孫來賓 龍啟躍 干琪琪

摘 要：大數(shù)據(jù)技術(shù)正隨著社會(huì)的發(fā)展和時(shí)代的進(jìn)步不斷地前進(jìn)，在這期間互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也隨之崛起，成為了現(xiàn)如今金融市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展推動(dòng)力。在互聯(lián)網(wǎng)金融獲得良好機(jī)遇，取得重大收益的同時(shí)，挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)也隨之出現(xiàn)與增加。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);金融

1.風(fēng)險(xiǎn)類型

1.1信息安全風(fēng)險(xiǎn)

隨著虛擬網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展，在線交易、在線對(duì)話、在線互動(dòng)越來越多，社交網(wǎng)絡(luò)、智能終端已經(jīng)是人們生活中不可或缺的一部分大數(shù)據(jù)時(shí)代強(qiáng)調(diào)全社會(huì)信息資源的開放分享和開發(fā)利用，而個(gè)人信息涉及到個(gè)人隱私，但又具有社會(huì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值，其信息保護(hù)的邊界面臨調(diào)整。所以當(dāng)前的核心問題是：大數(shù)據(jù)時(shí)代的個(gè)人數(shù)據(jù)信息應(yīng)當(dāng)屬于誰？誰有權(quán)利用這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析？個(gè)人是否可以對(duì)信息開發(fā)利用的程度予以選擇？這些問題的答案都將對(duì)個(gè)人信息安全保護(hù)的主體、范圍及手段等產(chǎn)生重大影響。

1.2法律風(fēng)險(xiǎn)

在利益驅(qū)使下，越來越多的機(jī)構(gòu)或個(gè)人采取種種手段獲取他人信息，加之部分企業(yè)保護(hù)意識(shí)和保護(hù)能力不強(qiáng)，導(dǎo)致近年來對(duì)個(gè)人信息的侵權(quán)行為時(shí)有發(fā)生，已引起社會(huì)廣泛關(guān)注。我國現(xiàn)行的關(guān)于個(gè)人信息安全保護(hù)的法律法規(guī)都過于原則化、抽象化，缺乏實(shí)際操作性，并存在規(guī)制范圍狹窄、公民舉證困難等不足。

2.大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)險(xiǎn)防控的必要性

有助于科學(xué)完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系的建立。在大數(shù)據(jù)分析與挖掘技術(shù)得以切實(shí)有效應(yīng)用的情形下，結(jié)合巴塞爾協(xié)議中有關(guān)不同種類金融風(fēng)險(xiǎn)提出的相關(guān)計(jì)算方式，金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員能夠更好的建立科學(xué)合理完善的金融防范體系，通過金融風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算、監(jiān)管，將金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率及損害率等內(nèi)容進(jìn)行強(qiáng)有力的監(jiān)管。

有助于滿足新興金融服務(wù)模式的風(fēng)控管理需要。在相關(guān)人員對(duì)大數(shù)據(jù)分析這一現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)加以切實(shí)有效應(yīng)用的情形下，能夠?yàn)橄嚓P(guān)人員提供良好的數(shù)據(jù)支持，在幫助金融機(jī)構(gòu)積極轉(zhuǎn)變自身信貸管理模式及相關(guān)理念的同時(shí)，有助于能夠適應(yīng)新型金融管理模式的金融風(fēng)控管理的存在及發(fā)展。

3.創(chuàng)新發(fā)展思路

3.1完善個(gè)人征信體系

現(xiàn)今金融交易是建立在虛擬的平臺(tái)之上，交易雙方的交易基礎(chǔ)很大程度上是雙方的信用，因此信用對(duì)金融交易實(shí)質(zhì)進(jìn)展的關(guān)鍵性因素。應(yīng)當(dāng)建立全國范圍的個(gè)人信用體系，使個(gè)人的信息及信用情況及時(shí)反映在征信體系之內(nèi)，并且實(shí)現(xiàn)銀行間的數(shù)據(jù)共享。完備的個(gè)人征信體系，能增強(qiáng)人的社會(huì)性，提高顧及別人的自覺性。個(gè)人征信體系的約束，是一個(gè)比法律更寬泛的外圍約束，是介于法律和道德之間的一種約束機(jī)制，并可以更加高效地調(diào)和二者，輔助這兩個(gè)方面來建立社會(huì)的有效約束，實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體文明水平的提升。

3.2加強(qiáng)內(nèi)部防控能力

金融行業(yè)必須要加強(qiáng)內(nèi)部防空能力，制定針對(duì)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并對(duì)其中的容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)行為進(jìn)行明確和細(xì)化。構(gòu)建內(nèi)部控制制度的總體框架，確立“風(fēng)險(xiǎn)首位”和“內(nèi)控先行”的思想和工作原則，自覺的把加強(qiáng)內(nèi)控作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)來抓。

3.3健全風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)體系

金融機(jī)構(gòu)要健全對(duì)高管和員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)的制度體系，做到有權(quán)必有責(zé)、失職必問責(zé)、問責(zé)必到位。進(jìn)一步明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及其他風(fēng)險(xiǎn)管理主體在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)，將每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理主體的責(zé)任落到實(shí)處，任何一個(gè)主體如果未能認(rèn)真履職盡責(zé)，就應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，就應(yīng)該被問責(zé)。強(qiáng)化董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，充分發(fā)揮監(jiān)事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的監(jiān)督作用，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行主體的能力和水平。切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，持續(xù)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的專業(yè)性、審慎性和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

4.結(jié)語

做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作，具有極其重要的現(xiàn)實(shí)價(jià)值，在降低金融風(fēng)險(xiǎn)帶來的系列危害的同時(shí)，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期發(fā)展有較好的促進(jìn)作用，在大數(shù)據(jù)分析技術(shù)不斷發(fā)展的過程中，注重并落實(shí)大數(shù)據(jù)科學(xué)技術(shù)的切實(shí)有效利用，能夠強(qiáng)化提升金融風(fēng)險(xiǎn)管理的水平，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營發(fā)展有較好的促進(jìn)作用，極具現(xiàn)實(shí)價(jià)值。

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