宋茲鵬　解瑤

MOMA財(cái)富（西安第一摩碼網(wǎng)絡(luò)科技有限公司）是上市系當(dāng)代置業(yè)集團(tuán)旗下的金融信息發(fā)布平臺(tái)，為當(dāng)代集團(tuán)大金融板塊的重要布局與載體。

通過20年社區(qū)生態(tài)運(yùn)營積累的成功經(jīng)驗(yàn)，MOMA財(cái)富為特定生態(tài)體系的5000家社區(qū)千萬業(yè)主用戶提供金融信息服務(wù)。

目前，平臺(tái)上出售的全部為持牌金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，可以滿足特定人群的固定收益投資需求，還可以提供周邊社區(qū)生態(tài)場景的日常繳費(fèi)、生活消費(fèi)等全方位、個(gè)性化的定制服務(wù)。

案例背景

近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅猛發(fā)展，已經(jīng)延伸到人們生活的方方面面，也包括金融領(lǐng)域。去年8月30日，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（ CNNIC）在北京發(fā)布了第44次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。報(bào)告顯示，截至2019年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.54億，較2018年年底增長2598萬;互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)61.2%，較2018年年底提升1.6個(gè)百分點(diǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方面，我國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模達(dá)1.7億，較2018年年底增長1835萬，占網(wǎng)民整體的19.9%0這意味著，每五個(gè)網(wǎng)民中就有一個(gè)理財(cái)用戶。在網(wǎng)絡(luò)支付方面，我國用戶規(guī)模達(dá)6.33億，較2018年年底增長3265萬，占網(wǎng)民整體的74.1%。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模的增加，得益于近年來資產(chǎn)管理市場監(jiān)管體系的逐步完善。2018年3月，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》。意見認(rèn)為，近年來，我國資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在滿足居民和企業(yè)投融資需求、改善社會(huì)融資結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮了積極作用，但也存在部分業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范、多層嵌套、剛性兌付、規(guī)避金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控等問題。針對具體問題，意見提出了相應(yīng)的指導(dǎo)細(xì)則，旨在有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)、引導(dǎo)社會(huì)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，更好地支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。相關(guān)政策法規(guī)的出臺(tái)進(jìn)一步推動(dòng)了我國互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場的規(guī)范化發(fā)展。

隨著人們對便捷理財(cái)需求的增加，以及我國金融服務(wù)從快速擴(kuò)張轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，金融服務(wù)行業(yè)積極探索新的服務(wù)模式，城市社區(qū)龐大的業(yè)主群體成為金融服務(wù)的重要方向。正是因?yàn)榭吹搅松鐓^(qū)金融的廣闊前景，近年來銀行、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、地產(chǎn)集團(tuán)等市場主體紛紛入局，使得社區(qū)金融這一模式被更多的金融平臺(tái)所認(rèn)可，覆蓋的范圍也在不斷擴(kuò)展。

有專家認(rèn)為，社區(qū)消費(fèi)存在萬億級別的藍(lán)海市場，有著豐富的客戶金融需求，依靠金融科技層出不窮的新手段，社區(qū)金融大有可為。

案例描述

穩(wěn)步前行

深耕社區(qū)金融行業(yè)

2016年7月，MOMA財(cái)富旗下網(wǎng)貸平臺(tái)率先上線。其在全球金融創(chuàng)新及“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，堅(jiān)持創(chuàng)新與服務(wù)的理念，依托整合母公司當(dāng)代置業(yè)集團(tuán)全產(chǎn)業(yè)鏈資源，為出借者、MOMA社區(qū)用戶和有資金需求的個(gè)人或企業(yè)搭建方便、高效、穩(wěn)定的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺(tái)。平臺(tái)于2016年9月獲得了當(dāng)代置業(yè)天使輪融資，在地產(chǎn)資金、資源的加持下，持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)營。到2018年6月，平臺(tái)單月交易額已突破l億元。2019年4月，平臺(tái)累計(jì)交易額突破8億元。

為了適應(yīng)社區(qū)金融領(lǐng)域的發(fā)展需要，MOMA財(cái)富于2019年5月進(jìn)行了品牌戰(zhàn)略升級，其定位轉(zhuǎn)變成為社區(qū)綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)，MOMA財(cái)富平臺(tái)將更專業(yè)運(yùn)營能力和服務(wù)能力開放共享，致力于打造可信賴的綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)。依托整合當(dāng)代置業(yè)及第一資產(chǎn)全產(chǎn)業(yè)鏈資源，專注于服務(wù)特定的5000家MOMA社區(qū)千萬業(yè)主。平臺(tái)轉(zhuǎn)型至今，新增交易額突破14億元，累計(jì)投資用戶達(dá)3萬人，單周交易額突破4000萬元。

據(jù)了解，快速發(fā)展中的MOMA財(cái)富，圍繞當(dāng)代置業(yè)在全國的城市布局，正逐步進(jìn)入我國華北、華東、華中、華南四大區(qū)域。截至2020年1月，陸續(xù)進(jìn)入北京、天津、西安、太原、上海、南京、南昌、蘇州、青島、武漢、長沙、鄭州、孝感、廣州、福州、貴陽、佛山、泉州等39座城市，還在山西、湖北、湖南等地區(qū)進(jìn)行重點(diǎn)線上推廣。

目前，MOMA財(cái)富的主要產(chǎn)品包括交易所產(chǎn)品、固收產(chǎn)品、票據(jù)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等靈活多元產(chǎn)品，同時(shí)平臺(tái)還會(huì)根據(jù)社區(qū)業(yè)主的特定需求提供定制化的精選產(chǎn)品及服務(wù)。

立足社區(qū) 嚴(yán)格合規(guī)

打造風(fēng)控基石

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融頻繁爆雷，在一定程度上動(dòng)搖了人們對互聯(lián)網(wǎng)金融前景的預(yù)期，也阻滯了行業(yè)發(fā)展速度。

據(jù)網(wǎng)貸之家今年1月1日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年1 2月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量下降至343家，相比2018年年底減少了732家。2019年全年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)成交量達(dá)到9649.11億元，相比2018年全年的P2P網(wǎng)貸成交量（17948.01億元）減少了46.24%。從數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，201 9年全年成交量創(chuàng)下近5年新低。從全年12個(gè)月的正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量走勢看，隨著監(jiān)管部門多次發(fā)聲表示P2P網(wǎng)貸平臺(tái)整治仍將以出清為主要目標(biāo)，引導(dǎo)平臺(tái)退出和轉(zhuǎn)型，正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量不斷下降。

從行業(yè)角度來講，任何金融平臺(tái)都具有一定風(fēng)險(xiǎn)，這就要求各平臺(tái)要做好風(fēng)控管理。MOMA財(cái)富作為社區(qū)金融信息發(fā)布平臺(tái)，積極進(jìn)行有效的風(fēng)控管理。

2019年4月，MOMA財(cái)富與天津金融交易所（以下簡稱天金所）達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方以“擁抱合規(guī)、風(fēng)控基石、創(chuàng)新發(fā)展、長期合作”的原則，在綠色金融社區(qū)場景、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等方面開展深度合作。

據(jù)了解，天金所是天津市政府批準(zhǔn)設(shè)立的全國第一家金融資產(chǎn)交易所，其始終堅(jiān)持以金融創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)交易所發(fā)展，以服務(wù)市場需求為導(dǎo)向，以解決客戶痛點(diǎn)為目的，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，持續(xù)建設(shè)金融資產(chǎn)交易生態(tài)體系，對融資項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格審慎的選擇。天金所自2010年6月11日正式揭牌運(yùn)營以來，始終堅(jiān)持審慎穩(wěn)健經(jīng)營方針，嚴(yán)格依法依規(guī)開展業(yè)務(wù)，開業(yè)至今未出現(xiàn)一起不可控的風(fēng)險(xiǎn)事件。截至2018年6月，天金所共與1700多家金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，擁有機(jī)構(gòu)會(huì)員超過45萬家、個(gè)人注冊投資者超過480萬名，為中小企業(yè)直接融資規(guī)模超過2.2萬億元。

與天金所合作是MOMA財(cái)富平臺(tái)提高風(fēng)控管理等級的重要手段之一，對于MOMA財(cái)富平臺(tái)展示的產(chǎn)品、服務(wù)等，天金所會(huì)聯(lián)合第三方律所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所以及價(jià)格評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡調(diào)?！芭c天金所達(dá)成全面戰(zhàn)略合作，這是MOMA財(cái)富品牌戰(zhàn)略升級之路中非常重要的步，也是MOMA財(cái)富擁抱合規(guī)的重要戰(zhàn)略部署。”MOMA財(cái)富CEO宋玉閣在接受《中國商界》雜志記者采訪時(shí)說。

除此之外，當(dāng)代置業(yè)作為資產(chǎn)端，以車位產(chǎn)品、票據(jù)產(chǎn)品、供應(yīng)鏈產(chǎn)品等多種呈現(xiàn)形式，通過集團(tuán)背書，為社區(qū)用戶提供安全優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，為MOMA財(cái)富的穩(wěn)健發(fā)展提供保障。

以去年MOMA財(cái)富推出的一款產(chǎn)品為例，在MOMA財(cái)富平臺(tái)上，當(dāng)代置業(yè)集團(tuán)將旗下地產(chǎn)公司擁有使用權(quán)及收益權(quán)的車位資產(chǎn)掛牌至天金所，個(gè)人投資者通過摘牌購買，完成車位資產(chǎn)產(chǎn)品的受讓，同時(shí)投資者將車位使用權(quán)委托給車位運(yùn)營商;在產(chǎn)品續(xù)存期間，車位運(yùn)營商對所委托的車位統(tǒng)管理，通過出租給車位所在社區(qū)的有需求車主產(chǎn)生的運(yùn)營收益歸投資者所有;產(chǎn)品到期后，當(dāng)代置業(yè)集團(tuán)旗下地產(chǎn)公司對車位進(jìn)行回收，投資人可獲得本金，同時(shí)還可獲得車位運(yùn)營商提供的車位運(yùn)營收益;在整個(gè)投資交易過程中，當(dāng)代置業(yè)集團(tuán)對發(fā)行方的回收及運(yùn)營收益進(jìn)行擔(dān)保。此產(chǎn)品系當(dāng)代置業(yè)旗下子公司發(fā)行，由當(dāng)代置業(yè)提供連帶保證責(zé)任。同時(shí)，轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)標(biāo)的也是當(dāng)代置業(yè)地產(chǎn)所持有的車位，每個(gè)車位都真實(shí)存在，運(yùn)營成熟，收益更有保障。

在MOMA財(cái)富平臺(tái)上發(fā)布的投資資產(chǎn)產(chǎn)品，都會(huì)經(jīng)過MOMA財(cái)富平臺(tái)以及專業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格的內(nèi)部審核，同時(shí)要求資產(chǎn)方以及集團(tuán)提供擔(dān)保。另外，對于些風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品，還會(huì)經(jīng)過專業(yè)機(jī)構(gòu)對投資人和融資人設(shè)立更高的審核標(biāo)準(zhǔn)，確保只有合格的投資者才能參與。

宋玉閣表示，MOMA財(cái)富始終堅(jiān)持立足社區(qū)，錨定發(fā)展方向，認(rèn)真貫徹落實(shí)“嚴(yán)格合規(guī)，風(fēng)控基石”的原則，不斷加強(qiáng)風(fēng)控體系和風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，在此基礎(chǔ)上豐富金融產(chǎn)品、進(jìn)行服務(wù)升級，打造專注于服務(wù)社區(qū)的金融信息發(fā)布平臺(tái)。

案例分析

依托當(dāng)代置業(yè)

充分發(fā)揮資源優(yōu)勢

MOMA財(cái)富作為社區(qū)綠色金融服務(wù)平臺(tái)，從行業(yè)入局主體來看，屬于地產(chǎn)集團(tuán)“派別”，圍繞特定的社區(qū)場景來提供金融、生活等服務(wù)。

據(jù)了解，MOMA財(cái)富的母公司當(dāng)代置業(yè)于2000年成立，2013年在香港聯(lián)合交易所上市，具有一級房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)，能夠自主研發(fā)運(yùn)營十五大綠色科技系統(tǒng)，打造了中國綠色科技地產(chǎn)領(lǐng)域的標(biāo)志性品牌——“MOMA”。MOMA財(cái)富作為當(dāng)代置業(yè)布局綠色金融及社區(qū)金融的重要一環(huán)，依托其強(qiáng)大的企業(yè)實(shí)力、品牌、資源等優(yōu)勢，布局綠色產(chǎn)業(yè)鏈金融。目前，當(dāng)代置業(yè)圍繞地產(chǎn)開發(fā)，建立了致力于新科技、新空間、新消費(fèi)的孵化和產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，從基礎(chǔ)的物業(yè)服務(wù)延伸至能源管理、商業(yè)運(yùn)營、教育產(chǎn)業(yè)、青年公寓等多個(gè)領(lǐng)域。MOMA財(cái)富依托當(dāng)代置業(yè)集團(tuán)的全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈，能夠很好支持并參與多行業(yè)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目投資機(jī)會(huì)，同時(shí)緊緊圍繞社區(qū)金融的發(fā)展模式，根據(jù)不同的客戶類型及需求，開展線下、線上渠道業(yè)務(wù)，更好地滿足用戶多元化的資產(chǎn)配置需求。

“MOMA財(cái)富依托于當(dāng)代置業(yè)的地產(chǎn)布局，在完成一線城市的品牌知名度打造后，將逐步輻射全國其他城市，服務(wù)更多有需求的用戶。”宋玉閣表示。

持續(xù)創(chuàng)新

提供定制化社區(qū)金融服務(wù)

MOMA財(cái)富根植于當(dāng)代置業(yè)的生態(tài)系統(tǒng)，與當(dāng)代置業(yè)各子公司形成生態(tài)閉環(huán)，并與其內(nèi)部優(yōu)質(zhì)資源實(shí)現(xiàn)互融互通。在圍繞現(xiàn)有綠色生態(tài)體系發(fā)展的同時(shí)，宋玉閣表示，他們還會(huì)持續(xù)創(chuàng)新，加強(qiáng)MOMA財(cái)富與當(dāng)代置業(yè)集團(tuán)各板塊的合作開拓，為社區(qū)居民提供定制化的金融類生活服務(wù)，打造便利的生活服務(wù)圈。

隨著與社區(qū)場景的進(jìn)一步融合，互聯(lián)網(wǎng)金融將在社區(qū)化的過程中回歸健康理性，更加貼近場景和服務(wù)對象。未來，MOMA財(cái)富將通過完善以財(cái)富管理為基礎(chǔ)、以社區(qū)金融為特色的發(fā)展模式，為社區(qū)業(yè)主提供安全、高效、穩(wěn)定的金融信息服務(wù)，助力他們實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值。