南方周末記者 盧寶宜 發(fā)自廣州

★國(guó)有六大行中，郵儲(chǔ)銀行（601658.SH）下降的幅度最為明顯，目前人均薪酬12.05萬(wàn)元，下降了13.8%。交通銀行（601328.SH）和建設(shè)銀行（601939.SH）的薪資降幅也都超過(guò)6%。

每年同學(xué)聚會(huì)時(shí)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，早年進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的同學(xué)，“不僅比你有錢(qián)，還可以穿拖鞋、染頭發(fā)”。

近期銀行招聘主要集中在技術(shù)領(lǐng)域，對(duì)專業(yè)的要求則集中在計(jì)算機(jī)相關(guān)專業(yè)、密碼學(xué)、微電子、軟件開(kāi)發(fā)等。為了吸引人才，“薪酬對(duì)標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)”。

中秋節(jié)將至，林敏卻高興不起來(lái)。

她所在的銀行網(wǎng)點(diǎn)又背上了賣(mài)月餅的任務(wù)，8個(gè)人要賣(mài)掉5萬(wàn)元。2019年因?yàn)橘u(mài)不出去，她自掏腰包買(mǎi)了近兩千元的月餅券。

“再掙扎一下就走?！鄙洗伟蛋捣藕菰捠窃?019年年底，當(dāng)時(shí)行里分配了銷(xiāo)售ETC的任務(wù)。連著4個(gè)周末，林敏都被分配至車(chē)站、加油站以及飯店等地“拉人頭”。

不僅如此，行里還要求每個(gè)職工必須發(fā)朋友圈并群發(fā)親朋好友，還要檢查手機(jī)是否真實(shí)發(fā)送。林敏向南方周末記者回憶，那段時(shí)間，她連做夢(mèng)都在拉著人問(wèn)：“要辦ETC嗎？”

兩年前，林敏畢業(yè)于一所985高校，通過(guò)校園招聘的方式進(jìn)入了一家國(guó)有大行的廣州支行，目前擔(dān)任柜員一職。

幾乎每天，林敏都會(huì)去微博上打卡一個(gè)超話——今天你從銀行辭職了嗎？　這個(gè)超話就像一個(gè)論壇，聚集了年青一代的銀行人。目前該超話已有1.5萬(wàn)張?zhí)?，閱讀數(shù)高達(dá)7200萬(wàn)。

2020年的超話特別熱鬧。先有中國(guó)銀行“原油寶”巨虧；接著脫口秀演員池子大戰(zhàn)中信銀行，中信銀行未獲池子授權(quán)，就將其個(gè)人賬戶流水提供給了前東家；再有廈門(mén)國(guó)際銀行的員工因不喝領(lǐng)導(dǎo)敬酒而被打耳光辱罵。

每當(dāng)看到這類(lèi)新聞，陳琦就特別緊張。她已在銀行業(yè)摸爬滾打了16年，從銀行柜員做起，一步步做到了某股份制銀行的支行副行長(zhǎng)。她十分感謝銀行對(duì)自己的栽培，但是如今令她最頭疼的工作之一，便是如何留住行里的年輕人。

陳琦所在的銀行2019年甚至專門(mén)開(kāi)過(guò)高層會(huì)議，討論“如何指導(dǎo)90后工作”，得出的結(jié)論是“要多肯定，多溝通，不能PUA（通過(guò)心理暗示、語(yǔ)言貶低對(duì)方以進(jìn)行精神控制）”。陳琦告訴南方周末記者，很多領(lǐng)導(dǎo)還要專門(mén)去學(xué)習(xí)什么是PUA。

36家A股上市銀行剛剛發(fā)布了2020年中報(bào)。截至2020年上半年，工農(nóng)中建4家國(guó)有銀行員工人數(shù)合計(jì)高達(dá)154萬(wàn)，但較年初合計(jì)減員超2.6萬(wàn)。這還是在銀行大力擴(kuò)招的前提下。

最近一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)發(fā)生在2016年。這一年，工農(nóng)中建四大行同時(shí)減員，共減約2.5萬(wàn)人。之后，四大行的總?cè)藬?shù)逐年削減。

多位受訪者告訴南方周末記者，離開(kāi)的主要是年輕人。一位股份制銀行分行人士說(shuō)，該行兩年內(nèi)新員工的離職率約為50%，大部分的支行網(wǎng)點(diǎn)很難見(jiàn)到工齡在3年以上8年以下的員工。

對(duì)于年輕的銀行人來(lái)說(shuō)，他們沒(méi)有嘗到十年前銀行業(yè)突飛猛進(jìn)的紅利，卻在邁入職場(chǎng)之初，經(jīng)歷了降薪、高壓以及互聯(lián)網(wǎng)的誘惑。

金融讓利

林敏學(xué)的是會(huì)計(jì)，之所以選擇這個(gè)專業(yè)，又選擇去銀行工作，與她中學(xué)時(shí)代看了大量電影有關(guān)。她想象中的銀行就像《華爾街之狼》里演的一樣，西裝革履，紙醉金迷。

但2020年的半年報(bào)顯示，36家A股上市銀行支付給員工的現(xiàn)金總額，合計(jì)為4008.4億元，相比去年同期的4014.3億元，下降了5.9億元。

國(guó)有六大行中，郵儲(chǔ)銀行（601658.SH）下降的幅度最為明顯，目前人均薪酬12.05萬(wàn)元，下降了13.8%。交通銀行（601328.SH）和建設(shè)銀行（601939.SH）的薪資降幅也都超過(guò)6%。

股份行薪酬明顯要比國(guó)有行高出一大截，但也出現(xiàn)了降薪現(xiàn)象。如平安銀行（000001.SZ）2020年上半年人均薪酬為30.06萬(wàn)元，但同比降了10.31%，降幅在股份行中排第一。

多家銀行的員工告訴南方周末記者，除了酬薪下降以外，如住房補(bǔ)貼、節(jié)日補(bǔ)貼等福利也在相繼減少甚至取消。工作年限在1—3年間的銀行職員，年薪僅在10萬(wàn)元上下，遠(yuǎn)低于上市銀行的平均薪資水平。

顏可本來(lái)決定在2020年年初離開(kāi)銀行，但突如其來(lái)的疫情打亂了她的計(jì)劃。為了助力經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)，顏可大年初十就被安排回到了崗位上。

“本來(lái)想著大環(huán)境再差，也不會(huì)影響到銀行，心想總算能享受一點(diǎn)‘鐵飯碗的好處了，結(jié)果薪酬調(diào)整了?！鳖伩伤诘墓煞菪须m然沒(méi)有明文規(guī)定降薪，但是固定薪酬的部分降低了，浮動(dòng)薪酬的比例拉高了。而浮動(dòng)薪酬與全行的利潤(rùn)掛鉤，這相當(dāng)于是變相降薪。

幾乎每家銀行的利潤(rùn)都下降了。2020年上半年行業(yè)的凈利潤(rùn)下降幅度均在10%左右，降幅最大的交通銀行達(dá)到-14.61%。

交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員武雯對(duì)南方周末記者表示，凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)主要有兩個(gè)原因：資產(chǎn)減值損失加大，以及凈息差收窄。前者為主要因素，從行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，給凈利潤(rùn)增長(zhǎng)帶來(lái)22.7個(gè)百分點(diǎn)的負(fù)面效應(yīng)。

資金減值損失，指的就是撥備計(jì)提，是對(duì)投資出現(xiàn)虧損來(lái)預(yù)備用于覆蓋貸款預(yù)期損失的資金。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的公開(kāi)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)處置不良貸款1.1萬(wàn)億元，同比多處置1689億元。同時(shí)，按照預(yù)期信貸損失的原則要求，計(jì)提減值準(zhǔn)備1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)34.4%。

從各家銀行管理層在業(yè)績(jī)會(huì)上透露的信息來(lái)看，不良率和凈息差這兩項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)，也有持續(xù)惡化的趨勢(shì)。

多家銀行在半年報(bào)中提到，受新冠肺炎疫情等因素影響，部分客戶風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，信貸資產(chǎn)質(zhì)量承壓。半年報(bào)顯示，6家國(guó)有大行中，不良雙升最顯著的交通銀行，不良貸款余額較2019年末增幅達(dá)23.38%，至962.92億元；不良貸款率較2019年末增加0.21個(gè)百分點(diǎn)，至1.68%。

相比大銀行，中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓更為明顯。鄭州銀行（002936.SZ）的不良率達(dá)到2.16%，是A股上市銀行中唯一一家不良率在2%以上的。

2020年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出要推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w企業(yè)全年讓利1.5萬(wàn)億元。8月25日，國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)也分享了前7月的成果：金融部門(mén)積極通過(guò)降低利率、減少收費(fèi)、貸款延期還本付息等措施為市場(chǎng)主體減負(fù)共計(jì)8700億元。

“一盆植物不能有一片枯葉子”

降薪的同時(shí)，銀行員工的壓力卻越來(lái)越大。

林敏銀行生涯的第一個(gè)半年，是從“站大堂”開(kāi)始的。站大堂，就是在銀行支行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)大堂里負(fù)責(zé)各類(lèi)事項(xiàng)。穿著高跟黑色皮鞋，一站就是一整天?！霸缟洗┲Ｗ醒潄?lái)，下班換衣服時(shí)已經(jīng)塞不進(jìn)去了?！?/p>

半年后，林敏成為了柜員，從“一站一整天”晉升為“一坐一整天”。這個(gè)崗位工作比較單一，主要就是辦理開(kāi)銷(xiāo)、存取款、簽協(xié)議等具體的銀行業(yè)務(wù)。

雖然業(yè)務(wù)相對(duì)簡(jiǎn)單，但是工作強(qiáng)度也相當(dāng)大。銀行的對(duì)外營(yíng)業(yè)時(shí)間一般是朝九晚五，但這卻并不等于員工的工作時(shí)間。每天早上8:30之前，林敏就要抵達(dá)銀行，打卡，換行服、開(kāi)晨會(huì)、接押送錢(qián)箱的庫(kù)車(chē)。

下午5點(diǎn)也不代表下班時(shí)間到了。凡是在此之前拿了號(hào)的客戶，不管業(yè)務(wù)多復(fù)雜，柜員都要處理完成。業(yè)務(wù)做完，就要開(kāi)始“軋賬”，即將錢(qián)箱里的錢(qián)和賬目進(jìn)行對(duì)數(shù)，確認(rèn)無(wú)誤后還得讓領(lǐng)導(dǎo)再?gòu)?fù)核一遍，都是很費(fèi)時(shí)的工序。接下來(lái)還要整理傳票，也就是辦理業(yè)務(wù)的單據(jù)，看有沒(méi)有出現(xiàn)漏單數(shù)或漏簽名的情況。

最后還得等庫(kù)車(chē)將錢(qián)運(yùn)走。林敏說(shuō)，雖然她所在的支行和庫(kù)車(chē)定好的交接時(shí)間是下午6：30，但是由于下班高峰期堵車(chē)，經(jīng)常是要等到7點(diǎn)甚至8點(diǎn)。

這些都不是最辛苦的。林敏所在的支行網(wǎng)點(diǎn)位于廣州市內(nèi)某批發(fā)市場(chǎng)旁，每天會(huì)從批發(fā)市場(chǎng)的商戶處接觸到大量現(xiàn)金。每次點(diǎn)完錢(qián)，手指是黑色的，空氣中布滿了灰塵。但哪怕聞到了不好聞的味道，也不能皺眉?！拔⑿Ψ?wù)是我們的宗旨，零投訴是我們的目標(biāo)?！?/p>

因?yàn)轭^頂上有攝像頭，任何支行網(wǎng)點(diǎn)的錄像都會(huì)不定時(shí)地被抽取檢查，所以在銀行營(yíng)業(yè)部里，有著最嚴(yán)苛的工作流程和接待禮儀。大堂經(jīng)理和柜員的一言一行，都在無(wú)死角的監(jiān)控下進(jìn)行。

憋尿，就是柜員們最常見(jiàn)的一個(gè)挑戰(zhàn)。當(dāng)柜員要離開(kāi)座位時(shí)，必須豎起“暫停服務(wù)”的牌子，起身前務(wù)必整理桌面，將電腦黑屏、箱子上鎖，最后擺正椅子。在嚴(yán)格的監(jiān)視下，林敏像是被鎖在工位上，一旦坐下，就無(wú)法輕易離開(kāi)。遇到客流量大的時(shí)候，許多柜員常常是一整天都不喝水，為了避免離開(kāi)，也避免犯錯(cuò)。

2018年，林敏所在的網(wǎng)點(diǎn)為了評(píng)選“千佳示范單位”，支行領(lǐng)導(dǎo)要求營(yíng)業(yè)廳內(nèi)以及銀行附近均不能出現(xiàn)垃圾，甚至網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的任何一盆植物都不能有一片枯葉子。

在那個(gè)階段，林敏被要求剪掉劉海。“真想留劉海也不是不行，但劉海不能過(guò)眉，必須保證一天內(nèi)不能被風(fēng)吹亂。走路不能背手，給客戶指引問(wèn)題時(shí)必須整只手伸出來(lái)，五指并攏?！?/p>

林敏笑稱，以前以為進(jìn)了銀行是進(jìn)了金融業(yè)，如今才知道，其實(shí)進(jìn)的是服務(wù)業(yè)。

全員營(yíng)銷(xiāo)

從事柜員1—3年，就有機(jī)會(huì)申請(qǐng)轉(zhuǎn)崗。比起幾乎沒(méi)有任何發(fā)揮空間的柜員，林敏有點(diǎn)期待客戶經(jīng)理的工作。

客戶經(jīng)理屬于銀行的營(yíng)銷(xiāo)崗，分為對(duì)公和對(duì)私業(yè)務(wù)。所謂對(duì)公，即服務(wù)政府、企事業(yè)單位。對(duì)私，又分為理財(cái)客戶經(jīng)理和個(gè)貸經(jīng)理，分別對(duì)應(yīng)營(yíng)銷(xiāo)和辦理個(gè)人理財(cái)、個(gè)人住房以及汽車(chē)貸款等業(yè)務(wù)。

趙曉光做了4年的客戶經(jīng)理，一點(diǎn)也不輕松。剛成為對(duì)公客戶經(jīng)理的時(shí)候，身上一年的存款任務(wù)就是2500萬(wàn)，轉(zhuǎn)正后，任務(wù)翻倍。

“任務(wù)規(guī)定不切實(shí)際，忽視經(jīng)濟(jì)規(guī)律?！彼嬖V南方周末記者，近些年，經(jīng)濟(jì)下行，但銀行設(shè)定的KPI芝麻開(kāi)花節(jié)節(jié)高，基層員工身上背的KPI越來(lái)越多。除了拉存款，還要拉貸款，辦信用卡，基金銷(xiāo)售，保險(xiǎn)銷(xiāo)售，網(wǎng)銀開(kāi)戶，“反正就是全員營(yíng)銷(xiāo)”。

還有銀行員工向南方周末記者反映，銀行不僅設(shè)有金融產(chǎn)品的目標(biāo)，還包括端午賣(mài)粽子，中秋賣(mài)月餅，夏天賣(mài)電器，冬天賣(mài)酒水……

辛苦為的是什么？　趙曉光認(rèn)為，只要還在銀行這個(gè)系統(tǒng)里，就得“過(guò)關(guān)”。

銀行系統(tǒng)還有層出不窮的考核，每月一小考，每季一中考，半年一大考，年末還有終極考核。趙曉光說(shuō)，每個(gè)考核周期還會(huì)有大排名。“都是名校畢業(yè)生進(jìn)來(lái)的，感覺(jué)回到了學(xué)生時(shí)代，誰(shuí)都不想做末端的那幾位?！?/p>

回憶起學(xué)生時(shí)代，趙曉光也很感慨。他是2016年金融碩士畢業(yè)后進(jìn)入銀行系統(tǒng)的。與南方一家城商行簽了約。

那一年，以余額寶等產(chǎn)品為首的互聯(lián)網(wǎng)金融崛起。趙曉光的同班同學(xué)，在這一年里大多選擇了被看作是朝陽(yáng)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融。

入職后，趙曉光發(fā)現(xiàn)，銀行的柜臺(tái)業(yè)務(wù)越來(lái)越少，除了現(xiàn)金業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)都轉(zhuǎn)移到了線上。各大銀行為了應(yīng)對(duì)微信、支付寶等移動(dòng)支付的崛起，紛紛加大電子應(yīng)用的新業(yè)務(wù)。據(jù)界面新聞統(tǒng)計(jì)，2020年上半年，有至少1300家銀行網(wǎng)點(diǎn)、分支機(jī)構(gòu)被關(guān)閉。

趙曉光偶爾也后悔，覺(jué)得自己當(dāng)年選錯(cuò)了跑道。每年同學(xué)聚會(huì)時(shí)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，早年進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的同學(xué)，“不僅比你有錢(qián)，還可以穿拖鞋、染頭發(fā)”。

最大的失落感來(lái)自于銀行這份職業(yè)沒(méi)有了職業(yè)榮譽(yù)感。趙曉光表示，過(guò)去都是企業(yè)求著銀行來(lái)貸款，如今是銀行員工求人辦卡。習(xí)慣了用“花唄”生活的年青一代，甚至不需要信用卡。

晉升越來(lái)越慢

“以前我生日的時(shí)候，行里還發(fā)過(guò)小金塊給我當(dāng)生日禮物，所以我們這叫‘金飯碗嘛?！眲傔M(jìn)入銀行的年輕人經(jīng)常能從老員工那里聽(tīng)到銀行業(yè)過(guò)去的風(fēng)光。

2003年，國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改造開(kāi)始。萬(wàn)得數(shù)據(jù)顯示，2003—2013年，中國(guó)商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)從63.05億元增長(zhǎng)至11356.08億元，十年間暴漲近180倍，且每年始終保持著兩位數(shù)的增長(zhǎng)。這十年，被稱為銀行業(yè)“躺著賺錢(qián)的黃金十年”。

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