面對(duì)疫情，唯有通過(guò)整體性和系統(tǒng)性的有序規(guī)劃安排，才能確保家族后代實(shí)現(xiàn)物質(zhì)財(cái)富與精神財(cái)富的良性發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)家族永續(xù)、基業(yè)長(zhǎng)青的宏偉目標(biāo)。

過(guò)去幾個(gè)月，新冠肺炎疫情不僅對(duì)每個(gè)人的生命健康帶來(lái)了影響，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和個(gè)人的生活也帶來(lái)了不小的考驗(yàn)。如：企業(yè)不復(fù)工的資金流風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)復(fù)工后的防疫風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)蕭條風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人失業(yè)3～6個(gè)月的現(xiàn)金流損失，個(gè)人突發(fā)疾病的醫(yī)療費(fèi)用支出等等。那么，面對(duì)如此巨大的影響，我們?cè)撊绾稳?yīng)對(duì)？

家庭生活的必備工具：年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)最大的意義就是長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流，以備家庭的不時(shí)之需。年金險(xiǎn)可以跨越經(jīng)濟(jì)的整個(gè)發(fā)展周期，收益率不高但很穩(wěn)定，通過(guò)鎖定穩(wěn)定的利率并通過(guò)復(fù)利來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值，為家庭未來(lái)提供必要時(shí)可隨時(shí)調(diào)用的現(xiàn)金流。

留愛(ài)不留遺憾：生前遺囑

遺囑傳承能夠完全符合立遺囑人的心意安排，對(duì)其明確范圍內(nèi)的財(cái)富進(jìn)行分配。這不僅是超高凈值或高凈值財(cái)富家族的標(biāo)準(zhǔn)配置，而且也是中產(chǎn)階級(jí)及以上家庭或家族的標(biāo)準(zhǔn)配置。如果在罹患重大疾病或者意外人身風(fēng)險(xiǎn)前立好遺囑，可以避免身后的財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)。

財(cái)富管理與傳承中最出色的工具：家族信托

信托作為重要的傳承工具，不僅可以實(shí)現(xiàn)合理有效的繼承安排，還可以實(shí)現(xiàn)信息保密、資產(chǎn)保障、稅務(wù)籌劃等多項(xiàng)功能，而家族信托模式的財(cái)產(chǎn)管理制度，集結(jié)財(cái)富、人力、智力資本、金融資本甚至家族價(jià)值觀在統(tǒng)一的平臺(tái)上運(yùn)作，為資產(chǎn)的傳承和繼承人的發(fā)展提供了最佳的設(shè)計(jì)。家族信托制度能保護(hù)家族財(cái)富不再“裸奔”與“滅頂”，助力財(cái)富家族未雨綢繆，實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富的保護(hù)、管理與傳承的目的。

家族信托除了委托人、受托人、受益人組成外，信托項(xiàng)下還會(huì)設(shè)立多層離岸控股公司。此外，家族信托還會(huì)設(shè)“保護(hù)人”“監(jiān)察人”和“投資顧問(wèn)”等角色。離岸家族信托架構(gòu)設(shè)計(jì)涉及非常復(fù)雜的法律和稅務(wù)問(wèn)題，建議客戶尋求專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)人士的幫助，設(shè)計(jì)出合法有效的家族信托架構(gòu)。

全球化的資產(chǎn)配置

耶魯捐贈(zèng)基金的掌門(mén)人大衛(wèi)-斯文森是大家比較熟悉的全球資產(chǎn)配置大師，在斯文森先生的帶領(lǐng)下，耶魯捐贈(zèng)基金在過(guò)去的?20?年間，實(shí)現(xiàn)了?12.1%的年化收益率。當(dāng)一個(gè)人手里的資產(chǎn)只有一個(gè)幣種，或者底層資產(chǎn)都來(lái)源于一個(gè)國(guó)家，當(dāng)“黑天鵝”事件發(fā)生的時(shí)候，就無(wú)法對(duì)抗市場(chǎng)和意外的風(fēng)險(xiǎn)。全球化的資產(chǎn)配置、跨國(guó)別跨幣種的資產(chǎn)配置可以有效降低單一市場(chǎng)、單一投資品種帶來(lái)的投資風(fēng)險(xiǎn)。

在此也建議投資者，在做資產(chǎn)配置的時(shí)候要遵循以下幾個(gè)思路：1.全球性思維;2.著眼長(zhǎng)遠(yuǎn);3.所選擇的各類(lèi)資產(chǎn)不應(yīng)同時(shí)漲落;4.適時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置以適應(yīng)投資形勢(shì)的變化。普通投資者掌握的知識(shí)和信息有限，建議資金量比較大的客戶可以尋求專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

投資自我，注重的健康的同時(shí)也要修煉“內(nèi)功”

自我提升，注重自己的學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)，一定是只賺不賠的投資。管理好財(cái)富其實(shí)也就是管理好人生，投資不僅是財(cái)富的投資，也是對(duì)自我、對(duì)家人和對(duì)工作的投資。我在喜馬拉雅財(cái)富課《哈佛學(xué)霸趙路云教你財(cái)富管理與傳承》的創(chuàng)富篇就曾經(jīng)分享過(guò)：“投資自己”是積累財(cái)富的第一步。

此次疫情發(fā)生后，有的學(xué)者預(yù)測(cè)到，接下來(lái)中國(guó)有一群富人的財(cái)富將會(huì)歸零。大家對(duì)于家族財(cái)富保護(hù)、管理與傳承的認(rèn)知和規(guī)劃還有很大的提升空間，唯有通過(guò)整體性和系統(tǒng)性的有序規(guī)劃安排，才能確保家族后代實(shí)現(xiàn)物質(zhì)財(cái)富與精神財(cái)富的良性發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)家族永續(xù)、基業(yè)長(zhǎng)青的宏偉目標(biāo)。