胡婷
9月15日至17日,2020線上智博會如期舉行。
在本次智博會上,前沿科技領(lǐng)域新技術(shù)、最新智能成果匯聚——5G云XR、5G超高清、5G+AI等技術(shù)運用,助力構(gòu)建5G產(chǎn)業(yè)發(fā)展生態(tài);虛擬現(xiàn)實融合、全息投影等信息技術(shù),打破時空限制;線上展覽平臺采用的可視化導(dǎo)覽、平面視頻點播、在線智能客服、嵌入虛擬、真人講解員、3D產(chǎn)品互動數(shù)據(jù)分析等技術(shù),為觀眾帶來極具趣味性、臨場感和視覺沖擊力的觀展體驗……我們看到,高科技智能化的運用已經(jīng)逐漸深入老百姓日常生活的各個領(lǐng)域。
而當科技遇上金融,又會發(fā)生怎樣的化學(xué)反應(yīng)?近年來,招商銀行堅持向金融科技銀行轉(zhuǎn)型,并將金融科技全面賦能到小微企業(yè),開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型新篇章。在此背景下,招貸APP應(yīng)運而生。運用科技手段,小微企業(yè)“融資難、融資貴”的兩大痛點已然成為過去。
為小微企業(yè)提供全流程線上融資服務(wù);搭建閃電貸平臺,通過引進公積金、稅務(wù)、人行征信等多項數(shù)據(jù),建立大數(shù)據(jù)風控與風險量化模型,著力增加信用貸款占比;建立PAD移動作業(yè)平臺,實現(xiàn)小微信用類貸款的無紙化線上申請、快速審批和放款,1分鐘完成預(yù)審批、T+2完成審批和放款……
我們看到,科技金融正在為小微企業(yè)帶來更方便、更快便的普惠金融服務(wù)。
足不出戶線上完成融資審批
8月底的一天,重慶市渝北區(qū)一家火鍋店的老板王勝打開手機,短信顯示一筆新的銀行貸款到賬,金額80萬元,來自招商銀行。
“真的到賬了!沒想到還這么快!”王勝有些激動地對妻子趙蕓說,“我的店又有希望了!”
王勝的火鍋店生意一直不錯,不過由于上半年疫情原因,店里沒有收入,租金、人工費等壓力讓他出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)困難。
為了解決燃眉之急,他想到了向招商銀行貸款。
“一部手機、一個APP、一段小視頻、4天時間,就拿到了80萬元的貸款?!蓖鮿俑袊@,這是做生意這么多年最便捷的一次貸款。
打開手機,王勝給我們展示這個名為“招貸”的APP。從消息欄里,可以找到名為“羅小莉”的客戶經(jīng)理的聯(lián)系方式。
“我當時給羅小莉打了電話,提出了貸款的需求。她簡單了解我的情況后引導(dǎo)我在線填寫了基本信息,并授權(quán)招行查詢了我的征信進行預(yù)審批。預(yù)審結(jié)果顯示我是征信優(yōu)質(zhì)客戶,我們當天上午就完成了面簽。那天下午,羅小莉又通過招貸APP發(fā)來一個視頻實調(diào)邀請鏈接,我邊用手機拍攝店鋪的情況,邊在視頻里介紹火鍋店的經(jīng)營情況,整個過程感覺很新鮮,不像以前都要等著銀行工作人員排期上門?!蓖鮿僬f。
由于資料齊全,審批流程順暢,四天后,王勝收到了80萬元的小微抵押貸款。這筆貸款,也解決了他當時的資金難題。
“招貸APP是招行首款面向小微客戶的專屬金融綜合服務(wù)平臺,為小微企業(yè)提供‘一站式’全流程線上融資服務(wù)。足不出戶,即可線上完成所有貸款申報事項。”招行重慶分行相關(guān)負責人表示。
在招貸APP上,從提交材料到完成貸款全流程的申請審批,最短只需4天。未來,招貸APP還將打通線上抵押辦理通道,屆時線上抵押貸款業(yè)務(wù)從申請到審批放款有望縮短到1天時間。
貸前貸后線上“一條龍”全流程服務(wù)
招貸APP集招行生意貸、閃電貸等抵押、信用類貸款產(chǎn)品于一體,專注服務(wù)個人小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù),使貸前服務(wù)實現(xiàn)線上化。
截至今年7月末,招行重慶分行小微貸款純線上類產(chǎn)品當年累放金額34161.8萬元,當年累放戶數(shù)2491戶。
除了貸前服務(wù),通過招貸APP,存量貸款LPR利率轉(zhuǎn)換、還款明細打印、結(jié)清證明開立等貸后6項服務(wù),都可在線申請。
在線預(yù)約還款方面,以前去銀行還款要提前預(yù)約,現(xiàn)在通過招貸APP的貸后服務(wù)中心,在線就能完成,非常方便。
在辦理征信業(yè)務(wù)方面,招貸APP還能為客戶解決空間距離。年輕人求職、買房,都要查看個人征信。在招貸APP上,重慶市內(nèi)的客戶在線就能查征信。
對于在重慶市外的客戶來說,也能享受便利。“比如在外工作的重慶人,如需用重慶的住房抵押貸款,可以直接通過招貸APP的在線遠程視頻刷臉完成預(yù)審,不僅免去了來回奔波,還節(jié)約了時間,省了機票錢?!闭行兄貞c分行相關(guān)工作人員表示。
面面俱到打造“一體化”小微服務(wù)生態(tài)圈
事實上,招貸APP還能提供很多普惠金融服務(wù)。
招貸APP整合了招商銀行零售信貸線上及線下“一攬子”融資產(chǎn)品,接入近100個地區(qū)的公信力數(shù)據(jù)。通過打通不同產(chǎn)品、服務(wù)間的壁壘,融入更多小微企業(yè)的經(jīng)營場景,打造“一體化”的小微服務(wù)生態(tài)圈。
在招貸APP“生意匯”模塊中,有一個“生意展會”界面。界面上顯示有全國各地食品農(nóng)業(yè)、服裝紡織、教育咨詢、旅游休閑等各個行業(yè)欄目。在這個欄目里,企業(yè)可以免費展示自家產(chǎn)品的特色、優(yōu)勢。
“在‘生意展會’上,還有每家企業(yè)的簡介、特色產(chǎn)品、聯(lián)系方式。上下游的相關(guān)企業(yè),可以瀏覽這些企業(yè),如果感興趣,可以直接和企業(yè)聯(lián)系,談生意、談合作。”招行重慶分行相關(guān)工作人員介紹。
招貸APP除了展示生意,還有商業(yè)大佬線上教你做生意。在招貸APP的“生意故事”欄目,有小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)者分享創(chuàng)業(yè)故事和商業(yè)經(jīng)驗等。
招貸APP的各類線上服務(wù)快速方便,但是在風險把控上卻一點也不含糊。
“搭建閃電貸平臺,通過引進公積金、稅務(wù)、人行征信等近100項數(shù)據(jù),搭建了大數(shù)據(jù)風控與風險量化模型,著力增加信用貸款占比,招貸APP建立了標準化、系統(tǒng)化的風險控制體系,夯實了普惠小微‘最后一公里’?!闭行兄貞c分行相關(guān)負責人表示。