摘 要:中小企業(yè)融資問題是我國國民經(jīng)濟建設中非常嚴峻的問題,解決好這一問題對促進我國市場經(jīng)濟的發(fā)展具有非常重要的意義。因此,中小企業(yè)在經(jīng)營與發(fā)展過程中,必須要對自身的情況進行完善,解決好融資問題,貫徹好政府的政策,對融資問題進行優(yōu)化分析,建立起相對完善的融資機制,逐漸推動企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展的實現(xiàn)。以下將對宏觀調控下的中小企業(yè)融資問題進行相應地分析,對具體的融資對策進行總結,希望中小企業(yè)可以打破傳統(tǒng)觀念的束縛,在體制及制度上進行創(chuàng)新,并利用好國家宏觀調控的指導政策,促進自身的穩(wěn)步健康發(fā)展。
關鍵詞:宏觀調控;中小企業(yè);融資;問題;對策
在中小企業(yè)當中融資是一個非常重要的問題,融資效果直接影響著企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,對企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了非常重要的影響。但是從當前中小企業(yè)的發(fā)展情況來看,融資已經(jīng)成為十分顯著性的問題,是中小企業(yè)健康發(fā)展的障礙。因此,中小企業(yè)想要保證持續(xù)、長效性的發(fā)展,必須要積極貫徹國家宏觀調控的理念,對融資問題進行充分地分析,然后制定相應的解決對策,充分發(fā)揮政府職能及在這些方面的相關優(yōu)勢,獲取政府及金融機構的大力支持,不斷提升自身的融資能力,這樣才能夠不斷地解決中小企業(yè)融資效果差的問題,推動中小企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。
1 對中小企業(yè)融資情況的分析
在我國國民經(jīng)濟建設中,中小企業(yè)數(shù)量多,規(guī)模小,經(jīng)濟效益比較可觀。但中小企業(yè)在市場經(jīng)濟中的占比相對來講比較少,其自身獨立性的發(fā)展模式,也無法在大規(guī)模內形成壟斷效應。中小企業(yè)的融資與自身的能力以及所選擇的融資方式有非常直接的關系,而融資能力與企業(yè)的規(guī)模又有很大的關系,需要企業(yè)具有一定的資產(chǎn)和對抗風險的能力。同時,企業(yè)在經(jīng)營管理中必須要有良好的信譽和形象,在企業(yè)內部要樹立起口碑,這樣才能夠在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟,才能夠獲取到更多的金融信息。從中小企業(yè)未來規(guī)劃的角度來說,企業(yè)必須要努力地承擔起責任,對自身的各項資產(chǎn)進行優(yōu)化管理與控制,尤其是無形資產(chǎn)管理力度必須要加強,優(yōu)化企業(yè)內的各項資源,促進企業(yè)的健康發(fā)展。在企業(yè)持續(xù)性發(fā)展過程中,其規(guī)模與效益都是不斷提升的,融資能力也會得到相應的提升,但是需要承擔的風險也就越高。
但是當前的情況來看,中小企業(yè)融資難和融資貴是非常嚴重的問題,我國在這方面采取了很多鼓勵性的政策,各種金融機構對于中小企業(yè)的發(fā)展也制定了相應的扶持政策,幫助中小企業(yè)解決融資難的問題。為中小企業(yè)的健康發(fā)展提供了非常大的動力。
2 宏觀調控下中小企業(yè)融資問題的分析
2.1 政府政策扶持落實度不高
中小企業(yè)融資方面,國家采取了很多的政府,主要的目的是給中小企業(yè)更多的發(fā)展空間,為中小企業(yè)的發(fā)展提供鼓勵和動力,減輕中小企業(yè)的壓力,切實地解決中小企業(yè)在融資方面的困難。雖然政府在這方面的支持力度是很大的,但具體的落實度卻不是很高。主要是因為政府的落實缺乏法律效應,法律閱讀力度不夠,所以很多地方在落實扶持政策時敷衍了事,而且政策的落實缺乏監(jiān)督機制的監(jiān)管,具體實行效果必然會受到影響。
2.2 資金管理難度較大
中小企業(yè)在經(jīng)營與發(fā)展過程中對于資金的需求量是非常大的,但是由于各種因素中小企業(yè)在企業(yè)分配與使用上存在一定的不良問題。對其主要原因進行分析,主要是管理人員的綜合素質有待提升,在企業(yè)的運行與管理上缺乏專業(yè)性的能力,尤其是對資金籌劃以及流動比率的計算等方面缺乏能力,加劇了資金管理的難度。此外,中小企業(yè)在貨款的回收上、壞賬的準備上也缺乏一定的優(yōu)勢,問題較多。還有一部分企業(yè)對于經(jīng)營信譽的重視程度不夠,對自身的償還能力考慮并不周道,也是致使金融風險頻出的重要原因,導致企業(yè)在預算以及融資方面出現(xiàn)了非常多的問題,對于企業(yè)整體資金的流動均造成了非常不利的影響。
2.3 融資雙方具有信息不對稱的問題
在信息化時代,信息不對稱是一個非常顯著性的問題,而在融資管理過程中融資雙方也存在著信息不對稱的問題。中小企業(yè)雖小規(guī)模小,風險承受能力低的,但是大部分的中小企業(yè)具有一定的責任感和信譽感,發(fā)展前景是非??捎^的。因此,政府及金融機構應該對這類企業(yè)進行重點扶持,確保他們可以獲取到更多的資金扶持,這樣才可以持續(xù)中小企業(yè)的發(fā)展動力。在市場競爭中,中小企業(yè)想要健康穩(wěn)定地發(fā)展下去,就要將自身的經(jīng)營信息準確地傳達出去,這樣市場接收到信息之后才能夠吸引更多的融資渠道。但是很多金融機構為了降低給中小企業(yè)融資帶來的風險,會選擇自覺地規(guī)避中小企業(yè)融資行為,或者限制中小企業(yè)融資的額度,這樣中小企業(yè)就無法直接性地獲取融資資金了。
3 宏觀調控下中小企業(yè)融資問題的解決對策
3.1 從法律層面嚴格擔保制度
國家空調調控經(jīng)濟政策給中小企業(yè)的發(fā)展提供了非常多的可能,但相應的立法工作還有待完善,所以要從法律層面上對擔保制度進行嚴格地制定與落實。中小企業(yè)在進行融資時,貸款主要分為抵押、信用以及擔保貸款三種方式,但這三類模式中都與擔保有直接的關系。但是很多中小企業(yè)在融資過程中都因為擔保不足而受限,所以解決這一問題是非常必要的。目前我國融資擔保的機構較少,阿機構的擔保能力較低,所以中小企業(yè)所獲取到的融資機會也受到了阻礙。因此,針對此國家應該在立法上進行完善,對相應的擔保機制進行健全,對具體的擔保內容進行細化。比如,在具體的實施過程中可以將擔保的準入門檻降低,對擔保的具體細節(jié)進行優(yōu)化,對復雜的擔保程序進行簡化,降低擔保成本等。同時,對于擔保機制的落實要實施相應的監(jiān)督機制,對監(jiān)督程序進行法律性的規(guī)范,使擔保體系更加的健全與完善,解決中小企業(yè)的擔保問題和融資難的問題。
3.2 提升資金的使用效率
中小企業(yè)融資難和融資貴并不是偶然,是目前所有中小企業(yè)發(fā)展普遍面臨的問題。所以中小企業(yè)對于現(xiàn)有資金必須要高效地利用,提升資金的使用效率。當前中小企業(yè)外部的融資環(huán)境及較差,如果自身的資金使用不當,資金斷鏈是必然的,這樣內憂外患的狀態(tài)必然會拖垮企業(yè)。因此,在資金的使用過程中,中小企業(yè)要制定完善的方案,做好開源節(jié)流,對資金進行優(yōu)化配置,能省則省,對現(xiàn)金流進行嚴格管理,減少現(xiàn)金流出量。同時,優(yōu)化納稅統(tǒng)籌方式,減少資金的應用負擔。并要保證資金在使用過程中的經(jīng)濟性、安全性以及流暢性,將有限的資金用在最有需要的環(huán)節(jié)上。此外,中小企業(yè)必須要提升風險評估的重視,對企業(yè)經(jīng)營管理中可能存在的風險進行提前的預設,然后制定防控措施,將風險發(fā)生的概率降到最低。在日常的經(jīng)營與管理過程中,對于風險要做好界定與辨別的工作,對風險進行合理地預估與解決,做好融資風險的規(guī)避,為企業(yè)獲取融資的可能性。在與其他的中小企業(yè)進行經(jīng)濟往來時,對于合作伙伴的財務狀況、經(jīng)營狀況要做好提前的預估充分地分析,保證款項可以及時地收回。中小企業(yè)在激烈的市場競爭中想要立足,必須要認清當前的大環(huán)境,要對自身及行業(yè)的現(xiàn)狀進行有效地評估,對能否順利度過經(jīng)濟寒冬有準確地把握,做好充足的資金準備,這樣才可以面對隨意可見的風險,不斷地提升自身的競爭力和綜合實力。
3.3 實現(xiàn)融資方式的多元化
在信息化時代,計算機網(wǎng)絡技術迅速發(fā)展,以該種技術方式為支撐的網(wǎng)絡平臺逐漸地發(fā)展,增強了資金的流動性,拓展了中小企業(yè)的融資方式及渠道,給中小企業(yè)提供了非常多的融資可能。同時,互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),中小企業(yè)經(jīng)營中信息不對稱的問題逐漸地被打破,企業(yè)可以利用網(wǎng)絡獲取到更多的信息,掌控競爭對手的情況。同時,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也給融資雙方提供了一個非常好的供給與需求平臺,在很大程度上降低了融資的成本。當前融資租賃一次非常熱門,其歸屬于會計領域,主要是解決中小企業(yè)容易難問題的,可以利用設備或者其他的產(chǎn)品進行融資租賃,幫助中小企業(yè)獲取融資,節(jié)省先進流量。該種方式在應用中手續(xù)簡單,效果較好,是未來中小企業(yè)融資非常重要的方式之一。
4 結束語
綜上所述,中小企業(yè)受自身因素及大環(huán)境的限制,融資難、融資貴是非常常見的事情,但這也成為制約中小企業(yè)發(fā)展的關鍵性問題。從當前我國中小企業(yè)融資情況來看,政策落實不到位、信息不對稱、管理難度大是主要的因素,文章也從這些方面對具體的解決對此進行了分析,主要的目的在于解決中小企業(yè)融資難的問題,提升中小企業(yè)在市場競爭中的地位,為中小企業(yè)的發(fā)展提供更多的保證性,在推動中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的同時,促進我國國民經(jīng)濟的穩(wěn)步建設。
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作者簡介
馬衛(wèi)寧(1987-),女,漢族,河南省南陽市人,碩士研究生,南陽農(nóng)業(yè)職業(yè)學院助教,研究方向:經(jīng)濟學。