龍敏

8月30日，華夏銀行公布2020年半年度報告。

上半年受新冠疫情影響，華夏銀行實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤為93.37億元，同比下降11.44%。

具體來看，華夏銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入475.81億元，同比增長19.56%；實現(xiàn)撥備前利潤352.55億元，同比增長22.46%；而上半年共計提信用及其他資產(chǎn)減值損失231.95億元，同比大幅增長51.43%，導(dǎo)致扣掉資產(chǎn)減值損失后的利潤總額同比下降10.49%。

但從2017年以來的長期經(jīng)營數(shù)據(jù)看，華夏銀行各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進，既定戰(zhàn)略的執(zhí)行取得積極成效。

風(fēng)險管控不斷加強 資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定

2020年上半年，華夏銀行進一步加強風(fēng)險管控力度，持續(xù)打好資產(chǎn)質(zhì)量攻堅戰(zhàn)，加強對重點領(lǐng)域、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險管控，堅持關(guān)口前移、源頭把控，壓實分行和條線主體責(zé)任，逾期90天以上貸款與不良貸款比例、逾期60天以上貸款與不良貸款比例均保持在100%以內(nèi)。堅持依法合規(guī)經(jīng)營，加強案件風(fēng)險防控、合規(guī)檢查監(jiān)督，健全長效整改機制，不斷強化“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念。有序開展審計工作，開展數(shù)字化、遠程化審計，在查違規(guī)、防風(fēng)險、促管理等方面發(fā)揮積極作用。

在運營體制上，有序推動網(wǎng)點智能化、線上化轉(zhuǎn)型，集約化大運營體系初步建立。持續(xù)推進全面風(fēng)險管理體制改革有效落地，穩(wěn)妥推動授權(quán)審批機制、特殊資產(chǎn)經(jīng)營機制改革，提升授信審批效率與特殊資產(chǎn)專業(yè)經(jīng)營能力。配合重點區(qū)域分行發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，完善績效考核體系，優(yōu)化總分行部門機構(gòu)設(shè)置，不斷提升運行效率。

雖經(jīng)歷新冠疫情爆發(fā)，但華夏銀行資產(chǎn)質(zhì)量仍保持穩(wěn)定。今年上半年，華夏銀行未雨綢繆，加大撥備提取力度，以增強對未來不確定性的應(yīng)對能力。2017年以來，華夏銀行積極響應(yīng)監(jiān)管要求，把防范化解金融風(fēng)險作為重中之重，加大不良確認和處置力度，各項資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)明顯改善。尤其是2020年上半年，內(nèi)外部金融形勢日趨復(fù)雜，銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險管控面臨極大挑戰(zhàn)和壓力，但華夏銀行嚴(yán)格分類管理，進一步夯實資產(chǎn)質(zhì)量，報告期末不良貸款率有所上升，但仍能做到總體風(fēng)險可控。

截止到2020年6月末，華夏銀行不良貸款率1.88%，較2017年末小幅增加0.12個百分點，但2020年6月末關(guān)注類貸款率3.50%，比2017年末大幅下降1.10個百分點。逾期貸款率1.88%，較2017年末大幅下降2.11個百分點。在加大不良確認和處置力度的同時，華夏銀行還加大貸款減值損失計提力度，2020年上半年計提貸款信用減值損失218.99億元，同比增長48.52%，貸款減值損失計提總額是2017年同期的2.85倍。

強化金融科技賦能 持續(xù)驅(qū)動數(shù)字化應(yīng)用

2020年上半年，華夏銀行順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，強化金融科技賦能，構(gòu)建“移動化+開放化”敏態(tài)服務(wù)體系，打造“金融+生活”數(shù)字化生態(tài)化生態(tài)服務(wù)，金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展的效應(yīng)進一步體現(xiàn)。金融科技重點工程建設(shè)穩(wěn)步推進，大數(shù)據(jù)平臺、智能服務(wù)基礎(chǔ)平臺、數(shù)字化信貸平臺等一批基礎(chǔ)應(yīng)用平臺加速形成。

同時完善手機銀行功能，推進零售業(yè)務(wù)線上化，個人手機銀行App5.0版本美譽度提升，推出企業(yè)手機銀行App。報告期內(nèi)，華夏銀行移動金融客群快速增長，移動金融客戶數(shù)達到 1，628.58 萬戶，比上年末增長 9.64%；個人手機銀行 App 月活躍客戶達到 269.71 萬戶，比上年末增長97.08%；企業(yè)手機銀行 App 自 2 月推出以來，累計開通 5.97萬戶企業(yè)客戶。

在構(gòu)建智能網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系中，華夏銀行通過打造微信銀行、手機銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行等多元化立體服務(wù)體系，在保證客戶體驗一致性的前提下，針對不同渠道、不同客群提供不同風(fēng)險策略、交易策略的金融生態(tài)服務(wù)；其次，持續(xù)優(yōu)化智能客服，通過優(yōu)化數(shù)據(jù)算法、強化機器學(xué)習(xí)訓(xùn)練，提升智能客服回復(fù)準(zhǔn)確率，實現(xiàn)質(zhì)效雙提升。報告期內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)金融動賬交易筆數(shù)達到 5.07 億筆，交易替代率達到 98.14%；智能客服總會話量 97.57 萬通，達到人工話務(wù)量的 45.79%。

此外，通過華夏云平臺建設(shè)，總行80%以上系統(tǒng)完成云上運行，云主機數(shù)量達12，000余個。重構(gòu)核心系統(tǒng)架構(gòu)與底層系統(tǒng)，提升核心系統(tǒng)對互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)場景的全時段支撐能力。實施金融交易全流程、全場景、全生命周期精細化管控，提升運維管理效率，交易故障定位耗時縮短50%。

按照“自維護、智維護”建設(shè)思路，持續(xù)打造移動運維APP“i掌運”，上線故障“一鍵診斷”和“一鍵恢復(fù)”功能，不斷推進運維自動化、智能化。構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)全天候監(jiān)測與防護處置體系，依托一體化信息安全風(fēng)險感知平臺，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)攻擊快速響應(yīng)和聯(lián)動處置，系統(tǒng)風(fēng)險防控能力進一步增強。不斷優(yōu)化反欺詐事中風(fēng)控平臺建設(shè)，豐富接入渠道，實現(xiàn)事中智能風(fēng)控，報告期內(nèi)，手機銀行盜刷事件同比減少81.25%。

加速推進區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略 全面助力實體經(jīng)濟發(fā)展

一直以來，華夏銀行全力做好“六穩(wěn)”工作，落實“六?！比蝿?wù)，服務(wù)實體經(jīng)濟能力持續(xù)提升。圍繞貫徹京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等國家戰(zhàn)略深化金融服務(wù)，華夏銀行進一步強化分行差異化、有質(zhì)量的分類管理。截至報告期末，本集團貸款總額 20，395.67 億元，比上年末增加 1，669.65 億元，增長 8.92%。其中長三角、京津冀和中東部地區(qū)貸款余額居前三位，分別為 5，486.52 億元、5，194.79 億元和 3，448.32 億元，占比分別為26.90%、25.47%和 16.91%。從增速看，粵港澳大灣區(qū)、長三角地區(qū)貸款增長最快，分別達到 19.63%和 17.16%，貸款占比分別比上年末上升 0.79 和 1.89 個百分點。

2020年上半年，華夏銀行積極把握區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展機遇，全力推進“三區(qū)、兩線、多點”區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略（三區(qū)指京津冀地區(qū)、長三角地區(qū)、粵港澳地區(qū)，兩線指京廣線和京滬線沿線，多點指其他重點區(qū)域），有效支持服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。積極貫徹落實京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角區(qū)域一體化、粵港澳大灣區(qū)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，集中資源、深度融入，實行差異化發(fā)展策略。

在京津冀地區(qū)加強統(tǒng)籌管理，進一步完善協(xié)同發(fā)展機制，以服務(wù)首都經(jīng)濟社會發(fā)展和“四個中心”功能建設(shè)為重點，積極推進首都經(jīng)濟建設(shè)和京津冀協(xié)同發(fā)展重點項目，加強對北京城市副中心和雄安新區(qū)建設(shè)金融支持，首都新機場及臨空經(jīng)濟區(qū)建設(shè)、通州環(huán)球主題公園等項目順利落地；長三角地區(qū)強化組織推動，深化一體化協(xié)同發(fā)展機制和專業(yè)能力建設(shè)，加強區(qū)域政策研究，搶抓市場機遇，加大資源配置支持力度，促進信貸投放；粵港澳大灣區(qū)加速推進灣區(qū)分行跨境金融服務(wù)體系建設(shè)，助力灣區(qū)分行業(yè)務(wù)發(fā)展，大力建設(shè)灣區(qū)特色產(chǎn)品體系，滿足不同類別客戶金融需求，積極服務(wù)灣區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和民生項目，香港分行成功落地首筆跨境人民幣同業(yè)借款業(yè)務(wù)和首筆存款證發(fā)行。

報告期末，三區(qū)分行公司貸款余額較上年末增長12%。支持“兩線”所在分行抓住“兩線”發(fā)展機遇，鼓勵多點區(qū)域分行融入地方主流經(jīng)濟，提升分行在當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力。

另外，該行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)現(xiàn)金管理產(chǎn)品，豐富場景應(yīng)用，圍繞財政、建筑、招投標(biāo)、批零、煙草、能源等多個垂直業(yè)態(tài)量身定制個性化行業(yè)解決方案，幫助企業(yè)加強賬戶管理，降低資金成本，提高資金效率，控制資金風(fēng)險，助力實體經(jīng)濟提質(zhì)增效。報告期內(nèi)，華夏銀行為各領(lǐng)域企業(yè)客戶設(shè)計個性化現(xiàn)金管理服務(wù)方案 244 個，新增簽約現(xiàn)金管理客戶 154 戶，管理本行賬戶 713 個，他行賬戶 2，054 個，實現(xiàn)日均存款沉淀 263.33 億元。

現(xiàn)階段，銀行面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展、風(fēng)險防控、盈利增長等多方面壓力，華夏銀行行長張健華表示，將做好長期應(yīng)戰(zhàn)的準(zhǔn)備，既要采取更加審慎穩(wěn)健的經(jīng)營策略，提升資產(chǎn)質(zhì)量，又要在體制建設(shè)和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型方面謀劃更高更深層次改革，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融生態(tài)構(gòu)建，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。