潘沁園 包玉婷 杜鑫淼 孫 翔

（上海立信會計(jì)金融學(xué)院，上海200000）

從當(dāng)今大學(xué)生的消費(fèi)行為看，校園貸、月光族、卡奴等現(xiàn)象已不是新鮮事，這與消費(fèi)升級的現(xiàn)狀相背。大學(xué)生了解自己的消費(fèi)結(jié)構(gòu)并控制預(yù)算來買預(yù)期物品的愿望促生了記賬需求，而在記賬類APP 市場上，較為知名的幾款記賬APP 分別為鯊魚記賬、隨手記、360 記賬挖財(cái)、圈子賬本、網(wǎng)易有錢，但目前移動記賬軟件的核心仍是以消費(fèi)后做記錄為主，對事前消費(fèi)起不到有效控制作用。本文的智能消費(fèi)APP 設(shè)計(jì)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)建科學(xué)的消費(fèi)選擇指標(biāo)體系，將大學(xué)生可支配額度與心愿清單對接，進(jìn)行消費(fèi)合理化排序，實(shí)現(xiàn)大學(xué)生可支配額度效益最大化，改變大學(xué)生沖動消費(fèi)與盲目消費(fèi)的主觀缺陷，創(chuàng)新實(shí)時(shí)追蹤與動態(tài)調(diào)整機(jī)制，及時(shí)更新心愿清單，強(qiáng)化大學(xué)生消費(fèi)的有效性。

1“RCU”APP 的設(shè)計(jì)理念

RCU 是英文rational consumption in university 的縮寫，表明該產(chǎn)品是針對大學(xué)生群體設(shè)計(jì)的理性消費(fèi)APP。不同于其他記賬模式的金額記錄與數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，“RCU”APP 在大學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)之前提供消費(fèi)合理化分析與排序，直擊大學(xué)生憑喜好隨意消費(fèi)的痛點(diǎn)，嘗試將需求導(dǎo)向型消費(fèi)轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)控制導(dǎo)向型。消費(fèi)端的轉(zhuǎn)變，意味著供應(yīng)端同樣需要應(yīng)對用戶偏好的變化，理財(cái)思維的逆向轉(zhuǎn)變，從預(yù)算端出發(fā)控制資金流向，在消費(fèi)前做好心愿優(yōu)先級判斷，做到理性消費(fèi)。通過用戶需求和產(chǎn)品市場分析，APP 通過對用戶的心愿清單和消費(fèi)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)記錄，主要了解大學(xué)生群體的消費(fèi)習(xí)慣。APP 會在用戶消費(fèi)額度達(dá)到量值時(shí)及時(shí)作出提醒，并定期為用戶推送有關(guān)消費(fèi)的小故事，標(biāo)語等。APP 會記錄用戶每月的可支配額度，每一條“心愿清單”及“心愿清單”的實(shí)現(xiàn)情況，月賬單、年賬單會通過數(shù)據(jù)表格等方式直觀的顯示出用戶月消費(fèi)情況和年消費(fèi)情況。通過用戶每月完成“心愿”的支出與用戶的每月可支配額度進(jìn)行對比，研究用戶受到消費(fèi)主義影響而過度消費(fèi)，超前消費(fèi)的程度，當(dāng)用戶每月的“心愿”支出超出可支配額度的50%判定為過度消費(fèi)。若用戶完成“心愿”的支出從多于可支配額度到少于可支配額度，判定為APP 在用戶消費(fèi)時(shí)起到減少用戶過度消費(fèi)的作用。

1.1 系統(tǒng)開發(fā)相關(guān)平臺與技術(shù)介紹。Android 是基于Linux內(nèi)核的移動操作系統(tǒng)，目前已經(jīng)在移動設(shè)備中取得了快速的應(yīng)用，基于Android 平臺的APP 已經(jīng)可以在各種應(yīng)用商店或者Google 電子市場中下載[2]。利用visual studio 進(jìn)行開發(fā)，使所寫的目標(biāo)代碼適用于微軟支持的所有平臺，并且有利于進(jìn)一步的跨平臺開發(fā)和代碼移植。并且visual studio 有著集成前、后端的優(yōu)點(diǎn)，降低搭建開發(fā)環(huán)境的成本，有助于產(chǎn)品的快速迭代。利用unity 2D 配合前端進(jìn)行開發(fā)，增加動態(tài)和光影效果，提升軟件的交互體驗(yàn)感。

1.2 用戶差異化定位。目前市面上記賬類APP 眾多，競爭激烈，其中隨手記為寡頭，其余各類記賬類APP 分階梯占據(jù)一定市場份額，而18～22 歲之間的大學(xué)生，沒有理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，也不是以上各類記賬類APP 的主要使用者?！癛CU”APP 產(chǎn)品走用戶差異化戰(zhàn)略，市場定位確定為服務(wù)于大學(xué)生群體的集商業(yè)推廣、電子商務(wù)、數(shù)據(jù)處理、流量媒體于一體的具有理性消費(fèi)價(jià)值觀導(dǎo)向性質(zhì)的APP 軟件系統(tǒng)平臺，以實(shí)用性見長的角度輔助大學(xué)生合理分配個(gè)人可支配金額，幫助他們有效支配個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

1.3 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避策略。1.3.1 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。有限的技術(shù)力量和資源數(shù)量以及制作APP 的員工有跳槽或?qū)⑾嚓P(guān)專業(yè)技術(shù)外泄的風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)壁壘是維持APP 數(shù)據(jù)庫的運(yùn)行與用戶量穩(wěn)定具有困難性，由于需要管理的數(shù)據(jù)量龐大，系統(tǒng)容易出現(xiàn)遲滯或界面登陸不暢等問題，造成不良的用戶體驗(yàn)，用戶就極有可能卸載APP 軟件并給出負(fù)面評價(jià)，這對APP 的發(fā)展不利。在知識產(chǎn)權(quán)方面，及時(shí)開發(fā)專利，做好技術(shù)保密性工作，依靠有關(guān)法律的幫助，如版權(quán)法，商標(biāo)法，商業(yè)機(jī)密保護(hù)法規(guī)等，并對有關(guān)商品制定的合同限制條款。在人才激勵(lì)方面，通過股份激勵(lì)的方式，增強(qiáng)員工黏著性，及時(shí)了解意向性結(jié)果并維護(hù)更新系統(tǒng)。1.3.2 市場風(fēng)險(xiǎn)。APP 行業(yè)競爭風(fēng)險(xiǎn)，即來自競爭對手的威脅，和市場巨頭相比，競爭能力較弱。因此，可以通過利用“互聯(lián)網(wǎng)+”的優(yōu)勢，和現(xiàn)有技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展相結(jié)合，為商業(yè)銀行提供信息服務(wù)，改善他們的網(wǎng)上銀行金融產(chǎn)品，避免被現(xiàn)有的市場巨頭直接沖擊[1]。利用技術(shù)和時(shí)機(jī)的優(yōu)勢，專注APP 本身功能，給用戶個(gè)性化、簡約化的體驗(yàn)，增強(qiáng)用戶黏性。

2 系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)

2.1 技術(shù)路線圖（圖1）。

圖1 技術(shù)路線圖

系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)分為以下五個(gè)方面：需求分析、系統(tǒng)性能分析、UI 設(shè)計(jì)、交互設(shè)計(jì)、APP 平臺功能設(shè)計(jì)。

2.2 需求分析。移動端用戶需求：本產(chǎn)品用戶為20-30 歲的青年人，界面設(shè)計(jì)要科技時(shí)尚，符合年輕人的審美。產(chǎn)品操作流暢，提高用戶的體驗(yàn)感[3]。后臺管理人員需求：后臺管理人員需要對APP 進(jìn)行管理，維護(hù)，版本升級，在線客服，添加或修改功能等，因此，后臺管理端的操作要簡單易操作。

2.3 系統(tǒng)性能分析。2.3.1 安全性：“RCU”APP 對客戶端，數(shù)據(jù)傳輸，服務(wù)端進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評，防止用戶信息泄露，保障用戶的安全。2.3.2 易操作性：APP 設(shè)計(jì)簡單易懂，對于新用戶會進(jìn)行功能介紹及操作引導(dǎo)，用戶能在最短時(shí)間內(nèi)了解APP，使用APP。2.3.3 易維護(hù)性：定期對APP 進(jìn)行系統(tǒng)升級以此匹配最新的IOS或者Android 系統(tǒng)，并提供24 小時(shí)在線客服，保障APP 持續(xù)運(yùn)行。

2.4 UI 設(shè)計(jì)。UI 是用戶界面(User Interface)的簡稱，UI 設(shè)計(jì)是指對軟件的人機(jī)交互、操作邏輯、界面美觀的整體設(shè)計(jì)[4]?！癛CU”APP 運(yùn)用Photoshop 軟件設(shè)計(jì)用戶界面，采用當(dāng)下流行的“扁平化設(shè)計(jì)”，以淡藍(lán)色和白色為主色調(diào)，保持極簡風(fēng)格，圖標(biāo)導(dǎo)引功能清晰，降低用戶的學(xué)習(xí)成本，使第一次接觸這類軟件的大學(xué)生也能輕松上手。

2.5 交互設(shè)計(jì)。交互設(shè)計(jì)（Interaction Design），又稱互動設(shè)計(jì)，目的是設(shè)計(jì)出合理的、易于操作的、符合用戶預(yù)期和需求的產(chǎn)品[5]。產(chǎn)品設(shè)計(jì)品類拖出欄功能，通常隱藏于左側(cè)邊框內(nèi)，但在切換商城和推薦界面時(shí)可以拖出使用，方便查找相關(guān)商品。每月心愿清單完成后可一鍵生成消費(fèi)結(jié)構(gòu)百分比的視覺圖表，并將心愿記錄導(dǎo)入賬單。通過交互設(shè)計(jì)構(gòu)建各個(gè)模塊之間及各個(gè)界面之間的邏輯聯(lián)系，決定了產(chǎn)品的可用性。

2.6 APP 平臺功能設(shè)計(jì)（圖2）

圖2 APP 平臺功能設(shè)計(jì)

基本功能介紹：（1）注冊與登錄：輸入昵稱，手機(jī)號，驗(yàn)證碼，密碼進(jìn)行注冊。注冊成功后，填寫消費(fèi)問卷，了解用戶消費(fèi)習(xí)慣。如若用戶遺忘或丟失密碼，可輸入手機(jī)號獲得驗(yàn)證碼，驗(yàn)證碼填寫成功后，需輸入新密碼進(jìn)行登錄。（2）商城（圖3）、推薦（圖4）、分享（圖5）功能：為了方便用戶在填寫完心愿清單后能更快的實(shí)現(xiàn)心愿，“RCU”APP 增設(shè)了購物商城功能，該功能以用戶的的心愿清單為準(zhǔn)，推送相關(guān)商品。入駐購物商城的店家，都會經(jīng)過平臺的嚴(yán)格審核，審核成功后，每位店家都會獲得平臺給予的商店號碼。在商城界面可以點(diǎn)擊黃色懸浮按鈕返回至界面頂部，在分享界面可以通過懸浮粉色按鈕上傳種草商品視頻。

（3）心愿清單及方案推選功能（圖6）：心愿清單及方案推選功能是“RCU”APP 主推功能，用戶將自己想要購買的物品填寫在心愿清單中，系統(tǒng)根據(jù)用戶的可支配額度，心愿數(shù)量，心愿清單中物品的金額及緊急程度為用戶提供最佳的購買方案，排序原則是緊急度優(yōu)先的情況下金額小為先，使用戶在有限可支配金額下達(dá)到購買物品意愿和數(shù)量最大化。設(shè)置過度消費(fèi)提醒功能，并輔之以健康消費(fèi)的案例鏈接，理財(cái)小知識功能與心愿清單在同一界面，用戶填寫心愿清單時(shí)即可閱讀，方便快捷。

（4）個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣分析報(bào)告功能（圖7）：完成一項(xiàng)心愿清單后，系統(tǒng)會自動將購買情況記錄到本月的消費(fèi)賬單中，按照月，季，年等時(shí)間長度為用戶總結(jié)消費(fèi)情況，提供年月可支配額度與實(shí)際消費(fèi)數(shù)據(jù)的鮮明對比，分析個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣。用戶可以隨時(shí)查看消費(fèi)統(tǒng)計(jì)圖了解自己的消費(fèi)狀況。

（5）個(gè)人中心（圖8）：個(gè)人基礎(chǔ)信息包括頭像，昵稱，用戶等級及信息的修改。設(shè)置功能包括賬號資料，清理存儲空間，使用幫助，軟件版本信息。

3 結(jié)論

本文通過行業(yè)研究報(bào)告和競品分析報(bào)告考察記賬類APP市場現(xiàn)狀，了解挖財(cái)、隨手記等相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品；設(shè)計(jì)了APP 系統(tǒng)功能模塊構(gòu)架和界面，推演心愿記賬的排序規(guī)則[6]；向技術(shù)相關(guān)人員學(xué)習(xí)專業(yè)領(lǐng)域的前沿知識，為智能化系統(tǒng)的完整構(gòu)建提供可行性理論支撐。本文致力于打造一個(gè)集數(shù)據(jù)處理，電子商務(wù)，商業(yè)推廣等于一體的具有理性消費(fèi)價(jià)值觀導(dǎo)向性質(zhì)的APP 軟件平臺，將推選方案進(jìn)一步智能化和人性化，盡最大可能滿足用戶需求，在資金和技術(shù)支持下將APP 落地，并不斷提高市場占有率和影響力，減少用戶的不理性消費(fèi)。