吳依依

近年來，我國經(jīng)濟水平在快速發(fā)展中，中小企業(yè)的發(fā)展在我國經(jīng)濟中有著越來越重要的作用。但因為受到金融危機的影響，當前許多中小企業(yè)都陷入了一定的困境中，使其的發(fā)展受到了障礙。為此文章對當前在中小企業(yè)國際貿(mào)易中存在的問題做了詳細的分析，并提出了可行性的解決方案，望能對中小企業(yè)的發(fā)展給予到一定的幫助。

一、前言

中小企業(yè)在我國的發(fā)展中有著很重要的地位，其在金融危機的影響下對提供到許多就業(yè)機會和減輕到社會擔(dān)保方面起到了很大的幫助。但中小企業(yè)在發(fā)展國際貿(mào)易的過程中收到了許多方面的障礙，這就導(dǎo)致了中小企業(yè)的發(fā)展受到了限制，為此需要對中小企業(yè)當前階段的國際貿(mào)易融資問題進行分析和研究。

二、我國國內(nèi)中小企業(yè)貿(mào)易融資問題的現(xiàn)狀分析

自2010年中國加入世界貿(mào)易組織以來，相關(guān)政策的全面實施促進了其的進一步發(fā)展，使中國經(jīng)濟更加深入地融入了當今的社會以及國內(nèi)外社會。而且，國內(nèi)市場上的制造企業(yè)對全球市場和經(jīng)濟整體市場有了更深刻的認識，使企業(yè)能夠利用自己的國際和國內(nèi)資源來不斷發(fā)展市場。國內(nèi)經(jīng)濟合作，國際貿(mào)易融資的快速持續(xù)發(fā)展仍是大多數(shù)企業(yè)自身的總體發(fā)展方向。但是，在中小企業(yè)整體快速發(fā)展的過程中，制造企業(yè)的資金準入受到很大限制。對于小型企業(yè)來說，貿(mào)易融資困難是最重要的問題，在現(xiàn)階段，國內(nèi)學(xué)者根據(jù)以下現(xiàn)象明確提出了相同的觀點，并針對中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資中遇到的解決方案，總結(jié)了有關(guān)方面的觀點。這困難是當前貿(mào)易本身出現(xiàn)輪困難的主要原因，這是主要的原因：在中國的國內(nèi)宏觀經(jīng)濟政策中，缺乏對大型企業(yè)（如銀行，證券公司等）的大力支持。國際貿(mào)易融資對國內(nèi)中小企業(yè)的需求不足。一方面，存在明顯的缺陷，例如：企業(yè)中金融資產(chǎn)的信譽不足，各種與財務(wù)有關(guān)的報告的最終數(shù)據(jù)以及包括金融機構(gòu)的完全信任在內(nèi)的公司信譽都無法獲得。這些是中小型私營企業(yè)在國際貿(mào)易融資中所面臨困難方面的根源。

三、國際貿(mào)易融資的概述

自2010年以來，在當前的國際和國內(nèi)市場中，貿(mào)易金融互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)一直在持續(xù)發(fā)展和演進。確切地說，對外貿(mào)易的演變歷史是商業(yè)和金融的持續(xù)增長歷史。貿(mào)易融資是世界貿(mào)易中金融領(lǐng)域的一種形式。它可以在促進對外貿(mào)易的全面發(fā)展中發(fā)揮作用。貿(mào)易活動第一輪通常是指一種金融行業(yè)的交流活動，在世界貿(mào)易統(tǒng)一結(jié)算的業(yè)務(wù)的大多數(shù)環(huán)節(jié)中，為中國的進出口貿(mào)易交易提供了完整而必要的資本和融資渠道。對外貿(mào)易投資者主要包括那些專注于控制來自企業(yè)的貨物和資本流動的投資者。它最大的特點是互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)處理速度快，自我補償能力強。它能在短時間內(nèi)更有效地深化進出口各方面，具有較強的時效性。

四、中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，企業(yè)是我國社會主義經(jīng)濟總體發(fā)展中總體經(jīng)濟建設(shè)不可或缺的組成部分，在促進對外貿(mào)易和經(jīng)濟總體發(fā)展中也起著關(guān)鍵作用。因此，當前這一輪由小企業(yè)引起的國際經(jīng)濟問題十分頻繁。資金嚴重短缺的小企業(yè)在出口貿(mào)易發(fā)展中遇到障礙，甚至影響了中國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展的進一步發(fā)展。因此，為了能夠根據(jù)實際情況以及針對該核心問題采取的相應(yīng)措施，需要根據(jù)現(xiàn)有科研階段的結(jié)果對實際情況進行戰(zhàn)略性試驗，總結(jié)一下實際經(jīng)驗和分析問題，以便繼續(xù)跟進充分落實良好環(huán)境的概念基礎(chǔ)。

（一）后期資金補給不足

20世紀70年代和80年代，隨著布雷頓森林核心體系中內(nèi)容的逐漸變化和完全崩潰，以固定人民幣匯率為主要原因，香港美元匯率的上下浮動逐漸取代了固定的香港美元匯率，呈現(xiàn)出整體快速變化的態(tài)勢。這就造成了很大的經(jīng)濟風(fēng)險，所以應(yīng)該避免這樣的整體經(jīng)濟風(fēng)險因素，需要把貿(mào)易融資與金融業(yè)的演進結(jié)合起來。此外，資產(chǎn)市場激烈的市場競爭和需要選擇多輪不同的方式，也為金融業(yè)可能出現(xiàn)的產(chǎn)品提供了條件。但是，在中小民營企業(yè)新增資金的初始補充中，貿(mào)易融資嚴重不足，使得現(xiàn)代西部金融市場實施更加突破和創(chuàng)新的完善方式，特別是近年來，金融理論在國際經(jīng)濟整體市場中的進一步發(fā)展和計算機通信設(shè)備核心技術(shù)的次突破，為這一創(chuàng)新途徑提供了充分的技術(shù)支持。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與金融業(yè)生活中使用的工具相結(jié)合，不斷發(fā)展的大趨勢，已成為當今國際國內(nèi)整體市場的普遍做法。

（二）形式單一的趨勢

總體而言，中小企業(yè)在國內(nèi)市場上的新外貿(mào)融資已成為公司國際化的主題之一。通過直接選擇投資者，從整體上通過多種貨幣體系共同發(fā)行市場，發(fā)行商業(yè)銀行承兌匯票以及貨幣體系工具，采用直接和間接融資方式。商業(yè)銀行和相關(guān)的國內(nèi)專業(yè)機構(gòu)可以提供專業(yè)的投資者服務(wù)作為制造企業(yè)貿(mào)易融資的中介機構(gòu)，因此，從目前的信用貨幣市場的角度來看，由于本國貨幣市場的不完善，企業(yè)的進入壁壘必須付出巨大的代價，而公司則需要大量的資本擔(dān)保才能上市。從中國中小企業(yè)的情況來看，由于對資金需求的不滿，上市的大多數(shù)中小企業(yè)由于單輪形式的不同而不能上市。

（三）提供融資的金融機構(gòu)較少，沒有足夠的融資工具

與當今的進出口貿(mào)易市場相比，我國目前的中小民營企業(yè)交易投資者市場無論是規(guī)模估計還是融資額方法都與之有較大差距。在日本等發(fā)達國家，談判的不同方式越來越多樣化。這方面體現(xiàn)在歐美發(fā)達國家可以為企業(yè)提供足夠的國內(nèi)機構(gòu)，而目前我國的小微企業(yè)采用的是各種中國傳統(tǒng)的投資方式，即信用證付款全額結(jié)算與新融資相結(jié)合。此外，包括金融專業(yè)機構(gòu)在內(nèi)的國外金融機構(gòu)發(fā)展迅速，技術(shù)實現(xiàn)規(guī)模估計有限，無法為企業(yè)提供完整的融資額度平臺渠道。

（四）融資準入門檻過高

獲得資金的高門檻是中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資中遇到的絕大多數(shù)解決辦法。從雙方來看，由于缺乏信用價值擔(dān)保人和評估體系的建立，與大企業(yè)相比，中小企業(yè)缺乏相關(guān)的抵押貸款和質(zhì)押;其次，以及銀行和國內(nèi)金融機構(gòu)，但將非常大的企業(yè)和大多數(shù)大型企業(yè)放在了一起具有高度相關(guān)專業(yè)知識的業(yè)務(wù)人員的職位和身份，中國缺乏提供保障和評估的良好環(huán)境。雖然金融業(yè)相關(guān)機構(gòu)的綜合改革要求降低中小企業(yè)的資本門檻，但事實就是如此。但顯然它沒有起到真正的作用。最后，國內(nèi)商業(yè)銀行員工不愿承擔(dān)潛在風(fēng)險，消費者對中小企業(yè)貸款的需求無法得到滿足。

五、國內(nèi)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的建議

（一）借鑒國際融資經(jīng)驗

由于中央政府支持貿(mào)易發(fā)展的同一部分，對國內(nèi)中小企業(yè)實施國際貿(mào)易融資的方式也大不相同，為了大幅度提高外國中小企業(yè)的現(xiàn)狀，有必要研究以最先進的實踐經(jīng)驗，逐步建立起針對中小企業(yè)的貿(mào)易融資體系。對此，采取的相關(guān)措施是：支持外國小企業(yè)開展貿(mào)易融資額度;實行各種優(yōu)惠措施出臺消費貸款政策及相應(yīng)的主要金融手段，可以不斷積極地促進進出口貿(mào)易交易的快速進一步發(fā)展，為進一步擴大和增強發(fā)展提供完整，強大而有力的綜合保證。只有這樣，它才能可持續(xù)和有效?；鸬馁Y金可以及時緩解中央政府的更大壓力，并將整個社會閑散和浪費的資金吸收到小企業(yè)中，以促進新融資的逐步發(fā)展。該系統(tǒng)可以為小型和微型企業(yè)貿(mào)易活動的輪提供部分信貸支持，并建立由信用額較高，財務(wù)支出和各項支出較少的中介公司建立的資金的杠桿擴散效應(yīng)，從而激發(fā)更多的社會資金暢通無阻，建立了金融和貿(mào)易活動體系。

（二）改進政府對于中小企業(yè)貿(mào)易融資的支持力度

根據(jù)各種詳細調(diào)查，在地方政府的全力支持下，貿(mào)易活動的新融資可以取得更好，更快的發(fā)展?？v觀國內(nèi)外知名超大型制造公司，快速發(fā)展的實際經(jīng)驗，不知道中央政府應(yīng)該新成立相關(guān)的金融和投資機構(gòu)來支持中國的快速發(fā)展。中國國內(nèi)的小型和微型企業(yè)，并且可以為國內(nèi)的小型，微型企業(yè)和微型企業(yè)的人員提供一切財政支持。中小企業(yè)通過法律籌集資金，而進入資本網(wǎng)絡(luò)的渠道包括方面：中央政府補貼額度，地方稅收最高優(yōu)惠相關(guān)政策以及中央政府對貸款的實質(zhì)性援助等。另一個直接面向中小企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)通道。服務(wù)中心作為國內(nèi)機構(gòu)，并在不久的將來研究了整個市場的目標，以便為中小型民營企業(yè)提供完整的技術(shù)。政府部門應(yīng)每半年一次并正式進行官方統(tǒng)計綜合分析，公布每個時期的總體經(jīng)濟綜合數(shù)據(jù)。

（三）改進國內(nèi)中小企業(yè)出口信用保險業(yè)務(wù)的發(fā)展速度

目前，進出口房地產(chǎn)貸款和消費者信用保險甚至被視為出口貿(mào)易的組成部分。直接出口信用調(diào)查和保險還可以為中小企業(yè)提供更多的擔(dān)保，并及時規(guī)避可能的風(fēng)險，從根本上確保有足夠的資金進入支持需求，從而全面保證單據(jù)提交的安全性按進出口企業(yè)。此外，為了確保小微企業(yè)的貿(mào)易融資相對平穩(wěn)。按照基本原則，將繼續(xù)完善貿(mào)易融資業(yè)務(wù)擔(dān)保人的處理機制。但是，由于中小企業(yè)銀行貸款時間緊，管理模式的總體成本高，信用風(fēng)險因素高的顯著特點，有助于建立持續(xù)完善的抵押貸款擔(dān)保處理機制。最終使能夠積極有效地建立信貸概念的基礎(chǔ)，避免發(fā)生潛在的財務(wù)風(fēng)險，爭取更多融資額的機會。

（四）完善內(nèi)部控制機制

商業(yè)銀行需要逐步改善各國法律的執(zhí)行情況，進一步加強一輪中小民營外貿(mào)產(chǎn)品的整體評價體系，完善投資者可能的風(fēng)險控制機制。為每個相關(guān)業(yè)務(wù)建立單獨的評估系統(tǒng)，掌握財產(chǎn)權(quán)重并提出改進建議。為小型企業(yè)的管理提供更多的建議，為公司融資額的進一步發(fā)展做好準備，此外，為了改善各種宣傳方式的差異性，可以制定和實施最適合業(yè)務(wù)的方法，并提供完整的金融衍生品，擴大到整個融資市場份額。拓寬統(tǒng)一結(jié)算方式的發(fā)展，積極引導(dǎo)企業(yè)采用保險互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)等先進進口方式，充分滿足部分制造企業(yè)資金的實際需求，逐步完善上層風(fēng)險控制反饋機制，并增強小企業(yè)進出口貿(mào)易投資者的積極性，更好地在開展貿(mào)易融資的第一條件下規(guī)避潛在風(fēng)險的措施。

六、結(jié)語

由上可知，中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟以及市場經(jīng)濟中有著重要的作用。為此中小企業(yè)應(yīng)當不斷優(yōu)化自身財務(wù)的管理，有效提升到企業(yè)的信譽以及經(jīng)營的素質(zhì)，從而獲取銀行更高的信任度，我國相關(guān)的管理部門也應(yīng)當一定程度上擴大對中小企業(yè)國際貿(mào)易的扶持力度，為中小企業(yè)的貿(mào)易融資提供到一定的幫助。

（作者單位：西安財經(jīng)大學(xué)行知學(xué)院）