子鎮(zhèn)沙壩村129戶大部分貧困戶家庭情況、地方相關金融扶持政策以及對政府扶貧人員進行訪談詢問。目前彭水縣金融扶貧情況現(xiàn)狀如下：

（一）扶貧結(jié)構(gòu)單一，服務設施不匹配

在金融扶貧結(jié)構(gòu)上，當前的扶貧主體主要是農(nóng)村信用社和郵政儲蓄銀行，而一些商業(yè)銀行、涉農(nóng)貸款公司、農(nóng)村合作銀行等金融機構(gòu)基本不存在，這就導致了農(nóng)村金融主體缺乏活性，不能滿足于需求。此外，在金融扶貧方式上，主要由重慶農(nóng)村商業(yè)銀行和重慶銀行提供小額貸款服務，具體包括貧困家庭子女助學貸款、小額涉農(nóng)貸款等。然而這類扶貧措施也存在一定的問題，不能改變農(nóng)民的生產(chǎn)方式和生產(chǎn)能力的致貧。此外，彭水縣普子鎮(zhèn)金融服務網(wǎng)點較少，也是導致金融服務與生產(chǎn)需求不相匹配的又一主要原因。

（二）資金使用效率不高，金融扶貧績效較低

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，各級政府出臺了相應的金融扶貧政策，這就引進很多金融機構(gòu)為扶貧提供了充足資金來源;政府雖然對引入的金融機構(gòu)給予了極大的政策支持和補貼，但仍然存在著資金運用不充分的問題。同時，政府就業(yè)管理部門未對農(nóng)民進行專業(yè)技術(shù)培訓，導致缺乏文化的農(nóng)民不能利用好農(nóng)業(yè)技術(shù)或生產(chǎn)技術(shù)，扶貧資金就只能短暫的解決農(nóng)民的基本生活，不能實現(xiàn)扶貧的最終目的。

三、對彭水縣普子鎮(zhèn)沙壩村鄉(xiāng)村振興精準金融扶貧模式實地調(diào)查分析

（一）金融扶貧地方產(chǎn)業(yè)的扶貧模式進行實地調(diào)查分析

近年來，彭水縣在脫貧攻堅的重要任務下，積極發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)扶貧，主要發(fā)展帶動性強、覆蓋范圍較廣的產(chǎn)業(yè)，普子鎮(zhèn)沙壩村近幾年在花椒、烤煙、辣椒、羊肚菌、中藥材種植以及生豬和肉兔養(yǎng)殖幾大產(chǎn)業(yè)上取得顯著的成效，有效帶動了農(nóng)民分紅，自主創(chuàng)收。

普子鎮(zhèn)落實特色產(chǎn)業(yè)面積，規(guī)劃種植烤煙6200畝，其中沙壩村規(guī)劃1200畝，產(chǎn)量在2500擔以上，農(nóng)民可實現(xiàn)增收90-200萬元收入。加上政府財政扶持，一年下來小種植農(nóng)戶也可以達到5-15萬收入。此外，沙壩村還有效利用種植技術(shù)發(fā)展集體經(jīng)濟，采用花椒基地套種丹參，其中花椒種植在500畝以上，丹參150畝，預計產(chǎn)量能達到15萬斤，實現(xiàn)集體經(jīng)濟增收25萬元。

（二）農(nóng)業(yè)金融保險扶貧的扶貧模式進行實地調(diào)查分析

在參考了相關領域?qū)W者的研究文獻基礎上，受農(nóng)村經(jīng)濟影響，目前國內(nèi)金融保險扶貧模式主要集中在經(jīng)濟較為發(fā)達的農(nóng)村，偏遠或不發(fā)達的農(nóng)村金融保險扶貧的方式只是傳統(tǒng)的捐錢捐物，無法從根本上達到扶貧的目的。

而彭水縣是國家級貧困縣，部分農(nóng)村相當貧困，主要表現(xiàn)在養(yǎng)殖技術(shù)有待提高，基本設施不夠完善，甚至部分地區(qū)基本生活條件得不到保障，產(chǎn)出和收入不成正比，以上問題無法得到解決，這些都是存在的巨大風險，金融保險機構(gòu)無法提供相應的資金支持或有效的資金保障;目前，沙壩村金融保險是以農(nóng)村合作社提供資金保障，利用政府發(fā)展產(chǎn)業(yè)為擔保，給農(nóng)民提供小額的養(yǎng)殖和種植金融保險;這一系列問題充分表明金融保險扶貧還有待加強。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧模式進行實地調(diào)查分析

互聯(lián)網(wǎng)+是當今新的經(jīng)濟形態(tài)，它帶動了經(jīng)濟發(fā)展。當前，沙壩村在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融方面持續(xù)推進，實現(xiàn)全村通4G網(wǎng)絡，電子商務在全村得到發(fā)展，在政府的帶動下，設立了農(nóng)村電子商務站點，站點負責人隨機的走訪，引導農(nóng)民利用電子商務平臺進行網(wǎng)絡銷售，有效的帶動了農(nóng)民增收。

當前互聯(lián)網(wǎng)自媒體迅速發(fā)展，不少村民也利用自媒體平臺，自行創(chuàng)業(yè)，銷售農(nóng)產(chǎn)品，帶動當?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展。但由于互聯(lián)網(wǎng)普及程度不夠，互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧系統(tǒng)開發(fā)困難，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展受到局限性。

四、鄉(xiāng)村振興精準金融扶貧存在的不足

（一）金融扶貧地方產(chǎn)業(yè)的不足

彭水縣村民們在國家和黨的支持與扶貧下，普子鎮(zhèn)沙壩村近幾年養(yǎng)殖幾大產(chǎn)業(yè)上取得顯著的成效，有效帶動了農(nóng)民分紅，自主創(chuàng)收。但目前推廣仍成了一大難題，如何合理高效的把農(nóng)資帶動出去，提高農(nóng)民們的收益，也是首要重任。

（二）農(nóng)業(yè)金融保險扶貧的不足

彭水縣是國家級貧困縣，當前農(nóng)村也處在深度貧困區(qū)，且農(nóng)村養(yǎng)殖業(yè)技術(shù)條件和設備根本就不達標，種植技術(shù)也缺乏經(jīng)驗;金融保險機構(gòu)就不能提供相應的擔保。同時，國內(nèi)金融保險扶貧模式主要集中在經(jīng)濟較為發(fā)達的農(nóng)村，偏遠或不發(fā)達的農(nóng)村金融保險扶貧幾乎只是傳統(tǒng)的捐錢捐物，這不能從根本上達到扶貧的目的。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧的不足

彭水縣普子鎮(zhèn)沙壩村村民整體的知識水平還是比較局限的，致使互聯(lián)網(wǎng)普及層度不夠，互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧系統(tǒng)開發(fā)困難，農(nóng)村基礎落后等原因，導致互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展受到局限性。但隨著互聯(lián)網(wǎng)自媒體的逐步推行，不少大學生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

五、對鄉(xiāng)村振興精準金融扶貧存在的不足提出解決對策

在地方產(chǎn)業(yè)扶持上，針對彭水縣普子鎮(zhèn)沙壩村的特色農(nóng)業(yè)種植，可采用媒體網(wǎng)站推廣法：在具有廣泛性的門戶網(wǎng)站上進行宣傳，撰寫文章，或者引用文章，在文章中巧妙地加入地方區(qū)域的網(wǎng)址，從而形成關注，達到推廣效果。

在農(nóng)村金融保險上，應加大農(nóng)村擔保機構(gòu)引入，降低風險受多種因素影響，在不發(fā)達的地區(qū)，我們就應該引入一些擔保機構(gòu)，建立農(nóng)村產(chǎn)業(yè)合作社等，這樣可以大大緩解農(nóng)村金融的風險。此外，農(nóng)村金融機構(gòu)還應結(jié)合農(nóng)村宅基地，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)做抵押物，為保險提供了的實物保障。

在金融互聯(lián)網(wǎng)平臺上，要加強政策宣傳和用戶體驗相應措施，強化扶貧宣傳組織工作。把金融互聯(lián)網(wǎng)工作的宣傳重心，與村鎮(zhèn)扶貧工作結(jié)合起來。此外還要創(chuàng)新扶貧宣傳方式方法，利用好網(wǎng)絡的優(yōu)勢。

參考文獻

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作者簡介：朱書升，男，重慶市彭水縣，重慶第二師范學院商務經(jīng)濟學專業(yè)，學生。

李垚，女，重慶市黔江區(qū)，重慶第二師范學院商務經(jīng)濟學專業(yè)，學生。

李維維，女，重慶市江北區(qū)，重慶第二師范學院物流管理專業(yè)，學生。

基金項目：重慶第二師范學院2019年大學生科研項目，《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下金扶扶貧模式及對策研究--以彭水縣普子鎮(zhèn)沙壩村為例》（KY20190218），指導老師王帥。