盧釗淇 時(shí)臨云

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的融合發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融顛覆了我們對(duì)傳統(tǒng)金融的印象，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的投資理財(cái)方式，也受到大學(xué)生喜愛(ài)，大學(xué)生投資理財(cái)也時(shí)有發(fā)生。本文基于對(duì)廣州工商學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)?shù)恼{(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)部分學(xué)生大學(xué)生投資理財(cái)存在一些問(wèn)題，據(jù)此而提出大學(xué)生投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)對(duì)策及建議。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;投資;理財(cái);建議

一、投資理財(cái)?shù)暮x

投資理財(cái)?shù)母拍钭钤绯霈F(xiàn)在20世紀(jì)90年代，它是指投資者將理財(cái)資金投資到一份或者多份的理財(cái)產(chǎn)品中去，用獲得的收益來(lái)滿足需求。投資理財(cái)就是一個(gè)進(jìn)行資金配置和運(yùn)用的過(guò)程。 隨著時(shí)代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的普及以及互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，投資理財(cái)逐漸成為我們生活的組成部分。

二、影響大學(xué)生投資理財(cái)?shù)脑?/p>

（一）有限的可支配資金，投資理財(cái)水平低

大學(xué)生作為較高學(xué)歷者，知識(shí)及各方面的素養(yǎng)都較高，易接受新事物。雖然沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，但由于家庭的經(jīng)濟(jì)支持增加、參加勤工儉學(xué)、各種獎(jiǎng)學(xué)金獲得等，大學(xué)生具有一定的可自由支配資金，但是并非所有的大學(xué)生都擁有可支配資金，有的學(xué)生的資金僅僅只能滿足日常生活需要。雖然大學(xué)生有一定的可支配資金，但是剩余資金的多少，在很大程度上決定投資理財(cái)?shù)念~度和方式。有的大學(xué)生將這部分剩余的資金用于消費(fèi)，提高自己的生活水平;有的學(xué)生利用剩余資金進(jìn)行投資理財(cái)，但是由于剩余資金是有限的，他們選擇的投資理財(cái)方式也比較少，能夠購(gòu)買的投資理財(cái)產(chǎn)品比較有限，因而投資理財(cái)水平較低。

（二）投資理財(cái)觀念淡薄，缺乏金融知識(shí)基礎(chǔ)

由于受傳統(tǒng)教育理念的影響，我國(guó)欠缺對(duì)大學(xué)生進(jìn)行金融理財(cái)知識(shí)的教育，導(dǎo)致學(xué)生留下傳統(tǒng)的投資理財(cái)觀念。且因?yàn)閷W(xué)生所學(xué)的專業(yè)知識(shí)不同，只有經(jīng)貿(mào)類的學(xué)生能夠?qū)W習(xí)到相關(guān)的知識(shí)，其他的學(xué)生卻不了解。有的學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)就是炒股、購(gòu)買債券及基金。有的學(xué)生的投資理財(cái)觀念比較淡薄，認(rèn)為投資跟自己沒(méi)關(guān)系。有的學(xué)生對(duì)于投資理財(cái)市場(chǎng)的產(chǎn)品不了解，擔(dān)心虧太多錢，不敢進(jìn)行投資理財(cái)。然而，雖然有部分學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)，但是普遍存在一種現(xiàn)象——缺乏金融知識(shí)基礎(chǔ)。

（三）投資理財(cái)種類豐富，沒(méi)有進(jìn)行合理投資理財(cái)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品種類也不斷豐富。面對(duì)多種多樣的投資理財(cái)產(chǎn)品，大學(xué)生不知道從何入手。有的人認(rèn)為只要投資就能獲得收益，便盲目購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品;有的人追求高收益，而購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)產(chǎn)品;有的人跟風(fēng)購(gòu)買推薦的投資理財(cái)產(chǎn)品，以為別人推薦的就是最好的;有的人沒(méi)有進(jìn)行合理規(guī)劃便購(gòu)買投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品等等。如果在沒(méi)有合理規(guī)劃投資理財(cái)?shù)那闆r下進(jìn)行投資理財(cái)，很可能會(huì)出現(xiàn)資金不流通，這在一定程度上會(huì)影響到自己的日常生活與學(xué)習(xí)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融存在風(fēng)險(xiǎn)

作為“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的一個(gè)新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融始終以一種別樣的方式不斷給人們的生活產(chǎn)生影響。低門(mén)檻、高收益的回報(bào)、輕松便捷的投資方式。對(duì)于大學(xué)生而言，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種便捷的投資理財(cái)方式。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融不受時(shí)間與空間的限制，學(xué)生可以在任意時(shí)間任意地點(diǎn)進(jìn)行投資理財(cái)，而且互聯(lián)網(wǎng)金融推出的投資理財(cái)產(chǎn)品更多樣化，為大學(xué)生提供更多的選擇。

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融給我們帶來(lái)了很多便利，但是互聯(lián)網(wǎng)金融也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，存在運(yùn)作不規(guī)范、缺乏法律保障、行業(yè)監(jiān)管不到位等問(wèn)題。一些企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行非法集資，甚至利用個(gè)人信息牟取利益，而大學(xué)生稍有不慎或是操作失誤就會(huì)掉入陷阱欠下債款。因網(wǎng)貸陷入危機(jī)的事件層出不窮，特別是目前網(wǎng)貸平臺(tái)的增加，大學(xué)生在負(fù)債的情況下，更容易卷入網(wǎng)貸無(wú)法自拔。

三、大學(xué)生投資理財(cái)?shù)膶?duì)策建議

隨著理財(cái)行業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，投資理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)逐漸成熟，針對(duì)大學(xué)生的理財(cái)需求，理財(cái)機(jī)構(gòu)等平臺(tái)相繼開(kāi)發(fā)和推出適宜大學(xué)生購(gòu)買的金融產(chǎn)品。但由于學(xué)生可支配資金有限，用于投資理財(cái)?shù)乃降?，投資理財(cái)觀念淡薄，缺乏金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)的產(chǎn)品不夠了解，在理財(cái)過(guò)程中會(huì)出現(xiàn)一些虧損或掉入陷阱的現(xiàn)象。在投資理財(cái)?shù)倪@一趨勢(shì)發(fā)展中，大學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)必須加以提高。

（一）掌握投資理財(cái)知識(shí)，選擇合適的投資理財(cái)產(chǎn)品

大學(xué)生應(yīng)當(dāng)理性消費(fèi)，合理規(guī)劃使用資金。在投資理財(cái)之前，學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)，提高投資理財(cái)?shù)哪芰?，增?qiáng)抵御投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)能力。其次，要衡量自己個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和財(cái)產(chǎn)情況，通過(guò)分析自己的現(xiàn)實(shí)狀況，了解自己的投資理財(cái)需求，明確自己可用于投資理財(cái)?shù)馁Y金金額，做出合理的規(guī)劃，選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)產(chǎn)品。千萬(wàn)不能盲目投資理財(cái)，不要被利益蒙住了忽略背后存在的風(fēng)險(xiǎn)。 如果不清楚自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以通過(guò)支付寶或者其他APP進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定自己屬于哪一種類型的投資者，能承受的風(fēng)險(xiǎn)能力范圍，根據(jù)相關(guān)的信息來(lái)購(gòu)買相應(yīng)的投資理財(cái)產(chǎn)品。

（二）投資理財(cái)需以穩(wěn)健為主

大學(xué)生作為一個(gè)沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入的群體，這決定了承擔(dān)投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的能力也比較有限。投資理財(cái)首要考慮的就是本金的安全，在本金安全的基礎(chǔ)上去追求相對(duì)較高收益的產(chǎn)品。大學(xué)生應(yīng)當(dāng)選擇風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)較低的投資理財(cái)產(chǎn)品——銀行存款、國(guó)債、基金等，避免因投資過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，出現(xiàn)過(guò)度負(fù)債與借貸還錢的情況。以余額寶為例，它具有操作簡(jiǎn)單、門(mén)檻較低、沒(méi)有手續(xù)費(fèi)和隨取隨用的特點(diǎn)，符合大學(xué)生的需求，適合大學(xué)生投資理財(cái)。

（三）投資理財(cái)盡量做到分散投資

美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家詹姆斯？托賓針對(duì)投資理財(cái)曾經(jīng)說(shuō)過(guò)“不要把你所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里，但也不要放在太多的籃子里”。如果將資金全部投資到同一個(gè)地方，必然會(huì)引起相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)增加，一旦失誤，損失將會(huì)非常慘重。因此，大學(xué)生在進(jìn)行理財(cái)投資時(shí)，應(yīng)該避免購(gòu)買相同的理財(cái)產(chǎn)品，而是進(jìn)行分散投資來(lái)降低理財(cái)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。如果投資類保本或類固定收益產(chǎn)品，可以選擇存款、國(guó)債、貨幣基金、銀行人民幣理財(cái)，信托等不同的理財(cái)工具;如果投資浮動(dòng)收益產(chǎn)品可選擇股票、股票型基金、混合型基金、陽(yáng)關(guān)私募等不同標(biāo)的。利用對(duì)沖投資也可以在一定程度上減少投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。在面對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)較大時(shí)，要謹(jǐn)慎投資，及時(shí)止損，減少自己的虧損。

（四）不可輕信高收益投資理財(cái)產(chǎn)品

投資理財(cái)就是為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值，大學(xué)生期望通過(guò)投資理財(cái)來(lái)增加自己的資產(chǎn)，高收益的投資理財(cái)產(chǎn)品對(duì)大學(xué)生的吸引力更大，但風(fēng)險(xiǎn)也更大，而高收益風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品日常理財(cái)中鮮有。但有不少非法集資的投資公司通過(guò)研究投資者高收益的心理，以高收益來(lái)吸引大學(xué)生，使投資者不知不覺(jué)中忽略了投資本身的風(fēng)險(xiǎn)而上當(dāng)受騙。對(duì)于高收益產(chǎn)品，一定要謹(jǐn)慎考慮，通過(guò)正規(guī)合法的金融機(jī)構(gòu)——開(kāi)發(fā)銀行、商業(yè)銀行、郵政銀行以及經(jīng)過(guò)合法注冊(cè)的提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)等，來(lái)進(jìn)行投資理財(cái)。

四、綜上所述

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，投資理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越豐富，作為互聯(lián)網(wǎng)活躍群體的大學(xué)生，更是投資理財(cái)產(chǎn)品的客戶。全國(guó)在校大學(xué)生基數(shù)大，群體不容小覷。通過(guò)對(duì)我校大學(xué)生進(jìn)行調(diào)查研究，分析大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)大學(xué)生在投資理財(cái)方面觀念淡薄，且存在缺乏相關(guān)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)不足等問(wèn)題，提出對(duì)策建議，希望在一定程度上能幫助到大學(xué)生學(xué)會(huì)投資理財(cái)。

參考文獻(xiàn)：

[1]周世明.大學(xué)生投資理財(cái)情況調(diào)查及投資建議[J].2019（11）：229-230.

[2]鐘荻昌，趙盟.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析與建議[J].浙江工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2017.

作者簡(jiǎn)介：

盧釗淇（2000—），女，廣州工商學(xué)院經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系電子商務(wù)專業(yè)18級(jí)在校學(xué)生。

時(shí)臨云（1957—），女，副教授，1977年恢復(fù)高考后考入山西師范大學(xué)地理系，畢業(yè)后一直從事教育教學(xué)工作。雙碩士學(xué)位（中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士、日本國(guó)立廣島大學(xué)教育學(xué)碩士）?，F(xiàn)工作單位廣州工商學(xué)院經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系。

本文指導(dǎo)老師：時(shí)臨云。