李旭燕

面向中小學生開展“小小銀行家”征信知識宣講。

不斷完善全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設

金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫（簡稱“征信系統(tǒng)”）是我國重要的金融基礎設施，其前身為銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，由人民銀行總行于1998 年啟動建設，2007 年實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運行。征信系統(tǒng)通過歸集信貸信息及其他信用信息，解決了信貸市場借貸雙方信息不對稱問題，幫助金融機構(gòu)縮短審貸周期、降低成本、提高效率，為識別、防范和化解金融風險提供了有效的信息支撐。目前，征信系統(tǒng)在山東省已覆蓋政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作機構(gòu)、信托公司、民營銀行、村鎮(zhèn)銀行、財務公司、融資租賃公司、汽車金融公司、公積金中心、小額貸款公司等各類信貸機構(gòu)。截至2019年末，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)為全省81萬戶企業(yè)和其他組織、6496.7萬自然人建立信用檔案，基本實現(xiàn)了對發(fā)生信貸業(yè)務經(jīng)濟主體的全覆蓋;2019年，全省金融機構(gòu)分別查詢企業(yè)和個人征信系統(tǒng)218.5萬次和2890.5萬次。

同時，為滿足各類市場主體對征信系統(tǒng)快速增長的查詢需求，人民銀行濟南分行積極改進信用報告查詢服務，大力推進商業(yè)銀行自助查詢網(wǎng)點和自助查詢設備布設工作，截至2020年8月末，全省共設立商業(yè)銀行自助查詢網(wǎng)點355個，實現(xiàn)地市、縣域兩級全覆蓋，各市縣主城區(qū)基本實現(xiàn)個人信用報告“3公里”查詢?nèi)Γ餍挪樵兣苓h路的問題得到有效解決;配備自助查詢設備520臺，自助查詢量已經(jīng)占到查詢總量的99.5%，基本實現(xiàn)即到即查，信用報告查詢效率大幅提升。積極爭取首批試點，推廣商業(yè)銀行網(wǎng)銀和手機銀行征信查詢服務，目前，工商銀行、中國銀行、建設銀行等10家銀行線上自助查詢產(chǎn)品落戶山東。

有效推動征信和信用評級市場高質(zhì)量發(fā)展

人民銀行濟南分行將征信市場發(fā)展納入社會信用體系建設大框架共謀劃、同部署，積極引導征信和信用評級機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展，推出具有特色的業(yè)務模式和產(chǎn)品，為金融機構(gòu)信貸業(yè)務決策起到有效的輔助作用。遵循依法合規(guī)的總體原則，不斷強化轄區(qū)征信市場監(jiān)管，依法辦理征信和信用評級機構(gòu)備案，通過組織機構(gòu)自查、市場動態(tài)監(jiān)測、現(xiàn)場檢查等多項措施，積極構(gòu)建現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場管理相結(jié)合的監(jiān)管框架，有效規(guī)范了轄區(qū)征信市場發(fā)展。認真落實征信市場準入“負面清單”制度，加強與市場監(jiān)管、公安、網(wǎng)信等部門合作，合力治理征信亂象，依法成功處理多起名稱或注冊范圍含“征信”但未經(jīng)行業(yè)主管部門批準或備案的機構(gòu)。2018年以來，結(jié)合我省征信市場現(xiàn)狀，提出“政府+市場”雙輪驅(qū)動的征信市場發(fā)展模式，推動地方政府加大對我省征信機構(gòu)和征信市場發(fā)展的政策扶持力度，支持浪潮集團按照市場化原則組建征信公司，爭取打出“山東品牌”，目前浪潮集團旗下“天元大數(shù)據(jù)信用管理有限公司”已完成企業(yè)征信機構(gòu)備案并正式對外開展征信服務。

穩(wěn)步推進農(nóng)村和小微企業(yè)信用體系建設

農(nóng)村和小微企業(yè)信用體系建設是人民銀行推動的，以信用信息征集、信用評價和應用為主線的專項領域信用體系建設，在緩解“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難方面發(fā)揮了重要作用。

一方面，加大窗口指導力度，引導金融機構(gòu)充分利用中小微企業(yè)信用檔案建設成果，對信用意識強、發(fā)展前景好的中小微企業(yè)，在信貸審批、授信額度、擔保措施等方面給予必要的信貸政策傾斜，并積極推動信用檔案和評分結(jié)果在財政貼息、專項資金扶持、項目招投標、企業(yè)評優(yōu)等方面的應用，以此助推我省中小微企業(yè)持續(xù)、健康、較快發(fā)展。2018年，人民銀行濟南分行會同山東省中小企業(yè)局、省財政廳實施“瞪羚企業(yè)培育行動計劃”，我省成為全國第一個由省級政府部門組織、在全省范圍內(nèi)開展瞪羚企業(yè)培育和獎勵工作的省份。另一方面，人民銀行濟南分行先后出臺了《關于加強農(nóng)村信用體系建設工作的意見》《關于深化農(nóng)村信用體系建設加快農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的意見》等，構(gòu)建起符合山東省實際的農(nóng)村信用體系建設工作基本框架和工作規(guī)劃。廣泛組織涉農(nóng)金融機構(gòu)開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶評定工作，不斷滿足農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村經(jīng)濟主體的征信和融資服務需求。

同時，立足實際、以點帶面，加大信用體系試驗區(qū)引領示范作用，濟寧市、膠州市和五蓮縣被人民銀行總行分別確定為全國小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設試驗區(qū)，我省成為全國擁有該項試驗區(qū)數(shù)量最多的省份之一 。

大力推廣應收賬款融資業(yè)務

應收賬款融資是幫助中小微企業(yè)解決抵押擔保能力不足問題，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴的有效途徑。2014年，人民銀行征信中心建設了中征應收賬款融資服務平臺（以下簡稱中征平臺），作為服務于應收賬款融資的金融基礎設施，為應收賬款的債權(quán)人、債務人和資金提供方等參與機構(gòu)提供信息合作服務。2020年以來，為統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，特別是支持中小微企業(yè)發(fā)展，山東省委省政府將應收賬款融資服務作為緩解融資難融資貴“組合拳”之一。人民銀行濟南分行積極貫徹總行和省委省政府意見要求，圍繞“六穩(wěn)”“六?！?，大力推動金融機構(gòu)以應收賬款抵質(zhì)押方式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供融資支持。一方面，充分發(fā)揮核心企業(yè)示范帶頭作用，累計推動31家核心企業(yè)與中征應收賬款融資服務平臺簽訂系統(tǒng)對接協(xié)議，其中18家核心企業(yè)完成接口程序開發(fā)，為發(fā)展全流程線上應收賬款融資業(yè)務打下良好基礎。另一方面，探索將政府采購合同融資作為推進應收賬款融資專項行動新的增長點，聚焦采購合同信息獲取難、還款路徑確認難等制約業(yè)務發(fā)展的突出問題，2019年聯(lián)合省財政廳促成省政府采購系統(tǒng)與中征應收賬款融資服務平臺對接，山東成為全國首個通過應收賬款融資服務平臺，在省、市、縣三級實現(xiàn)政府采購合同線上融資的省份，“政采貸”為緩解小微企業(yè)融資難、貴問題提供了新動能。截至2020年8月末，全省金融機構(gòu)通過中征應收賬款融資平臺累計融資 17940筆、融資金額7665.14億元。

打造富有地方特色的征信宣傳教育品牌

近年來，人民銀行濟南分行通過建立“信用記錄關愛日”“征信知識宣傳月”等常規(guī)化宣傳機制，面向社會廣泛普及信用知識，舉辦各類征信宣傳活動千余場，使征信知識和誠信觀念扎根基層百姓。在改革推進過程中，我們認識到，信用意識的樹立并非一朝一夕，而將征信宣傳有機納入教育體系是提升整個社會信用意識的基礎和關鍵。因此，我分行將工作的重點放在建立教育共建機制上，2015年以來，先后推動濟南大學、山東理工大學等十余所高等院校和職業(yè)學校開設征信理論與實務相關課程;聯(lián)合省教育廳、團省委在全省高校建立“征信知識講堂”征信宣傳長效機構(gòu)，目前參與高校達百余所，舉辦征信知識專題講座、征信征文、征信漫畫征集、征信知識競賽等活動上千次，有效提升了我省大學生群體的信用意識。同時，在百余所中小學開展誠信主題教育活動，初步實現(xiàn)了信用宣傳教育“從青少年抓起”。