舒紅兵，陳曉安，肖 亮，蘭 瑪，雷應(yīng)朝

(1. 中國(guó)工商銀行 四川省分行管理信息部，四川 成都 610011；2.攀枝花學(xué)院，四川 攀枝花 617000)

康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)是一個(gè)系統(tǒng)性概念，涵蓋了諸多業(yè)態(tài)類(lèi)型，不僅是產(chǎn)業(yè)鏈，又是生態(tài)鏈，更是民生鏈。近年來(lái)，國(guó)家對(duì)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的重視程度顯著增大。中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的《“健康中國(guó)2030”規(guī)劃綱要》和《國(guó)家積極應(yīng)對(duì)人口老齡化中長(zhǎng)期規(guī)劃》對(duì)加快發(fā)展健康產(chǎn)業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)均提出了明確要求。伴隨著我國(guó)人民群眾日益增長(zhǎng)的美好生活需要和人口老齡化的嚴(yán)峻形勢(shì)，康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)已成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎和民生補(bǔ)短板的重要內(nèi)容，是多地產(chǎn)業(yè)布局的優(yōu)先選項(xiàng)。四川省大力推進(jìn)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)，推動(dòng)攀西打造國(guó)際陽(yáng)光康養(yǎng)旅游目的地。獨(dú)特的自然環(huán)境、怡人的氣候條件、深厚的文化底蘊(yùn)、豐富的旅游資源使得攀西具有發(fā)展康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的先天優(yōu)勢(shì)。

目前攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)總體上仍處在起步階段，面臨政策碎片化、產(chǎn)業(yè)鏈不完整、專(zhuān)業(yè)人才匱乏、自身經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較落后、交通條件較閉塞、配套承載力不足、企業(yè)盈利不穩(wěn)定等現(xiàn)實(shí)困難，仍屬于金融支持的薄弱領(lǐng)域。在攀西這樣一個(gè)民族性、區(qū)域性和產(chǎn)業(yè)性復(fù)雜的地區(qū)發(fā)展康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)不可或缺。研究構(gòu)建更加完備的攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈金融支持體系，既能解決當(dāng)?shù)亟鹑谫Y源缺乏制約經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的問(wèn)題，又能為其它地區(qū)發(fā)展康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)提供經(jīng)驗(yàn)借鑒。

一、研究綜述

針對(duì)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)和康養(yǎng)領(lǐng)域的金融服務(wù)，相關(guān)文獻(xiàn)研究主要集中于如下領(lǐng)域。

(一)對(duì)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的界定

康養(yǎng)概念很早就出現(xiàn)在我國(guó)傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)中。2014年12月份，首屆中國(guó)陽(yáng)光康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展論壇在全國(guó)率先提出“康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)”這一概念。目前，我國(guó)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)并無(wú)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化界定，政界和學(xué)界多將康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)與老齡產(chǎn)業(yè)和旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)合在一起，或直接等同于大健康產(chǎn)業(yè)(王趙，2009[1]；任宣羽，2016[2])。一些研究從資源載體或產(chǎn)品形態(tài)角度對(duì)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行分類(lèi)，雖有差異但共性很多(吳耿安、鄭向敏，2016[3]；周亦波，2017[4])。

本文認(rèn)為，康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)是各類(lèi)經(jīng)濟(jì)組織遵循新發(fā)展理念，依托不同自然生態(tài)資源和人文旅游資源，為滿(mǎn)足人民群眾健康與養(yǎng)老相關(guān)需求所提供各類(lèi)信息、產(chǎn)品和服務(wù)的產(chǎn)業(yè)形態(tài)總和。

(二)對(duì)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的分析

無(wú)論是從中央到地方，還是從理論界到實(shí)務(wù)界，都看好康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈延展對(duì)服務(wù)美好生活、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用，但也直言還存在諸多問(wèn)題。與美國(guó)健康產(chǎn)業(yè)作為第五大產(chǎn)業(yè)、占GDP的比重達(dá)15%不同，我國(guó)大健康產(chǎn)業(yè)占GDP的比重不足5%，未來(lái)仍有極大的追趕空間(曹?chē)?guó)廠，2016)[5]。謝詩(shī)曉(2018)[6]；郇波等(2019)[7]，甄新偉、張初霞(2019)[8]分別指出了我國(guó)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)和醫(yī)養(yǎng)結(jié)合所存在的問(wèn)題。

(三)對(duì)金融支持康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的研究

目前，具體到金融業(yè)與康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)結(jié)合的研究較少，而從老年金融特別是健康保險(xiǎn)角度探討的比較多。金融創(chuàng)新通過(guò)各種傳導(dǎo)效應(yīng)，成為康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、落實(shí)健康中國(guó)戰(zhàn)略的強(qiáng)大助推器(高妍蕊，2017[9]；姜艷，2018[10]；潘家華等，2018[11])。反過(guò)來(lái)，康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展能夠?yàn)榻鹑趧?chuàng)新提供實(shí)踐舞臺(tái)、拓寬發(fā)展空間(李國(guó)平、朱昱瑋，2018[12])?？叼B(yǎng)產(chǎn)業(yè)具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，投入較大(蔣永穆，2018[13])，民間投資積極性不高(卜從哲，2018[14])，因此發(fā)展康養(yǎng)需要?jiǎng)?chuàng)新體制機(jī)制(潘家華，2018[15])，加大財(cái)政投入力度(程臻宇，2018[16])，促進(jìn)政策資金與多種投融資渠道結(jié)合(羅忠林，2018[17])?？傮w來(lái)看，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革仍在加速整合中，醫(yī)療保險(xiǎn)跨省統(tǒng)籌仍在路上，以房養(yǎng)老未被社會(huì)大眾認(rèn)可，而北京等發(fā)達(dá)地區(qū)的養(yǎng)老服務(wù)保障體系與攀西地區(qū)又存在很大差異。

(四)對(duì)攀西地區(qū)建設(shè)與康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的研究

從攀西地區(qū)建設(shè)來(lái)看，無(wú)論是此前的多點(diǎn)多極發(fā)展戰(zhàn)略，還是近年的“一干多支、五區(qū)協(xié)同”戰(zhàn)略，四川省在區(qū)域經(jīng)濟(jì)地理布局上始終將攀枝花市和涼山州作為協(xié)同發(fā)展的經(jīng)濟(jì)區(qū)看待，并給予相關(guān)政策支持。鄭備(2006)分析了四川產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化中的空間協(xié)調(diào)問(wèn)題，提出了攀西地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向[18]；吳宏放(2011)提出了加快攀西城市群建設(shè)的基本路徑[19]；肖亮(2014)提出了攀西經(jīng)濟(jì)圈“雙核、兩圈、兩軸”的區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作模式[20]。不過(guò)，莊耀翔、郭將(2018)[21]，謝宜章等(2018)[22]等指出，區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作中可能存在經(jīng)濟(jì)梯度、利益傾斜、機(jī)會(huì)透支等問(wèn)題；賴(lài)琳(2018)探討了攀西地區(qū)康養(yǎng)旅游競(jìng)合問(wèn)題[23]。

從攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究看，四川康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究課題組(2015)從資源環(huán)境和生態(tài)康養(yǎng)的“六個(gè)維度”，提出了攀西發(fā)展康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的政策建議[24]；吳振明、周江(2016)探討了攀西建成四川特色經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極的路徑[25]；劉祖金、張帆(2016)基于交通視角探討了攀枝花市陽(yáng)光康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的路徑[26]；王小軍(2017)提出了加快涼山州森林康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展的路徑[27]；史晉娜(2019)則對(duì)四川省各市州旅游產(chǎn)業(yè)所處生命周期發(fā)展階段進(jìn)行分析[28]。

總體來(lái)看，從金融支持攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展角度進(jìn)行研究的文章較少，觀點(diǎn)比較零散，針對(duì)性也不夠強(qiáng)。

二、攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

目前我國(guó)發(fā)展康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的政策環(huán)境較為有利，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)有所夯實(shí)，社會(huì)需求正在釋放，技術(shù)支撐日益強(qiáng)大。攀枝花市、涼山州正著力推進(jìn)國(guó)際陽(yáng)光康養(yǎng)旅游目的地建設(shè)，加快構(gòu)建“康養(yǎng)+”發(fā)展新格局，已形成了一定的康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模和市場(chǎng)影響力。

(一)攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

1.國(guó)家康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)政策日益完善。黨的十九大以來(lái)，國(guó)家先后頒布了《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018-2022年)》《國(guó)家積極應(yīng)對(duì)人口老齡化中長(zhǎng)期規(guī)劃》《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》《關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見(jiàn)》《關(guān)于深入推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合發(fā)展的若干意見(jiàn)》《智慧健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃(2017-2020年)》《關(guān)于印發(fā)完善促進(jìn)消費(fèi)體制機(jī)制實(shí)施方案(2018-2020年)的通知》《關(guān)于完善促進(jìn)消費(fèi)體制機(jī)制，進(jìn)一步激發(fā)居民消費(fèi)潛力的若干意見(jiàn)》《進(jìn)一步改善醫(yī)療服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃(2018-2020年)》《關(guān)于促進(jìn)護(hù)理服務(wù)業(yè)改革與發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》《城企聯(lián)動(dòng)普惠養(yǎng)老專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》等文件，從市場(chǎng)準(zhǔn)入、土地保障、財(cái)稅支持、機(jī)構(gòu)設(shè)置、標(biāo)準(zhǔn)完善、人才培養(yǎng)等方面推動(dòng)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展[29]。2018年國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革中新組建的國(guó)家衛(wèi)生健康委員會(huì)新設(shè)了老齡健康司、人口監(jiān)測(cè)與家庭發(fā)展司；民政部則新設(shè)養(yǎng)老服務(wù)司。

四川省也結(jié)合自身情況，在《中共四川省委關(guān)于全面推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的決定》《養(yǎng)老與健康服務(wù)業(yè)發(fā)展規(guī)劃(2015-2020年)》《大力發(fā)展生態(tài)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)實(shí)施方案(2018-2022)》《養(yǎng)老與健康服務(wù)業(yè)發(fā)展規(guī)劃(2015-2020年)》《醫(yī)療衛(wèi)生與養(yǎng)老服務(wù)相結(jié)合發(fā)展規(guī)劃(2018—2025年)》《關(guān)于加快推進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生與養(yǎng)老服務(wù)相結(jié)合的實(shí)施意見(jiàn)》《關(guān)于促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康”發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》《關(guān)于全面放開(kāi)養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)提升養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量的實(shí)施意見(jiàn)》等文件中提出了支持康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體意見(jiàn)。

2.國(guó)內(nèi)康養(yǎng)市場(chǎng)需求加速成長(zhǎng)。人口老齡化攀升下的巨大康養(yǎng)需求。2018年底，我國(guó)60歲及以上老年人口2.49億，占總?cè)丝诘?7.9%，其中65歲及以上人口約1.67億，占總?cè)丝诘?1.9%(見(jiàn)圖1)，80歲以上高齡老年人達(dá)2600萬(wàn)。預(yù)計(jì)到2050年，我國(guó)60歲以上老年人口數(shù)將達(dá)到峰值4.87億，65周歲以上人口為3.41億，占總?cè)丝诒壤謩e為34.9%和24.41%。

圖1 2005-2018年我國(guó)65歲及以上老年人口數(shù)量及占比情況

人民對(duì)美好生活和全面健康的向往。我國(guó)國(guó)民中76%的人處于亞健康狀況，70%有過(guò)勞死的危險(xiǎn)，20%患有慢性病(龐國(guó)芳，2018)[30]。2019年全球約4.63億20-79歲成人患糖尿病，其中超過(guò)四分之一來(lái)自中國(guó)，高達(dá)1.164億，位居世界第一(國(guó)際糖尿病聯(lián)盟，2019年)[31]。亞健康群體對(duì)森林康養(yǎng)、康復(fù)運(yùn)動(dòng)等康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的需求日益增多。

我國(guó)現(xiàn)行居家為主的養(yǎng)老模式面臨諸多挑戰(zhàn)?，F(xiàn)階段我國(guó)推行的是“9073”養(yǎng)老模式，即90%的老年人選擇居家養(yǎng)老；7%的老年人選擇社區(qū)日間養(yǎng)老；3%的老年人選擇養(yǎng)老院、養(yǎng)老公寓等機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老。但這一模式面臨著人口高齡化、疾病慢性化、家庭空巢化和未富先老、未備先老的嚴(yán)峻形勢(shì)，家庭結(jié)構(gòu)小型化使得家庭養(yǎng)老的社會(huì)功能不斷被弱化，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老難以有效滿(mǎn)足老年人的多樣化需求，全社會(huì)對(duì)健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的需求較為急迫。

3.攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)資源得天獨(dú)厚。一是適合康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的“六度空間”[24]。溫度上，攀枝花年均氣溫20.3℃，涼山州年均氣溫17℃，均屬于人體最適宜的溫度(18-24℃)，年均日照超2500小時(shí)。濕度上，安寧河谷年均濕度在人體最適宜的健康濕度范圍(55%-65%RH)內(nèi)。海拔高度上，攀西平均海拔在1300米左右，屬于最適合人類(lèi)健康長(zhǎng)壽的海拔(1000-1500米)范圍。優(yōu)產(chǎn)度上，安寧河谷是四川第二大平原、第二大糧倉(cāng)、第二大蔬菜基地和唯一的亞熱帶水果產(chǎn)業(yè)帶。潔凈度上，攀西全域空氣質(zhì)量較高，環(huán)境較好，尤其適合呼吸系統(tǒng)病患者靜養(yǎng)。綠化度上，攀西森林覆蓋率遠(yuǎn)高于全國(guó)和四川的平均水平，負(fù)氧離子濃度較高，適合發(fā)展康養(yǎng)醫(yī)療。二是豐富的自然資源與人文資源。攀西大裂谷孕育了獨(dú)特的自然景觀、神秘而美麗的原始森林、豐富的生物資源。攀西是是全國(guó)最大的彝族聚居區(qū)，少數(shù)民族文化、航天文化、“三線(xiàn)”建設(shè)文化以及紅色文化都比較厚實(shí)和鮮明。三是三省市結(jié)合部區(qū)位優(yōu)勢(shì)。攀西位于重慶、四川、云南等西南3省市(2018年末3省市人口規(guī)模占全國(guó)的11.60%)的地理中心位置。

4.攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)先發(fā)優(yōu)勢(shì)彰顯。一是康養(yǎng)診療和照護(hù)能力顯著提升。攀枝花市被國(guó)家確定為第一批醫(yī)養(yǎng)結(jié)合示范城市和第二批安寧療護(hù)試點(diǎn)城市。攀枝花市和涼山州兩地現(xiàn)有醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)5300多家，衛(wèi)生技術(shù)人員3.6萬(wàn)多人，三級(jí)醫(yī)院12家，康養(yǎng)床位3萬(wàn)多張。二是康養(yǎng)客群穩(wěn)步擴(kuò)增。2018年，涼山州接待游客達(dá)4595.99萬(wàn)人次，旅游總收入436.67億元，過(guò)夜游客1333.42萬(wàn)人次；攀枝花市旅游總收入337.5億元，同比增長(zhǎng)20.8%，接待游客2566.36萬(wàn)人次。從外地入攀過(guò)冬的候鳥(niǎo)老人，由2013年的3萬(wàn)人次增加到2017年的15萬(wàn)人次。來(lái)攀西置業(yè)的康養(yǎng)客戶(hù)除省內(nèi)及周邊省市，還包括北京、上海等遠(yuǎn)距離省市客群。三是康養(yǎng)引資引智成果豐碩。攀西已打造了普達(dá)陽(yáng)光等多個(gè)健康旅游綜合體，引入米易太陽(yáng)谷等項(xiàng)目，吸引法國(guó)DLBT集團(tuán)等國(guó)際康養(yǎng)巨頭和川投、川發(fā)展省內(nèi)外知名企業(yè)前來(lái)投資。與南開(kāi)大學(xué)等多所高校及北京301醫(yī)院、川大華西醫(yī)院等省內(nèi)外知名醫(yī)院開(kāi)展合作，設(shè)立攀枝花國(guó)際康養(yǎng)學(xué)院和陳孝平院士工作站，加強(qiáng)康人才培養(yǎng)與引進(jìn)。四是“康養(yǎng)+”戰(zhàn)略初見(jiàn)成效。攀枝花市持續(xù)做好釩鈦、陽(yáng)光兩篇文章，創(chuàng)新發(fā)展康養(yǎng)+農(nóng)業(yè)、康養(yǎng)+工業(yè)、康養(yǎng)+醫(yī)療、康養(yǎng)+旅游、康養(yǎng)+運(yùn)動(dòng)等新型業(yè)態(tài)，加快打造世界級(jí)釩鈦材料基地和國(guó)際陽(yáng)光旅游目的地。涼山州把旅游產(chǎn)業(yè)作為首位產(chǎn)業(yè)發(fā)展，打造大香格里拉旅游目的地、國(guó)際陽(yáng)光康養(yǎng)休閑度假旅游目的地，旅游在帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)增收和脫貧攻堅(jiān)中的作用較為明顯。

(二)攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)存在的問(wèn)題

受制于頂層設(shè)計(jì)和發(fā)展定位的不足以及自身自然氣候、人文環(huán)境、產(chǎn)業(yè)布局和承載能力，攀西康養(yǎng)資源目前尚未得到有序開(kāi)發(fā)，康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)整體市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力偏弱。

1.頂層設(shè)計(jì)不健全。目前攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)最大的問(wèn)題是缺乏頂層設(shè)計(jì)。盡管口號(hào)有了、宣傳做了、會(huì)議提了、媒體報(bào)道了，實(shí)際工作也在不斷推進(jìn)，但攀西尚未出臺(tái)過(guò)一個(gè)完整、權(quán)威的康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展決定或者規(guī)劃?？叼B(yǎng)產(chǎn)業(yè)未明確納入國(guó)家相關(guān)產(chǎn)業(yè)專(zhuān)項(xiàng)發(fā)展規(guī)劃及產(chǎn)業(yè)目錄，缺乏規(guī)范且統(tǒng)一的產(chǎn)業(yè)發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)監(jiān)管機(jī)制，統(tǒng)計(jì)調(diào)查方法和指標(biāo)體系等行業(yè)規(guī)則尚不完善。中央和四川省下達(dá)的項(xiàng)目資金也沒(méi)有單獨(dú)的康養(yǎng)資金；國(guó)家部委文件更多是從養(yǎng)老和大健康角度出發(fā)，對(duì)康養(yǎng)地產(chǎn)的關(guān)注較少。我國(guó)多項(xiàng)老年政策制定的隨意性、碎片化問(wèn)題較為嚴(yán)重，使得當(dāng)前我國(guó)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)仍處于初級(jí)階段，也導(dǎo)致攀西農(nóng)業(yè)、林業(yè)、體育、醫(yī)療、旅游、教育、餐飲等產(chǎn)業(yè)并未因?yàn)閷?shí)施“康養(yǎng)+”戰(zhàn)略而享有任何差異化的政策支持。而頂層設(shè)計(jì)上的不健全，自然而然反映在了行業(yè)管理機(jī)制不暢問(wèn)題上，即攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)體制機(jī)制構(gòu)建不到位?？叼B(yǎng)產(chǎn)業(yè)涉及衛(wèi)健、民政、人社、醫(yī)保、住建、文旅等諸多政府部門(mén)，相關(guān)部門(mén)工作重點(diǎn)不同，對(duì)康養(yǎng)客群認(rèn)知難免存在本位主義，導(dǎo)致了管理職能難以到位、資源配置難以?xún)?yōu)化、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和市場(chǎng)規(guī)范缺失、服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量參差不齊、康養(yǎng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不足，使得康養(yǎng)市場(chǎng)亂象頻出。如部分養(yǎng)老地產(chǎn)缺乏配套的醫(yī)療、護(hù)理服務(wù)，脫離了養(yǎng)老屬性，淪為了變相賣(mài)房；個(gè)別養(yǎng)老理財(cái)投資產(chǎn)品精準(zhǔn)詐騙老人，一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)以“養(yǎng)老服務(wù)”為名，以“高額回報(bào)”為誘餌，向老年人收取高額會(huì)員費(fèi)、床位費(fèi)等行為，致使養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)成非法集資高發(fā)領(lǐng)域。

2.發(fā)展定位搖擺。近10年來(lái)，攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的奮斗目標(biāo)先后有四川省、西南地區(qū)、全國(guó)性和國(guó)際性康養(yǎng)旅游目的地。不同的產(chǎn)業(yè)發(fā)展定位，意味著不同的目標(biāo)市場(chǎng)和客群選擇、不同的企業(yè)規(guī)模和品牌策略、不同的配套支撐和資源承載。國(guó)際性的發(fā)展定位使得攀西部分康養(yǎng)項(xiàng)目高起點(diǎn)規(guī)劃、高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，進(jìn)而成本較高。而高成本必然折射在高定價(jià)上，如華方米易頤養(yǎng)中心、都喜公主普達(dá)養(yǎng)生度假村等的康養(yǎng)服務(wù)價(jià)格基本上都在人均5000元左右。但2018年成都市、攀枝花市、重慶市居民人均可支配收入分別為36142、31044和26386元，面對(duì)過(guò)高的康養(yǎng)定價(jià)，康養(yǎng)客群的消費(fèi)需求明顯受到抑制。同時(shí)，攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)面臨省內(nèi)外的激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，急需提升軟硬件條件。攜國(guó)際旅游島政策紅利的海南省，攜京津冀一體化之利的秦皇島市，攜區(qū)位優(yōu)勢(shì)和經(jīng)濟(jì)輻射力的濟(jì)南市、青島市、深圳市等地均積極發(fā)展康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，給經(jīng)濟(jì)上落后、地理上偏僻的攀西帶來(lái)很大沖擊。從我國(guó)“一南一北”兩個(gè)國(guó)家級(jí)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展試驗(yàn)區(qū)來(lái)看，2018年北方的秦皇島市旅游接待總?cè)藬?shù)6251.24萬(wàn)人次，總收入824.87億元，均兩倍多于南方的攀枝花市。

3.交通瓶頸問(wèn)題。交通是制約攀西經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的最大瓶頸，外地康養(yǎng)客群進(jìn)出的時(shí)間成本和經(jīng)濟(jì)成本頗高。攀西鐵路運(yùn)力不足，尚無(wú)1條高鐵，主要客源地城市中除昆明與攀枝花間開(kāi)通動(dòng)車(chē)外，成都往返攀西的火車(chē)通行時(shí)間過(guò)長(zhǎng)且票源緊張，重慶到攀西并無(wú)直達(dá)列車(chē)；高速公路尚未成網(wǎng)，僅有1條高速公路，涼山州17個(gè)縣市中僅3個(gè)縣市開(kāi)通高速公路；當(dāng)?shù)貦C(jī)場(chǎng)進(jìn)出航線(xiàn)較少、票價(jià)較高，且保安營(yíng)機(jī)場(chǎng)獨(dú)特的河谷高山氣候極易影響航班正常起降。

4.工業(yè)與康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的矛盾。與涼山州將旅游業(yè)列為首位產(chǎn)業(yè)的單純性相比，攀枝花市提出要打造釩鈦與康養(yǎng)兩張名片，但攀西戰(zhàn)略資源開(kāi)發(fā)所帶來(lái)的工業(yè)污染問(wèn)題不可避免會(huì)影響康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)形象，工業(yè)發(fā)展與康養(yǎng)旅游之間難免會(huì)發(fā)生沖突。作為國(guó)家唯一一個(gè)資源開(kāi)發(fā)綜合利用試驗(yàn)區(qū)，攀西地區(qū)是我國(guó)重要的戰(zhàn)略資源富集區(qū)，但較低的資源利用效率、較散的企業(yè)分布、較短的經(jīng)濟(jì)效益時(shí)間都使得工業(yè)污染問(wèn)題較為嚴(yán)重。攀枝花酸雨頻率經(jīng)常位于全省城市首位，冬季逆溫層較厚導(dǎo)致冬、春兩季PM2.5污染濃度較高。

5.季節(jié)性經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。攀西的氣候特點(diǎn)使得康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)突出的季節(jié)性經(jīng)營(yíng)特征。攀西冬季陽(yáng)光明媚、氣候宜人，容易形成干旱天氣，苗木不易存活；降雨則集中在每年6月份至10月份，容易誘發(fā)地質(zhì)災(zāi)害。外地客源集中于冬季、春節(jié)，以享受陽(yáng)光為主，賓館酒店住宿需求旺盛。而在其它時(shí)間，外地客源下降明顯，賓館酒店訂單平平，使得康養(yǎng)相關(guān)企業(yè)的員工和設(shè)施設(shè)備閑置率較高，盈收不穩(wěn)定(見(jiàn)圖2)。

圖2 2017年攀枝花部分星級(jí)賓館營(yíng)業(yè)收入及客房出租率走勢(shì)

6.康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)承載能力較弱。攀西屬欠發(fā)達(dá)地區(qū)，既缺經(jīng)濟(jì)規(guī)模支持，更缺人口支撐，使得康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)承載能力較弱。2018年，涼山州和攀枝花市地區(qū)生產(chǎn)總值分別僅為1533.19億元和1173.52億元，同比增速分別4%和7.5%，均低于全省8%的增速，合計(jì)占全省GDP的比例僅6.65%；常住人口分別為450多萬(wàn)和120多萬(wàn)。攀西經(jīng)濟(jì)上的欠發(fā)達(dá)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上的欠賬，使得醫(yī)療和教育資源總體依然落后，縣鄉(xiāng)醫(yī)療衛(wèi)生、公交、污水和垃圾處理等公共服務(wù)供給不足，難以有效保障外地康養(yǎng)客群高峰流入時(shí)的水電氣供應(yīng)和糧油蔬菜供給。

7.配套環(huán)境仍存短板。旅游環(huán)境打造上，攀西雖然下了很多功夫，取得了一定成效，但由于起步較晚，特色產(chǎn)品的打造還處于起步階段，尚未在全國(guó)樹(shù)立起品牌影響力。域外客群對(duì)攀枝花的認(rèn)知更多是工業(yè)城市形象，還停留在“三線(xiàn)”建設(shè)重要基地層面，對(duì)“中國(guó)陽(yáng)光花城”的接受度還不足；對(duì)涼山的認(rèn)知更多是脫貧攻堅(jiān)重點(diǎn)區(qū)域，不自覺(jué)對(duì)其康養(yǎng)接待能力打上折扣。在四川力推“天府三九大，安逸走四川”這一文化和旅游新版宣傳口號(hào)的背景下，攀西的旅游資源優(yōu)勢(shì)存在被矮化、弱化的風(fēng)險(xiǎn)，面臨成都、雅安和樂(lè)山等地依托人文旅游資源和區(qū)位交通優(yōu)勢(shì)吸引康養(yǎng)客群的激烈競(jìng)爭(zhēng)。人才培養(yǎng)上，攀西本地康養(yǎng)相關(guān)人才的培養(yǎng)依然有限，而攀西對(duì)域外高校畢業(yè)生的吸引力又明顯弱于一線(xiàn)城市和省內(nèi)除甘孜、阿壩之外的其它地區(qū)。而我國(guó)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)相關(guān)學(xué)科體系和人才培養(yǎng)模式尚不健全，師資力量有限，護(hù)理專(zhuān)業(yè)人員不原意從事老年護(hù)理工作，使得老年護(hù)理人才更加缺乏。配套服務(wù)業(yè)上，雖然攀西已開(kāi)始規(guī)劃建設(shè)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，但從普達(dá)陽(yáng)光、米易太陽(yáng)谷等項(xiàng)目的選址來(lái)看，康養(yǎng)項(xiàng)目分布較為零散，周邊學(xué)校、醫(yī)院、購(gòu)物中心、文化體育設(shè)施等并不齊全。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，攀枝花市有三分之二以上的民居旅館未能達(dá)到《攀枝花市康養(yǎng)民居旅館服務(wù)質(zhì)量等級(jí)劃分基本要求》規(guī)定。文化融合上，本地居民對(duì)外地居民在購(gòu)物、乘車(chē)、垃圾處理等方面的文化差異抵觸感較強(qiáng)。社會(huì)治安上，攀西經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡，社會(huì)治安錯(cuò)綜復(fù)雜，黃賭毒問(wèn)題較多，防艾形勢(shì)較為嚴(yán)峻。

三、攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)供給狀況成因分析

在國(guó)家政策和監(jiān)管部門(mén)引導(dǎo)下，各家金融機(jī)構(gòu)對(duì)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的重視程度正日益提高。如工商銀行將康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)列入重點(diǎn)支持的幸福產(chǎn)業(yè)之一；農(nóng)業(yè)銀行將養(yǎng)老金融明確為7大戰(zhàn)略新興業(yè)務(wù)之一；多家保險(xiǎn)公司除開(kāi)發(fā)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品、試點(diǎn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)外，紛紛參與創(chuàng)辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。但當(dāng)前，金融支持攀西地區(qū)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的生態(tài)體系比較脆弱。從金融需求來(lái)看，攀西鐵路、高速公路、機(jī)場(chǎng)、水利等基礎(chǔ)設(shè)施和水電氣、地下管廊、停車(chē)場(chǎng)、污水處理、垃圾處理等城市建設(shè)的投資需求旺、建設(shè)成本高、資金缺口大。從金融供給來(lái)看，攀西地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后，金融資源稟賦相對(duì)稀缺，資金外流傾向較為明顯，保險(xiǎn)公司參與程度低。2018年末，攀西各項(xiàng)存款合計(jì)3170.66億元，貸款合計(jì)1721.57億元，在全省的占比分別為4.10%和3.11%，均低于地區(qū)生產(chǎn)總值合計(jì)數(shù)在全省的占比(6.65%)。截至2019年7月10日，四川省124家A股上市公司中，攀西注冊(cè)企業(yè)僅攀鋼釩鈦和西昌電力兩家。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)支持力度不夠，原因主要集中在以下“5難1缺”上。

(一)康養(yǎng)企業(yè)盈利難

圖3 攀枝花康養(yǎng)企業(yè)營(yíng)業(yè)收入規(guī)模狀況

攀西特有的季節(jié)性特點(diǎn)，康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)資金投入巨大、財(cái)政支持相對(duì)不足，投資回報(bào)期較長(zhǎng)、服務(wù)質(zhì)量要求較高，且本地優(yōu)質(zhì)中小學(xué)偏少，醫(yī)院床位相對(duì)有限，導(dǎo)致外地客群季節(jié)性康養(yǎng)居多，員工和相關(guān)設(shè)施設(shè)備在冬季與節(jié)假日之外的其它時(shí)間里閑置率較高，企業(yè)要么處于虧損狀態(tài)，要么處于微利經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致企業(yè)第一還款來(lái)源不足，難以滿(mǎn)足銀行還本付息要求。而財(cái)政對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼又存在公私有別的問(wèn)題，并未形成以老年人或養(yǎng)老服務(wù)為中心的補(bǔ)貼理念，導(dǎo)致民辦、公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)生存“冰火兩重天”(杜鵬、王永梅，2018)[32]。整體來(lái)看，攀西多數(shù)康養(yǎng)企業(yè)存在著規(guī)模小、分布零散、配套缺乏、客源不穩(wěn)定等問(wèn)題，尚未形成健全的市場(chǎng)體系、規(guī)范的市場(chǎng)秩序和合理的產(chǎn)業(yè)分工，仍處于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的起步階段。多數(shù)康養(yǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確區(qū)分不同類(lèi)型康養(yǎng)旅游消費(fèi)者的需求，缺乏有核心主體價(jià)值和個(gè)性化、特色化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，產(chǎn)品雷同度高，定位不準(zhǔn)確，資源整合度不高，配套醫(yī)療服務(wù)能力不強(qiáng)，導(dǎo)致客戶(hù)體驗(yàn)和美譽(yù)度不高，要么處于虧損狀態(tài)，要么處于微利經(jīng)營(yíng)(見(jiàn)圖3)。而公建民營(yíng)、長(zhǎng)期租賃物業(yè)等等輕資產(chǎn)康養(yǎng)項(xiàng)目主體依托政府扶持可實(shí)現(xiàn)連鎖化擴(kuò)張，但總體處于薄利狀態(tài)，純商業(yè)化運(yùn)作盈利仍有難度。受制于體量小、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、缺乏抵質(zhì)押物增信手段、信息不透明、治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范、財(cái)務(wù)管理不健全、發(fā)展參差不齊、行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)較高等固有因素，民營(yíng)小微康養(yǎng)企業(yè)很難符合銀行信貸準(zhǔn)入條件，即使獲得融資，也需要承受較高的融資成本。

(二)公益性康養(yǎng)企業(yè)承貸主體資格認(rèn)定難

攀西大部分養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)具有準(zhǔn)福利機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，存在經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、管理粗放、財(cái)務(wù)不透明等問(wèn)題，盈利能力較低，償債能力偏弱，難以獲得承貸主體資格。為享受養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域土地使用、水電氣優(yōu)惠及相關(guān)政府財(cái)稅優(yōu)惠政策，多數(shù)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)選擇注冊(cè)成為社會(huì)服務(wù)類(lèi)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，因而在公司治理架構(gòu)、營(yíng)收能力與盈利狀況等方面都較難滿(mǎn)足銀行的授信準(zhǔn)入條件，難以成為金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的承貸主體。公益性特征也使得攀西康養(yǎng)企業(yè)土地等資產(chǎn)抵押存在障礙?！稉?dān)保法》第三十七條第三款、《物權(quán)法》第一百八十四條第三款均明確規(guī)定：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施不得抵押。

(三)康養(yǎng)地產(chǎn)信貸準(zhǔn)入難

由于政策上對(duì)康養(yǎng)地產(chǎn)項(xiàng)目沒(méi)有明確界定，商業(yè)銀行更多以一般房地產(chǎn)的信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)審視攀西康養(yǎng)地產(chǎn)，而房地產(chǎn)業(yè)又屬于銀行信貸嚴(yán)控領(lǐng)域，這都導(dǎo)致攀西很多中小康養(yǎng)地產(chǎn)企業(yè)難以獲得銀行授信。攀西引進(jìn)的康養(yǎng)企業(yè)中不乏央企和國(guó)企，但基本上未專(zhuān)注于康養(yǎng)，以康養(yǎng)為名開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)的居多。當(dāng)前，攀西部分康養(yǎng)項(xiàng)目前期投資額巨大，以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)模式介入養(yǎng)老，以房地產(chǎn)銷(xiāo)售平衡養(yǎng)老項(xiàng)目投入的可持續(xù)性存疑，部分項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)商并無(wú)養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，核心照護(hù)服務(wù)缺失；部分項(xiàng)目定位與實(shí)際需求不匹配，與市場(chǎng)需求存在嚴(yán)重偏差，項(xiàng)目建設(shè)規(guī)模遠(yuǎn)超市場(chǎng)容量；部分企業(yè)涉及多領(lǐng)域跨業(yè)經(jīng)營(yíng)，過(guò)度融資和關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)突出；部分康養(yǎng)企業(yè)的住房項(xiàng)目投資失敗，民間融資涉訴最終導(dǎo)致銀行致使貸款劣變，既給銀行資產(chǎn)質(zhì)量造成嚴(yán)重負(fù)擔(dān)，又造成社會(huì)資源的極大浪費(fèi)。

(四)資產(chǎn)交易流轉(zhuǎn)難

攀西資產(chǎn)評(píng)估體系尚不完善，資產(chǎn)交易流轉(zhuǎn)難度較大。金融機(jī)構(gòu)處置養(yǎng)老機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)時(shí)面臨較高的社會(huì)道德風(fēng)險(xiǎn)，出于社會(huì)聲譽(yù)考慮，大多不愿將養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的固定資產(chǎn)作為抵押物。即使養(yǎng)老機(jī)構(gòu)土地、房產(chǎn)權(quán)屬清晰，但出于對(duì)老年人等弱勢(shì)群體的保護(hù)，抵押資產(chǎn)在處置變現(xiàn)時(shí)存在較大困難。

(五)信貸風(fēng)險(xiǎn)分散難

養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)投資回收周期長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)中不確定因素較多，造成銀行業(yè)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)信貸授信更為謹(jǐn)慎。國(guó)內(nèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展模式不明朗，企業(yè)盈利模式未經(jīng)歷市場(chǎng)檢驗(yàn)，部分企業(yè)借養(yǎng)老項(xiàng)目名義從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，增加了項(xiàng)目投資辨識(shí)難度及風(fēng)險(xiǎn)。多數(shù)類(lèi)似長(zhǎng)期持有型物業(yè)經(jīng)營(yíng)的重資產(chǎn)康養(yǎng)項(xiàng)目自身經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流在貸款期內(nèi)無(wú)法覆蓋本息，需要依靠項(xiàng)目銷(xiāo)售或股東綜合經(jīng)營(yíng)收入平衡資金。攀西當(dāng)?shù)卣m高度重視康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，在搭建銀企對(duì)接平臺(tái)上下了很多功夫，但各級(jí)財(cái)政對(duì)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的資金支持力度比較有限。攀西當(dāng)?shù)卣苍诜e極構(gòu)建政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保基金，但風(fēng)險(xiǎn)承載力有限。

(六)社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)等配套支撐體系不健全

1.醫(yī)?？缡‘惖亟Y(jié)算仍存障礙。雖然川渝滇黔跨省門(mén)診費(fèi)用直接結(jié)算系統(tǒng)已于2019年底啟用，但目前仍處調(diào)試階段，且首批參與試點(diǎn)的醫(yī)院和藥店覆蓋有限。而醫(yī)?？绲貐^(qū)結(jié)算上的諸多障礙，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)、新農(nóng)合的銜接尚不順暢，在一定程度上抑制了省外康養(yǎng)客群來(lái)攀西消費(fèi)。

2.當(dāng)前我國(guó)三支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。2008年至2017年，我國(guó)第一支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)在三大支柱中的比重遠(yuǎn)高于其他老齡化階段相近的國(guó)家，保持在65%水平上，第二支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)占比保持在18%左右，但第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)占比較小、參與度較低，養(yǎng)老功能名不副實(shí)。稅延商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)政策雖已出臺(tái)，但個(gè)人稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)剛起步，全國(guó)參保人數(shù)不足10萬(wàn)人，而金融產(chǎn)品作為第三支柱的相關(guān)政策還有待明確。

3.商業(yè)保險(xiǎn)的參與不足。保險(xiǎn)具有與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)天然的融合優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)成為養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)的重要提供者，但政府尚未將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)列為應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)的重點(diǎn)發(fā)展行業(yè)，并制定專(zhuān)門(mén)的發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃(黃洪，2019)[33]。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司目前對(duì)攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的介入較少，也尚未在攀西開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)。

四、金融支持攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策建議

金融的本性是流向洼地，需要構(gòu)建與其相適應(yīng)的生態(tài)環(huán)境。因此改善金融對(duì)攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的支持狀況，需要政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)3方合力，以革命性思維構(gòu)建全方位立體化金融服務(wù)格局，著力打造政策引導(dǎo)、政府扶持、社會(huì)興辦、市場(chǎng)主導(dǎo)、金融支持的康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)體系。

(一)強(qiáng)化政府引導(dǎo)，加快完善產(chǎn)業(yè)政策規(guī)劃體系與發(fā)展環(huán)境

1.完善頂層設(shè)計(jì)，明晰攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)在國(guó)內(nèi)外的市場(chǎng)定位。一是制定更高層級(jí)的攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，建議由省委省政府出臺(tái)《關(guān)于推動(dòng)攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》，系統(tǒng)性推進(jìn)“康養(yǎng)+”戰(zhàn)略[34]。二是明確康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)牽頭部門(mén)(可在省級(jí)和市州層面分別成立康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展辦公室)和配合部門(mén)職責(zé)，避免低價(jià)供地和泛房地產(chǎn)化，嚴(yán)厲打擊以養(yǎng)老服務(wù)名義非法集資、欺詐銷(xiāo)售“保健品”等違法行為，突出解決康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的形象不好、政策不活、配合不足等問(wèn)題。三是完善以實(shí)施家庭照護(hù)支持政策為基礎(chǔ)、以發(fā)展專(zhuān)業(yè)照護(hù)機(jī)構(gòu)為支撐、以建設(shè)適老照護(hù)環(huán)境為保障，以社區(qū)、社會(huì)組織、社會(huì)工作者“三社聯(lián)動(dòng)”為依托，構(gòu)建照護(hù)為重點(diǎn)、預(yù)防照護(hù)康復(fù)三位一體的養(yǎng)老服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療與養(yǎng)老的全方位政策銜接，提升攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)治理的法治化、市場(chǎng)化能力。四是明確工業(yè)與康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的區(qū)域界線(xiàn)，明確康養(yǎng)與釩鈦產(chǎn)業(yè)間的布局界線(xiàn)，將康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局集中于環(huán)境污染相對(duì)較小、植被覆蓋率更高、可開(kāi)發(fā)用地更充足的安寧河谷地帶。五是科學(xué)評(píng)價(jià)攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)在國(guó)內(nèi)外的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，準(zhǔn)確評(píng)估所扎根的經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境、可吸引的潛在客群規(guī)模與層次、可承載的消費(fèi)群體峰值，明確攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展定位和階段路徑、客群定位和配套支撐、品牌定位和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，明確攀西主要城市的發(fā)展定位，明確攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)不同規(guī)模、不同業(yè)態(tài)企業(yè)的發(fā)展定位。六是在四川省已出臺(tái)的康養(yǎng)森林基地評(píng)定地方標(biāo)準(zhǔn)和攀枝花市已發(fā)布的康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)地方標(biāo)準(zhǔn)等基礎(chǔ)上，推動(dòng)在更高層面出臺(tái)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系，加強(qiáng)康養(yǎng)企事業(yè)單位認(rèn)定，加快人才認(rèn)證、服務(wù)認(rèn)證和技能人才評(píng)價(jià)體系建設(shè)，增強(qiáng)攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)信息透明度。

2.加大政策支持力度，改善攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的外部營(yíng)商環(huán)境。一是加大向社會(huì)辦醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)基本醫(yī)療衛(wèi)生和基本養(yǎng)老等服務(wù)的力度，對(duì)非營(yíng)利組織的社會(huì)辦醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機(jī)構(gòu)按規(guī)定享受房產(chǎn)稅、城鎮(zhèn)土地使用稅優(yōu)惠政策，適度擴(kuò)大康養(yǎng)土地供給，并在不改變規(guī)劃性質(zhì)的前提下，允許盤(pán)活利用城鎮(zhèn)現(xiàn)有空閑商業(yè)用房、廠房、校舍、辦公用房、培訓(xùn)設(shè)施及其他設(shè)施提供醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)。二是突出解決制約康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中“進(jìn)不來(lái)”這一卡脖子問(wèn)題，以實(shí)現(xiàn)體系化推進(jìn)交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善公共交通系統(tǒng)，提升景點(diǎn)間、市區(qū)到郊縣、縣城到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、景點(diǎn)到醫(yī)療機(jī)構(gòu)的公共交通便捷性，大幅壓降周邊城市客群的往返時(shí)間。三是全面放開(kāi)教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等領(lǐng)域投資限制。保障康養(yǎng)項(xiàng)目建設(shè)用地需求，提升區(qū)域醫(yī)療、教育服務(wù)均等化發(fā)展水平，打破藥品和醫(yī)療器械流通壁壘，積極支持各類(lèi)公辦醫(yī)院在擴(kuò)、改、遷建中投資建設(shè)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合康養(yǎng)中心，支持保險(xiǎn)公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)在攀西建設(shè)醫(yī)保結(jié)合的養(yǎng)老綜合體，支持房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目開(kāi)發(fā)中興建康養(yǎng)設(shè)施，支持域外學(xué)校來(lái)攀西投資建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)幼兒園、小學(xué)、中學(xué)及老年學(xué)校，鼓勵(lì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)探索各類(lèi)跨界養(yǎng)老商業(yè)模式，鼓勵(lì)地產(chǎn)與養(yǎng)老、醫(yī)療機(jī)構(gòu)配套結(jié)合，發(fā)展以普惠為主，以中高端并行的康養(yǎng)綜合體。四是著力破解制約康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)醫(yī)療消費(fèi)的關(guān)鍵性問(wèn)題。積極搶抓國(guó)家正在推動(dòng)的醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌機(jī)遇，推動(dòng)跨省結(jié)算的便利化，提升攀枝花市中心醫(yī)院托管涼山及昭通部分縣級(jí)醫(yī)院的協(xié)同效率，實(shí)現(xiàn)社保連通、結(jié)算暢通，完善分級(jí)診療制度，允許病人合理流動(dòng)，搭建政府智能云平臺(tái)，讓大數(shù)據(jù)與大健康、大養(yǎng)老實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，突出解決康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中醫(yī)療消費(fèi)“住不起”“賬難報(bào)”等問(wèn)題。五是大幅提升醫(yī)療、教育、水電氣、賓館、糧油蔬菜、污水垃圾處理等康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)綜合承載能力。積極引進(jìn)域外優(yōu)質(zhì)教育資源，持續(xù)提升本地幼兒園和中小學(xué)教學(xué)質(zhì)量；發(fā)揮攀枝花市中心醫(yī)院的引領(lǐng)作用，著力改善縣鄉(xiāng)醫(yī)療服務(wù)條件，構(gòu)建多樣化的康養(yǎng)專(zhuān)科醫(yī)院，積極發(fā)展智慧醫(yī)療，有效緩解康養(yǎng)客群看病“三長(zhǎng)一短”(候診時(shí)間長(zhǎng)、交費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)、取藥時(shí)間長(zhǎng)，看病時(shí)間短)問(wèn)題；大力解決城市建設(shè)欠賬問(wèn)題，加快地下管廊建設(shè)，提升水電氣等在康養(yǎng)高峰期的供給保障能力，加強(qiáng)水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力；全面提升賓館酒店、民宿民居與農(nóng)家樂(lè)整體服務(wù)和接待能力，積極引入知名高端酒店品牌進(jìn)駐，加快打造一批品牌連鎖經(jīng)濟(jì)型酒店、度假精品客棧；加強(qiáng)康養(yǎng)客群流入的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)指導(dǎo)商戶(hù)在康養(yǎng)消費(fèi)旺季做好糧油蔬菜等物質(zhì)的儲(chǔ)備和供應(yīng)，有效平抑市場(chǎng)物價(jià)上漲問(wèn)題；積極爭(zhēng)取中央財(cái)政補(bǔ)助資金和政策，充分用好相關(guān)省級(jí)基金及專(zhuān)項(xiàng)資金，全面改善城鄉(xiāng)人居環(huán)境。六是加快康養(yǎng)人才隊(duì)伍建設(shè)。拓展與省內(nèi)外知名高校、醫(yī)院、科研院所和保險(xiǎn)公司的合作空間，創(chuàng)新人才培養(yǎng)培訓(xùn)形式，加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研用協(xié)同，建立學(xué)歷教育和職業(yè)培訓(xùn)并重的康養(yǎng)服務(wù)人才培養(yǎng)體系，構(gòu)建康養(yǎng)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的職業(yè)發(fā)展通道和薪酬待遇保障機(jī)制，完善資質(zhì)管理、職稱(chēng)評(píng)定和薪酬待遇體系，建立政府部門(mén)與企業(yè)人才培養(yǎng)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，突出解決康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)“沒(méi)人干”的問(wèn)題。[35]七是為銀行、保險(xiǎn)等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)參與或支持攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造有利條件。對(duì)銀行向攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)發(fā)放的貸款給予利率補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償。支持保險(xiǎn)公司依法依規(guī)在投資開(kāi)辦的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)置醫(yī)院、門(mén)診、康復(fù)中心等醫(yī)療機(jī)構(gòu)，符合條件的可按規(guī)定納入城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)范圍。支持保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等具有醫(yī)養(yǎng)結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品，將職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的參保范圍從醫(yī)務(wù)人員拓展至各類(lèi)護(hù)理人員，促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。八是擦亮特色品牌，繼續(xù)在中央級(jí)媒體上宣傳好“英雄攀枝花 陽(yáng)光康養(yǎng)地”和“西昌，一座春天棲息的城市”等康養(yǎng)品牌，抓好文化和旅游資源開(kāi)發(fā)，主動(dòng)融入大香格里拉旅游環(huán)線(xiàn)，通過(guò)舉辦招商引資洽談會(huì)、城市推介會(huì)、精品賽事、節(jié)慶活動(dòng)等，吸引更多客群來(lái)攀西常住，引導(dǎo)域外資本來(lái)攀西投資[36]。九是加強(qiáng)生態(tài)保護(hù)和地質(zhì)災(zāi)害防范工作，鞏固森林覆蓋率、提高喬木存活率，維護(hù)森林康養(yǎng)的生態(tài)環(huán)境和市場(chǎng)秩序；凈化社會(huì)治安環(huán)境，深入推進(jìn)掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)，加強(qiáng)涉黃、涉黑、涉賭、涉毒及社會(huì)治安整治，最大限度消除各類(lèi)安全隱患。

(二)以龍頭企業(yè)為核心，構(gòu)筑特色商業(yè)模式和共贏康養(yǎng)生態(tài)圈

1.支持康養(yǎng)龍頭企業(yè)并購(gòu)擴(kuò)張，提升智能化和綜合化服務(wù)能力。隨著社會(huì)邁入智能開(kāi)放共享商業(yè)時(shí)代，以社保支付方和保險(xiǎn)公司為核心的價(jià)值網(wǎng)絡(luò)將逐步向以病人為核心的多元價(jià)值網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)變，技術(shù)進(jìn)化、網(wǎng)絡(luò)智能、精準(zhǔn)醫(yī)療和國(guó)際化將深刻影響康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品內(nèi)涵、價(jià)值模式、市場(chǎng)空間，這也對(duì)攀西康養(yǎng)企業(yè)提出了更高的要求。要以提升康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)集中度和美譽(yù)度為目標(biāo)，通過(guò)并購(gòu)重組與集聚效應(yīng)，推動(dòng)康養(yǎng)和醫(yī)療、教育、旅游、文化、商業(yè)等產(chǎn)業(yè)的資源整合，打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游，進(jìn)而提升攀西康養(yǎng)在國(guó)內(nèi)外的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力[37]。

2.創(chuàng)新共贏商業(yè)盈利模式，著力破解季節(jié)性問(wèn)題。專(zhuān)注康養(yǎng)主業(yè)，積極借助互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)康養(yǎng)客群的市場(chǎng)調(diào)研，精準(zhǔn)識(shí)別客戶(hù)、定向吸引客戶(hù)、專(zhuān)業(yè)服務(wù)客戶(hù)，開(kāi)發(fā)有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、有人才保障、有品牌信譽(yù)、有配套支撐的康養(yǎng)項(xiàng)目和康養(yǎng)產(chǎn)品，規(guī)范發(fā)展康養(yǎng)地產(chǎn)，大力推進(jìn)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)供給側(cè)改革。牢記“做生意是要本錢(qián)的”，在完善治理結(jié)構(gòu)、健全財(cái)務(wù)制度、培養(yǎng)核心人才團(tuán)隊(duì)、加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等方面下功夫，通過(guò)群落化、聯(lián)動(dòng)式發(fā)展破解單點(diǎn)式發(fā)展問(wèn)題，構(gòu)建康養(yǎng)可持續(xù)盈利模式。積極培育文化、體育、信息、家政、住房租賃、汽車(chē)租賃、夜間經(jīng)濟(jì)等消費(fèi)領(lǐng)域和消費(fèi)商圈，為康養(yǎng)客群的社會(huì)交往和文化活動(dòng)需求提供更多資源，打通衣、食、住、行、用、游、購(gòu)與醫(yī)、養(yǎng)、康、體、育、學(xué)等康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)全鏈條服務(wù)體系，吸引康養(yǎng)客群延長(zhǎng)就醫(yī)、療養(yǎng)、旅游、購(gòu)物的時(shí)間，推動(dòng)形成康養(yǎng)、文旅與休閑三位一體的供給側(cè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，宣傳好攀西在夏季氣溫相較成都和重慶更為涼爽的優(yōu)勢(shì)，讓旺季更旺、淡季不淡。

(三)轉(zhuǎn)換切入點(diǎn)，走出金融支持攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)新路徑

1.跳出項(xiàng)目融資局限，拓展承貸主體范圍。如前所述，當(dāng)前攀西純康養(yǎng)項(xiàng)目不一定能滿(mǎn)足銀行的抵質(zhì)押和還本付息要求。但跳出單個(gè)項(xiàng)目或項(xiàng)目公司本身，從項(xiàng)目公司控股股東的企業(yè)整體角度看，金融機(jī)構(gòu)完全可根據(jù)集團(tuán)公司的經(jīng)營(yíng)狀況予以支持。金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)集團(tuán)公司的經(jīng)營(yíng)狀況予以支持，從而借力其域外知名企業(yè)的母公司信用支持攀西經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。銀行應(yīng)積極支持股東實(shí)力雄厚、綜合償債能力強(qiáng)、行業(yè)地位較高、綜合實(shí)力較強(qiáng)、具備長(zhǎng)期養(yǎng)老服務(wù)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的集團(tuán)公司在攀西投資建設(shè)甲級(jí)醫(yī)院、康復(fù)中心、健康管理中心和文體活動(dòng)中心等各類(lèi)康養(yǎng)項(xiàng)目以及為康養(yǎng)配套的學(xué)校、交通基礎(chǔ)設(shè)施、水電氣供應(yīng)、農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)殖和深加工等項(xiàng)目，特別是中央基建投資、產(chǎn)業(yè)基金、PPP模式等扶持的養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目[38]；積極響應(yīng)具有穩(wěn)定現(xiàn)金流和消費(fèi)客群的各類(lèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)在攀西投資興建醫(yī)養(yǎng)結(jié)合康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目中的融資需求，支持攀西公辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)擴(kuò)、改、遷建項(xiàng)目；加強(qiáng)與政府機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)等的合作，有效整合內(nèi)外部信息，從康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈出發(fā)，依托核心骨干企業(yè)的信用，開(kāi)發(fā)適應(yīng)小微企業(yè)融資特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，積極破解民營(yíng)康養(yǎng)企業(yè)融資難問(wèn)題。

2.跳出初創(chuàng)融資束縛，轉(zhuǎn)向擴(kuò)大再生產(chǎn)融資。對(duì)于一些處于初創(chuàng)階段、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高、市場(chǎng)影響力較弱、現(xiàn)金流波動(dòng)性較大、商業(yè)模式不成熟的康養(yǎng)企業(yè)，銀行信貸作為借貸資金確實(shí)很難進(jìn)入。但對(duì)于那些具備一定經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)和市場(chǎng)影響力，且前期已形成較為穩(wěn)定現(xiàn)金流和消費(fèi)客群的康養(yǎng)企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行完全可以支持它們提升經(jīng)營(yíng)檔次、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、提升技術(shù)水平、拓展經(jīng)營(yíng)范圍。

金融機(jī)構(gòu)可大力支持具有明顯規(guī)模和診療優(yōu)勢(shì)的公立醫(yī)院，擇優(yōu)支持差異化競(jìng)爭(zhēng)力突出、具有民辦公助性質(zhì)的營(yíng)利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)龍頭及具有國(guó)際先進(jìn)醫(yī)療管理經(jīng)驗(yàn)和高端技術(shù)、資金實(shí)力雄厚的外資獨(dú)資醫(yī)院。穩(wěn)妥支持與社保、民政或衛(wèi)健部門(mén)簽訂長(zhǎng)期合作協(xié)議的運(yùn)營(yíng)主體擇優(yōu)支持民辦康養(yǎng)企業(yè)發(fā)展，優(yōu)選項(xiàng)目股東實(shí)力強(qiáng)、管理規(guī)范、項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)豐富的核心客戶(hù)，優(yōu)選項(xiàng)目資本金比例高、項(xiàng)目目標(biāo)市場(chǎng)定位準(zhǔn)確的康養(yǎng)服務(wù)項(xiàng)目。大力支持存量醫(yī)療資源向養(yǎng)老、養(yǎng)生領(lǐng)域轉(zhuǎn)型以及現(xiàn)有的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)醫(yī)療服務(wù)建設(shè)，重點(diǎn)跟進(jìn)當(dāng)?shù)卣畬㈤e置或低效運(yùn)轉(zhuǎn)的醫(yī)院、服務(wù)站轉(zhuǎn)型成為養(yǎng)老養(yǎng)生機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目。在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，探索以康養(yǎng)客群入住的現(xiàn)金流為依托向相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)放信用貸款。

3.跳出法人融資局限，關(guān)注個(gè)人金融需求。滿(mǎn)足康養(yǎng)客群的金融需求，就是支持相關(guān)康養(yǎng)企業(yè)在攀西創(chuàng)業(yè)興業(yè)。金融機(jī)構(gòu)要從戰(zhàn)略層面挖掘市場(chǎng)潛力，做好國(guó)民養(yǎng)老意識(shí)的培育，充分發(fā)揮養(yǎng)老金融、金融投資、精算服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等優(yōu)勢(shì)，綜合年金領(lǐng)取、財(cái)富管理、健康管理、法律顧問(wèn)、消費(fèi)金融等各類(lèi)金融需求，提供有針對(duì)性的康養(yǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，健全養(yǎng)老資產(chǎn)管理體系，引導(dǎo)個(gè)人客戶(hù)投資養(yǎng)老，支持攀西多層次社會(huì)保障體系建設(shè)[39]。各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)要積極構(gòu)建金融+康養(yǎng)+科技的綜合服務(wù)體系，開(kāi)發(fā)分期付款等消費(fèi)信貸品種，推進(jìn)康養(yǎng)相關(guān)行業(yè)商戶(hù)上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)，在為攀西康養(yǎng)企業(yè)提供支付結(jié)算便利和金融知識(shí)的同時(shí)，幫助企業(yè)拓展康養(yǎng)消費(fèi)場(chǎng)景、深度挖掘客戶(hù)價(jià)值、提升品牌影響力，促動(dòng)“商戶(hù)、消費(fèi)、康養(yǎng)”三方聯(lián)動(dòng)；除協(xié)助攀西有關(guān)部門(mén)提供各類(lèi)康養(yǎng)相關(guān)政務(wù)服務(wù)外，可挖掘與各類(lèi)醫(yī)院和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作空間，積極借助銀社一體化網(wǎng)點(diǎn)，提供智慧醫(yī)養(yǎng)護(hù)一體化金融服務(wù)。不斷擴(kuò)展金融社?？ǖ膽?yīng)用場(chǎng)景，積極向公共交通、圖書(shū)借閱、休閑旅游、生活繳費(fèi)等公共服務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)應(yīng)用拓展。借鑒杭州等地的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，支持在攀西推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)護(hù)一體化智慧醫(yī)療服務(wù)，協(xié)助建設(shè)居民健康服務(wù)綜合信息網(wǎng)。

商業(yè)銀行要在老有所居(如住房信貸)、老有所養(yǎng)(如理財(cái)產(chǎn)品)、老有所醫(yī)(如健康銀行)、老有所學(xué)(如老年課堂)、老有所游(如特色出國(guó)金融服務(wù))、老有所樂(lè)(如老年文化才藝大賽)和老有所享(更多惠老敬老服務(wù))等方面全面發(fā)力，構(gòu)建全方位立體化的康養(yǎng)個(gè)人金融服務(wù)體系。積極滿(mǎn)足域內(nèi)外客群在攀西的購(gòu)房需求，加大跨地區(qū)公積金貸款支持力度，進(jìn)而支持攀西康養(yǎng)地產(chǎn)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在目前面向老年客戶(hù)推出的專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品和綜合金融服務(wù)方案基礎(chǔ)上，為康養(yǎng)客群提供健康管理、財(cái)產(chǎn)保障、法律顧問(wèn)、增強(qiáng)型健康體檢、意外傷害保險(xiǎn)、養(yǎng)老指數(shù)、養(yǎng)老理財(cái)計(jì)劃、養(yǎng)老基金定投產(chǎn)品在內(nèi)的財(cái)富管理服務(wù)。通過(guò)與各類(lèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作以及網(wǎng)點(diǎn)敬老服務(wù)，為康養(yǎng)客群提供窗口優(yōu)先、費(fèi)用優(yōu)惠等老年專(zhuān)屬權(quán)益以及掛號(hào)、問(wèn)診、體檢、潔牙、咨詢(xún)等衍生權(quán)益在內(nèi)的全方位健康便捷服務(wù)，打造“金融+健康”一站式服務(wù)平臺(tái)。

保險(xiǎn)公司要與康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)深度融合。在總結(jié)評(píng)估成都等地試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，在攀西開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，充分發(fā)揮長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)對(duì)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的帶動(dòng)作用。面向康養(yǎng)客群推出個(gè)人稅延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)等產(chǎn)品及配套的健康管理服務(wù)。針對(duì)獨(dú)生子女家庭、空巢家庭等特殊群體養(yǎng)老保障需求，積極探索發(fā)展相關(guān)綜合養(yǎng)老保障計(jì)劃。

信托公司可推出養(yǎng)老金信托、保險(xiǎn)金信托、養(yǎng)老財(cái)產(chǎn)信托、養(yǎng)老消費(fèi)信托等產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化投資理財(cái)和康養(yǎng)消費(fèi)需求，完善全生命周期養(yǎng)老金融綜合服務(wù)。

4.跳出信貸融資局限，開(kāi)拓綜合金融服務(wù)。銀行信貸只是金融服務(wù)的一個(gè)方面，而且準(zhǔn)入條件和監(jiān)管要求較嚴(yán)格。各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，特別是保險(xiǎn)公司和信托公司可以聯(lián)動(dòng)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，在支持攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)中發(fā)揮更大作用。金融機(jī)構(gòu)要以促進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)暢通、助力醫(yī)養(yǎng)護(hù)協(xié)同發(fā)展為宗旨，為攀西醫(yī)療和養(yǎng)老保障體系提供受托管理、賬戶(hù)管理、資金托管、投資管理、養(yǎng)老金代發(fā)、顧問(wèn)咨詢(xún)等全面金融服務(wù)。創(chuàng)新康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)等抵押擔(dān)保模式，探索應(yīng)收賬款、動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等抵押貸款創(chuàng)新，推廣養(yǎng)老專(zhuān)項(xiàng)債務(wù)融資工具、投貸聯(lián)動(dòng)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金、養(yǎng)老信托計(jì)劃、養(yǎng)老設(shè)施租賃、養(yǎng)老資產(chǎn)支持證券、股權(quán)質(zhì)押等新型融資模式。

商業(yè)銀行要跳出傳統(tǒng)信貸思維，探索利用銀行卡、銀團(tuán)貸款、投貸聯(lián)動(dòng)、股權(quán)融資、內(nèi)保外貸、資產(chǎn)管理等多元金融工具，提供商行+投行、融資+融智、境內(nèi)+境外、線(xiàn)上+線(xiàn)下、保險(xiǎn)+投資、市場(chǎng)+商戶(hù)、債權(quán)融資+股權(quán)融資+資本市場(chǎng)的綜合金融服務(wù)，打造移動(dòng)化、場(chǎng)景化、智能化、全體系、全產(chǎn)品、全生命周期的一站式綜合金融服務(wù)平臺(tái)，全面提升對(duì)攀西醫(yī)院、學(xué)校、鐵路、機(jī)場(chǎng)、公路、水利、通訊、物流、水電氣供應(yīng)、旅游景區(qū)、地下管廊、污水和垃圾處理等領(lǐng)域的金融支持力度。

保險(xiǎn)公司、信托公司等其它金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)直接購(gòu)買(mǎi)、投資建立自己的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，或投資參股與其它養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，積極介入攀西康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)。發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)，為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，從而為整個(gè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供多層次、多維度的保障(林熙、林義，2010)[40]。借鑒寧波經(jīng)驗(yàn)，在攀西試點(diǎn)全域旅游綜合保險(xiǎn)。