李超棟 章衛(wèi)紅

【摘? 要】在金融領(lǐng)域，“科技”加“金融”概念讓人們重新認(rèn)識金融，同時這種新興的方式也得到了人民群眾的認(rèn)可。在金融領(lǐng)域中對科技的運(yùn)用形成了全新的金融科技，金融與科技的結(jié)合為人們帶來了全新的金融認(rèn)知，雖然金融科技的發(fā)展為金融領(lǐng)域帶來了很多不可預(yù)知的風(fēng)險因素，但同時其新穎的方式也受到了廣泛關(guān)注與認(rèn)可，世界各國人們都給予了金融科技更高的關(guān)注。在金融與科技的融合中，大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)等現(xiàn)代科技技術(shù)得到了更突出的運(yùn)用，同時也為金融活動的開展提供了更新穎的體驗，帶來了更便利的金融服務(wù)，有利于金融服務(wù)效率的提升以及金融產(chǎn)品的優(yōu)化，對于促進(jìn)金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展具有重要意義。本文就金融科技在金融風(fēng)險管理中的應(yīng)用展開探討。

【關(guān)鍵詞】新時代;金融科技;金融風(fēng)險

引言

金融帶動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而創(chuàng)造更多的財富，使人民的生活有了巨大的提升，加快了中國建設(shè)現(xiàn)代化的進(jìn)程。人們的生活富裕了，從而反過來促進(jìn)金融的發(fā)展，兩者相輔相成，缺一不可?？萍冀鹑谠诋?dāng)代，被賦予了新的內(nèi)涵。

1.科技在金融管理中的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，是科技金融的基礎(chǔ)。大數(shù)據(jù)利用了一些常規(guī)的軟件，在一定的時間內(nèi)，綜合處理所收集到的大量信息，從而得出我們需要的信息，同時大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，提高了人們對事情的處理效率。例如國內(nèi)許多的銀行、證券公司以及保險公司都在大力的推行客戶端，希望通過客戶端能夠收集客戶的多維信息，從而分析出客戶的類型以及客戶目前的需求。通過客戶端、銀行、證券公司以及保險公司都能得到客戶的信用度，通過分析客戶的信用度，從而得到客戶是否為可信賴的客戶。他們綜合以上的信息，以客戶為中心，從而構(gòu)建一個從多方面為客戶量身定做的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)。人工智能在科技金融的發(fā)展中有著不可或缺的作用。大數(shù)據(jù)統(tǒng)計了客戶的大量信息，但是有些信息需要人工去處理，是軟件不能處理的。但是人工處理這方面的信息時，不僅速度慢，效率低，而且還有著一定的概率出錯。人工智能的出現(xiàn)，使得金融科技在處理數(shù)據(jù)這方面得心應(yīng)手，人工智能提取大量數(shù)據(jù)，運(yùn)用一定的算法，對這些原始數(shù)據(jù)進(jìn)行深度的開發(fā)，挖掘，從而可以提取到有效的信息，金融機(jī)構(gòu)得到信息后，為自己的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品決策新的方向，從而推動了金融的快速發(fā)展。銀行、證券公司和保險公司都根據(jù)自身的特點，提供了一系列的人工智能服務(wù)，如建設(shè)銀行的個人快貸、“惠懂你”、招商銀行的“魔蝎智投”等等，都是人工智能和金融的完美結(jié)合。人們可以根據(jù)自己的需要，輸入相關(guān)數(shù)據(jù)，便可以輕松便捷地獲得合理且有效的投融資方案，使得人們有信心在金融貸款投資方面做出持續(xù)的投入。

2.金融科技在金融風(fēng)險管理中的應(yīng)用策略

2.1拓寬大數(shù)據(jù)技術(shù)覆蓋率

信息數(shù)據(jù)是金融風(fēng)險管理工作中最關(guān)鍵的部分，大數(shù)據(jù)技術(shù)是金融科技中常用的技術(shù)之一，它為金融風(fēng)險管理提供了至關(guān)重要且必不可少的信息數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，更大限度地保障了信息數(shù)據(jù)的全面性，為提高金融風(fēng)險管理決策效率提供了可靠幫助。為了保障大數(shù)據(jù)技術(shù)在信息數(shù)據(jù)分析和提取方面的高效率及有效性，相關(guān)銀行、證券公司等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)需要及時地對客戶的交易信息、合同信息等重要信息進(jìn)行準(zhǔn)確收集，同時做好對市場行情信息、金融產(chǎn)品信息、財務(wù)信息、抵質(zhì)押品信息等數(shù)據(jù)的收集整理，并提高對所收集信息數(shù)據(jù)管理的精細(xì)度。傳統(tǒng)金融風(fēng)險管理局限于對低頻數(shù)據(jù)的收集整理，但在金融活動日益頻繁、參與人數(shù)日益增多的新時期中，高頻數(shù)據(jù)的收集與提取成為金融風(fēng)險管理的重要依據(jù)，傳統(tǒng)的金融風(fēng)險管理模式已經(jīng)無法滿足實際需求。大數(shù)據(jù)技術(shù)在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理中的運(yùn)用，能夠?qū)崿F(xiàn)對證券、期貨等金融產(chǎn)品交易數(shù)據(jù)的跟蹤獲取，同時通過數(shù)據(jù)異常分析，能夠有效獲知異常行為產(chǎn)生的具體時間點、具體事件，為交易系統(tǒng)、監(jiān)督系統(tǒng)的預(yù)警與風(fēng)險防范提供參考依據(jù)。另外，大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融風(fēng)險管理中還可以被用于輿情分析等方面，可通過與爬蟲技術(shù)的結(jié)合，提取各大媒體各大網(wǎng)站社區(qū)的數(shù)據(jù)信息，同時結(jié)合語言算法對這些數(shù)據(jù)信息的特征、語義等內(nèi)容進(jìn)行分析，從而做到對金融市場負(fù)面輿論信息的監(jiān)控與跟蹤，能夠為相關(guān)工作者產(chǎn)生預(yù)警作用。最后，大數(shù)據(jù)技術(shù)可以為金融風(fēng)險管理提供更全面的數(shù)據(jù)信息，通過對數(shù)理統(tǒng)計方法的結(jié)合運(yùn)用，分析金融系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險因素、宏觀經(jīng)濟(jì)因素及國際經(jīng)濟(jì)因素等系統(tǒng)性金融風(fēng)險因素之間互相影響、互相作用可能產(chǎn)生的結(jié)果，為金融行業(yè)做好對系統(tǒng)性金融風(fēng)險的防范提供了科學(xué)合理的決策建議。

2.2建立健全的管理機(jī)制

為了解決問題，我們應(yīng)該建立監(jiān)測機(jī)制。而建立監(jiān)測機(jī)制，我們應(yīng)該從資金的流動性，客戶信用的健全性入手才行。首先，我們應(yīng)該保護(hù)客戶信息的安全，不被他人盜取。其次，對那些具有信用高風(fēng)險的人群一定要嚴(yán)厲打擊，讓更多的人知道一旦丟失信用是多么可怕的事，同時建立合理的信用恢復(fù)制度，讓人們可以看到恢復(fù)信用的信心。最后，對于資金的流動性，我們一定要嚴(yán)加的管控，出臺合理的政策，保證資金的流動可以滿足人們的正常生活，從而使得金融科技快速發(fā)展。

2.3加強(qiáng)人工智能在風(fēng)險管理中的應(yīng)用

人工智能提高了風(fēng)險管理的效率和精度，其應(yīng)用將金融風(fēng)險監(jiān)管與預(yù)警提高到空前的水平。首先，金融風(fēng)險和金融危機(jī)的爆發(fā)雖然是小概率事件，但其產(chǎn)生是有標(biāo)志性特征的，存在一定規(guī)律，人工智能技術(shù)可以幫助人們從諸多現(xiàn)象中發(fā)現(xiàn)“灰犀?！碧卣?，提前做好風(fēng)險防范。其次，人工智能通過大數(shù)據(jù)挖掘，結(jié)合貝葉斯、邏輯回歸、SVM、深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等機(jī)器學(xué)習(xí)方法，可以更好地對金融風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測，對風(fēng)險交易和違規(guī)行為做到智能監(jiān)控，提升金融風(fēng)險識別能力。再次，人工智能通過生物識別、圖像處理、視頻跟蹤和監(jiān)控、魯棒統(tǒng)計學(xué)和模型擬合等先進(jìn)技術(shù)，綜合運(yùn)用于抓取、分析、判別監(jiān)管對象的風(fēng)險狀態(tài)并進(jìn)行預(yù)警。最后，人工智能的突出優(yōu)勢是深度學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)的融合，它能在大量金融市場瞬息萬變信息中，捕捉風(fēng)險源，為風(fēng)險管理提供科學(xué)決策。

2.4充分利用物聯(lián)網(wǎng)工具在供應(yīng)鏈金融的運(yùn)用

物聯(lián)網(wǎng)金融是指運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)工具所開發(fā)與管理的金融業(yè)務(wù)，它既是風(fēng)險管理的手段，也是拓展金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的工具。從拓展供應(yīng)鏈金融的角度來說，通過物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)可以將鏈上企業(yè)一定價值以上的物質(zhì)形態(tài)轉(zhuǎn)化為信貸資產(chǎn)，因為在傳統(tǒng)的風(fēng)控體系下，只有固定資產(chǎn)、不動產(chǎn)、特定的流動資產(chǎn)才可能成為信貸資產(chǎn)的抵押物品，而在物聯(lián)網(wǎng)背景下，押品的小型化、流動化都成為可能，尤其是可以解決中小微企業(yè)沒有固定資產(chǎn)而無法從銀行獲得融資的問題。從供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制的角度分析，作為押品獲得供應(yīng)鏈金融支持的物資均可以在物聯(lián)網(wǎng)控制的范圍之內(nèi)，任何轉(zhuǎn)移、滅失行為均可在視檢范圍之內(nèi)。因此，要將物聯(lián)網(wǎng)金融的廣泛運(yùn)用作為支持供應(yīng)鏈金融的重要抓手。

3.結(jié)語

金融科技的發(fā)展，帶動了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我們在享受金融科技帶來的成果時，也要注意金融科技中的風(fēng)險，尤其是管理中的風(fēng)險。合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)，人工智能，是我們必修的內(nèi)容，建立合理的監(jiān)測機(jī)制，是我們預(yù)防風(fēng)險的重要手段。盡量將風(fēng)險消滅在萌芽中，堅決守住不出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

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