吳倩敏

摘要：現(xiàn)今社會，孩子使用手機劃轉(zhuǎn)父母銀行卡里的錢購買游戲裝備的新聞層出不窮，正是因為兒童時期缺少理財方面的教育，導(dǎo)致孩子對“錢”這個東西沒有概念，尤其在微信支付普遍流行的社會背景下，于他們而言，錢或許只是一個數(shù)字。兒童理財觀念的培養(yǎng)可以幫助他們正確規(guī)劃生活，在經(jīng)濟競爭的社會中更好地適應(yīng)和生存。

關(guān)鍵詞：兒童 理財觀念 培養(yǎng)

讓孩子接受最好的教育是中國父母一致的觀念，然而，隨著經(jīng)濟發(fā)展，教育觀念發(fā)生很大變化，教育不再僅僅包括傳統(tǒng)的素質(zhì)教育，“學(xué)習(xí)好”不一定能在這個競爭激烈的社會中更好地生存，正確培養(yǎng)理財觀念，培養(yǎng)孩子的實際生存能力才能幫助他們更好地走入社會。社會的發(fā)展需要良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)，經(jīng)濟是如今乃至以后的競爭主題，在經(jīng)濟如此重要的社會中，讓孩子從小正確認(rèn)識金錢，支配金錢，形成正確的理財觀和消費觀顯得尤為重要。

一、培育兒童的財商（MQ）的重要性

現(xiàn)今父母重視孩子IQ，EQ的發(fā)展，卻很少有人關(guān)注MQ財商。隨著經(jīng)濟發(fā)展和國策的付諸，越來越多的人解決了溫飽問題，家長盡可能地滿足孩子的物質(zhì)要求。然而對于孩子來說，他們只要選擇自己喜歡的然后讓父母買來滿足自己的欲望即可，如此一來，如果父母不及時滿足他們的欲望，則會造成他們對父母的埋怨。在孩子獲得玩具，食物甚至各種昂貴的電子產(chǎn)品時，極少數(shù)目的孩子能體會父母掙錢的不易?？犊臐M足要求不能幫助子女懂得什么是節(jié)制，只會讓他們一味貪婪索取，最終有可能發(fā)展成“啃老族”。科學(xué)研究顯示，培養(yǎng)孩子的理財觀念，應(yīng)該5—12歲的兒童時期抓起，從父母和孩子的日常生活和交流中抓起。家長應(yīng)該作為孩子理財?shù)缆飞系膯⒚扇?，言傳身教，在兒童時期就進(jìn)行灌輸理財觀念，讓兒童學(xué)會正確地使用錢，拒絕花錢大手大腳，貪婪索取。

二、父母應(yīng)該幫助孩子正確認(rèn)識金錢

父母陪伴孩子的成長過程中，不談錢或者過度強調(diào)金錢的重要性的極端做法都是不正確的，不跟孩子談錢，會使其金錢意識淡薄，也就造成兒童對于金錢只是數(shù)字的錯誤看法，而父母過度強調(diào)金錢，就會導(dǎo)致孩子認(rèn)為有錢可以買到一切，解決一切問題的錯誤觀點。對于孩子理財觀念的形成過程中，家庭及父母的教育起到極大作用，孩子錢的來源主要來自父母。俗話說“龍生龍，鳳生鳳”，父母的行為在孩子的成長過程中起到重要作用，如果作為家長，在生活中花錢大手大腳，超前消費，則在孩子理財教育方面不能起到引導(dǎo)的作用，因此家長在兒童理財觀形成的過程中起到極大作用。

在中國，父母普遍不會與子女談?wù)摷彝ソ?jīng)濟狀況，有的家長認(rèn)為掙錢是自己的事孩子只會花錢，或者認(rèn)為自己掙的錢不多，恐怕被自己的孩子“看不起”，影響自己在孩子心中的高大偉岸形象。與中國家庭相反，西方國家的家庭會在孩子小時候講述自己的家庭情況，和孩子商討家庭開支計劃并協(xié)同執(zhí)行，還和子女一起尋找各種節(jié)省家庭開支的方法，比如收集超市的優(yōu)惠券等，讓孩子學(xué)會用更少的成本獲得相同的東西。教育兒童理財，關(guān)鍵在于父母，家長要引導(dǎo)孩子“先儲蓄，后消費”的金錢態(tài)度，教導(dǎo)子女金錢來之不易，不是所有事情都可以靠錢來解決的道理。幫助孩子感受通過自己的努力得到金錢更快樂的心理感受。

三、引導(dǎo)兒童形成理財觀的具體方法

有這樣一個故事，從前有一個年輕的農(nóng)夫，他每天的愿望是從鵝籠里撿一個鵝蛋來當(dāng)早飯，但是有一天鵝竟然下了一個金蛋，接連幾天鵝每天下一個金蛋，但是貪婪的農(nóng)夫并不滿足鵝的下蛋速度，最終他殺死了自己的鵝，再也得不到金蛋。通過這個故事來形象地形容金錢，把金錢簡單化，從孩子的視角理解金錢。

（一）找鵝——讓孩子通過自己努力獲得金錢

對于學(xué)齡前兒童，父母可以適當(dāng)發(fā)放一些零花錢供其儲蓄和花費，讓孩子學(xué)會靠自己的錢來得到自己想要的東西。對于學(xué)齡時期的兒童，父母可以幫助孩子熟悉一些“生財之道”教孩子采用適當(dāng)?shù)姆椒ǐ@得，而這種方法最好是引導(dǎo)孩子在生活中發(fā)現(xiàn)，讓孩子利用自己的特長和愛好幫助別人進(jìn)而獲得酬勞。比如讓喜歡小動物的孩子去幫工作一天的上班族遛狗，讓學(xué)習(xí)成績不錯的小孩在學(xué)習(xí)上去幫助比自己年齡小的等等，這樣，孩子可以在享受自己愛好的同時幫助他人，在快樂中獲得金錢。除此之外，收集家里廢棄的飲料瓶，廢紙板，舊報紙賣掉也是一種好的方式，雖然獲得的錢數(shù)量不多，但是孩子卻能在過程中體會到掙錢的快樂。為了協(xié)助孩子，父母可以適當(dāng)?shù)亟唤o孩子一些壓歲錢來幫助孩子擁有理財?shù)摹氨窘稹薄?/p>

（二）養(yǎng)鵝——幫助孩子開立自己的銀行賬戶

正確培養(yǎng)并引導(dǎo)孩子培養(yǎng)良好理財觀念需要銀行機構(gòu)的配合，讓孩子擁有一個真正屬于自己的賬戶，當(dāng)孩子走進(jìn)銀行的

時候，他會有自己真正變成一個大人的心理感受。銀行機構(gòu)可以向孩子普及理財知識，逐步提高孩子的財商，為兒童設(shè)計開發(fā)專用理財卡，除了具備基本的儲蓄功能外，還可以具有購買國債，貨幣基金等功能幫助孩子的本金升值。為了防止兒童誤操作，可以設(shè)定每日取款金額的上限，把孩子的賬戶和監(jiān)護人的手機綁定，更好地起到監(jiān)督作用并及時引導(dǎo)。

隨著經(jīng)濟發(fā)展，理財和投資已經(jīng)進(jìn)入人們的生活，股票、債券、基金并非遙不可及，成年人可以簡單明了地向孩子介紹投資，讓孩子了解到投資是一種可以讓“鵝”下更多的金蛋的方式，不同的投資方式也有不同程度的風(fēng)險，讓孩子學(xué)會權(quán)衡利弊，正視困難。

（三）鵝蛋——引導(dǎo)孩子合理利用自己的財產(chǎn)

父母協(xié)助孩子建立一個“愿望清單”，讓孩子明白自己最想要的是什么，從而有目的地，理性地儲蓄和消費。在現(xiàn)今社會，盲目消費成為一種普遍現(xiàn)象，2019年，雙十一開場后14秒成交額破10億元，比去年提前了7秒;成交額破100億元、1000億元的用時，也分別只有1分36秒、1小時3分59秒，均較去年大幅減少;1小時26分7秒的成交額更是達(dá)到1207億元，與2017年雙十一全天持平。商家的宣傳和折扣給人們帶來心動的感覺，然而下單的東西是否是自己真正需要的呢？是否能承擔(dān)得起激情消費的賬單呢？雙十一過后，就是漫長的等待，然而收到快遞之后，有多少人會為自己的一時沖動后悔莫及，為即將到來的花唄還款絞盡腦汁。

如果從小養(yǎng)成理性消費的習(xí)慣，學(xué)會在眾多想要的產(chǎn)品中挑選出自己最想要的，用自己的錢去購買，避免超前消費負(fù)債累累，這樣的好習(xí)慣會給孩子的人生帶來很深的影響。在孩子建立“愿望清單”時，父母要給孩子適當(dāng)?shù)慕ㄗh，并對孩子進(jìn)行“健康消費”教育，確保孩子買到自己最想要的，抵制因攀比而不理智地消費。

四、結(jié)束語

總的來說，培養(yǎng)理財觀念應(yīng)從兒童開始，讓孩子正確認(rèn)識金錢，引導(dǎo)孩子正確管理自己財產(chǎn)，建立正確的消費觀，拒絕攀比和貪婪，避免盲目消費和超前消費，讓孩子通過自己的努力掙到更多的錢來滿足自己的愿望，實際參與更能讓孩子體會到父母的辛勞，生活的不易，建設(shè)強大的內(nèi)心，以便將來更好地適應(yīng)社會上的激烈競爭。讓理財教育跟上經(jīng)濟發(fā)展，在物價指數(shù)不斷上漲的今天讓孩子學(xué)會用有限的收入規(guī)劃好自己的生活，防止更多的房奴、車奴、卡奴等新奴隸的誕生。培養(yǎng)理財觀念，學(xué)會理財可以提高孩子的實際生存能力。家長作為孩子成長的啟蒙者，引導(dǎo)孩子建立正確的理財觀，幫助孩子了解現(xiàn)實社會的經(jīng)濟現(xiàn)象，為孩子未來的發(fā)展提供一筆財富。

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作者單位：山東科技大學(xué)