汪標(biāo)

過度追求收益率并不一定對我們的生活有好處，反而會帶來許多不必要的風(fēng)險，理財?shù)暮诵木蛻?yīng)該是增加生活中的確定性。

隨著收入的增加，人們的理財意識越來越強(qiáng)，但大多數(shù)人并不明白理財究竟要干什么，很多人認(rèn)為買股票、買基金、買房就是理財，理財?shù)慕K極目的變成了要賺大錢。這種想法錯了嗎？當(dāng)然不能算錯，誰不希望自己能過上富裕的生活呢？不過，這樣的理財觀有些片面，過度追求收益率并不一定對我們的生活有好處，反而會帶來許多不必要的風(fēng)險，我個人認(rèn)為，理財?shù)暮诵木蛻?yīng)該是增加生活中的確定性。

舉個例子吧，我們希望每3年換一部6000～8000元的新手機(jī)，要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，我們可以投入7萬元，購買銀行的理財產(chǎn)品，按年化收益率3.8%計(jì)算，3年的時間可以獲得約8000元的利息收入，用利息收入就可以滿足我們換手機(jī)的需求。當(dāng)然，我們也可以買入1萬股工商銀行的股票，按照現(xiàn)在的價格也就5萬元多一點(diǎn)，如果能通過港股通，購買工商銀行H股，投資還不到5萬元，工行每年的現(xiàn)金分紅在每股0.25元以上，3年的時間共可累積獲得7500元以上的現(xiàn)金分紅，同樣可以實(shí)現(xiàn)換新手機(jī)的愿望。但如果我們拿出一筆錢單純地短炒股票，情況可能就不一樣了。從歷史的數(shù)據(jù)看，個人投資者在股市投資中賺錢的概率并不高，很可能忙了半天，連本金都虧進(jìn)去了，更不用說賺錢換新手機(jī)了。雖然，買工商銀行的股票也可能出現(xiàn)虧損，但它的分紅還是比較確定的，只要工商銀行能持續(xù)堅(jiān)持分紅，我們就不用擔(dān)心換手機(jī)的資金問題。

再舉個例子吧，一個人有20萬元的資金，希望能在20年后增值到100萬元，用于自己的養(yǎng)老。按照這樣的目標(biāo)計(jì)算，他需要的資金年化回報率為8.37%。要想實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，它需要將所有資金全部投入股市。即便如此，他也存在著無法實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的可能，畢竟股市存在著較大的波動。但如果他不選擇股市投資，只選擇穩(wěn)健的固定收益產(chǎn)品，要實(shí)現(xiàn)這樣的愿望，基本是不可能的。雖然，風(fēng)險較大，他也別無選擇，只能賭賭運(yùn)氣了。如果他的初始資金不是20萬元，而是50萬元，那么，他就可以完全不考慮股市投資了，只要通過投資固定收益產(chǎn)品，能獲得3.5%的年化收益率，就可以實(shí)現(xiàn)目標(biāo)了。雖然，股市投資有可能獲得更高的收益，但存在一定的不確定性，在后一種情況下，不投資股市或少投資股市，才是比較恰當(dāng)?shù)倪x擇。

從上面兩個例子可以看出，在進(jìn)行理財規(guī)劃的時候，我們首先需要設(shè)立自己的理財目標(biāo)，然后再按照風(fēng)險最低、確定性最高的原則去尋找理財產(chǎn)品。當(dāng)看到自己的理財目標(biāo)，一個又一個地得到了實(shí)現(xiàn)，你的生活是不是會更加幸福？所以我說理財核心應(yīng)該是增加生活中的確定性。