菜鳥理財

前一段時間，天安財險、華夏人壽、天安人壽、易安財險4家保險機構被銀保監(jiān)會接管了的消息一出，天降大瓜，各路人馬可忙得不可開交。

相關保險中介經(jīng)紀人接二連三發(fā)文解釋客戶的保單如何如何毫發(fā)無損，科普正經(jīng)保險知識。

而某些代理人則紛紛發(fā)圈說小公司如何不安全，甚至還發(fā)布有關這4家保險公司的不實信息，比如經(jīng)營不善、償付能力不行等等，最后的最后，無一例外開始宣傳自家的保險產(chǎn)品，宣稱“買保險就該買大公司大品牌XXX”。

而小編前幾天又看到一個很有趣的消息：友邦、平安、太保、泰康等8家保險公司被廣東銀保監(jiān)局通報同業(yè)詆毀事件，這4家保險公司的主要負責人還被監(jiān)管約談，要求從嚴從重處罰相關責任人。

這種落井下石、趁火打劫的行為就該被整頓整頓了，不然這些不實言論不知道還要誤導多少不明真相的群眾啊。

說到這里，小編順便給尚未明了真相的圍觀群眾科普一下，保險接管并不是保險公司倒閉，而是監(jiān)管介入保險機構，確保保險業(yè)穩(wěn)定的一種措施。

那被接管的保險公司會有什么影響嗎？答案：沒有影響。

還有其他的靈魂發(fā)問，小編一并講一下。

靈魂發(fā)問一：華夏人壽等4家保險公司是因為什么原因被接管的呢？

先看《保險法》第一百四十四條規(guī)定。

保險公司有下列情形之一的，國務院保險監(jiān)督管理機構可以對其實行接管：

1.公司的償付能力嚴重不足的；

2.違反本法規(guī)定，損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經(jīng)嚴重危及公司的償付能力的。被接管的保險公司的債權債務關系不因接管而變化。

小編查了一下，截至2019年12月，華夏人壽的綜合償付能力充足率是136%。

那就不符合第一條規(guī)定的要求，也不是詆毀同行的那些謠言所寫的償付能力不足的原因，而很可能是第二條所寫的，其他的一些可能嚴重危及公司的償付能力的情形。

至于是什么情形，不在此次討論范圍，有興趣的小伙伴可以自行搜索相關新聞。

靈魂發(fā)問二：我買了華夏的保險，以后能正常賠嗎？

被接管后的保險公司，經(jīng)營不中斷，業(yè)務正常開展，而且接管前簽訂的保險合同繼續(xù)有效，該享受的保障依然有效，不會因為接管而中斷的。

發(fā)布了接管公告之后，銀保監(jiān)會真是馬不停蹄地就發(fā)了相關的答記者問，解釋相關問題，就是擔心百姓們會產(chǎn)生誤解，引起恐慌。

稍微關注保險行業(yè)新聞的小伙伴應該都知道，保險公司被接管不是什么新鮮事兒了，近期的有2018年被接管的安邦公司，被接管兩年后低調(diào)更名為大家保險，目前依然穩(wěn)穩(wěn)當當?shù)模ｋU產(chǎn)品依舊在售。

再久遠一點，2007年新華人壽被接管，接管結束后成功上市。2019年壽險業(yè)原保費收入排名第6，難道還要質(zhì)疑新華人壽小公司，償付能力不足？

所以說，監(jiān)管接管有時候?qū)ΡｋU公司而言也不一定是件壞事，本身就是件中性的事件，要理性地看待它，不要吹捧，也不要詆毀。

沒有靈魂發(fā)問三了，不過小編還是想跟大家聊一聊大小公司這個問題。

小編經(jīng)常會被問到各種各樣的保險問題，唯獨不變的有一條：這個我沒聽說過的小公司，靠譜嗎？能理賠嗎？會不會倒閉？

很多人都是通過廣告、門店、代理人等的方式途徑對保險公司進行了解，很容易就會形成一個錯覺：打的廣告最響亮、代理人最多、門店最多的保險公司就是最大的保險公司，其他沒聽說過的一律都是小公司。

大錯特錯了！

想要建立一家保險公司，首先必須得有保險牌照。而保險牌照，是最難拿的牌照之一。

《保險法》第六十八條規(guī)定，設立保險公司應當具備下列條件：

1.主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

2.有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

3.有符合本法規(guī)定的注冊資本；

4.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

5.有健全的組織機構和管理制度；

6.有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務有關的其他設施；

7.法律、行政法規(guī)和國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他條件。

雖然規(guī)定有二億注冊資本就可以了，但實際上沒有十幾億是很難申請得到的，而且不可以把辦公室、機器設備、知識產(chǎn)權這些固定資產(chǎn)當作注冊資本，十幾億必須是真金白銀一次性實繳。所以就算是再小的保險公司，放在其他行業(yè)完全是一個巨無霸。

不要再覺得保險公司是小公司了，小編聽了都想迎風流淚了。

好不容易申請到保險牌照了，不要以為保險公司就能放肆隨意搞了，還得老老實實地接受銀保監(jiān)會的監(jiān)察。

銀保監(jiān)會在每季度末都要考核保險公司的償付能力、保險資金運用情況、現(xiàn)金流等，一旦發(fā)現(xiàn)有問題，就要督促整改。

這次華夏人壽等4家保險公司被接管？，就很好地體現(xiàn)了這一點，保險公司想作死的苗頭剛冒出來，就要被銀保監(jiān)會掐死在土里。

那萬一保監(jiān)會也兜不住要作死的保險公司，接管也不頂用呢？

理論上，《保險法》允許保險公司破產(chǎn)。但從國情上來說，保險公司破產(chǎn)真的很難?。?/p>

保險圈有這么一種說法：如果一家保險公司持有監(jiān)管部門最低要求以上金額的資本金，這家公司在接下來一年中就有超過99.5%的可能性不會破產(chǎn)。

換句更直白的話說，我們國家的保險公司只要通過了中國保險業(yè)的償付能力二代監(jiān)管規(guī)則的償付能力測試，就代表著它都能硬扛200年一遇的大災難。

你自己感受一下這抗風險能力。

監(jiān)管單位的一系列管理規(guī)則最大限度地保護了消費者的權益，確保了保險公司償付能力長期保持充足，同時也從前端規(guī)避了保險公司破產(chǎn)的風險。

總而言之，在現(xiàn)有的監(jiān)管體系下，保險公司破產(chǎn)的風險極小，大家大可把心放回肚子里，不必懸著。