汪標(biāo)

過(guò)度追求收益率并不一定對(duì)我們的生活有好處，反而會(huì)帶來(lái)許多不必要的風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)?shù)暮诵木蛻?yīng)該是增加生活中的確定性。

隨著收入的增加，人們的理財(cái)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，但大多數(shù)人并不明白理財(cái)究竟要干什么，很多人認(rèn)為買股票、買基金、買房就是理財(cái)，理財(cái)?shù)慕K極目的變成了要賺大錢。這種想法錯(cuò)了嗎？當(dāng)然不能算錯(cuò)，誰(shuí)不希望自己能過(guò)上富裕的生活呢？不過(guò)，這樣的理財(cái)觀有些片面，過(guò)度追求收益率并不一定對(duì)我們的生活有好處，反而會(huì)帶來(lái)許多不必要的風(fēng)險(xiǎn)，我個(gè)人認(rèn)為，理財(cái)?shù)暮诵木蛻?yīng)該是增加生活中的確定性。

舉個(gè)例子吧，我們希望每3年換一部6000～8000元的新手機(jī)，要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，我們可以投入7萬(wàn)元，購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，按年化收益率3.8%計(jì)算，3年的時(shí)間可以獲得約8000元的利息收入，用利息收入就可以滿足我們換手機(jī)的需求。當(dāng)然，我們也可以買入1萬(wàn)股工商銀行的股票，按照現(xiàn)在的價(jià)格也就5萬(wàn)元多一點(diǎn)，如果能通過(guò)港股通，購(gòu)買工商銀行H股，投資還不到5萬(wàn)元，工行每年的現(xiàn)金分紅在每股0.25元以上，3年的時(shí)間共可累積獲得7500元以上的現(xiàn)金分紅，同樣可以實(shí)現(xiàn)換新手機(jī)的愿望。但如果我們拿出一筆錢單純地短炒股票，情況可能就不一樣了。從歷史的數(shù)據(jù)看，個(gè)人投資者在股市投資中賺錢的概率并不高，很可能忙了半天，連本金都虧進(jìn)去了，更不用說(shuō)賺錢換新手機(jī)了。雖然，買工商銀行的股票也可能出現(xiàn)虧損，但它的分紅還是比較確定的，只要工商銀行能持續(xù)堅(jiān)持分紅，我們就不用擔(dān)心換手機(jī)的資金問(wèn)題。

再舉個(gè)例子吧，一個(gè)人有20萬(wàn)元的資金，希望能在20年后增值到100萬(wàn)元，用于自己的養(yǎng)老。按照這樣的目標(biāo)計(jì)算，他需要的資金年化回報(bào)率為8.37%。要想實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，它需要將所有資金全部投入股市。即便如此，他也存在著無(wú)法實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的可能，畢竟股市存在著較大的波動(dòng)。但如果他不選擇股市投資，只選擇穩(wěn)健的固定收益產(chǎn)品，要實(shí)現(xiàn)這樣的愿望，基本是不可能的。雖然，風(fēng)險(xiǎn)較大，他也別無(wú)選擇，只能賭賭運(yùn)氣了。如果他的初始資金不是20萬(wàn)元，而是50萬(wàn)元，那么，他就可以完全不考慮股市投資了，只要通過(guò)投資固定收益產(chǎn)品，能獲得3.5%的年化收益率，就可以實(shí)現(xiàn)目標(biāo)了。雖然，股市投資有可能獲得更高的收益，但存在一定的不確定性，在后一種情況下，不投資股市或少投資股市，才是比較恰當(dāng)?shù)倪x擇。

從上面兩個(gè)例子可以看出，在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的時(shí)候，我們首先需要設(shè)立自己的理財(cái)目標(biāo)，然后再按照風(fēng)險(xiǎn)最低、確定性最高的原則去尋找理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)看到自己的理財(cái)目標(biāo)，一個(gè)又一個(gè)地得到了實(shí)現(xiàn)，你的生活是不是會(huì)更加幸福？所以我說(shuō)理財(cái)核心應(yīng)該是增加生活中的確定性。